【正文】 發(fā)放不符合借新還舊條件的貸款的；（五）審批未落實(shí)保證金制度的信貸業(yè)務(wù)的。第五十一條 信貸經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分：（一）未按規(guī)定配備客戶經(jīng)理（組）或風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的；（二）未按規(guī)定落實(shí)重點(diǎn)客戶管理制度的；（三）未按規(guī)定建立統(tǒng)一的信貸檔案庫(kù)、落實(shí)信貸檔案管理的；（四）未按規(guī)定進(jìn)行賬戶監(jiān)管的；（五）貸后檢查未填制相關(guān)表格或撰寫(xiě)檢查報(bào)告的；（六）未按規(guī)定及時(shí)復(fù)測(cè)信用等級(jí)，進(jìn)行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的；（七）未及時(shí)催收利息的；（八）因管理不力，導(dǎo)致抵（質(zhì)）押物價(jià)值損失的；（九）重點(diǎn)客戶管理行未按規(guī)定組織客戶經(jīng)理組，未制定貸后管理方案，或未組織落實(shí)貸后管理方案的；（十）未按規(guī)定對(duì)貸后管理進(jìn)行監(jiān)控檢查的；（十一）未妥善保管信貸檔案造成遺失或發(fā)現(xiàn)信貸檔案資料損毀、遺失后，未及時(shí)報(bào)告或未及時(shí)采取補(bǔ)救措施的；（十二）未及時(shí)發(fā)出貸款催收通知書(shū)的；（十三）未按規(guī)定檢查和確認(rèn)抵（質(zhì)）押物的價(jià)值和保管情況的；（十四）對(duì)貸款檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為未指出并采取相應(yīng)措施的；（十五）未按規(guī)定指定專人進(jìn)行信貸檔案管理的；（十六）未按規(guī)定定期發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告和相關(guān)信息的；（十七）未完全按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，但未造成風(fēng)險(xiǎn)加大或主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施已落實(shí)的。第五十五條 辦理存取款（現(xiàn)金）業(yè)務(wù)過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分：（一）未執(zhí)行分級(jí)審批制度，辦理大額轉(zhuǎn)賬和大額現(xiàn)金支取，導(dǎo)致大額轉(zhuǎn)賬和大額現(xiàn)金存取失控的；（二）采取化整為零的手段，通過(guò)銀行間、賬戶間，頻繁存取現(xiàn)金，為洗錢提供便利條件的；（三）發(fā)生空存資金行為的。第五十九條 安全認(rèn)證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至留用察看處分：（一）未按柜員配置安全認(rèn)證卡，導(dǎo)致一人多卡或一卡多人的；（二）柜員離崗時(shí)，安全認(rèn)證卡未及時(shí)上繳或做相關(guān)處理的；（三）柜員工作崗位變動(dòng)時(shí)，未將安全認(rèn)證卡上繳制卡行，進(jìn)行“作廢”處理的；（四）未按柜員業(yè)務(wù)分工設(shè)置應(yīng)用掩碼和交易掩碼的；（五）未按規(guī)定為安全認(rèn)證卡建立卡關(guān)聯(lián)的；（六）未按勞動(dòng)組合要求建立崗位之間監(jiān)督制約機(jī)制的。第六十三條 印章、壓數(shù)機(jī)管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開(kāi)除處分：（一）柜員臨時(shí)離崗，印章、壓數(shù)機(jī)未入箱加鎖，或營(yíng)業(yè)終了未入庫(kù)保管被盜用的；（二）柜員離崗，將印章交由他人代為保管的；（三）超、越權(quán)限對(duì)外使用業(yè)務(wù)印章的；（四）印、壓、證未按規(guī)定分管分用的；（五）未封存上繳或及時(shí)銷毀已停用、作廢的印章、壓數(shù)機(jī)，致使被盜用的；（六）未按規(guī)定核對(duì)密押、印鑒即處理業(yè)務(wù)的。