家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告-全文預(yù)覽
【正文】 資，實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的最大化。 （ 2） 2021 年即兩年后實(shí)現(xiàn)孩子的出身及 20年后的 教育費(fèi)用 100 萬 （ 3） 2021 年即三年后實(shí)現(xiàn)房產(chǎn)的轉(zhuǎn)變更換更加舒適價(jià)值更高的房子 （ 4） 60 歲退休時(shí)家庭養(yǎng)老保障金達(dá)到 200300 萬，過舒適的晚年 七、未來家庭理財(cái)安排原則 理財(cái)是一個(gè)貫穿人生各個(gè)階段的長期過程，切忌操之過急，應(yīng)持之以恒。孩子擁有教育基金投資，可以多買一個(gè)醫(yī)療保險(xiǎn)大概是每年 200元。若一方受到意外或者傷殘事故，將會(huì)受到很大的資金缺口。剔除業(yè)績不好的基金，這樣才能使自己的投資利益最大化。（可以將這部分現(xiàn)金分成幾部分，然后將每部分的投資期限錯(cuò)開，保證每年每段時(shí)間都會(huì)有一部分資金到期可以動(dòng)用分配。 ?、房子貸款還是按照分 25 年來還，而房子的售后的 90萬股 票市場(chǎng)原來 7萬元的資金都將作為養(yǎng)老金去投資。 考慮到整個(gè)大局觀，建議可以在 3 年后自己買新房后，觀察好市場(chǎng)，找準(zhǔn)合適的時(shí)機(jī)將房子出售，我們根據(jù)廣州市區(qū)房價(jià)的近幾年的成長趨勢(shì)，估算房子 的價(jià)格除去折舊損失算上通貨膨脹率，我們估算房子還是具有 90 萬的市值。比較陳先生的收支情況，還有陳先生現(xiàn)在的年紀(jì)，總房價(jià) 150萬的房子需要分 25年付款比較合適。建議現(xiàn)在開始做配置型資金定投，每月定投 2021 元，我們按我們假設(shè)的每年收益率為 8%。 但隨著孩子的出身家庭的開支就會(huì)變大。 根據(jù)廣州的生活水平，一輛家用轎車每個(gè)月大概是 1500 元的開銷。 （ 5） 其他投資： 定期存款中的 20萬，考慮到一年后的買車計(jì)劃，就不再去動(dòng)用這筆資金。 （ 4） 股票、基金投資： 陳先生現(xiàn)在家庭擁有股票和基金投資共有 7 萬， 股票和股票型基金都是風(fēng)險(xiǎn)比較大的投資，收益自然也最大，但出于穩(wěn)健投資考慮，投資比例不要太高，可以 2萬元購買股票型基金，盡量控制在投資比例 20%以內(nèi)。這樣家庭每個(gè)月的消費(fèi)可以通過信用卡來調(diào)節(jié)，并且可以享受 20 到 60 天不等的免息期，同時(shí)為了避免到期忘記還信用卡透支金，建議可以將信用卡和銀行卡綁定實(shí)行自動(dòng)付款避免不必要的多付利息。 五、理財(cái)規(guī)劃建議 ： （ 1）、消費(fèi)建議： 從陳先生家庭的支出來看，現(xiàn)在兩個(gè)人的家庭生活比較豐富，日常支出可以在有了孩子之后考慮節(jié)省一點(diǎn)，減少外出吃飯，唱 K 等開支，盡量控制有了孩子以后月生活費(fèi)用還是在 4000 元左右。 （ 3） 儲(chǔ)蓄比率 =贏余 /收入 =20/= 定期存款相對(duì)來講比較多，但是考慮到 一年后買汽車的計(jì)劃，這部分資產(chǎn)也比較合理存放。 表二 陳先生家庭規(guī)劃前資產(chǎn)負(fù)債表 幣種：人民幣 2021/11/15 財(cái)務(wù)分析 （ 1）資產(chǎn)負(fù)債率 =負(fù)債 /總資產(chǎn) =0/117=0 資產(chǎn)負(fù)債率 =負(fù)債 /總資產(chǎn) =0/117=0，陳先生家庭無負(fù)債，造成這個(gè)財(cái)務(wù)杠桿實(shí)際上沒有發(fā)揮效力，一方面雖然家庭有足夠的償 債能力，但與此同時(shí)也體現(xiàn)出在投資方面的保守性和在理財(cái)規(guī)劃方面的一點(diǎn)欠缺，這將直接影響現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)和未來現(xiàn)金流的保值和增值。家庭保障 額度明顯不足，應(yīng)該在理財(cái)策劃中新增加人壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)額度
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