【正文】 21中國銀監(jiān)會的法律地位是(C)A企業(yè)法人B社會團體C行政監(jiān)管部門D行業(yè)協(xié)會22擬擔(dān)任董事和高管的人員，由金融機構(gòu)報銀監(jiān)會批準，后者須在收到申請文件之日起(C)內(nèi)決定批準或者不批準A90日 B60日 C30日 D15日23發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)已經(jīng)可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，應(yīng)當(dāng)由(B)依法對該金融機構(gòu)實行接管A中國人民銀行 B銀監(jiān)會 C財政部 D國家計委24如果銀監(jiān)法駐外銀行業(yè)機構(gòu)所在國法律規(guī)定相沖突地，按照屬地優(yōu)先原則，優(yōu)先適用(A)A駐外機構(gòu)所在地的法律 B駐外機構(gòu)本國的法律 C中國的法律 D行為人所在國法律 25銀監(jiān)會有義務(wù)對人民銀行提監(jiān)管的對象進行監(jiān)管，在受到建議之日起(C)內(nèi)予以回復(fù) A90日B60日C30日D15日26我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的資本充足率不得低于(A)A8%B5%C10%D13%27我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動性比例不得低于(B)A30%B25%C20%D35%28我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的存貸比例不得超過(C)A65%B70%C75%D80%29下列可以充當(dāng)貸款合同保證人的是(C)A法人的分支機構(gòu) B國家機關(guān) C具有代償能力的法人 D人民銀行30商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用，所欠職工工資和勞動保險費用后，應(yīng)優(yōu)先支付(D)A稅金 B存款利息 C單位存款 D個人儲存存款本金和利息31依票據(jù)法原理，票據(jù)被稱為無因證劵，其含義指的是(C)A取得票據(jù)無需合法原因B轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件C占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系D當(dāng)事人發(fā)行 轉(zhuǎn)讓 背書等票據(jù)行為須依法定形式進行32下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，不正確的一項是(D)A持票人行使票據(jù)權(quán)利，應(yīng)當(dāng)按照法定程序在票據(jù)上簽章并出示票據(jù)B票據(jù)權(quán)利包括在付款請求權(quán)和追索權(quán)C票據(jù)權(quán)利在持票人自票據(jù)到期日期2年內(nèi)不行使而消滅D持票人對出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個月不行使而消滅33下列匯票中，無需提示承兌的是(A)A見票即付的匯票B定日付款的匯票C見票后定期付款的匯票D出票后定期付款的匯票34依票據(jù)法的規(guī)定，下列有關(guān)匯票記載事項的表述正確的一項是(D)A匯票未記載付款日期的，為出票后1個月內(nèi)付款B匯票上未記載付款地的，出票人營業(yè)場所 住所或經(jīng)常居住地為付款地C匯票上未記載收款人名稱的可予補記D匯票上未記載出票日期的，匯票無效 35在涉外票據(jù)的法律適用上，票據(jù)債務(wù)人的民事行為能力適用(B)A出票地法律 B行為地法律 C本國法律 D付款地法律36不屬于匯票基本當(dāng)事人的是(A)A承兌人B出票人C付款人D收款人37根據(jù)簽發(fā)人的不同，匯票可分為(C)A即期匯票和遠期匯票B光單匯票和跟單匯票C銀行匯票和商業(yè)匯票D記名式匯票和不記名式匯票38支票的持票人應(yīng)當(dāng)在自出票日起(B)日內(nèi)提示付款A(yù)15B10C20D3039下列關(guān)于匯票貼現(xiàn)的說法不正確的一項是(D)A匯票貼現(xiàn)是銀行的一項資產(chǎn)業(yè)務(wù)B匯票貼現(xiàn)時一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式C匯票貼現(xiàn)也是一種銀行授信行為D匯票貼現(xiàn)無須持票人以背書方式進行40基本當(dāng)事人通常只有出票人和收款人倆個的票據(jù)是(C)A信用證B支票 C本票 