第六十七條 現(xiàn)金庫(kù)（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處分：（一）挪用庫(kù)款、金銀占款、有價(jià)單證、備付金的；（二）未執(zhí)行現(xiàn)金箱專人復(fù)點(diǎn)核查制度，導(dǎo)致監(jiān)守自盜的；（三）換人核對(duì)現(xiàn)金箱后未當(dāng)面辦理箱（包）交接手續(xù)，利用核對(duì)完畢、款箱未解送的時(shí)間差盜取庫(kù)款的。第七十一條 抹賬、錯(cuò)賬沖正、掛賬、掛失中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處分：（一）未按規(guī)定辦理沖正業(yè)務(wù)，盜用客戶資金的；（二）利用虛假掛失，盜取客戶資金的；（三）冒用客戶名義辦理存單（折、卡）掛失或利用掛失換單（折、卡）交易，盜用客戶資金的；（四）盜竊、借用他人空白支票，利用偽造的印章進(jìn)行詐騙的；（五）偽造、變?cè)熘钡?；（六）偽造、變?cè)熘Ц稇{證盜用客戶資金的。第七十五條 辦理票據(jù)掛失、同城清算業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）未按規(guī)定處理超過(guò)掛失止付時(shí)效的票據(jù)的；（二）未按規(guī)定辦理掛失手續(xù)的；（三）代理人未提供存款人和本人身份證件辦理代理掛失手續(xù)的；（四）受理密碼掛失未到規(guī)定期限，進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)處理的；（五）提出代付交換進(jìn)賬單提前入賬的；（六）提出提入交換票據(jù)清單登記不完整，收發(fā)人員未在登記簿上簽名的；（七）提出交換的差額清算憑證未堅(jiān)持雙人簽章的；（八）同城清算憑證未與有關(guān)憑證核對(duì)，交換提入清單與匯總表不符的；（九）外匯資金清算業(yè)務(wù)發(fā)生差錯(cuò)時(shí)，不及時(shí)解決或相互推諉的；（十）未審查持票人有效身份證件即辦理付款業(yè)務(wù)的；（十一）故意壓票、退票、拖延支付、無(wú)理拒付的。第七十八條 會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)處理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分：（一）未按規(guī)定填制、取得原始憑證，或填制、取得的原始憑證不符合規(guī)定的：（二）以未經(jīng)審核或?qū)徍瞬缓细竦臅?huì)計(jì)憑證為依據(jù)記賬，或財(cái)務(wù)處理的；（三）違反規(guī)定使用會(huì)計(jì)科目的；（四）違法設(shè)置會(huì)計(jì)賬簿的；（五）隨意變更會(huì)計(jì)處理方法的；（六）對(duì)違規(guī)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)行為不予抵制和糾正，也不向單位負(fù)責(zé)人及時(shí)反映的，或在抵制無(wú)效時(shí)，未按會(huì)計(jì)法規(guī)定及時(shí)報(bào)告的；（七）未堅(jiān)持雙人臨柜、錢賬分管（柜員制除外），當(dāng)日核對(duì)賬款，賬表憑證換人復(fù)核，雙人管庫(kù)的；（八）未堅(jiān)持當(dāng)時(shí)記賬、賬折核對(duì)，按日軋賬、總分核對(duì)（使用計(jì)算機(jī)賬務(wù)處理除外）和各種往來(lái)賬定期核對(duì)的；（九）賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實(shí)、賬表、內(nèi)外賬不相符的；（十）外匯買賣敞口頭寸超過(guò)上級(jí)行核定的限額，未按規(guī)定及時(shí)予以平盤的；（十一）未按規(guī)定及時(shí)結(jié)轉(zhuǎn)外匯買賣損益的；（十二）信用證、保函、匯票等或有業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算不準(zhǔn)確，或不及時(shí)記賬、對(duì)賬和漏記賬的；（十三）未按規(guī)定及時(shí)、正確辦理外匯利潤(rùn)結(jié)匯，或外匯利潤(rùn)結(jié)匯的會(huì)計(jì)核算不準(zhǔn)確的；（十四）未按規(guī)定折算、合并外匯會(huì)計(jì)報(bào)表的；（十五）未按規(guī)定對(duì)外資貸款進(jìn)行專戶管理和核算的；（十六）信用證、銀行匯票、銀行承兌匯票和擔(dān)保項(xiàng)下保證金未按規(guī)定進(jìn)行專戶管理和核算，用其他科目核算保證金的。