【正文】 理中心和相關(guān)業(yè)務系統(tǒng) ，并連接參與者的相關(guān)系統(tǒng)。u 分類： 電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票 。216。（三） 全國支票影像交換系統(tǒng)（ CIS）紙質(zhì)票據(jù)流實物支票經(jīng)過出票、轉(zhuǎn)讓和提示付款等環(huán)節(jié)流通到收款行，完成實物支票的截留和影像采集資金清算流出票人開戶行收到支票影像信息審核無誤后，通過小額支付系統(tǒng)返回業(yè)務回執(zhí)和完成資金清算。216。 包括 大額支付系統(tǒng)（ HVPS） 、 小額支付系統(tǒng)（ BEPS） 、全國支票影像交換系統(tǒng)（ CIS） 、 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ECDS） 、 境內(nèi)外幣支付系統(tǒng) 以及 中央銀行會計集中核算系統(tǒng)。u應用范圍： 定期借記業(yè)務適用于收款單位委托其開戶銀行向公用事業(yè)的用戶 收取水電煤氣等公用事業(yè)費用 。u應用范圍： 單位和個人的 各種款項 均可使用匯兌結(jié)算方式一、人民幣支付工具 — 匯兌u定義： 匯兌是 匯款人 委托銀行將其款項支付給收款人的結(jié)算方式。u應用范圍： 委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項的結(jié)算方式。u 應用范圍： 商業(yè)匯票適用于 企事業(yè)單位先發(fā)貨后付款或雙方約定延期付款的商品交易 。一、人民幣支付工具 — 商業(yè)匯票u 定義： 商業(yè)匯票是 出票人簽發(fā) 的，委托付款人在指定日期無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。依托小額支付系統(tǒng)辦理的銀行匯票業(yè)務不受金額限制。一、人民幣支付工具 — 華東三省一市銀行匯票u 定義： 華東三省一市銀行匯票是 華東三省一市區(qū)域 內(nèi)的 政策性銀行、商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等銀行業(yè)金融機構(gòu) 簽發(fā)的，由其或代理付款行在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付資金給收款人或持票人的票據(jù)。 u 應用范圍： 適用于 先收款后發(fā)貨或者錢貨兩清的商品交易 。銀行本票的 提示付款期限自出票之日起最長不超過 2個月 。本票的基本當事人有兩個，即出票人和收款人。u特點： 貸記憑證 不能支取現(xiàn)金，不能流通轉(zhuǎn)讓 。 ? 應用范圍：單位的 各項結(jié)算款項 均可以使用支票辦理，如商品交易、勞務供應、清償債務等。委托收款216。銀行本票216。銀行業(yè)金融機構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)216。 通知存款如已辦理通知手續(xù)而不支取或在通知期限內(nèi)取消通知的， 通知期限內(nèi)不計息 。 金融機構(gòu)按 支取日 掛牌公告的相應利率水平和實際存期計息；存款人通知存款必須以 柜臺申請 的方式進行通知，約定支取日期和金額。 全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期存款利率計息 ；部分提前支取的， 提前支取的部分 按支取日掛牌公告的活期存款利率計息， 其余部分 如不低于起存金額由金融機構(gòu)按原存期開具新的證實書， 按原存款開戶日掛牌公告的同檔次定期存款利率計息 ；不足起存金額則予以清戶。單位通知存款的最低起存金額為 50萬元 ，最低支取金額為 10萬元單位定期存款216。 。? 開戶銀行對 一年未發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務 的單位銀行結(jié)算賬戶 ,應通知單位自發(fā)出通知之日起 30日內(nèi) 辦理銷戶手續(xù)，逾期視同 自愿銷戶 ，未劃轉(zhuǎn)款項列入 久懸未取專戶管理 。除中國人民銀行另有規(guī)定的以外，應為存款人建立 預留印鑒 卡片，單位預留簽章為該 單位的公章或財務專用章 加其 法定代表人（單位負責人） 或其 授權(quán)的代理人 的簽名或者簽章。3注冊驗資七、開立人民幣結(jié)算賬戶的操作程序? 開立存款賬戶規(guī)定的 證明文件 （基本存款賬戶 開戶許可證 和其他相應的 證明文件 ）? 單位開立銀行結(jié)算賬戶的名稱應與其提供的申請開戶的證明文件的名稱全稱相一致。但 對其他專用資金的使用不負監(jiān)督責任。u 財政預算外資金、證券交易結(jié)算資金、期貨交易保證金和信托基金專用存款賬戶 不得支取現(xiàn)金 。u 因收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金開立的專用存款賬戶，應 使用隸屬單位的名稱。u居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會。u民辦非企業(yè)組織。u非法人企業(yè)。