【正文】 非、抵押登記費，在收取電子匯劃費的同時收取郵電費以及銀行同業(yè)公會制定的未經(jīng)國家計委和中國人民銀行批準(zhǔn)的各種收費均屬于擅自設(shè)立收費項目、制定收費標(biāo)準(zhǔn)的行為，應(yīng)予以糾正?？傂悬h委已明確將中間業(yè)務(wù)與公司業(yè)務(wù)、個人銀行業(yè)務(wù)、住房信貸業(yè)務(wù)一起列為我行未來重點發(fā)展的“四大支柱”業(yè)務(wù)?！　》?wù)收費政策不明朗。　?。ㄎ澹┦召M與服務(wù)質(zhì)量的改善不同步　　中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行靠自身信譽、技術(shù)、人才、信息、資金實力等資源，通過向客戶提供服務(wù)來賺取收入，收費水平應(yīng)當(dāng)與產(chǎn)品與服務(wù)的質(zhì)量和效率相匹配，使客戶感到物有所值，愿意且樂于付費。特別是近幾年來，居民群眾一方面享受銀行改進服務(wù)技術(shù)和服務(wù)手段所帶來的便利，另一方面卻對銀行服務(wù)支付相應(yīng)費用有所不滿。四是銀行收費透明度不高。目前大多數(shù)銀行都是采用市場跟進型定價，而占據(jù)一定市場優(yōu)勢的大銀行的服務(wù)定價，也普遍缺乏科學(xué)的定價理念，遭遇到科學(xué)定價方法的考驗：采用成本加成定價法無法準(zhǔn)確計算作業(yè)成本，采用市場跟進定價不能接近國外同業(yè)的價格水平，采用客戶導(dǎo)向或稱價值定價法不能有效地觀察客戶行為以及客戶對價格的敏感性，定價方法較為粗糙?！　≡谥虚g業(yè)務(wù)收費種類少、收費價格低等因素的共同作用下，國內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入雖呈現(xiàn)出絕對額逐年增長、占比有所增加的良好態(tài)勢但所占份額仍很?、熒虡I(yè)銀行經(jīng)營收入主要還是來自于利差收入。根據(jù)《２００６年全球零售銀行報告》，中國的銀行服務(wù)價格比上年下降了８．５％?！　∥覈虡I(yè)銀行服務(wù)收費存在的主要問題　　（一）收費標(biāo)準(zhǔn)較低，服務(wù)收費收入占比小　　我國商業(yè)銀行開辦的中間業(yè)務(wù)總體收費水平較低，有些甚至不能覆蓋成本。農(nóng)行成立了中間業(yè)務(wù)管理委員會，作為全行中間業(yè)務(wù)發(fā)展決策機構(gòu)，負責(zé)領(lǐng)導(dǎo)、決策和協(xié)調(diào)全行中間業(yè)務(wù)發(fā)展及價格管理工作。從各行的情況來看，經(jīng)營結(jié)構(gòu)和盈利模式轉(zhuǎn)變初見成效，資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務(wù)相互促進、良性互動、協(xié)調(diào)發(fā)展經(jīng)營格局初步形成?！　。ǘ┲虚g業(yè)務(wù)收入總量增長較快　　從２０００年到２００６年五年間，工行境內(nèi)機構(gòu)中間業(yè)務(wù)收入由２２．９億元增長到１８５億元，增長了７倍，中間業(yè)務(wù)收入占經(jīng)營凈收入的比重穩(wěn)步提高。如去年勞動與社會保障部聯(lián)合四大銀行專門發(fā)文，對低保戶實行中間業(yè)務(wù)收費減免?！　∥覈虡I(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收費基本情況　?。ㄒ唬渡虡I(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》執(zhí)行情況良好　　自２００３年《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》（銀監(jiān)會“３號令”）頒布以來，各行普遍采取了一系列措施，確保了依法合規(guī)收費。 　　但是，商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的根本動力在于，中間業(yè)務(wù)實現(xiàn)非利息收入的持續(xù)增長。　?。?、銀行服務(wù)收費與金融服務(wù)水平不匹配。　　４、收費行為有待規(guī)范，信息透明度也需加強。與西方先進銀行相比，我國商業(yè)銀行服務(wù)收費總體收費水平較低，有些甚至不能覆蓋成本。第二，要選擇適當(dāng)時機引入部分收費項目。