【正文】 理中心和相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng) ，并連接參與者的相關(guān)系統(tǒng)。u 分類： 電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票 。216。（三） 全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)（ CIS）紙質(zhì)票據(jù)流實(shí)物支票經(jīng)過(guò)出票、轉(zhuǎn)讓和提示付款等環(huán)節(jié)流通到收款行，完成實(shí)物支票的截留和影像采集資金清算流出票人開(kāi)戶行收到支票影像信息審核無(wú)誤后，通過(guò)小額支付系統(tǒng)返回業(yè)務(wù)回執(zhí)和完成資金清算。216。 包括 大額支付系統(tǒng)（ HVPS） 、 小額支付系統(tǒng)（ BEPS） 、全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)（ CIS） 、 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ECDS） 、 境內(nèi)外幣支付系統(tǒng) 以及 中央銀行會(huì)計(jì)集中核算系統(tǒng)。u應(yīng)用范圍： 定期借記業(yè)務(wù)適用于收款單位委托其開(kāi)戶銀行向公用事業(yè)的用戶 收取水電煤氣等公用事業(yè)費(fèi)用 。u應(yīng)用范圍： 單位和個(gè)人的 各種款項(xiàng) 均可使用匯兌結(jié)算方式一、人民幣支付工具 — 匯兌u定義： 匯兌是 匯款人 委托銀行將其款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式。u應(yīng)用范圍： 委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。u 應(yīng)用范圍： 商業(yè)匯票適用于 企事業(yè)單位先發(fā)貨后付款或雙方約定延期付款的商品交易 。一、人民幣支付工具 — 商業(yè)匯票u 定義： 商業(yè)匯票是 出票人簽發(fā) 的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。依托小額支付系統(tǒng)辦理的銀行匯票業(yè)務(wù)不受金額限制。一、人民幣支付工具 — 華東三省一市銀行匯票u 定義： 華東三省一市銀行匯票是 華東三省一市區(qū)域 內(nèi)的 政策性銀行、商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 簽發(fā)的，由其或代理付款行在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付資金給收款人或持票人的票據(jù)。 u 應(yīng)用范圍： 適用于 先收款后發(fā)貨或者錢(qián)貨兩清的商品交易 。銀行本票的 提示付款期限自出票之日起最長(zhǎng)不超過(guò) 2個(gè)月 。本票的基本當(dāng)事人有兩個(gè)，即出票人和收款人。u特點(diǎn)： 貸記憑證 不能支取現(xiàn)金，不能流通轉(zhuǎn)讓 。 ? 應(yīng)用范圍：?jiǎn)挝坏?各項(xiàng)結(jié)算款項(xiàng) 均可以使用支票辦理，如商品交易、勞務(wù)供應(yīng)、清償債務(wù)等。委托收款216。銀行本票216。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)216。 通知存款如已辦理通知手續(xù)而不支取或在通知期限內(nèi)取消通知的， 通知期限內(nèi)不計(jì)息 。 金融機(jī)構(gòu)按 支取日 掛牌公告的相應(yīng)利率水平和實(shí)際存期計(jì)息；存款人通知存款必須以 柜臺(tái)申請(qǐng) 的方式進(jìn)行通知，約定支取日期和金額。 全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息 ；部分提前支取的， 提前支取的部分 按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息， 其余部分 如不低于起存金額由金融機(jī)構(gòu)按原存期開(kāi)具新的證實(shí)書(shū)， 按原存款開(kāi)戶日掛牌公告的同檔次定期存款利率計(jì)息 ；不足起存金額則予以清戶。單位通知存款的最低起存金額為 50萬(wàn)元 ，最低支取金額為 10萬(wàn)元單位定期存款216。 。? 開(kāi)戶銀行對(duì) 一年未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠開(kāi)戶銀行債務(wù) 的單位銀行結(jié)算賬戶 ,應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起 30日內(nèi) 辦理銷戶手續(xù)，逾期視同 自愿銷戶 ，未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)列入 久懸未取專戶管理 。