【正文】 非法集資宣傳資料附件2：防范和打擊非法集資集中宣傳教育活動(dòng)宣傳資料（供參考）第一部分 你問我答一、基礎(chǔ)法律知識(shí)非法集資非法集資是指違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為。非法集資的常見手段（1）承諾高額回報(bào)。不法分子大多通過注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號(hào)，巧立的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目既有傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖業(yè)，也有高新技術(shù)開發(fā)、集資建房等，集資形式既有直接借款付息，也有“投資入股”、“售后返租”等。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失。二、有針對(duì)性的答疑解惑如何防范以“銷售股票”形式的非法集資？作為投資人應(yīng)樹立正確的投資觀。二是審慎投資。如何防范以“項(xiàng)目開發(fā)”為名的非法集資活動(dòng)？ 以項(xiàng)目開發(fā)為名的非法集資活動(dòng)，往往因?yàn)橛小绊?xiàng)目”做幌子，更容易吸引社會(huì)公眾眼球。加強(qiáng)對(duì)投資項(xiàng)目的考察，實(shí)地考察項(xiàng)目開發(fā)商及項(xiàng)目進(jìn)展的真實(shí)情況，到工商管理部門了解股權(quán)轉(zhuǎn)讓變更登記情況。目前有案例反映出，有的公司對(duì)外宣稱創(chuàng)投企業(yè)，但其實(shí)際投資范圍卻與創(chuàng)業(yè)投資毫無關(guān)系，只是為非法集資活動(dòng)披上股權(quán)投資基金的美麗外衣。當(dāng)遇到以非法金融活動(dòng)形式進(jìn)行的非法集資，民眾如何 識(shí)別和預(yù)防上當(dāng)？非法金融活動(dòng)都需要偽裝，不少?gòu)氖路欠ń鹑诨顒?dòng)的公司和個(gè)人，在被揭穿之前都是所謂的“明星”，這也使得非法金融活動(dòng)具有很強(qiáng)的隱蔽性和蠱惑性。社會(huì)公眾在計(jì)劃投資某種金融產(chǎn)品時(shí)，需掌握必要的金融知識(shí)，仔細(xì)閱讀相關(guān)合同條款，不要輕信代理人口頭宣傳。同時(shí)建議老年朋友應(yīng)將積蓄、閑余資金主要以定期、活期存款形式放在正規(guī)商業(yè)銀行，也可以適當(dāng)購(gòu)買國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品等，通過利息、理財(cái)收益保值增值，為晚年生活提供保障。每當(dāng)遇上諸如此類“天上掉下來的餡餅”，千萬得悠著點(diǎn)兒，更不能因?yàn)榭吹絼e人發(fā)了財(cái)眼紅，抵擋不住誘惑盲目跟風(fēng)。三是對(duì)“官方”背景不迷信。非法集資大多借助傳銷手段，由于多是親戚、朋友、熟人介紹、推銷，一方面，容易取得信任；另一方面，礙于面子也不便推辭，這種方式更容易在民間滲透，危害也更廣。高收益必然伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，“天上不會(huì)掉餡餅”，也不可能一夜暴富，要正確判斷自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。這是盲目從眾的心理，既沒有考察被投資企業(yè)和項(xiàng)目的實(shí)際情況，也沒有考慮自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，往往付出慘重的代價(jià)。第二部分 防范和打擊非法集資公益口號(hào)一、遠(yuǎn)離非法集資，拒絕高利誘惑。五、抵制高息集資誘惑，理性選擇投資渠道。九、提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，警惕貸款、非法融資和非法集資廣告陷阱，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。十三、參與非法集資，自己承擔(dān)損失。十五、警惕以私募股權(quán)投資等名義，提供所謂高額回報(bào)的非法集資陷阱。十一、打擊非法集資，維護(hù)群眾利益。七、遠(yuǎn)離非法集資，建設(shè)美好生活。三、天上不會(huì)掉餡餅，一夜暴富是陷阱。非法集資活動(dòng)之所以屢屢得逞，除了非法集資者的騙術(shù)較為高明，方法和手段隱蔽和狡猾外，與受害人自身防范意識(shí)不強(qiáng)，貪圖一夜暴富、一勞永逸，甚至不勞而獲的僥幸心理也不無關(guān)系。在公開審理的非法集資案件中，就有個(gè)別是約90%的家庭參與了非法集資。目前非法集資活動(dòng)涉及范圍廣，表現(xiàn)形式多樣，普通民 眾缺乏專業(yè)知識(shí)，很難準(zhǔn)確判斷是否為非法集資，這種情況下如何避免掉入陷阱？不法分子從事非法集資活動(dòng)，都會(huì)打著冠冕堂皇的旗號(hào)，當(dāng)普通民眾無法做出準(zhǔn)確判斷時(shí)，需要做到：一是理性面對(duì)高利誘惑。因此，人們要切記：官員未必就代表官方，有官員參與并不等于就是正規(guī)融資活動(dòng)。有些老板花費(fèi)巨資做廣告、買頭銜、搞宣傳，用光鮮的“企業(yè)形象”忽悠和迷惑群眾。這些案件的處臵過程中給我們帶來了哪些警示？非法集資通常采用合法形式掩蓋非法目的，具有一定的誘惑性和欺騙性。