商業(yè)銀行練習(xí)試題和答案解析-全文預(yù)覽
【正文】 ，％，銀行預(yù)期的利潤率為1％，該筆貸款的價格應(yīng)當(dāng)是多少（要求計算出具體金額與百分比）？解：貸款利率（價格）= 5％+2％+％+1％ = ％貸款利息（價格）= 200％1 = 19（萬元）某商業(yè)銀行發(fā)放期限為一年、金額為300萬元的貸款，其中，股本比例5％，預(yù)期股本收益率8％，銀行所得稅率25％，非資金性經(jīng)營成本是貸款數(shù)額的2％，貸款違約風(fēng)險溢價是貸款額度的0．5％，％，該筆貸款的價格應(yīng)當(dāng)是多少（要求計算出具體金額與百分比）？解：貸款利息（價格）=3005％8％247。A．速動比率 B．總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 C．資產(chǎn)負債率 D．利息保障倍數(shù)3．評價管理者盈利能力的指標(biāo)是( D )。3．現(xiàn)金凈流量包括企業(yè)的( 經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量 )、( 投資活動現(xiàn)金凈流量 )、( 融資活動現(xiàn)金凈流量 )。A．信貸員 B．貸款發(fā)放 C．貸款復(fù)核 D．外部檢查3．呆賬準(zhǔn)備金可以分成三種類型( ACD )。3．呆賬準(zhǔn)備金的提取要符合兩項原則：( 及時性原則 )和( 充足性原則 )。 四、問答題1. 簡述銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的與原則。A．庫存現(xiàn)金 B．托收中的現(xiàn)金 C．在中央銀行的存款 D．存放同業(yè)的存款2．銀行持有現(xiàn)金資產(chǎn)的目的是保證銀行的( ABD )。3．可用資金頭寸是指扣除了( 法定準(zhǔn)備金 )以后的所有現(xiàn)金資產(chǎn)。 四、問答題1. 簡述銀行負債成本的概念與構(gòu)成。A．活期存款 B．定期存款 C．儲蓄存款 D．貨幣市場存款賬戶2．存款定價可以采用( ABCD )。4．銀行要保證利潤的增加，必須使新增存款的邊際成本( 小于 )邊際收益。461755100%= % 大于8%，符合管理指標(biāo)的要求。A. 賬面資本 B．管理資本 C. 市場資本 D．市場價值資本四、問答題1. 銀行資本有何功能?2. 銀行資本構(gòu)成是怎樣的?3. 影響銀行資本需要量的因素有哪些？4. 《新巴塞爾資本協(xié)議》的主要精神是什么?5. 銀行資本籌集的主要渠道和方法有哪些?五、計算題例假設(shè)某商業(yè)銀行的核心資本為600萬元，附屬資本為500萬元，各項資產(chǎn)及表外業(yè)務(wù)項目如下：（單位：萬元）項 目金 額信用轉(zhuǎn)換系數(shù)風(fēng)險權(quán)重現(xiàn)金8500%短期政府債券30000%國內(nèi)銀行存款75020%住宅抵押貸款80050%企業(yè)貸款9750100%備用信用證支持的市場債券15001．020%對企業(yè)的長期貸款承諾32000．5100%根據(jù)以上資料，暫不考慮市場風(fēng)險與操作風(fēng)險，請計算該銀行的資本充足率是多少? 是否達到了《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定的資本標(biāo)準(zhǔn)？解：資本充足率=（600＋500)247。 三、不定項選擇題1．《新巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定，銀行的總風(fēng)險資本比率不得少于( C )。4. 政府對銀行監(jiān)管的理由是什么?5. 政府對銀行監(jiān)管的內(nèi)容是什么?第二章一、名詞解釋1．信用風(fēng)險2．利率風(fēng)險3．流動性風(fēng)險4．市場風(fēng)險5．操作風(fēng)險二、填空題1．銀行的核心資本由( 股本 )和( 公開儲備 )組成。A．單一銀行制 B．分行制 C．集團制 D．銀行控股公司制3．現(xiàn)代股份制銀行的內(nèi)部組織形式可分為( ABC )。4. 目前世界上多數(shù)政府對銀行的監(jiān)管秉承的是（ 謹(jǐn)慎監(jiān)管 ）原則。3．存款保險制度:要求商業(yè)銀行按存款額的大小和一定的保險費率繳納保險費給存款保險機構(gòu)，當(dāng)投保銀行經(jīng)營破產(chǎn)或發(fā)生支付困難時，存款保險機構(gòu)在一定限度內(nèi)代為支付，為其提供支持。2．銀行控股公司制:由一個集團成立股權(quán)公司，再由該公司控制或收購兩家以上的銀行，在法律上，這些銀行是獨立的，但其業(yè)務(wù)與經(jīng)營政策統(tǒng)屬于同一股權(quán)公司所控制。3.（ 單一銀行制 ）在美國非常普通，是美國最古老的銀行組織形式之一。A. 信用中介 C．信用創(chuàng)造 2．商業(yè)銀行的外部組織形式有( ABD )。 四、問答題1. 如何理解商業(yè)銀行的性質(zhì)?2. 總分行制的優(yōu)缺點是什么?3. 簡述商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)。4．在最低資本金要求中，《新巴塞爾資本協(xié)議》中要求充分考慮到( 信用風(fēng)險 )、( 市場風(fēng)險 )、( 操作風(fēng)險 )對資本充足率的影響。A. 銀行資產(chǎn)收益率 B．銀行紅利分配政策 C. 資本比率 D．外源資本增加額4．衡量銀行資本規(guī)模的方法有( ABD )。 例某商業(yè)銀行的核心資本為69,165萬元，附屬資本為2,237萬元，加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額為461,755萬元；根據(jù)以上數(shù)據(jù)，計算該銀行資本充足率是多少？是否符合比例管理指標(biāo)的要求？解：資本充足率= (69165+2237) 247。3．在核心存款和易變性存款之間，銀行應(yīng)該加大( 核心存款 )所占的比例。三、不定項選擇題1．非交易賬戶中包括( BC )。A．庫存現(xiàn)金 B．央行存款 C．聯(lián)行或同業(yè)往來 D．其他現(xiàn)金資產(chǎn)5．銀行加權(quán)平均成本的變化主要取決于( ABCD )。2．目前我國商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金率為( 20%；% )。三、不定項選擇題1．現(xiàn)金資產(chǎn)包括( ABCD )。A．庫存現(xiàn)金 B．在央行的法定存款準(zhǔn)備金 C．在央行的超額存款準(zhǔn)備金 D．存放同業(yè)的存款5．在下列資金頭寸中，資金量最小的是( C )。2．按貸款的風(fēng)險程度，貸款可以劃分為( 正常 )、( 關(guān)注 )、( 次級 )、( 可疑 )和損失五類。A．抵押貸款 B．質(zhì)押貸款 C．保證貸款 D．信用貸款2．可以通過三道
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