第八十二條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分：（一）未按受理要求辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的；（二）未對(duì)銀行卡真?zhèn)芜M(jìn)行審核的；（三）違規(guī)辦理單位卡現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的；（四）辦理未提前預(yù)約的銀行卡客戶大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)的；（五）作廢銀行卡，未破壞磁條、專夾保管、定期上交銷毀的；（六）為單位卡持卡人套取現(xiàn)金的。第八十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處分：（一）明知買賣雙方無(wú)真實(shí)貿(mào)易合同關(guān)系而對(duì)外開(kāi)立信用證（備用信用證除外）的；（二）明知無(wú)真實(shí)交易背景出具對(duì)外擔(dān)保（含備用信用證）的；（三）客戶未落實(shí)足額資金前為客戶辦理匯出匯款業(yè)務(wù)或挪用其他客戶的資金或銀行資金為匯款人墊付匯款的；（四）開(kāi)具與事實(shí)不符的外幣存款證明書(shū)等虛假外幣資信證明的；（五）未按規(guī)定程序報(bào)批，擅自增減外匯營(yíng)運(yùn)資金的；（六）與客戶勾結(jié)，用假報(bào)關(guān)單套匯的；（七）利用境外賬戶逃匯的。第九十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）未開(kāi)具水單，為客戶私自兌換外幣的；（二）違規(guī)簽發(fā)《攜帶外匯出境許可證》的；（三）未經(jīng)本行授權(quán)在境外開(kāi)立賬戶，或未按規(guī)定使用境外賬戶的；（四）違反國(guó)家外匯管理局對(duì)外幣賬戶管理規(guī)定，為客戶辦理外匯資金收付的；（五）外匯交易業(yè)務(wù)未建立業(yè)務(wù)臺(tái)賬（含電子臺(tái)賬），前、后臺(tái)未實(shí)行崗位分離的；（六）未按規(guī)定填報(bào)上級(jí)行要求的各類外匯業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，漏報(bào)、虛報(bào)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，出現(xiàn)重大數(shù)據(jù)錯(cuò)誤的；（七）未按本行和SWIFT組織有關(guān)規(guī)定使用、維護(hù)SWIFT系統(tǒng)，導(dǎo)致通訊中斷、報(bào)文延誤等系統(tǒng)異常，造成經(jīng)濟(jì)損失的；（八）未按規(guī)定處理國(guó)際結(jié)算糾紛造成重大損失的。第九十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處分：（一）擅自使用客戶網(wǎng)上銀行，給客戶或本行造成資金損失和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的；（二）擅自修改客戶指令信息，給客戶或本行造成資金損失和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的；（三）利用網(wǎng)銀系統(tǒng)盜取資金的。第九十八條 卡片管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）空白卡、制成卡的保管與制卡未實(shí)行崗位分離制度的；（二）授權(quán)與記賬，系統(tǒng)管理崗與業(yè)務(wù)處理崗，信用審查崗和審批崗混崗操作的；（三）對(duì)于客戶營(yíng)銷、資信調(diào)查、額度擬定、發(fā)卡審批等關(guān)鍵崗位未實(shí)行有效制約或一人兼任的。第一百零二條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）未按規(guī)定對(duì)信用卡申請(qǐng)人、保證人進(jìn)行資信審查的；（二）向保證、質(zhì)押、抵押手續(xù)不齊全的申請(qǐng)人發(fā)卡的；（三）未執(zhí)行24小時(shí)授權(quán)值班制度或授權(quán)值班期間擅自離崗，造成無(wú)人值班的；（四）未認(rèn)真登記《授權(quán)登記簿》、《授權(quán)值班登記簿》的；（五）隨意占用授權(quán)業(yè)務(wù)專用設(shè)備或未按規(guī)定使用專用授權(quán)電話授權(quán)的；（六）制卡人員泄露制卡密碼，或?qū)⒅瓶C(jī)具臨時(shí)交他人代管的；（七）未執(zhí)行透支追索制度的；（八）未按規(guī)定及時(shí)辦理查詢、查復(fù)的；（九）信用卡檔案資料保管不善，造成缺損、遺失的；（十）未執(zhí)行崗位制約制度，混崗操作的。