銀行員工防范風險心得體會(文件)
【正文】 天的現(xiàn)金庫存都嚴重超標。調(diào)查結果表明，由于建行德州分行、平原支行和營業(yè)室相關管理人員不認真履職甚至嚴重失職，使得刁娜輕松越過授權、查庫、事后監(jiān)督檢查、庫存現(xiàn)金限額管理控制和安全管理等“五道關口”和至少十二個業(yè)務環(huán)節(jié)的風險控制閘門，從容作案。督導組通過對刁娜案件和建行北京分行的實地調(diào)研，發(fā)現(xiàn)建行目前的數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)（DCC）沒有完全實現(xiàn)支持業(yè)務運行和即時風險監(jiān)控這兩項功能的同時在線控制。此案中，中國銀行雙鴨山四馬路支行的5名工作人員沆瀣一氣，非法出具大量的承兌匯票，造成重大損失。此案引起黑龍江省公安廳、雙鴨山市委市政府的高度重視。朱德權在北京、上海等地炒作棉花、豆粕、大豆、銅等期貨，賺少賠多。據(jù)中國銀行雙鴨山分行有關人員介紹，這是一起銀行的“窩案”，有關銀行工作人員集體“下水”，導致事中監(jiān)督失效?！斑@種情況下，即使是一個大金庫，也早給端走了。據(jù)了解，相關銀行的違法違規(guī)操作給承兌匯票“體外循環(huán)”可乘之機。據(jù)銀行有關人士介紹，出票行按照規(guī)定出具承兌匯票給相關企業(yè)，企業(yè)到承兌行貼現(xiàn)，承兌行到期前進行查詢，到期結付時，由承兌行把票據(jù)托收給出票行，出票行付款給承兌行，這是一個完整的資金鏈條。據(jù)了解，從2003年3月開始，中國銀行雙鴨山四馬路支行就開始非法出具承兌匯票。123。2005年,四馬路支行行長胡偉東、副行長王林相繼交流到雙鴨山分行，使得該案無法繼續(xù)隱瞞。應當看到，因為銀行加強了交流的力度，才使得這起案件浮出水面。四馬路支行的工作人員沒有按照承兌匯票的管理規(guī)定和流程辦理，未經(jīng)逐級審批，采取種種手段，非法出具了承兌匯票。內(nèi)外勾結也是此案發(fā)生的原因之一。據(jù)了解，涉案的5名銀行工作人員，趙偉澤是憑證管理員、沈洪澤管章、楊曉平負責復核、胡偉東或者王林審批。朱德權采取拆東墻補西墻的辦法，后一筆承兌匯票貼現(xiàn)之后將前一筆還上。近日，6名涉案的犯罪嫌疑人已被批準逮捕。據(jù)雙鴨山警方查明，中國銀行雙鴨山四馬路支行原行長胡偉東、原副行長王林以及業(yè)務員沈洪澤、楊曉平、趙偉澤5人未經(jīng)任何審批程序，從2005年8月至12月,先后為犯罪嫌疑人黑龍江省集賢縣富強糧油貿(mào)易有限公司經(jīng)理朱德權(又名朱德全)開具空白銀行承兌匯票45張。對此，中國銀監(jiān)會要求，銀行應構建“人控”與“機控”雙重防線，從制度層面和技術層面加強異常業(yè)務預警，強化業(yè)務的即時監(jiān)控，使違規(guī)行為無處可藏。同樣是刁娜作案期間的9月12日，德州分行會計業(yè)務檢查組對平原支行營業(yè)室進行檢查，刁娜僅以生病為由就逃避了庫存的檢查。但如此嚴重的超標，并沒有在當時引發(fā)銀行的注意。2006年10月13日，建行德州分行計劃財務部監(jiān)控資金頭寸時，發(fā)現(xiàn)平原支行現(xiàn)金庫存達2152萬元（大部分為空存現(xiàn)金，即有賬無款），超過上級行核定現(xiàn)金庫存200萬元近10倍。2006年9月17日，在刁娜購買彩票中得500萬獎金時，她選擇以“空取現(xiàn)金”（與空存現(xiàn)金相反）的方式歸還了部分庫款，但最終留給建行1680萬元的現(xiàn)金空庫；扣除公安部門追繳凍結的資金74萬元之后，建行涉案風險資金為1606萬元。相對而言，直接盜取銀行現(xiàn)金更為困難。所謂“空存現(xiàn)金”，即在沒有資金進入銀行的情況下，通過更改賬戶信息，虛增存款。夢斷彩票彩票中特等獎的概率大約在千萬分之一。涉案人員為年僅23歲的普通臨柜人員。三、柜員風險防范意識不強，代客填寫單據(jù)。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發(fā)現(xiàn)還好，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會造成嚴重的后果，這些都是有的。作為銀行風險防范的第一線，柜員占到了一個舉足輕重的位置，如何減少這一風險就成為柜員們的一項重要工作。每個銀行員工都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發(fā)生的方法。代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風險。我們在每天的營業(yè)結束后勾兌流水時，必須保證我們辦理業(yè)務過程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票，不跳票，與流水上保持一致，并且保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務，而引起經(jīng)濟糾紛。所以我們辦理業(yè)務的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地仔細核對確保正確的情況下才提交。對進入工行已有十年的我來說，工作之余也是我考慮的一個問題，同時也了解到一些柜員風險防范認識不夠深刻所帶來的問題：一、柜員疏忽大意，處理業(yè)務操作不當，造成大額記賬差錯。銀行柜員一般指在銀行分行柜臺里直接跟顧客接觸的銀行員工。在辦理業(yè)務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時間或者自己不會填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導該客戶填寫單據(jù)確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理
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