【正文】 ，但要逐步調(diào)整到 1％、 50元封頂。山東實(shí)行的是 ％，發(fā)卡行、銀聯(lián)、收單行各得 ％。山東實(shí)行的是 1％、 20元封頂，剩余收益歸收單行。山東實(shí)行的是固定收單行收益％，即 2％。1985年，中國銀行珠海分行發(fā)行國內(nèi)第一張銀行卡 1993 “金卡工程”階段：在 18個(gè)中心城市建立區(qū)域性交易清算中心，實(shí)現(xiàn)部分城市同城聯(lián)網(wǎng)通用，但仍不能有效解決銀行卡在全國跨銀行、跨地區(qū)使用問題 2021 全面發(fā)展階段：以中國銀聯(lián)的成立為標(biāo)志，推進(jìn)聯(lián)網(wǎng)通用，中國銀行卡產(chǎn)業(yè)開始超常規(guī)、跨越式全面發(fā)展 萌芽、起步階段（ 1978－ 1993年） ? 1979年 12月 中行廣州分行代理東亞銀行信用卡業(yè)務(wù) ? 1985年 3月 中行珠海分行發(fā)行第一張銀行卡 ? 1986年 6月 全國長城卡 ? 87年工行珠海紅棉卡 89年全國牡丹卡 ? 90年建行 龍卡 91年農(nóng)行金穗卡 主要特征 ? 品牌由分行向總行轉(zhuǎn)移 ? 極少的商戶受理，象征意義更大 主要發(fā)展階段 聯(lián)網(wǎng)通用初級階段（ 1993－ 2021年） ? 1994年 金卡工程正式啟動(dòng)實(shí)施，上海、北京、天津、海南、廈門、大連、青島、杭州、沈陽、廣州、南京和濟(jì)南等 12個(gè)城市試點(diǎn)城市銀行卡信息交換中心和全國總中心的籌建開始 ?1997年 12個(gè)城市銀行卡中心建成，隨后深圳、昆明、福州、武漢、長沙和鄭州等 6個(gè)城市也建立了城市銀行卡中心 ?1998年初 全國銀行卡信息交換總中心啟動(dòng) ?1995年 廣發(fā)行發(fā)行國內(nèi)第一張貸記卡 ?1999年 《 銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法 》 實(shí)施 主要特征 ?政府推動(dòng)，資源共享 ?統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范，跨行交易和異地交易統(tǒng)一清算 ?借記卡為主快速發(fā)展，準(zhǔn)貸記卡漸入成熟期，貸記卡進(jìn)入探索期 ?各行自建受理網(wǎng)絡(luò) 主要發(fā)展階段 聯(lián)網(wǎng)通用階段（ 2021年－ 2021年初） ? 2021年 2月 全國銀行卡工作會(huì)議召開，通過 《 2021年銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合工作實(shí)施意見 》 ，并決定國內(nèi)所有跨行使用的人民幣銀行卡都要加貼“銀聯(lián)”標(biāo)識 ?2021年 12月 溫總理視察銀行卡工作時(shí)提出“ 314”目標(biāo)，即 300個(gè)以上地級市行內(nèi)聯(lián)網(wǎng)通用， 100個(gè)以上城市跨行通用， 40個(gè)以上城市普及銀聯(lián)標(biāo)識卡 ?2021年 3月 26日 中國銀聯(lián)成立 ? 2021年底 基本實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)通用的“ 314”目標(biāo) ? 2021年 6月 淮安市商業(yè)銀行發(fā)行全國第一張銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡 主要特征 ?業(yè)務(wù)快速發(fā)展，受理環(huán)境建設(shè)加快 ?銀行卡法規(guī)制度及政府監(jiān)管力度加強(qiáng) ?各行信用卡中心（與境外機(jī)構(gòu)合作） ?銀行卡產(chǎn)業(yè)分工形成 主要發(fā)展階段 品牌創(chuàng)建階段（ 2021年初至今） ? 2021年初 中國銀聯(lián)正式提出創(chuàng)建民族銀行卡品牌，堅(jiān)持發(fā)展自主知識產(chǎn)權(quán)的銀行卡標(biāo)準(zhǔn) ? 