臺(tái)北市家庭發(fā)展帳戶方案發(fā)展與儲(chǔ)蓄成效-全文預(yù)覽
【正文】 （三）「臺(tái)北市家庭發(fā)展帳戶」參與人的存款型態(tài)根據(jù)臺(tái)北銀行所提供的存款資料，表三呈現(xiàn)的是三年來(lái)方案參與人的存款額度變動(dòng)狀況。從逐年「放棄者」的狀況來(lái)看，第一年的方案執(zhí)行變動(dòng)最大，從一百人的帳戶名額留到剩75位參與人持續(xù)參加，根據(jù)深度訪談這些「放棄者」的資料顯示，他們雖然認(rèn)為這個(gè)方案所提供的相對(duì)配合款（1:1）相當(dāng)?shù)奈?，但仍不愿意繼續(xù)參加，理由大致如下：「臺(tái)北市家庭發(fā)展帳戶」方案的參與資格條件過(guò)于嚴(yán)格、存款只進(jìn)不出、規(guī)定使用目的、上課時(shí)間不方便等，大多是和方案的結(jié)構(gòu)有關(guān)，可見(jiàn)「放棄者」并不深入理解資產(chǎn)累積的概念。在2000年7月，有184位列冊(cè)低收入戶報(bào)名參與「臺(tái)北市家庭發(fā)展帳戶」，為了公平起見(jiàn)，臺(tái)北市政府以樂(lè)透的方式隨機(jī)抽得其中的一百名參與者，并協(xié)助他們到臺(tái)北銀行辦理開(kāi)戶手續(xù)。在存款資料方面，臺(tái)北市銀行每半年都會(huì)提供方案參與人的存款金額，以便追蹤參與人的儲(chǔ)蓄進(jìn)度。根據(jù)參與人所填寫(xiě)的報(bào)名單調(diào)查，參與人期望存款最后的使用目的為首度購(gòu)屋、高等教育、小本創(chuàng)業(yè)等三個(gè)目的，本方案因此也訂定這三個(gè)目的為本方案的指定用途?！概_(tái)北市家庭發(fā)展帳戶」方案的相對(duì)配合款則是由寶來(lái)集團(tuán)與白陳惜慈善基金會(huì)所贊助，總計(jì)金額為NT$14,400,000元，提供參與的低收入戶100個(gè)相對(duì)配合存款帳戶。當(dāng)方案參與人不幸在方案進(jìn)行過(guò)程中失業(yè)，他們必須接受個(gè)案輔導(dǎo)員的就業(yè)咨詢與資源轉(zhuǎn)介，只要失業(yè)不超過(guò)三個(gè)月，仍能取得相對(duì)配合存款。最后，終于促成這個(gè)方案得以正式的實(shí)踐，則是歸功于「寶來(lái)集團(tuán)」與「白陳惜慈善基金會(huì)」在2000年2月同意聯(lián)合贊助該方案的相對(duì)配合存款共計(jì)100個(gè)儲(chǔ)蓄帳戶，每個(gè)月每個(gè)帳戶最高配合的存款金額為NT＄4,000（US＄1＝NT＄33），為期三年（36個(gè)月），總金額NT$14,400,000元，這也是臺(tái)灣社會(huì)救助史上政府第一次與企業(yè)基金會(huì)合作一起協(xié)助貧民的工作模式。圖二 以財(cái)產(chǎn)為基礎(chǔ)的福利模式長(zhǎng)期效果短期效果財(cái)務(wù)支持模式財(cái)務(wù)來(lái)源就業(yè) 收入 低消費(fèi) 略高消費(fèi)家庭政府 財(cái)產(chǎn) 少量財(cái)產(chǎn) 略多財(cái)產(chǎn)（資料來(lái)源：Sherraden,1991：180）在1998年時(shí)，當(dāng)臺(tái)北市政府社會(huì)局社會(huì)救助業(yè)務(wù)科決定采行「?jìng)€(gè)人發(fā)展帳戶」的脫貧策略后，臺(tái)北市政府社會(huì)局在1998年1月成立一個(gè)規(guī)劃小組進(jìn)行設(shè)計(jì)，這個(gè)小組包括了經(jīng)濟(jì)扶助科的科長(zhǎng)黃春長(zhǎng)先生、該科的幾位科員，并引進(jìn)三位社會(huì)福利學(xué)者參與這個(gè)方案結(jié)構(gòu)的規(guī)劃，分別是東吳大學(xué)的盧正春教授（社會(huì)學(xué)家）、文化大學(xué)的蔡宏招教授（經(jīng)濟(jì)學(xué)家）與作者本人（社會(huì)工作學(xué)家）。圖一 以所得為基礎(chǔ)的福利模式長(zhǎng)期效果短期效果財(cái)務(wù)支持模式財(cái)務(wù)來(lái)源就業(yè) 收入 低消費(fèi) 低消費(fèi)家庭政府（資料來(lái)源：Sherraden,1991：179）Sherraden（1991）則指出一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)所得來(lái)源相當(dāng)多元，所得收入只是其中的一種，指的是現(xiàn)金資源的流動(dòng)，家庭尚有其它資產(chǎn)累積，例如房地產(chǎn)、有價(jià)證券、存款、投資等資產(chǎn)，一旦累積足夠多后可以進(jìn)一步衍生更多的所得收入。在1998年時(shí)，民選的馬英九市長(zhǎng)入主臺(tái)北市政府，就依據(jù)其當(dāng)時(shí)競(jìng)選時(shí)所提出的「福利白皮書(shū)」之主張責(zé)成臺(tái)北市政府社會(huì)局社會(huì)救助業(yè)務(wù)科，就「儲(chǔ)蓄互助社」或「?jìng)€(gè)人發(fā)展帳戶」的社會(huì)救助策略進(jìn)行評(píng)估，提出改革臺(tái)北市政府社會(huì)救助制度的方案。