擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范及典型案例分析曾章偉(文件)
【正文】 單位追究簽訂者責(zé)任 （ 1）合同雙方當(dāng)事人的主體資格合法性 營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、章程、批文 （ 2）合同雙方當(dāng)事人的主體資信證明及實(shí)際履行能力 文件調(diào)查和實(shí)地調(diào)查 （ 3）標(biāo)的的有形財(cái)產(chǎn)權(quán)人 所有權(quán)和處分權(quán)證明 （ 4） 標(biāo)的 的無(wú)形財(cái)產(chǎn)權(quán)人 知識(shí)產(chǎn)權(quán) 專利權(quán)人、著作權(quán)人、商標(biāo)權(quán)人 權(quán)利證明文件 權(quán)利證書(shū)、許可合同、判決書(shū)等 （ 5） 標(biāo)的 之擔(dān)保物權(quán)清除 設(shè)備之抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)清除 工商、公證處等單位登記 審查內(nèi)容合法性 標(biāo)的不合法，合同無(wú)效，其他條款則可依法定 （ 1）標(biāo)的設(shè)備要合法，不屬于非流通物、非侵權(quán)產(chǎn)品、非非法產(chǎn)品（如非走私物）； （ 2）數(shù)量，要準(zhǔn)確、具體，不能產(chǎn)生誤解，如車、箱、捆等不能用； （ 3）質(zhì)量，要求，規(guī)格，標(biāo)準(zhǔn)，如國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)、國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、約定標(biāo)準(zhǔn)；配件的供應(yīng)和采購(gòu)條款； （ 4）價(jià)款，幣種，結(jié)算方式，付款時(shí)間，結(jié)算費(fèi)用，進(jìn)出口費(fèi)用； （ 5）履行時(shí)間、地點(diǎn)、方式 履行時(shí)間要具體確定年月日，分段履行時(shí)間 履行地點(diǎn) 合同案件由被告住所地或者合同履行地法院管轄 履行方式 提貨、送貨、托運(yùn) 運(yùn)輸方式、費(fèi)用 風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān) 驗(yàn)收、安裝、調(diào)試、維修、技術(shù)、人員等其他售后服務(wù)及費(fèi)用； （ 7）爭(zhēng)議解決方法 和解、調(diào)解、仲裁、訴訟 — 仲裁和訴訟的比較 （ 6）保險(xiǎn)條款、違約責(zé)任 審查合同的形式合格性 （ 1）一般書(shū)面形式 合同書(shū)、信件、數(shù)據(jù)電文 — 傳真、郵件、電子簽名 （ 2）特殊書(shū)面形式 — 審批、登記、公證、鑒證、見(jiàn)證、備案 （ 4）以合法形式掩蓋非法目的 （ 3）口頭形式和其他形式 審查代理合格性 （ 2）表見(jiàn)代理 有效合同 （ 3）無(wú)權(quán)代理 效力待定合同 （ 4）代理權(quán)的濫用 自我代理、雙方代理、串通代理 無(wú)效合同 （ 1） 代理的形式 授權(quán)委托書(shū) 事項(xiàng)、權(quán)限、期限 授權(quán)不明為連帶責(zé)任 （ 5）簽字與蓋章、無(wú)需簽字或者蓋章、印章管理和用章審批 合同簽訂及履行過(guò)程舞弊行為 審查意思表示真實(shí)性 欺詐、脅迫、乘人之危 （ 1）欺詐、脅迫形成的合同，損害國(guó)家利益為無(wú)效合同，否則為可撤銷 （ 2）乘人之危簽訂的合同為可撤銷合同 （ 1）泄密行為及責(zé)任 可能影響合同效力 （ 2）回扣、傭金等商業(yè)賄賂行為及責(zé)任 不影響合同效力 （ 3）串通牟利行為及責(zé)任 影響合同效力 （ 4）詐騙、脅迫行為及責(zé)任 詐騙罪和綁架罪 （ 5）走私共犯 影響合同效力 （ 6）玩忽職守與事故責(zé)任 