除中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的以外，應(yīng)為存款人建立 預(yù)留印鑒 卡片，單位預(yù)留簽章為該 單位的公章或財(cái)務(wù)專用章 加其 法定代表人（單位負(fù)責(zé)人） 或其 授權(quán)的代理人 的簽名或者簽章。3注冊(cè)驗(yàn)資七、開(kāi)立人民幣結(jié)算賬戶的操作程序? 開(kāi)立存款賬戶規(guī)定的 證明文件 （基本存款賬戶 開(kāi)戶許可證 和其他相應(yīng)的 證明文件 ）? 單位開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶的名稱應(yīng)與其提供的申請(qǐng)開(kāi)戶的證明文件的名稱全稱相一致。但 對(duì)其他專用資金的使用不負(fù)監(jiān)督責(zé)任。u 財(cái)政預(yù)算外資金、證券交易結(jié)算資金、期貨交易保證金和信托基金專用存款賬戶 不得支取現(xiàn)金 。u 因收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金開(kāi)立的專用存款賬戶，應(yīng) 使用隸屬單位的名稱。u居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)。u民辦非企業(yè)組織。u非法人企業(yè)。存折戶應(yīng)堅(jiān)持在辦理業(yè)務(wù)的當(dāng)時(shí)賬折核對(duì)相符。 單位銀行結(jié)算賬戶向 個(gè)人銀行結(jié)算賬戶 支付款項(xiàng)，凡單筆超過(guò) 5萬(wàn)元人民幣、付款單位在 付款用途欄或備注欄注明事由 的，可不用另行出具付款依據(jù)，但付款單位須對(duì)支付款項(xiàng)事由的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)。三、人民結(jié)算賬戶的使用規(guī)定216。u存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，須通過(guò)該賬戶辦理。五、商業(yè)銀行其他業(yè)務(wù)? 分類（一）支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)，包括國(guó)內(nèi)外結(jié)算業(yè)務(wù)；（二）銀行卡業(yè)務(wù)，包括信用卡和借記卡業(yè)務(wù)；（三）代理類中間業(yè)務(wù)，包括代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理金融機(jī)構(gòu)委托、代收代付等；（四）擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)，包括銀行承兌匯票、備用信用證、各類銀行保函等；（五）承諾類中間業(yè)務(wù)，主要包括貸款承諾業(yè)務(wù)；（六）交易類中間業(yè)務(wù)，例如遠(yuǎn)期外匯合約、金融期貨、互換和期權(quán)等；（七）基金托管業(yè)務(wù)，例如封閉式或開(kāi)放式投資基金托管業(yè)務(wù)；（八）咨詢顧問(wèn)類業(yè)務(wù)，例如信息咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等；（九）其他類中間業(yè)務(wù)，例如保管箱業(yè)務(wù)等 .第二章公司金融單位人民幣存款賬戶管理單位人民幣存款人民幣支付工具及支付系統(tǒng)利率政策單位貸款業(yè)務(wù)第一節(jié) 單位人民幣存款賬戶管理基本存款賬戶專用存款賬戶臨時(shí)存款賬戶一般存款賬戶u一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。（二）商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)u票據(jù)貼現(xiàn)：商業(yè)銀行在票據(jù)到期前買(mǎi)進(jìn)票據(jù)，表面上是一種票據(jù)的買(mǎi)賣，實(shí)際是一種銀行的信用業(yè)務(wù)。優(yōu)惠利率216。貸款限制216?！芭缮婵?”，則是由銀行的貸款、貼現(xiàn)和投資等行為而引起的存款 .例：假定法定準(zhǔn)備率為 20％ (r1)，原始存款 10,000元甲銀行資產(chǎn)負(fù)債表資 產(chǎn) 負(fù) 債準(zhǔn)備金 2022貸款 8000存款 10000乙銀行資產(chǎn)負(fù)債表資 產(chǎn) 負(fù) 債準(zhǔn)備金 1600貸款 6400存款 8000存款貨幣總額 (D) ＝ 10000+8000+6400+…… ＝ 10000+10000(120%) +10000(120%) 2+ …… ＝ 10000 [1+(120%) +( 120%) 2+ ……] ＝ 10000(1/20%)存款準(zhǔn)備金總額 (R) ＝ 2022+1600+ 1280+…… ＝ 1000020%+10000(120%) 20% +10000(120%) 220%+ …… ＝ 1000020%[1+(120%) +( 120%) 2+ ……] ＝ 1000020% （ 1/20% ） ＝ 10000存款派生過(guò)程中的限制條件存款貨幣總額＝ 原始存款 （ 1/r1）? 