D匯票41具有以人的信用為蕧行合同之保障的特征的擔(dān)保方式是(B)A抵押B保證C質(zhì)押D留置42根據(jù)我國《擔(dān)保法》規(guī)定，定金的數(shù)額不得超過主合同標的額的(C)A10%B15%C20%D30%43一般保證的保證人與債券人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)蕧行期屆滿之日起(B)A三個月B六個月C一年D二年44一個買賣合同，既有人的擔(dān)保，也有物的擔(dān)保，當(dāng)主合同的債券人行使擔(dān)保權(quán)時，(A)A采取物保優(yōu)先的原則 B采取人保優(yōu)先的原則C二者沒有先后順序D債券人有選擇權(quán)45下列擔(dān)保方式中，不以轉(zhuǎn)移物的占有權(quán)為要件的是(A)A抵押B質(zhì)押C留置D定金46如果一個抵押物有二個以上的抵押權(quán)人時，各抵押權(quán)人(B)A同時按比例受償B先辦理抵押登記的先受償C共同協(xié)商受償D先簽訂抵押合同的先受償47同一財產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，同一財產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，結(jié)果為(D)A前者抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。后甲無力還款，乙丙將甲之房屋拍賣，只得價款8萬，乙丙如何分配？(C)A乙4萬 丙4萬B乙5萬 丙4萬C丙5萬 51我國調(diào)整財產(chǎn)信托民事活動中當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的基本法律是(C)A《金融信托投資機構(gòu)管理暫行規(guī)定》 B《中華人民共和國證劵法》C《中華人民共和國信托法》 D金融信托投資公司委托貸款業(yè)務(wù)規(guī)定》52下列財產(chǎn)中可作為信托財產(chǎn)使用的是(D)A麻醉品B放射物品C國家級文物D軟件版權(quán)53有權(quán)申請撤銷可撤銷信托行為的人時(C)A對信托財產(chǎn)有爭議的第三人 B受益人的監(jiān)護人C利益受到損害的委托人的債權(quán)人 D受托人54下列關(guān)于信托委托人的各項說法中正確的一項是(C)A委托人只能是法人或者依法成立的其他組織B信托關(guān)系成立后，委托人仍保留對信托財產(chǎn)的處置權(quán)C委托人有權(quán)申請人民法院撤銷受托人違反信托目的的處分信托財產(chǎn)的行為D任何情況下，委托人都無權(quán)干涉受托人對信托財產(chǎn)的管理55設(shè)立信托公司應(yīng)由(D)審查批準A財政部 B中國保監(jiān)會 C中國證監(jiān)會 D中國人民銀行56共同受托人之一違反信托文件規(guī)定的義務(wù)，處理信托事務(wù)，給信托財產(chǎn)造成損害的，其他受托人(B)A不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任B應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任C在特定條件下應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任D若無過錯可以免責(zé)57信托公司應(yīng)當(dāng)妥善保管有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的完整記錄 原始憑證及有關(guān)資料，這些文件資料的保管期限，從財產(chǎn)信托終止之日起，不得少于(B)年A 5B10C15D2058下列各項中不屬于委托人的權(quán)利的一項是(C)A查閱 抄錄或者復(fù)制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目B了解其信托財產(chǎn)的管理 處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人作出說明C在信托存續(xù)期間將信托財產(chǎn)列為遺產(chǎn)D因特別事由要求受托人調(diào)整信托財產(chǎn)的管理方法59下列選項中可以充當(dāng)信托公司注冊資本的是(A)A實繳貨幣資本 B不動產(chǎn) C有價證劵 D以抵押或質(zhì)押的財產(chǎn)折抵成貨幣資本充當(dāng) 60受益人自(B)起享有信托收益權(quán)A信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)移占有之日 B信托生效之日C受托人接受信托之日D被委托人指定之日61股票凈值是指(B)A將股份公司擁有的全部證劵的市場價值總額減去全部債務(wù)，余額部分除以發(fā)行的股份數(shù)額B股份公司的總資產(chǎn)減去全部負債的余額，除以發(fā)行的股票數(shù)量C是指上市公司的全部資產(chǎn)減去全部債務(wù)的余額D公司的凈值產(chǎn)除以發(fā)行總股數(shù)62下列各項中不屬于我國證券法的原則的一項是(B)A公開 