保險的邏輯_兼談行業(yè)轉型與公司發(fā)展(文件)
【正文】 前中國保險業(yè)存在的問題： 3193 6 57348141 , 0 5 095640649548% 9 %11%29%14%11%22%2004006008001 , 0 0 01 , 2 0 02023 2 0 0 5 2023 2023 2023 2023 2 0 1 0 2023 2 0 % 1 0 %0%10%20%30%40%50%60%壽險保費收入 增長率4 對財富進行主動的管理，以滿足未來的財務需求的行為。 2. 營銷員隊伍極不穩(wěn)定，整體素質有待提高。 3. 渠道多元化，導致競爭加劇，由惡性競爭導致的違規(guī)銷售時常發(fā)生。 保險的定位：保險與理財 理財?shù)恼`區(qū) 理財就是投資 炒股，炒房 理財是有錢人的事 理財就是賺錢 5 理財規(guī)劃： 基于客戶當前的財務狀況（資產(chǎn)、負債、收入、支出）和未來的財務需求，根據(jù)其風險偏好，合理選擇投資工具，制定資產(chǎn)配置計劃。落實到理財規(guī)劃時，首要考慮的三個方面分別是： 68%的家庭希望實現(xiàn)資產(chǎn)增值、57%的家庭希望保障子女教育、 46%的家庭考慮安排退休生活。 ?產(chǎn)品定價的本質 ? 其本質是對風險進行量化的過程 產(chǎn)品設計 產(chǎn)品定價 核賠 核保 風險控制的關鍵環(huán)節(jié) 9 壽險公司運作流程 18 ?核保的基本目的 ? 使保險標的符合產(chǎn)品設計與定價時對風險體的基本假設－即費率厘定的基本原理之一，大量同質風險體，如：性別、年齡、職業(yè)、身體狀況等等。 ? 準備金是保險公司負債的最重要組成部分，代表公司未來的償付責任，準備金的提取具有強制性的特點。 公司的利潤來源 —利潤表和資產(chǎn)負債表 24 費差 利差 死差 費差損 費用超支 2億 實際管理費用 3億元 保費收入 13 有效保單賬戶 保單退保 可用費用 可用費用 1億元 保費規(guī)模越大，可用費用越多 繼續(xù)率越高，有效保單賬戶越大，可用費用越多 可用費用 公司的利潤來源 —費差 25 費差 利差 死差 實際 死亡 9人 給 付 90萬 實際 死亡 11人 給 付 110萬 死差益 10萬 死差損 10萬 90萬元 保障賬戶 100萬 10000張保單 預 期死亡率 1‰ 死亡 10人 110萬元 ‰ 實際死亡率上升 ‰ 14 公司的利潤來源 —死差 26 費差 利差 死差 保單賬戶 實際 收益率 % 保單賬戶 預 期收益率 % 實際 收益率 3% 利差益 % 利差損 % 預 期收益率 % 公司的利潤來源 —利差 27 宜 興 南京 …… 江 蘇 總 公司 HO 北京 南 通 …… T4 如 東 江都 …… 無 錫 揚 州 無 錫 T3 T2 壽險 公司 組織 架 構 18 壽險公司盈利規(guī)律 28 T3 1 2 3 4 5T4 首年虧損，第二年盈利 ?假設 T3機構下開設 3家 T4機構； ?T4第二年即開始盈利； ?T3機構的虧損 =T4虧損或盈利之和加上 T3的營業(yè)費用； ?T3機構的盈利時間將推遲至第四年。 總公司及分公司 (T2)提高管理效率，降低管理成本是公司實現(xiàn)盈利目標的關鍵。 讓保險營銷成為一個受人尊敬的職業(yè)。 ?保費年均增長率仍然可以達到 13% 2023 2023 2023 2023 2023 … … 12 18 31 47 50 2023 74 01,0002,0003,000
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