商業(yè)銀行練習(xí)試題和答案解析-全文預(yù)覽
【正文】 ，％，銀行預(yù)期的利潤(rùn)率為1％，該筆貸款的價(jià)格應(yīng)當(dāng)是多少（要求計(jì)算出具體金額與百分比）？解：貸款利率（價(jià)格）= 5％+2％+％+1％ = ％貸款利息（價(jià)格）= 200％1 = 19（萬元）某商業(yè)銀行發(fā)放期限為一年、金額為300萬元的貸款，其中，股本比例5％，預(yù)期股本收益率8％，銀行所得稅率25％，非資金性經(jīng)營(yíng)成本是貸款數(shù)額的2％，貸款違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)是貸款額度的0．5％，％，該筆貸款的價(jià)格應(yīng)當(dāng)是多少（要求計(jì)算出具體金額與百分比）？解：貸款利息（價(jià)格）=3005％8％247。A．速動(dòng)比率 B．總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 C．資產(chǎn)負(fù)債率 D．利息保障倍數(shù)3．評(píng)價(jià)管理者盈利能力的指標(biāo)是( D )。3．現(xiàn)金凈流量包括企業(yè)的( 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量 )、( 投資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量 )、( 融資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量 )。A．信貸員 B．貸款發(fā)放 C．貸款復(fù)核 D．外部檢查3．呆賬準(zhǔn)備金可以分成三種類型( ACD )。3．呆賬準(zhǔn)備金的提取要符合兩項(xiàng)原則：( 及時(shí)性原則 )和( 充足性原則 )。 四、問答題1. 簡(jiǎn)述銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的與原則。A．庫(kù)存現(xiàn)金 B．托收中的現(xiàn)金 C．在中央銀行的存款 D．存放同業(yè)的存款2．銀行持有現(xiàn)金資產(chǎn)的目的是保證銀行的( ABD )。3．可用資金頭寸是指扣除了( 法定準(zhǔn)備金 )以后的所有現(xiàn)金資產(chǎn)。 四、問答題1. 簡(jiǎn)述銀行負(fù)債成本的概念與構(gòu)成。A．活期存款 B．定期存款 C．儲(chǔ)蓄存款 D．貨幣市場(chǎng)存款賬戶2．存款定價(jià)可以采用( ABCD )。4．銀行要保證利潤(rùn)的增加，必須使新增存款的邊際成本( 小于 )邊際收益。461755100%= % 大于8%，符合管理指標(biāo)的要求。A. 賬面資本 B．管理資本 C. 市場(chǎng)資本 D．市場(chǎng)價(jià)值資本四、問答題1. 銀行資本有何功能?2. 銀行資本構(gòu)成是怎樣的?3. 影響銀行資本需要量的因素有哪些？4. 《新巴塞爾資本協(xié)議》的主要精神是什么?5. 銀行資本籌集的主要渠道和方法有哪些?五、計(jì)算題例假設(shè)某商業(yè)銀行的核心資本為600萬元，附屬資本為500萬元，各項(xiàng)資產(chǎn)及表外業(yè)務(wù)項(xiàng)目如下：（單位：萬元）項(xiàng) 目金 額信用轉(zhuǎn)換系數(shù)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重現(xiàn)金8500%短期政府債券30000%國(guó)內(nèi)銀行存款75020%住宅抵押貸款80050%企業(yè)貸款9750100%備用信用證支持的市場(chǎng)債券15001．020%對(duì)企業(yè)的長(zhǎng)期貸款承諾32000．5100%根據(jù)以上資料，暫不考慮市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)計(jì)算該銀行的資本充足率是多少? 是否達(dá)到了《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定的資本標(biāo)準(zhǔn)？解：資本充足率=（600＋500)247。 三、不定項(xiàng)選擇題1．《新巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定，銀行的總風(fēng)險(xiǎn)資本比率不得少于( C )。4. 政府對(duì)銀行監(jiān)管的理由是什么?5. 政府對(duì)銀行監(jiān)管的內(nèi)容是什么?第二章一、名詞解釋1．信用風(fēng)險(xiǎn)2．利率風(fēng)險(xiǎn)3．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)4．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)5．操作風(fēng)險(xiǎn)二、填空題1．銀行的核心資本由( 股本 )和( 公開儲(chǔ)備 )組成。A．單一銀行制 B．分行制 C．集團(tuán)制 D．銀行控股公司制3．現(xiàn)代股份制銀行的內(nèi)部組織形式可分為( ABC )。4. 目前世界上多數(shù)政府對(duì)銀行的監(jiān)管秉承的是（ 謹(jǐn)慎監(jiān)管 ）原則。3．存款保險(xiǎn)制度:要求商業(yè)銀行按存款額的大小和一定的保險(xiǎn)費(fèi)率繳納保險(xiǎn)費(fèi)給存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，當(dāng)投保銀行經(jīng)營(yíng)破產(chǎn)或發(fā)生支付困難時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在一定限度內(nèi)代為支付，為其提供支持。2．銀行控股公司制:由一個(gè)集團(tuán)成立股權(quán)公司，再由該公司控制或收購(gòu)兩家以上的銀行，在法律上，這些銀行是獨(dú)立的，但其業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)政策統(tǒng)屬于同一股權(quán)公司所控制。3.（ 單一銀行制 ）在美國(guó)非常普通，是美國(guó)最古老的銀行組織形式之一。A. 信用中介 C．信用創(chuàng)造 2．商業(yè)銀行的外部組織形式有( ABD )。 四、問答題1. 如何理解商業(yè)銀行的性質(zhì)?2. 總分行制的優(yōu)缺點(diǎn)是什么?3. 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)。4．在最低資本金要求中，《新巴塞爾資本協(xié)議》中要求充分考慮到( 信用風(fēng)險(xiǎn) )、( 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) )、( 操作風(fēng)險(xiǎn) )對(duì)資本充足率的影響。A. 銀行資產(chǎn)收益率 B．銀行紅利分配政策 C. 資本比率 D．外源資本增加額4．衡量銀行資本規(guī)模的方法有( ABD )。 例某商業(yè)銀行的核心資本為69,165萬元，附屬資本為2,237萬元，加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額為461,755萬元；根據(jù)以上數(shù)據(jù)，計(jì)算該銀行資本充足率是多少？是否符合比例管理指標(biāo)的要求？解：資本充足率= (69165+2237) 247。3．在核心存款和易變性存款之間，銀行應(yīng)該加大( 核心存款 )所占的比例。三、不定項(xiàng)選擇題1．非交易賬戶中包括( BC )。A．庫(kù)存現(xiàn)金 B．央行存款 C．聯(lián)行或同業(yè)往來 D．其他現(xiàn)金資產(chǎn)5．銀行加權(quán)平均成本的變化主要取決于( ABCD )。2．目前我國(guó)商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金率為( 20%；% )。三、不定項(xiàng)選擇題1．現(xiàn)金資產(chǎn)包括( ABCD )。A．庫(kù)存現(xiàn)金 B．在央行的法定存款準(zhǔn)備金 C．在央行的超額存款準(zhǔn)備金 D．存放同業(yè)的存款5．在下列資金頭寸中，資金量最小的是( C )。2．按貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，貸款可以劃分為( 正常 )、( 關(guān)注 )、( 次級(jí) )、( 可疑 )和損失五類。A．抵押貸款 B．質(zhì)押貸款 C．保證貸款 D．信用貸款2．可以通過三道
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