電子支付與電子銀行習(xí)題答案-全文預(yù)覽
【正文】 不同銀行賬戶之間的轉(zhuǎn)賬。比較STK、SMS、WAP、BREW等不同技術(shù)方式的手機(jī)銀行，談?wù)勊鼈兏饔惺裁磧?yōu)缺點(diǎn)？答：（1）STK手機(jī)銀行。手機(jī)支付是移動支付的一種形式，是指手機(jī)用戶使用其手機(jī)對所消費(fèi)的商品與服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付。 WAP手機(jī)銀行的費(fèi)用包括數(shù)據(jù)流量費(fèi)、年服務(wù)費(fèi)、結(jié)算手續(xù)費(fèi)三項(xiàng)。目前國內(nèi)電話銀行服務(wù)主要有兩類：一種是各家銀行使用的全行統(tǒng)一客戶服務(wù)電話；另一種是當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)或營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)正式公布的可供客戶咨詢、辦理有關(guān)業(yè)務(wù)的電話號碼。對受益方不明確、資金難以追索的收款賬戶，應(yīng)審慎或不提供電話銀行轉(zhuǎn)賬服務(wù)；對應(yīng)用銀行卡卡號和密碼相組合完成登錄的電話銀行業(yè)務(wù)，銀行應(yīng)在客戶使用潛在風(fēng)險(xiǎn)較高的轉(zhuǎn)賬功能時(shí)，增加其他身份信息檢驗(yàn)要求，如銀行卡CVV碼、身份證信息或其他預(yù)注冊信息等；對于異常交易銀行應(yīng)建立電話銀行異常交易監(jiān)測預(yù)警機(jī)制。電話銀行外撥服務(wù)是商業(yè)銀行為了進(jìn)一步密切銀行與客戶的關(guān)系，主動深入了解客戶需求而推出的一項(xiàng)新業(yè)務(wù)。主要包括：賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、繳費(fèi)支付、投資理財(cái)?shù)?。?）服務(wù)形式多樣，覆蓋范圍廣。另外，與網(wǎng)上銀行相比，電話銀行不會受到病毒和木馬的干擾。“銀企互聯(lián)”除采用與網(wǎng)上銀行相同的安全機(jī)制外，還在轉(zhuǎn)賬交易中增加了“簽名時(shí)間”字段、在所有交易中增加了“包序列ID”字段，從而可有效地防止黑客攻擊、指令重復(fù)提交。企業(yè)可根據(jù)自身財(cái)務(wù)管理的需要，通過財(cái)務(wù)軟件系統(tǒng)對銀行提供的“原子”交易進(jìn)行自由組合和控制，靈活定制內(nèi)部授權(quán)機(jī)制，從而擁有自己的專有銀行。 什么是“銀企互聯(lián)”？與普通企業(yè)網(wǎng)上銀行相比，“銀企互聯(lián)”有哪些優(yōu)勢？答：“銀企互聯(lián)”是指將企業(yè)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)和企業(yè)的財(cái)務(wù)軟件系統(tǒng)或ERP系統(tǒng)（以下統(tǒng)稱企業(yè)資源規(guī)劃系統(tǒng)）相聯(lián)接，企業(yè)直接通過財(cái)務(wù)系統(tǒng)的界面就可享受銀行賬戶信息查詢、下載、轉(zhuǎn)賬支付三大類服務(wù)，并可由客戶根據(jù)需要自行在其財(cái)務(wù)系統(tǒng)中定制更多個(gè)性化功能。但是，分支型網(wǎng)上銀行的劣勢也很明顯：首先，這種模式會受到母體銀行原有的體制框架、技術(shù)框架的束縛；其次母體銀行能否對網(wǎng)上銀行保持一定的投入成為發(fā)展分支型網(wǎng)上銀行的關(guān)鍵，究竟是發(fā)展更多的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)還是發(fā)展電子業(yè)務(wù)成了決策的難題。但與傳統(tǒng)銀行相比，純網(wǎng)上銀行也存在一些難以克服的缺點(diǎn)：純網(wǎng)上銀行無法收付現(xiàn)金，加重了對第三方機(jī)構(gòu)的依賴性；純網(wǎng)上銀行改變了以往銀行保存交易記錄的方式，需要法律和客戶方面的不斷確認(rèn)；純網(wǎng)上銀行缺乏客戶基礎(chǔ)，需要培養(yǎng)新客戶的信任度和忠誠度；另外，純網(wǎng)上銀行前期技術(shù)的投入非常大。按照組織架構(gòu)不同分為純網(wǎng)上銀行和傳統(tǒng)銀行的網(wǎng)上分支。