電子商務(wù)第一章概論(文件)
【正文】 督控制的行為。 ? 支付清算系統(tǒng)：跨行業(yè)務(wù)與資金清算的系統(tǒng)。 ? 小額支付系統(tǒng)（ BEPS）：批量凈額支付系統(tǒng)。 ? 支付方式的性質(zhì) ? 匿名保護(hù)性 ? 安全性 ? 便利性 ? 交易費(fèi)用 ? 規(guī)范性 ? 支付方式分類 ? 傳統(tǒng) ? 現(xiàn)代（電子） 2/28/2023 64 傳統(tǒng)支付工具 2/28/2023 65 傳統(tǒng)支付工具 現(xiàn)金 現(xiàn)金是標(biāo)有價(jià)值 、 用作流通和支付的一種貨幣形式 。 ? 受時(shí)間和空間的限制； ? 攜帶的不便性以及由此產(chǎn)生的不安全性 。在本輪行情中，表現(xiàn)最為活躍、處于領(lǐng)漲位置的則是第三版人民幣。 2/28/2023 71 傳統(tǒng)支付工具 票據(jù) 廣義上的票據(jù) 包括各種記載一定文字 、 代表一定權(quán)利的文書憑證 ， 如股票 、 債券 、 貨單 、 車船票 、 匯票等 ， 人們籠統(tǒng)地將它們泛稱為票據(jù) 。 ? 本票 本票是由出票人簽發(fā)的 ， 承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù) 。 支票既可支付零售項(xiàng)目 ， 也適用于大額買賣； 四是支票支付具有一定的私密性 。 ? 匯票 、 支票是由賣方通過銀行處理的 ， 而本票則是由買方通過銀行處理的； ? 票據(jù)本身的特性決定了交易可以異時(shí)異地進(jìn)行 ， 這樣就突破了現(xiàn)金交易同時(shí)同地的局限 ， 大大增加了交易實(shí)現(xiàn)的機(jī)會； ? 票據(jù)的不足 ， 如票據(jù)的真?zhèn)?、 遺失等問題 。其中，借記卡累計(jì)發(fā)卡 ，較上年末增長%，增速放緩 ；信用卡累計(jì)發(fā)卡 張，較上年末增長 ，增速加快 。 P2P的分布式特性與去中心化的設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)，確保了任何機(jī)構(gòu)都不可能操控比特幣的貨幣總量，或者制造通貨膨脹。 3. 如果電子貨幣帶有國家發(fā)行的基礎(chǔ)貨幣的職能，那這種貨幣的發(fā)行權(quán)應(yīng)是由中央銀行來擔(dān)任其發(fā)行的職責(zé)。 其中： M為貨幣數(shù)量， V為貨幣流通速度，P為一般物價(jià)水平， T為商品與勞務(wù)的交易量。 M = P ? Q V 2/28/2023 87 ? 關(guān)于加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣管理工作 2/28/2023 88 電子支付工具 ? 銀行卡 ? 儲值卡 ? 虛擬卡（虛擬貨幣） ? 電子票據(jù) ? 電子資金劃撥 電子支付工具是電子貨幣的載體 2/28/2023 89 電子支付工具 銀行卡 ? 按物理特性分 ? 塑料卡 ? 磁卡 ? IC卡：中國金融 IC卡 ? 2023年人民銀行印發(fā) 《關(guān)于推進(jìn)金融 IC卡應(yīng)用工作的意見》和《關(guān)于選擇部分城市開展金融IC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域中應(yīng)用工作的通知》 ? POS改造基本完成、 ATM改造進(jìn)程過半，為銀行卡從磁條向芯片遷移奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，各主要商業(yè)銀行已開始發(fā)卡、并逐步擴(kuò)大應(yīng)用領(lǐng)域 ? 激光卡 2/28/2023 90 電子支付工具 銀行卡 按邏輯層特性可以分為 ? 借記卡 先存款 ， 后消費(fèi) ， 借記卡不能透支 ， 所對應(yīng)的帳戶內(nèi)有多少錢只能用多少錢 。美國另一個(gè)核心支付系統(tǒng) ，大額支付系統(tǒng)。 ? 聯(lián)名卡 ? 發(fā)卡行與盈利機(jī)構(gòu)聯(lián)手發(fā)現(xiàn)的銀行卡附屬產(chǎn)品 2/28/2023 91 2/28/2023 92 ? 銀聯(lián) ? ? 銀聯(lián)在線支付 還款有高招 ? ? 銀聯(lián)在線支付業(yè)務(wù)在臺開通 ? ? 貨幣基金開通支付功能：比如廣發(fā)基金的錢袋子 ? 介紹 ? 網(wǎng)上交易平臺 2/28/2023 93 電子支付工具 儲值卡 ? 儲值卡的概念 ? 儲值卡的本質(zhì) ? 儲值卡的發(fā)行 ? 有銀行參與 ? 無銀行參與 ? 儲值卡的應(yīng)用 2/28/2023 94 電子支付工具 虛擬卡 2/28/2023 95 電子支付工具 電子票據(jù) ? 模擬傳統(tǒng)票據(jù)的使用方式，傳統(tǒng)支票在網(wǎng)絡(luò)的延伸 2/28/2023 96 2/28/2023 97 電子支付工具 電子票據(jù) ? 