信用社（銀行）內(nèi)部控制制度綜合評價實施方案-全文預(yù)覽
【正文】 錯帳沖正檢查不少于5筆）。評價方法：一是抽查9月份發(fā)卡登記簿，查看是否堅持發(fā)卡登記、領(lǐng)卡簽字制度（抽查10筆）；二是檢查第三、第四季度掛失登記簿，檢查掛失止付手續(xù)合不合規(guī)；三是檢查空白卡庫存是否賬實相符，管理是否合規(guī)。評價方法：按照今年開展案件排查監(jiān)控資料和農(nóng)戶小額信用貸款專項檢查出具的《事實確書》為依據(jù)進行評價。 評價方法：一是采取隨機抽樣的方法，對被評價網(wǎng)點11月份的個人結(jié)算賬戶抽查10戶進行檢查，看有無開戶申請書、協(xié)議書、有效身份證件復(fù)印件等；二是檢查11月21日－11月25日傳票，檢查憑證要素、存款實名制、大額現(xiàn)金支付等制度的執(zhí)行情況； （2）貸款業(yè)務(wù)評價 ①貸款方面：一是是否實行部門分離或崗位分離；二是貸款審批程序是否合規(guī)；三是是否落實了貸款各崗位主責(zé)任人和經(jīng)辦人責(zé)任制度及責(zé)任追究制度；四是是否按規(guī)定權(quán)限審批貸款（特別注意：如發(fā)現(xiàn)第三、第四季度序時檢查有越權(quán)放款、違規(guī)授信和投資，扣除本環(huán)節(jié)的所有分值）；五是抵押擔(dān)保的執(zhí)行情況如何；六是借新還舊和貸款展期是否合規(guī)；七是貸后管理情況；八是不良貸款管理，是否堅持發(fā)送到（逾）期貸款通知書，并有簽收回執(zhí)；九是信貸檔案的建立、整理、保管情況。 制度執(zhí)行評價方面 （1）存款業(yè)務(wù)。檢查分理處是否建立職工績效掛鉤激勵機制，是否將各項經(jīng)營指標任務(wù)落實到每個崗位、每個職工，是否按規(guī)定兌現(xiàn)各項考核工資。是否對郵件實行專夾保管，年終裝訂歸檔。 （3）工作月報制度管理。 （2）收發(fā)文管理。 三、檢查內(nèi)容及方法 制度建設(shè)評價方面。利用第一、二季度和本次第三、四季度檢查結(jié)果，并結(jié)結(jié)合今年保證貸款、大額貸款、按揭貸款、農(nóng)戶小額信用貸款專項檢查發(fā)現(xiàn)的問題整改情況進行綜合評價。防范和化解各類經(jīng)營風(fēng)險，保證農(nóng)商行改革目標的順利實現(xiàn)。 二、檢查對象及范圍 檢查對象：除城區(qū)5個網(wǎng)點（營業(yè)部）外，其他需檢查80個分理處（部）； 檢查范圍：從今年1月1日起至檢查日，必要時可追溯或延伸。評價方法：一是檢查被評價網(wǎng)點的學(xué)習(xí)記錄情況；二是抽查3名員工的學(xué)習(xí)記錄情況，單位與員工學(xué)習(xí)記錄相互核對，看是否相符，看有無應(yīng)付檢查的情況（要求抽查學(xué)習(xí)農(nóng)商行新文件9月份學(xué)習(xí)記錄）。三是《收發(fā)文登記簿》與上級下發(fā)文件是否相符；四是是否按收、發(fā)文登記簿數(shù)量年終清理裝訂歸檔（要求抽查11月份）。檢查是否落實專人每日定時接收郵件，并落實承辦。 （6）目標考核。評價辦法：按照崗位或業(yè)務(wù)類別，組織足夠的員工參加，采取無記名的方式，分別出題進行筆試，然后根據(jù)綜合平均成績進行評價(通過題庫隨機抽取測試題進行測試)。②個人銀行結(jié)算帳戶管理和存款方面：一是檢
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