銀行收費既要以服務(wù)成本為基礎(chǔ)，也要適當(dāng)兼顧弱勢群體；既要積極借鑒和吸納國際先進經(jīng)驗，也要充分考慮我國經(jīng)濟社會發(fā)展的特殊歷史階段。督促商業(yè)銀行推行從業(yè)人員職業(yè)操守教育，針對銀行服務(wù)開展自查自糾，從嚴懲處違規(guī)銷售行為。由銀行業(yè)協(xié)會牽頭，組織會員單位對服務(wù)收費項目進行梳理，規(guī)范收費項目，避免公眾誤解。銀行出于控制成本、合理配制資源的考慮推行服務(wù)收費，是市場經(jīng)濟發(fā)展的趨勢。對同質(zhì)化和社會影響面大的基本服務(wù)實行免費或較低收費策略；對能夠為客戶提供高端增值服務(wù)的產(chǎn)品及服務(wù)可采取較高的收費策略；對一些技術(shù)含量、投入成本相似的服務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)盡可能在行業(yè)范圍內(nèi)實行收費標(biāo)準(zhǔn)或浮動范圍統(tǒng)一。第一，要切實改進銀行服務(wù)的質(zhì)量。督促各商業(yè)銀行理順定價管理機制，依法合規(guī)定價和收費，切實防范不當(dāng)競爭行為引發(fā)的政策風(fēng)險，維護《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》的嚴肅性和權(quán)威性，保持商業(yè)銀行收費政策的穩(wěn)定性?！　∵M一步改進銀行服務(wù)收費的幾點建議商業(yè)銀行對服務(wù)項目收取適當(dāng)費用，這是法律法規(guī)許可范圍內(nèi)金融企業(yè)合法的自主行為。最近幾年，我國商業(yè)銀行不斷改善服務(wù)技術(shù)和服務(wù)手段，但受傳統(tǒng)計劃經(jīng)濟下居民免費享受銀行服務(wù)的慣性思維所限，群眾對于向銀行服務(wù)支付相應(yīng)費用有抵觸情緒，加上新聞媒體所引導(dǎo)的社會輿論對此理解和反映有失偏頗，容易誘發(fā)公眾的不滿情緒，使得各商業(yè)銀行在推出服務(wù)收費項目時非常謹慎，嚴重影響了銀行服務(wù)轉(zhuǎn)型的進程和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的積極性。部分銀行故意壓低價格、爭奪客戶，擾亂正常的銀行服務(wù)市場秩序；部分銀行收費項目名稱不規(guī)范，經(jīng)常引起金融消費者的歧義；銀行對私業(yè)務(wù)收費一般不向客戶提供稅務(wù)發(fā)票，影響了客戶的權(quán)益。第二，定價能力不高。此外，西方商業(yè)銀行大部分收費標(biāo)準(zhǔn)一直處于動態(tài)調(diào)整之中。比較而言，目前我國商業(yè)銀行服務(wù)收費種類明顯少于外資銀行，費率也普遍低于外資銀行。目前，各商業(yè)銀行執(zhí)行《服務(wù)價格管理暫行辦法》情況良好。早在2002年3月，花旗銀行上海分行即在上海居民辦理外匯業(yè)務(wù)時提出，對余額在5000美元以下的賬戶每月收取6美元或50元人民幣管理費，從而引發(fā)了儲戶與銀行之間關(guān)于銀行收費的官司?！　∥覈虡I(yè)銀行服務(wù)收費的基本情況　　國內(nèi)最早開始對服務(wù)征收一定費用的銀行是外資銀行。2003年，銀監(jiān)會頒布了《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》，對商業(yè)銀行服務(wù)收費進行了系統(tǒng)、具體、明確的規(guī)范，極大推進了商業(yè)銀行費率市場化進程，對于商業(yè)銀行增加中間業(yè)務(wù)收入，促進業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和盈利模式的轉(zhuǎn)變，促進業(yè)務(wù)創(chuàng)新和成本管理發(fā)揮了十分重要的作用。此外，各家銀行還積極支持社會公益事業(yè)，如對公眾通過銀行向災(zāi)區(qū)、向在校貧困大學(xué)生捐款等均采取免費措施。根據(jù)《2006年全球零售銀行報告》，銀行核心服務(wù)價格世界平均水平是90歐元，最高水平為205歐元，而中國僅為11歐元，處于最低行列。商業(yè)銀行定價政策不統(tǒng)一，分支機構(gòu)擁有較大的定價權(quán)，或者行內(nèi)幾個部門同時擁有一定的定價決策權(quán)，且缺乏有效的協(xié)調(diào)機制