電子支票（非常適用于 B2B模式下的大額網(wǎng)上交易） ? 借記支票：債權(quán)人向銀行發(fā)出支付指令，以向債務(wù)人收款的劃撥 ? 貸記支票：債務(wù)人向銀行發(fā)出支付指令，以向債權(quán)人付款的劃撥 2/28/2023 98 ? 借記支票流轉(zhuǎn)程序 2/28/2023 99 ? 貸記支票流轉(zhuǎn)程序 2/28/2023 100 電子支付工具 電子資金劃撥 ? 不以支票、期票或其他類似票據(jù)為憑證，而是通過電子終端、電話、電傳設(shè)施、計(jì)算機(jī)、磁盤等命令、指示或委托金融機(jī)構(gòu)向某個(gè)賬戶付款或從某個(gè)賬戶提款；或通過零售商店的電子銷售、銀行的自動(dòng)提款機(jī)等電子設(shè)施進(jìn)行的直接消費(fèi)、存款或提款等 ? 借記劃撥和貸記劃撥 ? 借記劃撥：由債權(quán)人發(fā)起的劃撥，債權(quán)人命令開戶行將債務(wù)人資金劃入自己賬戶 ? 貸記劃撥：由債務(wù)人發(fā)起的劃撥，債務(wù)人向其開戶銀行發(fā)出支付命令，將資金劃入債權(quán)人開戶銀行賬戶 ? 小額電子資金劃撥系統(tǒng)（ BEPS）和大額電子資金劃撥系統(tǒng) (HVPS) 2/28/2023 101 現(xiàn)代（電子）支付方式 ? 網(wǎng)銀 ? 移動(dòng)支付 ? 第三方支付 ? 電話銀行 ? 自助銀行 2/28/2023 102 總結(jié) 2/28/2023 103 電子支付一般模式 ? 四種模式 —— A模式（最一般模式） 2/28/2023 104 ? 四種模式 —— B模式 ? 例：支付電話費(fèi)，網(wǎng)上支付水費(fèi)等 2/28/2023 105 ? 四種模式 —— C模式 ? 例：繳納交通違章罰款 2/28/2023 106 ? 四種模式 —— D模式 ? 例：貸款購房 2/28/2023 107 合并賬單支付模式 ? 將消費(fèi)者在 ICP處的消費(fèi)金額并入 ISP賬單或者電話賬單，再由 ICP與 ISP根據(jù)合同分賬 ? 例：將在線購物的款項(xiàng)加入上網(wǎng)費(fèi)賬單 ? ICP必須與 ISP簽訂合同 ? 消費(fèi)者必須同時(shí)是 ISP的用戶或者購買 ISP發(fā)行的儲值卡 2/28/2023 108 信用卡在線支付 ? 基于 SSL的模式 ? 基于 SET的模式 2/28/2023 109 信用卡在線支付 —— SSL模式 優(yōu)點(diǎn)：流程簡單，認(rèn)證過程簡單，處理速度快，費(fèi)用較低，使用方便 缺點(diǎn)：付款人無法確定商家是否能夠保密自己的信息，無法到達(dá)“不可否認(rèn)性”要求 2/28/2023 110 信用卡在線支付 —— SET模式 ? 1997年由 Visa、 Mastercard、 IBM、 Netscape以及美國數(shù)家大銀行聯(lián)手推出 Secure Electronic Transaction，簡稱 SET（一種應(yīng)用于開放網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，以智能卡為基礎(chǔ)的 電子支付系統(tǒng)協(xié)議 ） ? 主要體現(xiàn)在 B2C的應(yīng)用上，應(yīng)用在基于銀行卡支付工具的電子商務(wù)系統(tǒng) ? 不僅加密兩個(gè)端點(diǎn)間的單個(gè)會話，它還可以加密和認(rèn)定三方間的多個(gè)信息 ， 提供對客戶、商家、銀行之間的認(rèn)證 ? 實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)交易中的加密、認(rèn)證、密鑰管理等，保證在開發(fā)網(wǎng)絡(luò)上使用信用卡進(jìn)行在線購物的安全 ? 主要通過密碼技術(shù)和數(shù)字證書方式 保證信息的機(jī)密性、真實(shí)性、完整性、不可否認(rèn)性 。電子貨幣的發(fā)行會對原貨幣體系的產(chǎn)生沖擊。 2/28/2023 86 電子貨幣對貨幣發(fā)行量的影響 ? ，不是一種新的支付方式和工具，如果發(fā)行者不是國家法定的，這必將導(dǎo)致金融秩序的混亂，引發(fā)通貨膨脹和社會不安定。目前全球最大的兌換平臺為： 中文交易平臺有 2/28/2023 84 電子貨幣與傳統(tǒng)貨幣的區(qū)別 2/28/2023 85 ? 思考：電子貨幣對法定的貨幣體系的影響 1. 歐洲央行 2023年 5月 23日發(fā)布了《電子貨幣系統(tǒng)安全目標(biāo)報(bào)告》，該報(bào)告包括電子貨幣方案概要、全面的風(fēng)險(xiǎn)分析以及防范這些風(fēng)險(xiǎn)電子貨幣系統(tǒng)所需要達(dá)到的一系列安全目標(biāo)。
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