20xx年第二批民間融資登記服務(wù)機構(gòu)批籌公示（精選5篇）(文件)
【正文】 有利于推進民間融資陽光化和規(guī)范化，遏制高利貸等違法違規(guī)行為，營造良好的金融生態(tài)環(huán)境。謝謝各位！第五篇：民間融資登記服務(wù)公司業(yè)務(wù)中的刑事法律風(fēng)險民間融資登記服務(wù)公司業(yè)務(wù)開展中的刑事責(zé)任風(fēng)險云南昕坤律師事務(wù)所 花鳳第、方益花一、可能涉及的罪名（1）非法吸收公眾存款罪（業(yè)務(wù)開展中最容觸碰的罪名，第二部分作重點講解）（2）集資詐騙罪（平臺自融，無償還能力）（3）擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪（超出經(jīng)營范圍，從事吸儲蓄業(yè)務(wù)，形成資金池）（4）非法經(jīng)營罪（構(gòu)成該罪名可能是因為債權(quán)轉(zhuǎn)讓涉及違法銷售理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品；也有可能是因為從事高利放貸業(yè)務(wù)）(5)高利轉(zhuǎn)貸罪（未對投資者的資金合法性盡到審查義務(wù)，如果明知投資者的資金為銀行貸款，可能構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪的共犯）(6)擅自發(fā)行公司企業(yè)債券罪（未經(jīng)過國家有關(guān)主管部門批準，向社會不特定對象發(fā)行公司、企業(yè)債券，或者向特定對象發(fā)行公司、企業(yè)債券累計超過200人）(7)洗錢罪（對投資者的資金來源未盡到審查義務(wù)，或者明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的違法所得及其收益而仍對其提供居間介紹服務(wù)）二、非法吸收公眾存款罪（一）刑法規(guī)定刑法第一百七十六條規(guī)定：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。在此意義上，民間融資登記服務(wù)公司沒有中國人民銀行的批準，只是省政府金融辦批準，如果從事吸儲業(yè)務(wù)可能涉嫌非法吸收公眾存款。如果平臺的相關(guān)責(zé)任人員沒有對借款人的身份和資信能力盡到相應(yīng)的審核義務(wù)，默許借款人在平臺上實施非法吸收公眾存款活動，涉嫌構(gòu)成非法吸收公眾存款罪的共同犯罪。因此，通過表面觀察債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式不符合非法吸存犯罪的構(gòu)成要件，但是，需要看到的是，由于通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓所獲得的資金往往并沒有分配給權(quán)益人，而是投入其他項目形成新的債權(quán)，在循環(huán)運作的過程中，并不能完全排除這種模式實質(zhì)同樣可能構(gòu)成資金需求項目通過平臺臨時墊款，然后向社會吸收資金置換墊款的嫌疑，因此，仍然存在非法集資的刑事責(zé)任風(fēng)險。，不合格借款人主要指虛假項目或虛假借款人，所以平臺要對項目或借款人進行嚴格的審查，盡到審查義務(wù)。，單位和自然人都可以成為非法吸收公眾存款罪的主體，且從事民間借貸業(yè)務(wù)必須獲得中國人民銀行的批準，而民間融資登記服務(wù)公司只獲得省政府金融辦或者地州金融辦的批準，不具有吸儲的主體資格，所以滿足非法吸收公眾存款的主體要件。，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的金融管理秩序。這就要求民融登公司在開展日常業(yè)務(wù)時，要把利率控制在法律允許的范圍內(nèi)，即中國人民銀行同期同檔貸款利率的4倍以內(nèi)，以維持金融市場利率穩(wěn)定，不侵犯國家金融管理秩序。所以平臺不能從事吸儲業(yè)務(wù)，不能形成資金池，明確平臺只是中介性質(zhì)。同時，行為人任意提高利率，形成在吸收存款上的不正當(dāng)競爭。，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪要求行為人在主觀上具有非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款的故意。個別平臺經(jīng)營者，發(fā)布虛假的高利借款標募集資金，并采用在前期借新貸還舊貸的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金后用于自己生產(chǎn)經(jīng)營，這是不被允許的，所以平臺不能自融。（一）最高人民法院2010年，最高法院頒布的《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用若干問題的解釋》，規(guī)定了非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款犯罪的四個構(gòu)成要件：；、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；。投資人的投資資金的沉淀渠道是判斷平臺經(jīng)營合法性的一個標準，這需要審查匯集的資金是直接轉(zhuǎn)付給了資金需求方還是直接沉淀在運營此平臺公司賬戶里，如果投資人資金直接沉淀在平臺公司的賬戶里，可能會有非法吸收公眾存款的法律法規(guī)風(fēng)險。（四）實務(wù)中民間融資登記公司要注意的問題平臺原本的作用在為借貸雙方提供中介服務(wù)，因為從國務(wù)院發(fā)布的《非法金融機構(gòu)和
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