金融理財(cái)心得（推薦5篇）(文件)
【正文】 王女士目前的房屋狀況為擁有一套住房，60平米，與兒子共同居住。預(yù)估機(jī)場(chǎng)房價(jià)五年后達(dá)到，80平米的房子5年后共需200萬元左右。但夫妻二人的收入幾乎全部來自于雙方的工資收入。四．風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃和保險(xiǎn)組合建議風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃：在調(diào)查問卷中，張先生預(yù)計(jì)工作期間的投資報(bào)酬率為6%，退休后將退休金運(yùn)用的投資報(bào)酬率為4%，根據(jù)已有指標(biāo)，二者都屬于投資穩(wěn)健型。張先生一家的收入較高，屬于經(jīng)濟(jì)狀況良好的家庭，單從收入來看，張先生完全有能力和經(jīng)濟(jì)資本嘗試一些雖是高風(fēng)險(xiǎn)，但具有跟高收益率的資產(chǎn)投資。況且，家庭收入的所有來源都依賴于夫妻二人的工資收入，因此家庭風(fēng)險(xiǎn)與兩人密切相關(guān)。建議張先生也為兒子購買10萬元保額的意外險(xiǎn)，因兒子年齡尚小，保費(fèi)也會(huì)較低。因此兒子研究生兩年的費(fèi)用均可通過儲(chǔ)蓄甚至投資理財(cái)產(chǎn)品所得的收益中實(shí)現(xiàn)，從這個(gè)角度看，張先生為兒子準(zhǔn)備教育金這個(gè)理財(cái)目標(biāo)是可以實(shí)現(xiàn)的，即具有可行性。調(diào)整說明：。正如前面所分析的，張先生為其自己和家人的投保力度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，應(yīng)適當(dāng)為自己，妻子在原有保險(xiǎn)基礎(chǔ)上增加一定保額。但夫妻二人的收入幾乎全部來自于雙方的工資收入。二．調(diào)整投資報(bào)酬率在投資報(bào)酬率方面，無論張先生工作期間還是退休后，他所選擇的投資報(bào)酬率折合成指標(biāo)后均屬于穩(wěn)健型，穩(wěn)健型意味著張先生所做的所有理財(cái)計(jì)劃均會(huì)為其帶來比較可觀的收益。第六年同樣出現(xiàn)了資金缺口，說明這一年的支出超過了年儲(chǔ)蓄額，而主要原因是因?yàn)檫@一年是張先生購屋第一年，也是還房貸的第一年，和兒子出國留學(xué)第二年，也由此出現(xiàn)了資金缺口。因此，我們也建議張先生減少生活開支，爭(zhēng)取將年支出比率縮減到15%左右。如果不考慮貨幣時(shí)間價(jià)值，假設(shè)收入成長率=支出成長率=儲(chǔ)蓄利率，如果被保險(xiǎn)人現(xiàn)在死亡，則未來一生的凈收入會(huì)減少（20萬4萬）（6542）= 368萬元。以上是我對(duì)張先生一家做的理財(cái)規(guī)劃，希望能對(duì)張先生有所幫助。其妻子王女士的應(yīng)有保額計(jì)算方法相同，即（151520%）（5537）=216萬元。四．保障型保險(xiǎn)額度測(cè)算根據(jù)壽險(xiǎn)的需求，我們需要計(jì)算應(yīng)有保額。如購買理財(cái)產(chǎn)品，股票或從事其他安全性較好，但仍報(bào)持較高收益性的投資活動(dòng)。三．資金流入流出分析張先生家庭的現(xiàn)金流入的主要形式是夫妻二人的工資收入，各種理財(cái)收益，還應(yīng)包括已投入保險(xiǎn)的分紅收益，現(xiàn)金流出的主要形式包括日常必需費(fèi)用，用于教育金和購房金的留存。從投資比例來看，用作子女教育的費(fèi)用比例為40%，而現(xiàn)今幾乎所有家庭都已把子女教育問題視作整個(gè)家庭的頭等大事，不惜花費(fèi)大量人力物力財(cái)力保證子女接受良好且高等的教育。第二部分：規(guī)劃分析一．綜合財(cái)務(wù)診斷通過分析張先生和王女士的財(cái)務(wù)狀況，我們可以得出結(jié)論：張先生和王女士組成的家庭經(jīng)濟(jì)狀況良好。因此，建議張先生將儲(chǔ)蓄的一部分資金用于購買理財(cái)產(chǎn)品，如短期債券或基金，也可適當(dāng)購買穩(wěn)定型股票。雖然北京城區(qū)房價(jià)很高，但由于張先生選擇了位于五環(huán)以外機(jī)場(chǎng)購置新房，按照50%的按揭比例，若張先生按照我提供的建議購買一筆5年期債券?？v觀張先生與妻子目前的收入，家庭支出等各項(xiàng)費(fèi)用支出，而根據(jù)增長率。由此，建議張先生為自己增加10萬保額的意外險(xiǎn)和10萬保額的大病醫(yī)療險(xiǎn)各一份，同時(shí)，為妻子王女士增加同等保額的大病醫(yī)療險(xiǎn)。保險(xiǎn)組合建議：未雨綢繆，居安思危，保險(xiǎn)作為一種風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和生活保障的工具，對(duì)于這樣一個(gè)雙方都有穩(wěn)定的收入來源的家庭來說尤為重要。由于受到家庭環(huán)境，經(jīng)濟(jì)狀況和個(gè)人理財(cái)計(jì)劃與理念等可能性因素影響，張先生不愿輕易嘗試帶有一定風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方案。從投資比例來看，用作子女教育的費(fèi)用比例為40%，而現(xiàn)今幾乎所有家庭都已把子女教育問題視作整個(gè)家庭的頭等大事，不惜花費(fèi)大量人力物力財(cái)力保證子女接受良好且高等的教育。由此，我們可以為張先生和王女士提供以下幾點(diǎn)建議：（1）可投資5年的信托或債券基金，平均年報(bào)酬率可達(dá)到9%（2）買入某股份制銀行的理財(cái)（一般小型銀行年利率較大型銀行高）三．綜合財(cái)務(wù)診斷通過分析張先生和王女士的財(cái)務(wù)狀況，我們可以得出結(jié)論：張先生和王女士組成的家庭經(jīng)濟(jì)狀況良好。因此張先生決定為兒子在五環(huán)以外的機(jī)場(chǎng)附近購置房產(chǎn)。張先生與王女士均購買了保險(xiǎn)，其中張先生已投保保額8萬元，妻子王女士已投保保額10萬元，兩人所投保的保險(xiǎn)保障年數(shù)均為20年。張先生與王女士目前擁有一套住宅，住宅位于豐臺(tái)區(qū)萬年花城，目前市值150萬，60平米，與兒子共同居住。首先，張先生今年42歲，妻子王女士37歲，兩人均屬于中年人士。包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)。包括歷史的收益與風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期的收益與風(fēng)險(xiǎn)的衡量。比如珠寶、別墅、收藏品等。：，包括現(xiàn)金、銀行存款、股票、債券、基金、退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃累計(jì)額、養(yǎng)老金現(xiàn)金價(jià)值、保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值等。永續(xù)年金是指無限期的定額支付年金。年金是指一定時(shí)期內(nèi)一系列相等金額的收付款項(xiàng)。每一次都按照原先融資雙方確認(rèn)的本金計(jì)算利息，每次計(jì)算的利息并不轉(zhuǎn)入下次本金中。中
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