第一百零六條 在集中采購(gòu)過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開(kāi)除處分：（一）超權(quán)限的；（二）暗箱操作、徇私舞弊的；（三）逆程序、不按程序或變相采購(gòu)方式進(jìn)行集中采購(gòu)的；（四）故意提高采購(gòu)產(chǎn)品價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)的；（五）違反集中采購(gòu)保密紀(jì)律，泄漏標(biāo)底等保密信息的；（六）召開(kāi)集中采購(gòu)委員會(huì)或集中采購(gòu)小組會(huì)議的人數(shù)未達(dá)到規(guī)定人數(shù)的；（七）未經(jīng)集中采購(gòu)委員會(huì)或集中采購(gòu)委員會(huì)授權(quán)的有權(quán)審批人批準(zhǔn)，擅自發(fā)布中標(biāo)（或成交）結(jié)果的；（八）拒絕監(jiān)督或被監(jiān)督中弄虛作假的；（九）同一產(chǎn)品對(duì)不同供應(yīng)商價(jià)格區(qū)別對(duì)待的；（十）未能妥善保管投標(biāo)書(shū)和投標(biāo)保證金的；（十一）違反其他集中采購(gòu)規(guī)定的。第一百一十條 代理業(yè)務(wù)過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分：（一）代理人員私自以本行名義或超過(guò)代理權(quán)限辦理業(yè)務(wù)的；（二）通過(guò)銀行員工的個(gè)人賬戶，過(guò)渡辦理開(kāi)戶單位的代收代付業(yè)務(wù)，或單位結(jié)算賬戶資金轉(zhuǎn)入銀行員工個(gè)人結(jié)算賬戶作過(guò)渡的；（三）國(guó)債承銷未履行事后監(jiān)督程序，造成截留、挪用資金的；（四）開(kāi)展開(kāi)放式基金代理銷售、債券柜臺(tái)交易及二級(jí)托管業(yè)務(wù)以及個(gè)人實(shí)盤外匯買賣時(shí)，輸入錯(cuò)誤或未嚴(yán)格審查客戶的委托交易憑證，造成錯(cuò)買錯(cuò)賣的；（五）未執(zhí)行交易的復(fù)核和授權(quán)制度的；（六）擅自接受客戶全權(quán)委托，為客戶決定交易品種、數(shù)量、價(jià)格等行為的；（七）擅自凍結(jié)客戶資金和基金、債券交易賬戶的；（八）發(fā)現(xiàn)錯(cuò)賬不按規(guī)定處理的；（九）違反規(guī)定對(duì)客戶進(jìn)行融資業(yè)務(wù)的；。第一百零八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分：（一）不按規(guī)定核算各項(xiàng)收入、支出的；（二）違規(guī)列支各項(xiàng)費(fèi)用的；（三）截留利潤(rùn)、轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)收入、虛報(bào)盈虧的；（四）亂擠亂攤成本、擅自提高開(kāi)支標(biāo)準(zhǔn)、擴(kuò)大開(kāi)支范圍的；（五）違反其他財(cái)務(wù)管理規(guī)定的。第一百零四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開(kāi)除處分：（一）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開(kāi)工、復(fù)工或購(gòu)置建設(shè)項(xiàng)目的；（二）固定資產(chǎn)購(gòu)建中，亂用會(huì)計(jì)科目或資金來(lái)源不當(dāng)形成賬外固定資產(chǎn)的；（三）建筑面積超過(guò)批準(zhǔn)面積20％以上的；（四）因失職瀆職，造成工程質(zhì)量差，未能達(dá)到使用要求或未能通過(guò)有關(guān)質(zhì)量驗(yàn)收的；（五）將工程發(fā)包給不具有相應(yīng)資質(zhì)條件的承包單位或?qū)⒔ㄖこ讨獍l(fā)包的；（六）購(gòu)置的車輛以私人或其他單位名義上戶的；（七）在處置固定資產(chǎn)過(guò)程中，濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊，給本行利益造成重大損失的；（八）截留、坐支處置收入，形成賬外固定資產(chǎn)的；（九）向利害關(guān)系人泄露處置底價(jià)，給本行利益造成損失的；（十）未按規(guī)定進(jìn)行拍賣或公開(kāi)競(jìng)價(jià)處置固定資產(chǎn)，給本行利益造成損失的；（十一）超權(quán)限處置固定資產(chǎn)的。