因此。共有81,461戶，計(jì)有200,771人，%，%?！钩思覒羰杖氲挠?jì)算外，低收入戶的「財(cái)力調(diào)查」同時(shí)包括申請(qǐng)家戶人口數(shù)與資產(chǎn)價(jià)值的推估。目前，臺(tái)灣有關(guān)救助貧窮的行動(dòng)規(guī)劃，主要是以濟(jì)貧為目的的社會(huì)救助法的規(guī)范為主軸，由公部門(mén)依法制定與實(shí)施相關(guān)的生活補(bǔ)助(incash)與福利方案(inkind)以補(bǔ)充(supplement)業(yè)經(jīng)查核列冊(cè)「低收入戶」的不足所得，發(fā)揮社會(huì)救助法的濟(jì)貧照顧功能。如此傲人的經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果的確提高了大部分人的所得收入，整個(gè)社會(huì)的財(cái)富累積總額也非常亮麗，奠下了臺(tái)灣經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需的資本根基。不同于傳統(tǒng)的社會(huì)救助強(qiáng)調(diào)「所得維持」（ine maintenance）的策略，「臺(tái)北市家庭發(fā)展帳戶」是臺(tái)灣第一個(gè)社會(huì)救助方案強(qiáng)調(diào)「資產(chǎn)累積」（assets accumulation）的機(jī)制設(shè)計(jì)，期待協(xié)助低收入家庭累積資產(chǎn)來(lái)脫離貧窮，逐步地走向經(jīng)濟(jì)自立。在規(guī)劃之始，「臺(tái)北市家庭發(fā)展帳戶」就是建構(gòu)在Michael Sherraden博士（1991）所提出的以「資產(chǎn)」為基礎(chǔ)的福利理論（assetsbased welfare theory）之思考架構(gòu)，運(yùn)用相對(duì)存款配合的儲(chǔ)蓄誘因機(jī)制之設(shè)計(jì)，鼓勵(lì)臺(tái)北市地區(qū)的低收入戶有計(jì)畫(huà)的累積金融性資產(chǎn)，并提供相關(guān)理財(cái)教育課程以協(xié)助其進(jìn)行有目的的社會(huì)性投資，增進(jìn)其抗貧的能力。二、「臺(tái)北市家庭發(fā)展帳戶」方案的發(fā)展背景從40年代以來(lái)，臺(tái)灣的經(jīng)濟(jì)發(fā)展以平均每年7. 9%的成長(zhǎng)率穩(wěn)定的往前邁進(jìn)，國(guó)民生產(chǎn)毛額（gross national product）也在2004年達(dá)到13,995美元，每年皆有增加（行政院主計(jì)處，2004）。所以，貧窮不只是人道主義或社會(huì)正義的問(wèn)題，貧窮是國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的漏洞，是人力資源的浪費(fèi)，是我們未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展所經(jīng)不起的損失。前項(xiàng)所稱最低收活標(biāo)準(zhǔn)，由?。ㄊ校┱畢⒄罩醒胫饔?jì)機(jī)關(guān)所公布當(dāng)?shù)貐^(qū)最近一年平均每人消費(fèi)支出百分之六十訂定，并報(bào)中央機(jī)關(guān)備查。消費(fèi)性支出包括食品費(fèi)、飲料費(fèi)、煙草費(fèi)、衣著類、房租及水費(fèi)、燃料及燈光費(fèi)、家具及家庭設(shè)備支出、家事管理費(fèi)、保健及醫(yī)療費(fèi)、運(yùn)輸交通及通訊費(fèi)、娛樂(lè)消遣及教育文化支出、雜項(xiàng)消費(fèi)。在一個(gè)靠「拼經(jīng)濟(jì)」以擠身于富有國(guó)家之列的臺(tái)灣，長(zhǎng)久以來(lái)有關(guān)社會(huì)福利與經(jīng)濟(jì)安全制度的建構(gòu)一向采取相當(dāng)有限的介入，大幅壓低政府社會(huì)福利支出到國(guó)內(nèi)生產(chǎn)毛額（gross domestic product）的5％比例左右，遠(yuǎn)遠(yuǎn)的低于歐美已發(fā)展國(guó)家的福利支出，任由家庭與鄰里網(wǎng)絡(luò)支持系統(tǒng)承擔(dān)大部分的福利照顧功能（Haggard，2001；Hort＆Kuhnle，2000）。當(dāng)時(shí)，「首都掃貧計(jì)畫(huà)」的構(gòu)想是以臺(tái)北市現(xiàn)有的社會(huì)救助福利體系為基礎(chǔ)，依據(jù)扶助低收入戶不同的需求層次與家戶資源建構(gòu)出「安貧、抗貧、脫貧」三層次的政策目標(biāo)
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