【正文】 值 150 101 資本充足率（％） 標(biāo)準(zhǔn)值 10 核心資本充足率（％） 標(biāo)準(zhǔn)值 7 附注： 不良貸款覆蓋率 =貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提余額 /不良貸款余額 資本充 足率 =（資本－扣除項(xiàng)） /（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) + 倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本） 核心資本充足率 =（核心資本－核心資本扣除項(xiàng)） /（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) + 倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本） 從以上財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)可看出近幾年招行資產(chǎn)負(fù)債率在 95 上下波動(dòng)，股東權(quán)益比例在 5 上下波動(dòng)，基本保持 20 杠桿率經(jīng)營(yíng)， A 股上市銀行股東權(quán)益比率： 工商銀行： ％ 建行： ％ 中國(guó)銀行： ％ 交通銀行： ％ 招商銀行：％ 民生： ％ 興業(yè)： ％ 浦發(fā)： ％ 深發(fā)展： ％ 華夏： ％ 南京： ％ 北京： ％ 寧波： ％ 根據(jù)巴塞爾協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)，可以看出國(guó)內(nèi)主要大型銀行該指標(biāo)皆相對(duì)偏低，小型城市銀行該指標(biāo)較為理想，招行該指標(biāo)相對(duì)偏低，預(yù)計(jì)今年 200 億 融資后 可以得到改善。 二： 經(jīng)營(yíng)及 資產(chǎn)運(yùn)用能力分析 報(bào)告期 2020 9 2020 2020 2020 2020 2020 2020 銷(xiāo)售凈利率 (%) 凈資產(chǎn)收益率(%) 總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率(次 ) 股東權(quán)益比率(%) 股東權(quán)益回報(bào)率代表企業(yè)對(duì)資產(chǎn)的利用情況，該指標(biāo)高說(shuō)明資產(chǎn)得到充分運(yùn)用，能產(chǎn)生應(yīng)有的利潤(rùn)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)者應(yīng)留存更多的收益，從而擴(kuò)大企業(yè)利潤(rùn)。 2020 年第三季度凈資產(chǎn)為 8750500 萬(wàn)元，保守以此作為 09 年底凈資產(chǎn)數(shù) 據(jù)， 十年復(fù)合增長(zhǎng)率 =(8750500/288100)^(1/10) – 1= ％ 凈資產(chǎn)五年復(fù)合增長(zhǎng)率 2020 年末凈資產(chǎn)為 2088000 萬(wàn)元。 第二部分 ：主要財(cái)務(wù)指標(biāo)分析 招商銀行 1999 年 2020 年 9 月主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù) 報(bào)告期 2020 9 2020 2020 2020 2020 2020 2020 2020 2020 2020 1999 每股收益 (元 ) 0 1 每股凈資產(chǎn) (元 ) 銷(xiāo)售凈利率 (%) 總資產(chǎn)收益率 (%) 00 00 凈資產(chǎn)收益率 (%) 總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率(次 ) 資產(chǎn)負(fù)債比率 (%) 股東權(quán)益比率 (%) 凈利潤(rùn) （百萬(wàn)元） 13078 20946 15243 6794 3789 3144 2230 1734 1431 804 482 凈資產(chǎn)增長(zhǎng)率 (%) 總資產(chǎn)增長(zhǎng)率 (%) 一： 成長(zhǎng)與盈利能力分析 銀行企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)為放貸，在利差固定的情況下，銀行規(guī)模的大小決定了企業(yè)盈利的多少，總資產(chǎn)越大，可貸款數(shù)量越多，凈資產(chǎn)越大，資本充足率越高，可貸款規(guī)模越大。 