存折戶應堅持在辦理業(yè)務的當時賬折核對相符。 單位銀行結(jié)算賬戶向 個人銀行結(jié)算賬戶 支付款項，凡單筆超過 5萬元人民幣、付款單位在 付款用途欄或備注欄注明事由 的，可不用另行出具付款依據(jù)，但付款單位須對支付款項事由的真實性、合法性負責。三、人民結(jié)算賬戶的使用規(guī)定216。u存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，須通過該賬戶辦理。五、商業(yè)銀行其他業(yè)務? 分類（一）支付結(jié)算類中間業(yè)務，包括國內(nèi)外結(jié)算業(yè)務；（二）銀行卡業(yè)務，包括信用卡和借記卡業(yè)務；（三）代理類中間業(yè)務，包括代理證券業(yè)務、代理保險業(yè)務、代理金融機構(gòu)委托、代收代付等；（四）擔保類中間業(yè)務，包括銀行承兌匯票、備用信用證、各類銀行保函等；（五）承諾類中間業(yè)務，主要包括貸款承諾業(yè)務；（六）交易類中間業(yè)務，例如遠期外匯合約、金融期貨、互換和期權(quán)等；（七）基金托管業(yè)務，例如封閉式或開放式投資基金托管業(yè)務；（八）咨詢顧問類業(yè)務，例如信息咨詢、財務顧問等；（九）其他類中間業(yè)務，例如保管箱業(yè)務等 .第二章公司金融單位人民幣存款賬戶管理單位人民幣存款人民幣支付工具及支付系統(tǒng)利率政策單位貸款業(yè)務第一節(jié) 單位人民幣存款賬戶管理基本存款賬戶專用存款賬戶臨時存款賬戶一般存款賬戶u一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。（二）商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務u票據(jù)貼現(xiàn)：商業(yè)銀行在票據(jù)到期前買進票據(jù)，表面上是一種票據(jù)的買賣，實際是一種銀行的信用業(yè)務。優(yōu)惠利率216。貸款限制216?！芭缮婵?”，則是由銀行的貸款、貼現(xiàn)和投資等行為而引起的存款 .例：假定法定準備率為 20％ (r1)，原始存款 10,000元甲銀行資產(chǎn)負債表資 產(chǎn) 負 債準備金 2022貸款 8000存款 10000乙銀行資產(chǎn)負債表資 產(chǎn) 負 債準備金 1600貸款 6400存款 8000存款貨幣總額 (D) ＝ 10000+8000+6400+…… ＝ 10000+10000(120%) +10000(120%) 2+ …… ＝ 10000 [1+(120%) +( 120%) 2+ ……] ＝ 10000(1/20%)存款準備金總額 (R) ＝ 2022+1600+ 1280+…… ＝ 1000020%+10000(120%) 20% +10000(120%) 220%+ …… ＝ 1000020%[1+(120%) +( 120%) 2+ ……] ＝ 1000020% （ 1/20% ） ＝ 10000存款派生過程中的限制條件存款貨幣總額＝ 原始存款 （ 1/r1）? 現(xiàn)金漏損，如果現(xiàn)金漏損率為 C/D=c，則 存款乘數(shù)＝ 1/(r1+c)? 為應付客戶提現(xiàn)的需要，保有超額存款準備金，其比率為 r2=R2/D,此時 存款乘數(shù)＝ 1/(r1+r2+c)? 存款性質(zhì)的轉(zhuǎn)換，即隨著活期存款的增加，存款人會把一部分活期存款轉(zhuǎn)換為定期存款，轉(zhuǎn)換率為t=T/D,在定期存款準備率為 r3=R3/T時 存款乘數(shù)＝ 1/(r1+r2+c+r3t)貨幣政策中央銀行二、中央銀行與貨幣政策u發(fā)行的銀行u銀行的銀行u國家的銀行所謂的貨幣政策就是指中央銀行為實現(xiàn)其特定的經(jīng)濟目標，所采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應量和信貸規(guī)模的方針和措施的總和。 外國銀行在華分行（ 90家）銀行業(yè)非存款類金融機構(gòu)? 企業(yè)集團財務公司 （ 107家）? 信托公司 （ 63家）? 金融資產(chǎn)管理公司 （ 4家）? 金融租賃公司 （ 17家）? 汽車金融公司 （ 13家）? 貸款公司 （ 9家）? 貨幣經(jīng)紀公司 （ 4家）? 消費金融公司 （ 4家）第三節(jié)宏觀金融運行與調(diào)控u現(xiàn)代貨幣的創(chuàng)造機制u中央銀行與貨幣政策第三節(jié)宏觀金融運行與調(diào)控u現(xiàn)代貨幣的創(chuàng)造機制u中央銀行與貨幣政策貨幣乘數(shù)基礎(chǔ)貨幣一、現(xiàn)代貨幣的創(chuàng)造機制基礎(chǔ)貨幣也叫貨幣基數(shù)、高能貨幣，是商業(yè)銀行存入中央銀行的準備金與社會公眾所持有的現(xiàn)金之和。 農(nóng)村資金互助社（ 37家）216。外匯管理，是指一國政府授權(quán)國家貨幣金融管理當局或其他國家機關(guān)，對外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場等實行的管制措施。