現(xiàn)金漏損，如果現(xiàn)金漏損率為 C/D=c，則 存款乘數(shù)＝ 1/(r1+c)? 為應(yīng)付客戶提現(xiàn)的需要，保有超額存款準(zhǔn)備金，其比率為 r2=R2/D,此時(shí) 存款乘數(shù)＝ 1/(r1+r2+c)? 存款性質(zhì)的轉(zhuǎn)換，即隨著活期存款的增加，存款人會(huì)把一部分活期存款轉(zhuǎn)換為定期存款，轉(zhuǎn)換率為t=T/D,在定期存款準(zhǔn)備率為 r3=R3/T時(shí) 存款乘數(shù)＝ 1/(r1+r2+c+r3t)貨幣政策中央銀行二、中央銀行與貨幣政策u發(fā)行的銀行u銀行的銀行u國(guó)家的銀行所謂的貨幣政策就是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)其特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，所采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和信貸規(guī)模的方針和措施的總和。 外國(guó)銀行在華分行（ 90家）銀行業(yè)非存款類金融機(jī)構(gòu)? 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 （ 107家）? 信托公司 （ 63家）? 金融資產(chǎn)管理公司 （ 4家）? 金融租賃公司 （ 17家）? 汽車金融公司 （ 13家）? 貸款公司 （ 9家）? 貨幣經(jīng)紀(jì)公司 （ 4家）? 消費(fèi)金融公司 （ 4家）第三節(jié)宏觀金融運(yùn)行與調(diào)控u現(xiàn)代貨幣的創(chuàng)造機(jī)制u中央銀行與貨幣政策第三節(jié)宏觀金融運(yùn)行與調(diào)控u現(xiàn)代貨幣的創(chuàng)造機(jī)制u中央銀行與貨幣政策貨幣乘數(shù)基礎(chǔ)貨幣一、現(xiàn)代貨幣的創(chuàng)造機(jī)制基礎(chǔ)貨幣也叫貨幣基數(shù)、高能貨幣，是商業(yè)銀行存入中央銀行的準(zhǔn)備金與社會(huì)公眾所持有的現(xiàn)金之和。 農(nóng)村資金互助社（ 37家）216。外匯管理，是指一國(guó)政府授權(quán)國(guó)家貨幣金融管理當(dāng)局或其他國(guó)家機(jī)關(guān)，對(duì)外匯收支、買(mǎi)賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國(guó)際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場(chǎng)等實(shí)行的管制措施。國(guó)際金融機(jī)構(gòu)政策性金融機(jī)構(gòu)三、金融中介機(jī)構(gòu)所謂政策性金融機(jī)構(gòu)是指那些由政府創(chuàng)立、參股、支持或擔(dān)保的、不完全以營(yíng)利為目的、專門(mén)為貫徹政府的社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事融資活動(dòng)，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)。u 投資銀行 投資銀行是專門(mén)經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期證券投資和企業(yè)資產(chǎn)重組的金融機(jī)構(gòu)，英國(guó)、澳大利亞等國(guó)家習(xí)慣稱之為商人銀行 (Merchant Bank)，在日本則被稱為證券公司。從一般意義上講，商業(yè)銀行具有信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造和金融服務(wù)的功能。金融衍生工具金融工具的特點(diǎn)期限性 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)性 收益性即金融工具的本金遭受損失的可能性即金融工具實(shí)際存在的有效期即將金融工具轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不遭受損失的能力即金融工具能夠以各種方式給持有人帶來(lái)收益的特性特點(diǎn)第二節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系u金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成與功能u金融市場(chǎng)u金融中介機(jī)構(gòu)u中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系構(gòu)成定義一、金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成與功能金融機(jī)構(gòu)體系是指金融機(jī)構(gòu)的組織體系，簡(jiǎn)稱金融體系。它是信用關(guān)系的載體，可以充當(dāng)現(xiàn)實(shí)的或潛在的流通手段和支付手段。