按客戶(hù)類(lèi)別劃分的貸款分布情況 2020 年上半年 公司按客戶(hù)類(lèi)別劃分的企業(yè)貸款占比結(jié)構(gòu)基本穩(wěn)定，內(nèi)資企業(yè)貸款占比較年初降低 個(gè)百分點(diǎn)。其它凈收入在營(yíng)業(yè)收入中的占比為 %。 2020 年 1－ 6 月信貸承諾及貸款業(yè)務(wù)傭金收入比 2020 年同期增長(zhǎng) %，主要是由于客戶(hù)群和業(yè)務(wù)量的擴(kuò)大。 2020 年 1－ 6 月結(jié)算 與清算手續(xù)費(fèi)比 2020 年同期增長(zhǎng) % 。 2020 年上半年集團(tuán)凈利息收益率為 %，比 2020 年同期下降 142 個(gè)基點(diǎn)。 財(cái)務(wù)比例 2020 年 16 月（ %） 2020 年 16 月（ %） 本期比上年同期增減 盈利能力指標(biāo) 凈利差 (1) 減少 個(gè)百分點(diǎn) 凈利息收益率 (2) 減少 個(gè)百分點(diǎn) 占營(yíng)業(yè)收入百分 比 凈利息收入百分點(diǎn) 減少 個(gè)百分點(diǎn) 非利息凈收入 增加 個(gè)百分點(diǎn) 注： (1)凈利差為總生息資產(chǎn)平均收益率與總計(jì)息負(fù)債平均成本率兩者的差額。 2020 年上半年各項(xiàng)業(yè)務(wù)收入分析 2020 年 1－ 6 月， 集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè) 收入人民幣 億元，其中凈利息收入的占比為 %，比 2020 年同期下降 個(gè)百分點(diǎn)，非利息凈收入的占比為%，比 2020年同期提高 。另外，在現(xiàn)金管理服務(wù)部分還將介紹兩種財(cái)務(wù)管理上常用的銀行卡產(chǎn)品。 銀 行在對(duì)授信客戶(hù)的業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)主要指標(biāo)綜合分析的基礎(chǔ)上，評(píng)定其信用等級(jí)，根據(jù)其信用 等級(jí)和公司規(guī)模，相應(yīng)確定授信額度和授信期限。 7， 政策性銀行委托貸款 政 策性銀行委托貸款指招商銀行與中國(guó)進(jìn)出口銀行 和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行分別簽定―委托代理總協(xié)議 ‖，承辦中國(guó)進(jìn)出口銀行出口賣(mài)方信貸代理業(yè)務(wù)和中央對(duì)外貿(mào)易發(fā)展基金 項(xiàng)目；以及承辦國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行委托貸款項(xiàng)目，并負(fù)責(zé)委托貸款資金的劃撥、與貸款有關(guān)的結(jié)算業(yè)務(wù)，為借款人開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)，協(xié)助監(jiān)督貸款資金的使用，回收貸款本 息等等。 同業(yè)合作理財(cái)業(yè)務(wù)是指我行與同業(yè)銀行機(jī)構(gòu)合作向該同業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的客戶(hù)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品。 第三方存管服務(wù)中，招商銀行作為獨(dú)立第三方，通過(guò)監(jiān)管客戶(hù)交易結(jié)算資金明細(xì)賬并對(duì)證券公司客戶(hù)交易結(jié)算資金總額與明細(xì)賬進(jìn)行勾稽核對(duì)來(lái)監(jiān)督證券公司，保障金融機(jī)構(gòu)的資金安全。 現(xiàn)代企業(yè)不僅需要傳統(tǒng)的商業(yè)銀行服務(wù)，更需要能夠有機(jī)嵌入企業(yè)經(jīng)營(yíng)內(nèi)核的個(gè)性化、綜合化金融服務(wù)解決方案。 二，公司業(yè)務(wù)及其產(chǎn)品 業(yè)務(wù)范圍：公司理財(cái)，國(guó)內(nèi)公司業(yè)務(wù)，國(guó)際公司業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，離岸業(yè)務(wù)，資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，企業(yè)年金業(yè) 務(wù)，融資租賃業(yè)務(wù)。 財(cái)富賬戶(hù)投資管理體系的主要功能特點(diǎn)如下： 存款幣種：人民幣、美圓、港幣、英鎊、歐元、日?qǐng)A、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亞元、新加坡元 賬戶(hù)具 備定活平衡功能，可以自動(dòng)理財(cái)，具有活期的方便性和高于活期的利率回報(bào)。 