為支持人民幣跨境支付業(yè)務(wù)的資金結(jié)算，第二代支付系統(tǒng)設(shè)計(jì)相關(guān)功能，支持人民幣用于跨境支付以及境外支付的最終結(jié)算。網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)為個(gè)人和單位用戶提供跨行實(shí)時(shí)的資金匯劃、跨行賬戶和賬務(wù)查詢，以及當(dāng)下支付系統(tǒng)所無法實(shí)現(xiàn)的跨行扣款、第三方支付、第三方預(yù)授權(quán)等業(yè)務(wù)功能，為商業(yè)銀行在電子商務(wù)、跨行資金管理等方面提供創(chuàng)新服務(wù)奠定了有力基礎(chǔ)。第二代支付系統(tǒng)將同時(shí)支持“一點(diǎn)清算”和“多點(diǎn)清算”。（3）培育公平競爭的環(huán)境，促進(jìn)銀行業(yè)整體服務(wù)水平的提高。大額支付系統(tǒng)，采取從發(fā)起行到接收行的全過程的自動化處理，實(shí)行逐筆發(fā)送、實(shí)時(shí)清算。目前一些大中城市的銀行電子化建設(shè)已接近發(fā)達(dá)國家的水平。全球最大的美元私營支付清算系統(tǒng)是CHIPS。電子支付系統(tǒng)依據(jù)參與主體不同，分為哪幾類答：根據(jù)參與主體不同，分為銀行之間的電子支付、銀行與客戶之間的電子支付、第三方與客戶之間的電子支付。（4）清算。（2）買方簽發(fā)電子支票。其交易流程如下：（1）買賣雙方?jīng)Q定用電子支票進(jìn)行支付。（4）電子支票。電子現(xiàn)金是紙質(zhì)現(xiàn)金的電子化，具有與紙質(zhì)現(xiàn)金一樣的優(yōu)點(diǎn)。相比而言，電子貨幣要么是完全匿名的，幾乎不可能追蹤到其使用者的個(gè)人信息，如現(xiàn)金類的電子貨幣；要么是非匿名的，可以詳細(xì)記錄交易信息，甚至交易者的所有情況，如賬戶型的電子貨幣。（3）傳遞方式不同。電子貨幣是不同發(fā)行主體自行開發(fā)設(shè)計(jì)、發(fā)行的產(chǎn)品；而傳統(tǒng)貨幣則由中央銀行或特定機(jī)構(gòu)壟斷發(fā)行，中央銀行承擔(dān)其發(fā)行的成本與收益，發(fā)行機(jī)制由中央銀行獨(dú)立設(shè)計(jì)、管理和控制，并被強(qiáng)制接受、流通和使用?！峨娮又Ц杜c電子銀行》習(xí)題答案注：每章節(jié)后的思考題是有難度的發(fā)散性的題目，旨在提高學(xué)生對電子支付這一新興行業(yè)的認(rèn)識和思考，沒有標(biāo)準(zhǔn)答案。第一章 電子支付概述一、填空題銀行卡根據(jù)是否能透支，分為借記卡和信用卡電子貨幣的職能有價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、儲藏手段和世界貨幣二、簡答題簡述電子貨幣與傳統(tǒng)貨幣的區(qū)別答：（1）發(fā)行機(jī)制不同。而電子貨幣所占空間非常小，其體積幾乎可以忽略不計(jì)，一張智能卡或一臺計(jì)算機(jī)可以存儲無限數(shù)額的電子貨幣。傳統(tǒng)貨幣的匿名性比較強(qiáng)，這也是傳統(tǒng)貨幣可以無限制流通的原因。（2）電子現(xiàn)金。電子錢包是小額購物時(shí)常用的支付工具，就象我們?nèi)粘Ｉ钪械腻X包中會放有現(xiàn)金、銀行卡、身份證等物品一樣，電子錢包把有關(guān)方便網(wǎng)上購物的信用卡信息、錢包所有者的身份證明、地址、電子現(xiàn)金等信息集成在一個(gè)數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)中，以備整體調(diào)用并輔助客戶取出其中的電子貨幣進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付。簡述電子支票的交易流程答：電子支票支付流程模擬傳統(tǒng)紙質(zhì)支票應(yīng)用于在線支付，可以說是傳統(tǒng)紙質(zhì)支票支付在網(wǎng)絡(luò)的延伸。而賣方也必須能夠接受并驗(yàn)證電子支票。賣方收到電子支票后，使用數(shù)字簽名技術(shù)對電子支票進(jìn)行背書，把經(jīng)過背書的電子支票傳遞給自己的開戶銀行。賣方開戶銀行收到電子支票后，將其轉(zhuǎn)發(fā)到票據(jù)交換所的資金清算系統(tǒng)，清算系統(tǒng)向買方開戶行申請兌換電子支票，并且將資金發(fā)送到賣方開戶行，賣方開戶行向賣方發(fā)送收款通知，將資金轉(zhuǎn)入賣方賬戶。我國金融市場
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