四、合同糾紛和爭(zhēng)議的預(yù)防與應(yīng)對(duì) 合同糾紛和爭(zhēng)議中的常見(jiàn)問(wèn)題以及各種解決方式 合同糾紛和爭(zhēng)議救濟(jì)的法律風(fēng)險(xiǎn)及預(yù)防 （ 1）合同的賬款問(wèn)題 多數(shù)合同糾紛都是為了錢 （ 2）繼續(xù)履行的問(wèn)題 設(shè)備合同有時(shí)候涉及繼續(xù)履行 （ 3）和解比仲裁好，調(diào)解比翻臉好，訴訟比仲裁公正，仲裁節(jié)省成本 （ 1）合同風(fēng)險(xiǎn)重在預(yù)防 簽訂前的準(zhǔn)備工作最重要 （ 2）合同簽訂過(guò)程中的審批和控制 律師、法律顧問(wèn)要作用 （ 3）合同一簽風(fēng)險(xiǎn)就定了，事后救濟(jì)屬于不得已 （ 4）合同糾紛處理中事實(shí)、法律、經(jīng)濟(jì)、關(guān)系四要素 賄賂問(wèn)題 （ 5）賬齡、訴訟時(shí)效、擔(dān)保期限、訴訟保全措施、執(zhí)行措施 防 御 商 標(biāo) 5 四、擔(dān)保業(yè)務(wù)中的具體問(wèn)題 （一）債務(wù)人企業(yè)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)中的法律問(wèn)題：假賬的問(wèn)題； （二）擔(dān)保業(yè)務(wù)中的法律問(wèn)題 借貸業(yè)務(wù)中的問(wèn)題 對(duì)履行期限不能還款無(wú)約定； 借款人不具備主體資格； 未收集營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件以及不了解借款人年檢情況； 未實(shí)地調(diào)查或者向其他人調(diào)查借款人的實(shí)際履行能力； 合同約定貸款期間與實(shí)際放款時(shí)間不一致； 合同要素不全； 超出約定限額放款； 擅自增加、刪減、涂改合同； 合同使用混亂； 借款人、擔(dān)保人名稱與簽章不一致； 內(nèi)部職能部門(mén)章代替行政公章； 借據(jù)要素不全； 超出訴訟時(shí)效期限； 營(yíng)業(yè)時(shí)間違反規(guī)定； 存單掛失手續(xù)操作違法； 信用貸款比重偏大； 提前扣除利息。 ⑤ 其他問(wèn)題：保證、借款合同不能有效銜接；借新還舊前后保證人不一致時(shí)，未明確借新還舊的用途，使保證人免責(zé)。 ④ 不能抵押的財(cái)產(chǎn)設(shè)定進(jìn)行抵押，導(dǎo)致抵押無(wú)效。 ⑦ 抵押沒(méi)有辦理登記手續(xù) ⑧ 房產(chǎn)和土地使用權(quán)沒(méi)有同時(shí)登記 ⑨ 抵押貸款檔案資料中無(wú)抵押人對(duì)抵押物的權(quán)屬證明，無(wú)抵押人同意擔(dān)保的合法文件，等造成抵押擔(dān)保真實(shí)性沒(méi)有保障。 ③ 數(shù)個(gè)出質(zhì)人的簽名為同一人所簽，并無(wú)其他出質(zhì)人的親筆簽名，且未有其他材料證明其同意質(zhì)押，質(zhì)押效力受到影響，也給詐騙留下可乘之機(jī)。 ⑦ 質(zhì)押存單的交接手續(xù)不清，有些清單中應(yīng)有的存單，而保管人員處沒(méi)有或無(wú)反映。 《 海商法 》 第二十一條 船舶優(yōu)先權(quán)，是指海事請(qǐng)求人依照本法第二十二條的規(guī)定，向船舶所有人、光船承租人、船舶經(jīng)營(yíng)人提出海事請(qǐng)求，對(duì)產(chǎn)生該海事請(qǐng)求的船舶具有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。 (四 )海難救助的救助款項(xiàng)的給付請(qǐng)求 。抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。 應(yīng)收賬款包括下列權(quán)利： （一）銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，
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