網(wǎng)上銀行產(chǎn)品包括： 個(gè)人銀行專(zhuān)業(yè)版 ， 個(gè)人銀行大眾版 ，信用卡網(wǎng)上銀行 ，手機(jī)銀行， 銀證通 /銀基通 ， 財(cái)富賬戶(hù)專(zhuān)業(yè)版 ，企業(yè)網(wǎng)上銀行。 信用卡特點(diǎn)： 一卡雙幣 全球通用 無(wú)論境內(nèi)海外，您可在帶有銀聯(lián)、 VISA、 MasterCard 及 JCB 標(biāo)志（根據(jù)卡種選擇）的千萬(wàn)家商戶(hù)，隨心所欲刷卡消費(fèi)。 產(chǎn)品二，信用卡 2020 年 12 月，招商銀行在國(guó)內(nèi)率先推出一卡雙幣國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)信用卡，目前發(fā)卡量已突破 2020 萬(wàn)張， 僅次于工行 3000 余張。 一路相伴的全國(guó)漫游 無(wú)論您走到哪里，都可享有最高等級(jí)的全國(guó)漫游服務(wù)： “ 金葵花 ” 貴賓登機(jī)服務(wù)、星級(jí)酒店預(yù)訂和 VIP 服務(wù)、遠(yuǎn)程醫(yī)療緊急救援服務(wù)、預(yù)訂機(jī)票、天氣交通咨詢(xún)服務(wù)、免費(fèi)臨時(shí)保管箱服務(wù)、應(yīng)急取款、緊急掛失、免費(fèi)手機(jī)短信或 Email 理財(cái)秘書(shū)通知服務(wù)等。您從此不用排隊(duì)，不用等候，盡享優(yōu)越專(zhuān)屬的理財(cái)空間。全球通行消費(fèi)取現(xiàn) 亞太地區(qū)首張理財(cái)白金卡 2，一卡通金卡， 在招行 個(gè)人資產(chǎn)達(dá) 5 萬(wàn)元人民幣（含）的客戶(hù)均可申請(qǐng) ― 一卡通 ‖金卡 除具有普通卡所有功能以外，還 可在境內(nèi)外通用，具有綜合理財(cái)功能的銀行卡。 1自助貸款 在與招行簽署協(xié)議后，以存入招行一卡通內(nèi)的自有本外幣定期儲(chǔ)蓄存款作質(zhì)押，通過(guò)電話銀行、網(wǎng)上銀行和自助終端等自助設(shè)備向招行申請(qǐng)獲得貸款并可通過(guò)以上渠道自助還款。 1銀證轉(zhuǎn)賬 在招行柜臺(tái)或招行特約券商處申請(qǐng)銀證轉(zhuǎn)賬服務(wù)功能后，通過(guò)招行電話銀行、網(wǎng)上銀行等自助設(shè)備，可實(shí)現(xiàn)活期賬戶(hù)與指定券商處開(kāi)立的證券保證金賬戶(hù)之間的資金相互劃轉(zhuǎn)。 1手機(jī)銀行 在開(kāi)戶(hù)地的移動(dòng)公司申請(qǐng)開(kāi)通手機(jī)銀行服務(wù)功能 后，可以通過(guò)手機(jī)直接辦理賬戶(hù)余額和最近交易查詢(xún)、修改密碼、口頭掛失、自助轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)。 自動(dòng)柜員機(jī)提款 在招行開(kāi)戶(hù)地自動(dòng)柜員機(jī)上辦理人民幣活期取款、修改密碼、第三方轉(zhuǎn)賬及 查詢(xún)活期賬戶(hù)余額等業(yè)務(wù)；在招行非開(kāi)戶(hù)地自動(dòng)柜員機(jī)上可辦理人民幣活期取款；還可在加入中國(guó)銀聯(lián)或當(dāng)?shù)亟鹂üこ痰乃凶詣?dòng)柜員機(jī)上辦理人民幣活期取款、活期賬戶(hù)余額查詢(xún)業(yè)務(wù)。 自動(dòng)轉(zhuǎn)存 凡存有整存整取存款且到期后，銀行自動(dòng)按原存期連本帶息 代為辦理存款轉(zhuǎn)存。 一，個(gè)人業(yè)務(wù)及其產(chǎn)品簡(jiǎn)介 產(chǎn)品一：一卡通（借記卡） 招商銀行于 1995 年 7 月推出的銀行卡 ——―一卡通 ‖，被譽(yù)為我國(guó)銀行業(yè)在個(gè)人理財(cái) 方面的一個(gè)創(chuàng)舉 ，該卡按借記卡級(jí)別可分為 一卡通普通卡 ，一卡通金卡，一卡通金葵花卡。與此同時(shí)，小企業(yè)信貸中心正在依托總行強(qiáng)大的組織和研發(fā)資源，建立體現(xiàn)小企業(yè)特色和特點(diǎn)的網(wǎng)上企業(yè)銀 行、電話銀行等電子銀行渠道，取得了初步成效。網(wǎng)上企業(yè)銀行 UBANK 的累計(jì)交易 1,175 萬(wàn)筆，同比增長(zhǎng) %；累計(jì)交易金額達(dá) 萬(wàn)億元，同比下降 %。 公司機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)主要分布在長(zhǎng)江三角洲地區(qū)