第一百條 銀行卡密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）向客戶交付銀行卡時(shí)，未及時(shí)提醒其更換初始密碼及密碼安全的重要性的；（二）違規(guī)受理委托代理密碼掛失或委托代理密碼重置業(yè)務(wù)；（三）辦理密碼掛失業(yè)務(wù)時(shí)，未審核持卡人身份，或未經(jīng)取得授權(quán)，給持卡人造成損失的。第九十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分：（一）辦理網(wǎng)上銀行的相關(guān)操作未執(zhí)行雙人復(fù)核的；（二）證書(shū)的制作和發(fā)放未執(zhí)行雙人管理制度，證書(shū)制作和保管混崗，客戶證書(shū)介質(zhì)與證書(shū)密碼信封混崗管理的；（三）未及時(shí)維護(hù)本端電腦或其他相關(guān)設(shè)備，影響網(wǎng)上銀行客戶端的操作和數(shù)據(jù)傳輸?shù)?。第九十二條 減免息、核銷、抵債資產(chǎn)接收、管理、處置過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分：（一）接收所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的資產(chǎn)作為抵債資產(chǎn)的；（二）接收依法不得轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)或接收其他不宜抵債的資產(chǎn)的；（三）擅自放棄抵債資產(chǎn)接收價(jià)格低于全部貸款本息（含表外利息）差額部分追索權(quán)的；（四）擅自動(dòng)用、自用或無(wú)償外借抵債資產(chǎn)的；（五）出租抵債資產(chǎn)，未簽訂合同或合同內(nèi)容要素不全，造成租金流失或抵債資產(chǎn)丟失、毀損的；（六）未按規(guī)定管理抵債資產(chǎn)和監(jiān)督管理經(jīng)濟(jì)實(shí)體及權(quán)益性投資，造成毀損、滅失的；（七）未按規(guī)定及時(shí)報(bào)告抵債資產(chǎn)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)、賬實(shí)不符情況的；（八）因失職造成超過(guò)訴訟時(shí)效、擔(dān)保人脫?；蛭丛谝?guī)定期間向法院申請(qǐng)執(zhí)行的；（九）未按規(guī)定落實(shí)債權(quán)，或制止客戶逃廢債務(wù)不力，造成貸款損失的；（十）釋放抵押物，形成經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的；（十一）以貨幣資金支付抵債資產(chǎn)收取價(jià)格高于全部貸款本息差額給借款人或擔(dān)保人的；（十二）截留抵債資產(chǎn)處置收入或未按規(guī)定列賬的；（十三）采取化整為零或法院裁定（決）方式規(guī)避上級(jí)行審批接收、處置抵債資產(chǎn)的；（十四）采取化整為零分次申報(bào)或其他虛假手段，申報(bào)減免息、呆賬貸款、境外機(jī)構(gòu)損失類貸款、銀行卡透支呆賬或其他損失核銷的；（十五）違反減免息、呆賬貸款、境外機(jī)構(gòu)損失類貸款、銀行卡透支呆賬和其他損失核銷申報(bào)、審查、審批程序規(guī)定的；33（十六）減免息、核銷中超越權(quán)限審批業(yè)務(wù)、泄漏核銷信息或內(nèi)外勾結(jié)損害本行利益的；（十七）核銷后收回呆賬貸款、境外機(jī)構(gòu)損失類貸款或銀行卡透支呆賬，未按規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)處理的；（十八）違反規(guī)定剝離不良資產(chǎn)或回購(gòu)已處置的不良資產(chǎn)的。第八十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分：（一）未按規(guī)定核對(duì)國(guó)家外匯管理局的核準(zhǔn)件，為客戶辦理資本項(xiàng)