國際金融機構(gòu)政策性金融機構(gòu)三、金融中介機構(gòu)所謂政策性金融機構(gòu)是指那些由政府創(chuàng)立、參股、支持或擔保的、不完全以營利為目的、專門為貫徹政府的社會經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事融資活動，充當政府發(fā)展經(jīng)濟、促進社會進步、進行宏觀經(jīng)濟管理的金融機構(gòu)。u 投資銀行 投資銀行是專門經(jīng)營長期證券投資和企業(yè)資產(chǎn)重組的金融機構(gòu)，英國、澳大利亞等國家習慣稱之為商人銀行 (Merchant Bank)，在日本則被稱為證券公司。從一般意義上講，商業(yè)銀行具有信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造和金融服務的功能。金融衍生工具金融工具的特點期限性 流動性風險性 收益性即金融工具的本金遭受損失的可能性即金融工具實際存在的有效期即將金融工具轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不遭受損失的能力即金融工具能夠以各種方式給持有人帶來收益的特性特點第二節(jié)金融機構(gòu)體系u金融機構(gòu)體系的構(gòu)成與功能u金融市場u金融中介機構(gòu)u中國的金融機構(gòu)體系構(gòu)成定義一、金融機構(gòu)體系的構(gòu)成與功能金融機構(gòu)體系是指金融機構(gòu)的組織體系，簡稱金融體系。它是信用關(guān)系的載體，可以充當現(xiàn)實的或潛在的流通手段和支付手段。[（ 1+r） n –1]S＝ A+I＝ Ar任何單位和個人不得違反規(guī)定、動用發(fā)行基金。u 任何單位和個人不得印制、發(fā)售代幣票券以代替人民幣在市場上流通。u 禁止偽造、變造人民幣。元是主幣，輔幣的名稱是 “角 ”和 “分 ”。人民幣貨幣制度u 人民幣是我國的法定貨幣。u 中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機構(gòu)設(shè)立分庫。禁止故意毀損人民幣。u 人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行。人民幣沒有法定含金量，也不能自由兌換黃金。 ” 西方一位經(jīng)濟學家也曾說過：在一萬個人中，只有一個人懂得貨幣問題。金 融 基 礎(chǔ) 知 識2022年農(nóng)信社招考理論培訓 主要內(nèi)容第一章 金融基礎(chǔ)第二章 公司金融第三章 個人金融金融基礎(chǔ)知識金融基礎(chǔ)知識模塊模塊第一章 金融基礎(chǔ)金融的基本范疇金融機構(gòu)體系宏觀金融運行及調(diào)控商業(yè)銀行業(yè)務第一節(jié)金融的基本范疇u金融的涵義u金融領(lǐng)域覆蓋的范圍u金融運行系統(tǒng)概覽u金融運行基本要素：貨幣、利率和金融工具一、金融的涵義貨幣資金的融通金融是金融是 從從 時間時間 和和 風險風險兩個兩個 維維 度上配置度上配置稀缺稀缺 資資 源的活源的活 動動 。正如英國一位國會議員曾經(jīng)說過：“ 受戀愛愚弄的人，甚至還沒有因鉆研貨幣本質(zhì)而受愚弄的人多。以人民幣支付我國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務，任何單位和個人不得拒收。人民幣的符號為 “￥ ”，縮寫為 “RMB”和 “CNY”。禁止出售、購買偽造、變造的人民幣。u 殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負責收回、銷毀。 u 對人民幣的出入境實行限額管理。u 人民幣的單位是 “元 ”。國務院每年在國民經(jīng)濟計劃綜合平衡的基礎(chǔ)上，核準貨幣發(fā)行指標，并授權(quán)中國人民銀行發(fā)行。禁止在宣傳品、出版物或其他商品非法使用人民幣圖樣。分庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應當按照上級庫的調(diào)撥命令辦理。用公式表示為：? 利率 == 100％利息的計算方法I＝ Ar).I＝ A 金融工具是指在信用活動中產(chǎn)生的證明債權(quán)債務關(guān)系的書面憑證。資本市場金融工具216。一、金融機構(gòu)體系的構(gòu)成與功能功能支付結(jié)算的功能資金流動的功能風險管理功能信息提供功能聚集資源的功能監(jiān)督和激勵功能金融機構(gòu)體系的功能 — 資金流動金融中介間接融資直接融資金融市場盈余單位家庭 企業(yè) 政府赤字單位家庭 企業(yè) 政府二、金融市場貨幣市場資本市場其他金融市場衍生金融市場Please write down of contents explanation for Business Area.三、金融中介機構(gòu)金融機構(gòu)商業(yè)性金融機構(gòu)政策性金融機構(gòu)國際金融機構(gòu)三、金融中介機構(gòu) — 商業(yè)性金融機構(gòu)u 商業(yè)銀行 商業(yè)銀行又稱存款貨幣銀行或存款銀行。u 信用社 信用社是由某些具有共同利益的人們組織起來的，具有互助合作性質(zhì)的金融組織。信用社u 共同基金共同基金是人們在自愿的基礎(chǔ)上，以一定的方式組織基金，并在金融市場上進行投資，以獲取較高收益的金融組織。u 全國資金劃撥與清算中心。 農(nóng)村合作銀行（ 223家）21