公平公正原則B利益均衡原則C分業(yè)經(jīng)營與分頁管理原則D全法性原則 63我國證劵公司分為綜合類證劵公司和(A)證劵公司A經(jīng)紀類B自營類C承銷類D非綜合類64我國的證劵監(jiān)督管理機構(gòu)是(B)A國家證劵管理委員會B中國證監(jiān)會C財政部D中國人民銀行65下列關(guān)于我國當(dāng)前證劵交易活動的表述中，正確的是(A)A證劵在證劵交易所掛牌交易，必須采取公開的集中競價交易方式B證劵交易的當(dāng)事人買賣的證劵既可以采用紙面形式，又可以采用其他無紙化交易形式 C證劵交易既可以采用現(xiàn)貨，業(yè)可以是期貨交易方式D證劵公司可以從事向客戶融資或者榮劵的證劵交易活動66收購要約期滿，收購要約人持有的普通股達到上市公司發(fā)行在外的普通股總數(shù)的(B)以上的，該公司應(yīng)當(dāng)在證劵交易所終止交易A50%B75%C80%D90%67單位和個人以獲利或減少損失為目的，以自己為交易對象進行不轉(zhuǎn)移證劵所有權(quán)的自買自賣，以影響證劵價格或者證劵交易量的行為時(B)A虛假陳述B操縱市場行為C欺詐客戶D內(nèi)幕交易行為68股份公司當(dāng)年向原股東配售的新股，按票面價值計算的總額，不得超過公司原股本總額的(C)A10%B20%C30%D50%69下列人員中可以開戶買賣股票的有(D)A證劵交易所管理人員 B證劵經(jīng)營機構(gòu)中與股票發(fā)行或交易有直接關(guān)系的人員C未滿十八歲者D國家公務(wù)員70王某系某證劵公司的從業(yè)人員，根據(jù)證劵法規(guī)定，王某的下列行為符合法律規(guī)定的是(C)A王某以其姓名在另一家證劵公司營業(yè)部申請開戶登記，進行個人股票買賣活動 B王某化名李某在另一家證劵公司進行開戶登記，買入并持有股票C王某在成為該證劵公司從業(yè)人員前，將持有的5000股上市公司的股票依法轉(zhuǎn)讓D王某因工作出色，受到某上市公司贊賞，該上市公司決定向王某贈送其公司股票，王某接受了71下列行為中，不須金融監(jiān)管部門批準即可進行的是(D)A設(shè)立保險公司B保險公司在境內(nèi)外設(shè)立代表機構(gòu)C保險公司增減注冊資本金D保險公司招募中層干部72保險公司成立后須按照其注冊資本金總額的(A)提取保證金，存入保監(jiān)會指定的銀行 A20%B30%C25%D10%73保險期間內(nèi)發(fā)生保險責(zé)任格范圍內(nèi)的損失，應(yīng)由第三者負責(zé)賠償?shù)?，如果投保方向保險方提出賠償要求，保險方應(yīng)該(D)A在第三者無力賠償時，保險方才予以賠償B在查明第三者尚未對投保方承擔(dān)賠償責(zé)任時，保險方才予以賠償C保險方不予賠償D保險方先予以賠償，然后取得代位追償權(quán)74經(jīng)營人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司，應(yīng)當(dāng)按照(B)提取未到期責(zé)任準備金A自留保險費的50%B有效地人壽保險單的全部凈值C自留保險費的35%D自留保險費的25%75專業(yè)代理人是指專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險代理公司，這種公司的組織形式必須是(A)A有。甲與乙于3月10日簽訂抵押合同，3月20日辦理了抵押登記。風(fēng)險偏好：性格較沉穩(wěn)，屬理智型投資者，不愿冒高風(fēng)險，但也希望嘗試投資。請遵照一定的業(yè)務(wù)流程幫助 楊女士及其家庭制定一份理財方案。夫妻倆現(xiàn)有銀行存款75000元，去年購買了各類基金合計25000元。借助銀行理財服務(wù)，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配借助銀行理財產(chǎn)品進行考察，分析收益和風(fēng)險的因素，選擇品種和投資時機。功能特點:投資增值 利益雙收；匯市平穩(wěn)收益不減賣出期權(quán)雙重收益匯市平穩(wěn)是收益不見歐式期權(quán)到期執(zhí)行簡述房地產(chǎn)投資風(fēng)險控制策略的內(nèi)容？如何控制養(yǎng)老投資的風(fēng)險？，個人理財有何作用？？政府債券：具有安全性高、流動性強、收益穩(wěn)定、享受免稅待遇。（X）7在與外向型客戶進行溝通時，應(yīng)做到：態(tài)度熱（√）五、判斷改錯題1,總的來說,人在其一生中收入的獲取是非常平均的.(錯)2,個人理財?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于現(xiàn)代投資學(xué).