【正文】 值 150 101 資本充足率（％） 標準值 10 核心資本充足率（％） 標準值 7 附注： 不良貸款覆蓋率 =貸款損失準備金計提余額 /不良貸款余額 資本充 足率 =（資本－扣除項） /（風險加權(quán)資產(chǎn) + 倍的市場風險資本） 核心資本充足率 =（核心資本－核心資本扣除項） /（風險加權(quán)資產(chǎn) + 倍的市場風險資本） 從以上財務(wù)數(shù)據(jù)可看出近幾年招行資產(chǎn)負債率在 95 上下波動，股東權(quán)益比例在 5 上下波動，基本保持 20 杠桿率經(jīng)營， A 股上市銀行股東權(quán)益比率： 工商銀行： ％ 建行： ％ 中國銀行： ％ 交通銀行： ％ 招商銀行：％ 民生： ％ 興業(yè)： ％ 浦發(fā)： ％ 深發(fā)展： ％ 華夏： ％ 南京： ％ 北京： ％ 寧波： ％ 根據(jù)巴塞爾協(xié)議標準，可以看出國內(nèi)主要大型銀行該指標皆相對偏低，小型城市銀行該指標較為理想，招行該指標相對偏低，預(yù)計今年 200 億 融資后 可以得到改善。 二： 經(jīng)營及 資產(chǎn)運用能力分析 報告期 2020 9 2020 2020 2020 2020 2020 2020 銷售凈利率 (%) 凈資產(chǎn)收益率(%) 總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率(次 ) 股東權(quán)益比率(%) 股東權(quán)益回報率代表企業(yè)對資產(chǎn)的利用情況，該指標高說明資產(chǎn)得到充分運用，能產(chǎn)生應(yīng)有的利潤，企業(yè)經(jīng)營者應(yīng)留存更多的收益，從而擴大企業(yè)利潤。 2020 年第三季度凈資產(chǎn)為 8750500 萬元，保守以此作為 09 年底凈資產(chǎn)數(shù) 據(jù)， 十年復(fù)合增長率 =(8750500/288100)^(1/10) – 1= ％ 凈資產(chǎn)五年復(fù)合增長率 2020 年末凈資產(chǎn)為 2088000 萬元。 第二部分 ：主要財務(wù)指標分析 招商銀行 1999 年 2020 年 9 月主要財務(wù)數(shù)據(jù) 報告期 2020 9 2020 2020 2020 2020 2020 2020 2020 2020 2020 1999 每股收益 (元 ) 0 1 每股凈資產(chǎn) (元 ) 銷售凈利率 (%) 總資產(chǎn)收益率 (%) 00 00 凈資產(chǎn)收益率 (%) 總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率(次 ) 資產(chǎn)負債比率 (%) 股東權(quán)益比率 (%) 凈利潤 （百萬元） 13078 20946 15243 6794 3789 3144 2230 1734 1431 804 482 凈資產(chǎn)增長率 (%) 總資產(chǎn)增長率 (%) 一： 成長與盈利能力分析 銀行企業(yè)主營業(yè)務(wù)為放貸，在利差固定的情況下，銀行規(guī)模的大小決定了企業(yè)盈利的多少，總資產(chǎn)越大，可貸款數(shù)量越多，凈資產(chǎn)越大，資本充足率越高，可貸款規(guī)模越大。 按客戶類別劃分的貸款分布情況 2020 年上半年 公司按客戶類別劃分的企業(yè)貸款占比結(jié)構(gòu)基本穩(wěn)定，內(nèi)資企業(yè)貸款占比較年初降低 個百分點。其它凈收入在營業(yè)收入中的占比為 %。 2020 年 1－ 6 月信貸承諾及貸款業(yè)務(wù)傭金收入比 2020 年同期增長 %，主要是由于客戶群和業(yè)務(wù)量的擴大。 2020 年 1－ 6 月結(jié)算 與清算手續(xù)費比 2020 年同期增長 % 。 2020 年上半年集團凈利息收益率為 %，比 2020 年同期下降 142 個基點。 財務(wù)比例 2020 年 16 月（ %） 2020 年 16 月（ %） 本期比上年同期增減 盈利能力指標 凈利差 (1) 減少 個百分點 凈利息收益率 (2) 減少 個百分點 占營業(yè)收入百分 比 凈利息收入百分點 減少 個百分點 非利息凈收入 增加 個百分點 注： (1)凈利差為總生息資產(chǎn)平均收益率與總計息負債平均成本率兩者的差額。 2020 年上半年各項業(yè)務(wù)收入分析 2020 年 1－ 6 月， 集團實現(xiàn)營業(yè) 收入人民幣 億元，其中凈利息收入的占比為 %，比 2020 年同期下降 個百分點，非利息凈收入的占比為%，比 2020年同期提高 。另外，在現(xiàn)金管理服務(wù)部分還將介紹兩種財務(wù)管理上常用的銀行卡產(chǎn)品。 銀 行在對授信客戶的業(yè)務(wù)和財務(wù)主要指標綜合分析的基礎(chǔ)上，評定其信用等級，根據(jù)其信用 等級和公司規(guī)模，相應(yīng)確定授信額度和授信期限。 