2021年 1月銀聯(lián)國際化戰(zhàn)略啟動(dòng)，正式開通銀聯(lián)卡香港受理 ? 2021年 4月 人民銀行等九部委聯(lián)合發(fā)布 《 關(guān)于促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干意見 》 ? 2021年 4月 人民銀行等九部委聯(lián)合召開第二次全國銀行卡工作會(huì)議 ? 2021年 5月 溫家寶總理視察銀聯(lián)上海信息中心 …… 主要發(fā)展階段 系統(tǒng) 發(fā)卡 標(biāo)準(zhǔn) 分散運(yùn)營 集約化運(yùn)營 從零起步 突破 8億 標(biāo)準(zhǔn)不一 全國統(tǒng)一 產(chǎn)品 產(chǎn)品單一 豐富多彩 服務(wù) 標(biāo)準(zhǔn)不一 全國統(tǒng)一 服務(wù)薄弱 體系逐步完善 品牌 公眾認(rèn)知不足 廣為人知 發(fā)展之路 完整的產(chǎn)業(yè)鏈 發(fā)卡 機(jī)構(gòu) 銀行卡 組織 收單 機(jī)構(gòu) 持卡人 商戶 呼叫服務(wù)中心 機(jī)具 制造商 卡片 生產(chǎn)商 賬款催收機(jī)構(gòu) 賬單派發(fā)機(jī)構(gòu) 機(jī)具 維護(hù)商 交易 處理商 通訊 運(yùn)營商 軟件供應(yīng)商 增值服務(wù)提供商 持卡人 發(fā)卡機(jī)構(gòu) 卡組織 各類專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu) 政府及相關(guān)職能部門 收單機(jī)構(gòu) 特約商戶 需求方 業(yè)務(wù)主體 第三方機(jī)構(gòu) 政策環(huán)境 銀行卡產(chǎn)業(yè)參與各方 典型的雙邊市場 發(fā)卡市場 — 170多家發(fā)卡機(jī)構(gòu) — 發(fā)行 170多個(gè)發(fā)卡品牌 — 數(shù)千種銀行卡產(chǎn)品 — 發(fā)行超過 16億張銀行卡 受理市場 — 近 100萬受理商戶 — 160多萬臺 POS機(jī) — 近 15萬臺 ATM機(jī) 商業(yè)銀行在銀行卡雙邊市場中的三種經(jīng)營模式： —— 作為發(fā)卡機(jī)構(gòu) —— 作為收單機(jī)構(gòu) —— 既作為發(fā)卡機(jī)構(gòu)，又作為收單機(jī)構(gòu) 機(jī)頂盒 MIS 互聯(lián)網(wǎng) 電 話 手 機(jī) POS 自助終端 保險(xiǎn)基金 發(fā)卡機(jī)構(gòu) 收單機(jī)構(gòu) ATM 購物 繳稅 票務(wù) 繳費(fèi) 彩票 醫(yī)院學(xué)校等公益事業(yè) 銀行柜面 數(shù)字產(chǎn)品 日益普及的銀行卡 以產(chǎn)業(yè)聯(lián)合組織的形式平衡各方利益 發(fā)卡銀行和收單銀行充當(dāng)市場發(fā)展主體 推行統(tǒng)一的受理標(biāo)識和自主品牌 推動(dòng)建立合理的利益分配機(jī)制 采用統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)則和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn) 聯(lián)合發(fā)展的機(jī)制 顯著的成效： 顯著的成效： 發(fā)卡市場 借記卡和信用卡發(fā)卡量 （ 億張 ）3 . 6 04 . 7 36 . 2 17 . 3 09 . 1 91 0 . 8 11 6 . 6 01 8 . 2 61 4 . 1 00 . 5 00 . 9 01 . 4 30 . 4 00 . 3 20 . 2 70 . 2 30 . 2 32 . 0 0051015202021 2021 2021 2021 2021 2021 2021 2021E 2021E0 . 51 . 01 . 52 . 02 . 5借記卡卡量 （ 億張 ）信用卡卡量 （ 億張 ）受理市場 POS 臺數(shù)和商戶數(shù)增長趨勢27354561821182497411818516019 24313952050100