[（ 1+r） n –1]S＝ A+I＝ Ar任何單位和個(gè)人不得違反規(guī)定、動(dòng)用發(fā)行基金。u 任何單位和個(gè)人不得印制、發(fā)售代幣票券以代替人民幣在市場(chǎng)上流通。u 禁止偽造、變?cè)烊嗣駧?。元是主幣，輔幣的名稱是 “角 ”和 “分 ”。人民幣貨幣制度u 人民幣是我國(guó)的法定貨幣。u 中國(guó)人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫(kù)，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分庫(kù)。禁止故意毀損人民幣。u 人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行。人民幣沒(méi)有法定含金量，也不能自由兌換黃金。 ” 西方一位經(jīng)濟(jì)學(xué)家也曾說(shuō)過(guò)：在一萬(wàn)個(gè)人中，只有一個(gè)人懂得貨幣問(wèn)題。金 融 基 礎(chǔ) 知 識(shí)2022年農(nóng)信社招考理論培訓(xùn) 主要內(nèi)容第一章 金融基礎(chǔ)第二章 公司金融第三章 個(gè)人金融金融基礎(chǔ)知識(shí)金融基礎(chǔ)知識(shí)模塊模塊第一章 金融基礎(chǔ)金融的基本范疇金融機(jī)構(gòu)體系宏觀金融運(yùn)行及調(diào)控商業(yè)銀行業(yè)務(wù)第一節(jié)金融的基本范疇u金融的涵義u金融領(lǐng)域覆蓋的范圍u金融運(yùn)行系統(tǒng)概覽u金融運(yùn)行基本要素：貨幣、利率和金融工具一、金融的涵義貨幣資金的融通金融是金融是 從從 時(shí)間時(shí)間 和和 風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)兩個(gè) 維維 度上配置度上配置稀缺稀缺 資資 源的活源的活 動(dòng)動(dòng) 。正如英國(guó)一位國(guó)會(huì)議員曾經(jīng)說(shuō)過(guò)：“ 受戀愛(ài)愚弄的人，甚至還沒(méi)有因鉆研貨幣本質(zhì)而受愚弄的人多。以人民幣支付我國(guó)境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收。人民幣的符號(hào)為 “￥ ”，縮寫(xiě)為 “RMB”和 “CNY”。禁止出售、購(gòu)買(mǎi)偽造、變?cè)斓娜嗣駧?。u 殘缺、污損的人民幣，按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀。 u 對(duì)人民幣的出入境實(shí)行限額管理。u 人民幣的單位是 “元 ”。國(guó)務(wù)院每年在國(guó)民經(jīng)濟(jì)計(jì)劃綜合平衡的基礎(chǔ)上，核準(zhǔn)貨幣發(fā)行指標(biāo)，并授權(quán)中國(guó)人民銀行發(fā)行。禁止在宣傳品、出版物或其他商品非法使用人民幣圖樣。分庫(kù)調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照上級(jí)庫(kù)的調(diào)撥命令辦理。用公式表示為：? 利率 == 100％利息的計(jì)算方法I＝ Ar).I＝ A 金融工具是指在信用活動(dòng)中產(chǎn)生的證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的書(shū)面憑證。資本市場(chǎng)金融工具216。一、金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成與功能功能支付結(jié)算的功能資金流動(dòng)的功能風(fēng)險(xiǎn)管理功能信息提供功能聚集資源的功能監(jiān)督和激勵(lì)功能金融機(jī)構(gòu)體系的功能 — 資金流動(dòng)金融中介間接融資直接融資金融市場(chǎng)盈余單位家庭 企業(yè) 政府赤字單位家庭 企業(yè) 政府二、金融市場(chǎng)貨幣市場(chǎng)資本市場(chǎng)其他金融市場(chǎng)衍生金融市場(chǎng)Please write down of contents explanation for Business Area.三、金融中介機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)政策性金融機(jī)構(gòu)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)三、金融中介機(jī)構(gòu) — 商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)u 商業(yè)銀行 商業(yè)銀行又稱存款貨幣銀行或存款銀行。u 信用社 信用社是由某些具有共同利益的人們組織起來(lái)的，具有互助合作性質(zhì)的金融組織。信用社u 共同基金共同基金是人們?cè)谧栽傅幕A(chǔ)上，以一定的方式組織基金，并在金融市場(chǎng)上進(jìn)行投資，以獲取較高收益的金融組織。u 全國(guó)資金劃撥與清算中心。 農(nóng)村合作銀行（ 223家）21