7， 政策性銀行委托貸款 政 策性銀行委托貸款指招商銀行與中國進出口銀行 和國家開發(fā)銀行分別簽定―委托代理總協(xié)議 ‖，承辦中國進出口銀行出口賣方信貸代理業(yè)務(wù)和中央對外貿(mào)易發(fā)展基金 項目；以及承辦國家開發(fā)銀行委托貸款項目，并負責委托貸款資金的劃撥、與貸款有關(guān)的結(jié)算業(yè)務(wù)，為借款人開立結(jié)算賬戶，協(xié)助監(jiān)督貸款資金的使用，回收貸款本 息等等。 同業(yè)合作理財業(yè)務(wù)是指我行與同業(yè)銀行機構(gòu)合作向該同業(yè)銀行機構(gòu)的客戶銷售理財產(chǎn)品。 第三方存管服務(wù)中，招商銀行作為獨立第三方，通過監(jiān)管客戶交易結(jié)算資金明細賬并對證券公司客戶交易結(jié)算資金總額與明細賬進行勾稽核對來監(jiān)督證券公司，保障金融機構(gòu)的資金安全。 現(xiàn)代企業(yè)不僅需要傳統(tǒng)的商業(yè)銀行服務(wù)，更需要能夠有機嵌入企業(yè)經(jīng)營內(nèi)核的個性化、綜合化金融服務(wù)解決方案。 二，公司業(yè)務(wù)及其產(chǎn)品 業(yè)務(wù)范圍：公司理財，國內(nèi)公司業(yè)務(wù)，國際公司業(yè)務(wù)，金融機構(gòu)業(yè)務(wù)，離岸業(yè)務(wù)，資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，企業(yè)年金業(yè) 務(wù)，融資租賃業(yè)務(wù)。 財富賬戶投資管理體系的主要功能特點如下： 存款幣種：人民幣、美圓、港幣、英鎊、歐元、日圓、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亞元、新加坡元 賬戶具 備定活平衡功能，可以自動理財，具有活期的方便性和高于活期的利率回報。 網(wǎng)上銀行產(chǎn)品包括： 個人銀行專業(yè)版 ， 個人銀行大眾版 ，信用卡網(wǎng)上銀行 ，手機銀行， 銀證通 /銀基通 ， 財富賬戶專業(yè)版 ，企業(yè)網(wǎng)上銀行。 信用卡特點： 一卡雙幣 全球通用 無論境內(nèi)海外，您可在帶有銀聯(lián)、 VISA、 MasterCard 及 JCB 標志（根據(jù)卡種選擇）的千萬家商戶，隨心所欲刷卡消費。 產(chǎn)品二，信用卡 2020 年 12 月，招商銀行在國內(nèi)率先推出一卡雙幣國際標準信用卡，目前發(fā)卡量已突破 2020 萬張， 僅次于工行 3000 余張。 一路相伴的全國漫游 無論您走到哪里，都可享有最高等級的全國漫游服務(wù)： “ 金葵花 ” 貴賓登機服務(wù)、星級酒店預(yù)訂和 VIP 服務(wù)、遠程醫(yī)療緊急救援服務(wù)、預(yù)訂機票、天氣交通咨詢服務(wù)、免費臨時保管箱服務(wù)、應(yīng)急取款、緊急掛失、免費手機短信或 Email 理財秘書通知服務(wù)等。您從此不用排隊，不用等候，盡享優(yōu)越專屬的理財空間。全球通行消費取現(xiàn) 亞太地區(qū)首張理財白金卡 2，一卡通金卡， 在招行 個人資產(chǎn)達 5 萬元人民幣（含）的客戶均可申請 ― 一卡通 ‖金卡 除具有普通卡所有功能以外，還 可在境內(nèi)外通用，具有綜合理財功能的銀行卡。 1自助貸款 在與招行簽署協(xié)議后，以存入招行一卡通內(nèi)的自有本外幣定期儲蓄存款作質(zhì)押，通過電話銀行、網(wǎng)上銀行和自助終端等自助設(shè)備向招行申請獲得貸款并可通過以上渠道自助還款。 1銀證轉(zhuǎn)賬 在招行柜臺或招行特約券商處申請銀證轉(zhuǎn)賬服務(wù)功能后，通過招行電話銀行、網(wǎng)上銀行等自助設(shè)備，可實現(xiàn)活期賬戶與指定券商處開立的證券保證金賬戶之間的資金相互劃轉(zhuǎn)。 1手機銀行 在開戶地的移動公司申請開通手機銀行服務(wù)功能 后，可以通過手機直接辦理賬戶余額和最近交易查詢、修改密碼、口頭掛失、自助轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)。 自動柜員機提款 在招行開戶地自動柜員機上辦理人民幣活期取款、修改密碼、第三方轉(zhuǎn)賬及 查詢活期賬戶余額等業(yè)務(wù)；在招行非開戶地自動柜員機上可辦理人民幣活期取款；還可在加入中國銀聯(lián)或當?shù)亟鹂üこ痰乃凶詣庸駟T機上辦理人民幣活期取款、活期賬戶余額查詢業(yè)務(wù)。 自動轉(zhuǎn)存 凡存有整存整取存款且到期后，銀行自動按原存期連本帶息 代為辦理存款轉(zhuǎn)存。 一，個人業(yè)務(wù)及其產(chǎn)品簡介 產(chǎn)品一：一卡通（借記卡） 招商銀行于 1995 年 7 月推出的銀行卡 ——―一卡通 ‖，被譽為我國銀行業(yè)在個人理財 方面的一個創(chuàng)舉 ，該卡按借記卡級別可分為 一卡通普通卡 ，一卡通金卡，一卡通金葵花卡。與此同時，小企業(yè)信貸中心正在依托總行強大的組織和研發(fā)資源，建立體現(xiàn)小企業(yè)特色和特點的網(wǎng)上企業(yè)銀 行、電話銀行等電子銀行渠道，取得了初步成效。網(wǎng)上企業(yè)銀行 UBANK 的累計交易 1,175 萬筆，同比增長 %；累計交易金額達 萬億元，同比下降 %。 公司機構(gòu)網(wǎng)點主要分布在長江三角洲地區(qū)