(錯)3,研究表明,較低的“托賓Q”系數(shù)是一個企業(yè)管理完善或被高估的標志,托賓Q系數(shù)越低于1,他就越無并購價值.(錯)4,一般情況下,個人財務(wù)規(guī)劃師很容易通過一次面談就能與客戶建立服務(wù)關(guān)系.(錯)5,以書面的形式向客戶呈遞財務(wù)策劃方案是非常重 要的.(正確)6,個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值,因此,個人理 財就是如何進行投資.(正確)7,理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè),服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平.(錯)六、簡答題財務(wù)策劃師在財務(wù)策劃計劃的評估過程時，應(yīng) 遵循哪些方面的步驟？1）回顧客戶的目標和需求2）評估財務(wù)和投資策略3））評判當(dāng)前的投資組合優(yōu)勢5）調(diào)整投資組合6）及時溝通客戶7）檢查策略是否被遵循什么是個人保險理財產(chǎn)品規(guī)劃，其包括哪些內(nèi)容？是指投資者個人依據(jù)自身的財務(wù)能力，通過識別面 臨的各種風(fēng)險，進而制定出合理的可行的保險方案并購買適合的保險理財產(chǎn)品，以實現(xiàn)保險理財目標的行為。（√）7亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區(qū)域等四種。（X）6個人稅務(wù)籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅負擔(dān)的低位選擇。（√）6期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。（√）60、證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式。（X）5一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資成本。（√）5投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設(shè)的證券交易柜臺或通過電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票。（√）4資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動而產(chǎn)生的證券。但被保險人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險金。（√）3保險的近因原則中所說的近因是指對保險標的損失起決定作用的因素，是直接或間接導(dǎo)致保險標的損失的原因。（√）3風(fēng)險保留是指自己承擔(dān)風(fēng)險可能帶來的損失，它是一種自保險。（√）3黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高的優(yōu)點，是對付通貨膨脹的有效手段。4投資連結(jié)險的風(fēng)險完全由保戶自己承擔(dān)，而分2標準普爾500指數(shù)對美元匯率的影響最大。4意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重（X）（X）2耐用品是指能夠持續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計算機、飛機等。（X）2內(nèi)在價值是市場價格與期權(quán)執(zhí)行價格之間的差額，而期權(quán)價值與內(nèi)在價值之差即是時間價值。（X）1商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)。1復(fù)利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是相同的。（√）知識營銷原則是指，理財客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識上的提高的基礎(chǔ)上，自覺地接受中行所提供的各項服務(wù)。（（X））按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務(wù)。（X）對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。1個人外匯期權(quán)分為(買入期權(quán))和(賣出期權(quán))，其代表產(chǎn)品是(兩得寶)和(期權(quán)寶)。分紅保險起源于（18世紀英國），當(dāng)時是為了抵御（通貨膨脹）和（利率波動風(fēng)險）風(fēng)險而設(shè)計推出的。證券組合通?？梢苑譃椋ㄊ杖胄妥C券組合）、增長型證券組合