作為老年人應(yīng)該如何防范非法集資陷阱呢以老年人為詐騙對(duì)象是最近幾年非法集資活動(dòng)的主要特點(diǎn)之一，不法分子看中老年人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，容易受到慫恿鼓動(dòng)的弱點(diǎn)，抓住他們追求健康的心理，以高回報(bào)為誘餌，以投資、保健、旅游、環(huán)保等名義，以貼身關(guān)懷、噓寒問暖等手段引誘老年人參與其所謂的投資活動(dòng)，然后卷款而逃。社會(huì)公眾因缺乏相關(guān)的金融專業(yè)知識(shí)，容易被犯罪分子利用，在高額回報(bào)的誘惑下，最終釀成悲劇。實(shí)際上，《公司法》及《創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)管理暫行辦法》的相關(guān)條款對(duì)注冊(cè)為股份制公司的創(chuàng)投企業(yè)的投資人數(shù)及金額都有規(guī)定，即投資人數(shù)不應(yīng)超過200人、單個(gè)投資者對(duì)創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)的投資不得低于100萬元人民幣。高收益必然伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，要正確判斷自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，更要認(rèn)識(shí)到非法集資不受法律保護(hù)，參與非法集資的風(fēng)險(xiǎn)和損失將由自己承擔(dān)。如根據(jù)《城市房地產(chǎn)管理法》和《城市房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營(yíng)管理?xiàng)l例》等相關(guān)規(guī)定，進(jìn)行房地產(chǎn)開發(fā)必須獲得相關(guān)部門頒發(fā)的國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證和建筑工程施工許可證，預(yù)售房屋還需持有商品房預(yù)售許可證。三是眼見為實(shí)。國(guó)家對(duì)股票交易實(shí)行嚴(yán)格市場(chǎng)管制，《中華人民共和國(guó)證券法》規(guī)定：“依法公開發(fā)行的股票、公司債券及其他證券，應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的證— 4 —券交易所上市交易或者在國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他證券交易場(chǎng)所轉(zhuǎn)讓。從事非法集資活動(dòng)會(huì)受到的法律處罰對(duì)進(jìn)行非法集資活動(dòng)的，除了依照《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)等行政處罰外，對(duì)構(gòu)成犯罪的，還要依法追究刑事責(zé)任。參與非法集資形成的風(fēng)險(xiǎn)及損失承擔(dān)根據(jù)我國(guó)法律法規(guī)，因參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。（3）巧接媒體宣傳。為騙取更多的人參與集資，非法集資— 2 —者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。非法集資的主要表現(xiàn)形式非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。在取締非法集資活動(dòng)的過程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會(huì)治安問題，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。一是非法集資使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。、高回報(bào)的投資建議和反復(fù)勸說，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細(xì)商量、審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標(biāo)。如不法分子以“證券投資咨詢公司”、“產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)公司”等為名，推銷所謂即將在境內(nèi)外證券市場(chǎng)上市的股票，可通過政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行等。其中必有非法詐騙行為。五、如果實(shí)在無法判斷是否是非法集資我們應(yīng)當(dāng)注意什么？對(duì)照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率是否過高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。因此，一定要增強(qiáng)理性投資意識(shí)，依法保護(hù)自身權(quán)益。堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”，對(duì)“高額回報(bào)”“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析