負(fù)債業(yè)務(wù)與管理(文件)
【正文】 第三節(jié) 非存款負(fù)債的管理 ? 回購(gòu)協(xié)議：也稱證券回購(gòu)，是指銀行在出售有價(jià)證券等金融資產(chǎn)時(shí)與購(gòu)買金融資產(chǎn)的一方簽訂協(xié)議，約定在一定的期限后（一般 3個(gè)月內(nèi)）按協(xié)議價(jià)格購(gòu)回所賣證券 ? 向中央銀行借款：商業(yè)銀行向中央銀行獲得融通資金 ? 再貼現(xiàn)方式：是指商業(yè)銀行把已經(jīng)貼現(xiàn)但尚未到期的票據(jù)交給中央銀行，要求中央銀行給予再貼現(xiàn)。 ? 外國(guó)人在美國(guó)發(fā)行的美元債券為揚(yáng)基債券（ Yankee Bond） ? 在日本發(fā)行的日元債券為武士債券（ Samurai Bond） ? 在英國(guó)發(fā)行的英鎊債券為猛犬債券（ Bulldog Bond） 國(guó)際金融債券 ? 歐洲金融債券：銀行等金融機(jī)構(gòu)通過外國(guó)的某金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的以第三國(guó)貨幣為面值的債券 例：面值為美元的歐洲債券為歐洲美元債券，是在美國(guó)以外的其他國(guó)家發(fā)行的美元債券。 , March 7, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 :36:2118:36:21March 7, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國(guó)見青山。 2023年 3月 7日星期二 6時(shí) 36分 21秒 18:36:217 March 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。 :36:2118:36Mar237Mar23 ? 1世間成事，不求其絕對(duì)圓滿，留一份不足，可得無(wú)限完美。 。 , March 7, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 2023年 3月 7日星期二 6時(shí) 36分 21秒 18:36:217 March 2023 ? 1一個(gè)人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。 2023年 3月 7日星期二 下午 6時(shí) 36分 21秒 18:36: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 :36:2118:36Mar237Mar23 ? 1越是無(wú)能的人，越喜歡挑剔別人的錯(cuò)兒。 2023年 3月 7日星期二 6時(shí) 36分 21秒 18:36:217 March 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來(lái)秋。 :36:2118:36:21March 7, 2023 ? 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 , March 7, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 。 :36:2118:36Mar237Mar23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 防范匯率風(fēng)險(xiǎn)： ? 外幣負(fù)債與外幣資產(chǎn)向匹配，避免貨幣錯(cuò)配 ? 在國(guó)際市場(chǎng)發(fā)行債券，應(yīng)采用匯價(jià)具有下浮趨勢(shì)的軟貨幣作為票面貨幣，但會(huì)面臨較高的利率和銷售困難 ? 第三節(jié) 非存款負(fù)債的管理 三、非存款負(fù)債的影響因素 ：資產(chǎn)業(yè)務(wù)與存款供應(yīng)量之間的缺口是組織非存款負(fù)債的數(shù)量依據(jù) 例：某銀行在未來(lái) 10日內(nèi)，有新的合格客戶貸款需求量 5000萬(wàn)，另一使用貸款承諾業(yè)務(wù)的客戶需提款 3000萬(wàn)，同時(shí)銀行準(zhǔn)備投資國(guó)債 2500萬(wàn)。 限制混業(yè)經(jīng)營(yíng)的國(guó)家，商業(yè)銀行不可直接發(fā)行商業(yè)票據(jù)，但可通過其持股公司或成立單獨(dú)的子公司發(fā)行商業(yè)票據(jù) 第三節(jié) 非存款負(fù)債的管理 （二）短期借入資金的管理要點(diǎn) 確定合適的借款時(shí)機(jī)：根據(jù)流動(dòng)性需求、市場(chǎng)利率高低、貨幣政策下各類借款成本變動(dòng) 根據(jù)成本和風(fēng)險(xiǎn)確定借款規(guī)模：全面衡量流動(dòng)性、安全性和營(yíng)利性 確定合理的借款結(jié)構(gòu) ? 借款到期時(shí)間分散化，避免流動(dòng)性過于集中； ? 借款對(duì)象和金額分散化，力求形成部分可長(zhǎng)期占用的借款余額； ? 根據(jù)成本、收益、安全性等情況，確定不同的借款類別 第三節(jié) 非存款負(fù)債的管理 （三）長(zhǎng)期借入資金：發(fā)行金融債券 ? 資本性債券： ? 一般性債券： ? 擔(dān)保債券和信用債券； ? 固定利率債券和浮動(dòng)利率債券； ? 普通金融債券、累進(jìn)利息金融債券和貼現(xiàn)金融債券 ； ? 附息金融債券和一次還本付息金融債券。 同業(yè)借款：商業(yè)銀行從其他金融機(jī)構(gòu)借入資金的行為 ? 同業(yè)拆借：主要用于支持銀行資金周轉(zhuǎn)、彌補(bǔ)銀行暫時(shí)的頭寸短缺。 ? 理解： ：針對(duì)不同客戶、不同金額采用不同利率 市場(chǎng)滲透存款定價(jià)法 — 理解 ① 是一種在短期內(nèi)不強(qiáng)調(diào)利潤(rùn)和成本回收的定價(jià)方法。管理層預(yù)計(jì)，如果提供 7%的存款利率可籌集 2500萬(wàn)元；如果提供 %的利率，可以籌到 5000萬(wàn)元；若利率為 8%，可籌 7500；若利率為 %，可籌 1億；若利率為 9%，可籌 。若存款用于非營(yíng)利性資產(chǎn)的比重分別為：支票存款為 15%，定期與儲(chǔ)蓄存款為 5%，資本性債券全部用于盈利資產(chǎn)。求用于盈利資產(chǎn)的資金成本率（可用資產(chǎn)成本率）。經(jīng)扣除后的資金才是可作為盈利性資產(chǎn)來(lái)源的資金。 有關(guān)成本：是指與增加存款有關(guān)而未包括在上述兩類支出中的成本。 利息成本 161。 ? 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)： ? 資產(chǎn)流動(dòng)性：資產(chǎn)以合理價(jià)格隨時(shí)變現(xiàn) ? 負(fù)債流動(dòng)性：以合理價(jià)格在市場(chǎng)上隨時(shí)融資 第一節(jié) 銀行存款負(fù)債概述 ? （二）風(fēng)險(xiǎn)的防范 存款準(zhǔn)備金：商業(yè)銀行將其吸收的存款的一部分繳存中央銀行用以作為彌補(bǔ)發(fā)生流動(dòng)性危機(jī)時(shí)清償力不足的準(zhǔn)備。 銀行服務(wù)的質(zhì)量：服務(wù)水平越高，吸收資金越多 161。 根據(jù)研究成果規(guī)劃新的服務(wù)或改善原有服務(wù) 161。 存款的結(jié)構(gòu)：要能適應(yīng)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的需要，又能滿足
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