保險學課件42(文件)
【正文】 金額，則超出部分應償還給被保險人?！? 物上代位的相關規(guī)定 ? 物上代位產生的基礎 對保險標的作推定全損的處理 ? 物上代位權的取得 委付取得 ? 保險人在物上代位中的權益范圍 —— 已支付全部保額，保險金額 =保險價值，受損的保險標的全部歸保險人； —— 保險金額＜保險價值，保險人按保險金額與保險價值的比例取得受損保險標的部分權利； ? 保險人在處理標的物時所得的利益如果 ＞ 賠償金額 ,則歸保險人。 ②超額保險：保額高于出險時的實際價值。 賠款＝損失額保額247。受損時當地完好市價 七、財產保險的賠償 保險金額按估計的重置價值確定 。 賠款＝損失額（損失額 ≤保額） 賠款＝保額（損失額＞保額） 5. 限額賠償 （適用于農作物收獲保險）：保險雙方約定限額，對沒有達到約定限額的差額部分負責賠償。 ②限額分攤：即按各保險人的賠款限額占賠款總限額的比例分攤。 （ 3）在不足額保險下，施救費用的賠償同樣也要按比例賠償。（但第二個保險人的保額要超過第一個保險人的保額） 七、財產保險的賠償 （ 1）概念：在發(fā)生保險事故時，被保險人為避免或減少保險標的的損失而發(fā)生的必要的、合理費用。 賠款＝損失額＝保額損失率 （損失＞免賠額） ②絕對免賠額：只賠超過免賠額的那部分損失。 （ 2）保險金額小于出險時的重置價值時： 全損，按保險金額賠償； 部分損失按保險金額與出險時的重置價值的比例賠償。 2. 全損：賠保額； 3. 分損：按損失程度賠。 七、財產保險的賠償 ③不足額保險：保額低于出險時的實際價值。 ①足額保險：保額與出險時實際價值相等。 ? 保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經保險人同意放棄對第三者請求賠償的權利，該行為無效。 一般保險公司在支付賠款時，都要求被保險人簽具“收款及權益轉讓書”（ Receipt and Subrogation Form)。 ? 順序責任分攤方式 保 額： 甲公司 2萬 乙公司 8萬 丙公司 10萬 5萬 賠 款： 甲公司 ： 2萬 乙公司 ： 3萬 丙公司 ： 0萬 損 失： 六、代位原則 ? 代位原則是指保險人依照法律或保險合同約定，對被保險人所遭受的損失進行賠償后，依法取得向對財產損失負有責任的第三者進行追償的權利，或取得被保險人對保險標的的所有權。 五 重復保險的損失分攤原則 —— 損失補償原則的派生原則 一 、 重復保險的含義 重復保險是指投保人以同一保險標的 、 同一保險利益 、 同一保險期間、 同一保險事故分別向兩個或兩個以上保險人訂立兩個或兩個以上保險合同的保險 。 （三）重置成本保險。某種糧大戶投保 100畝，每畝實際收獲是 300元，則保險賠償金額為多少？ 四、損失補償原則的例外 （一）人壽保險。是指保險標的的損失程度超過規(guī)定免賠額時，保險人支付超過限度的那部分損失予以賠償的方式。這種方式適用于農作物保險，計算公式是： 賠償金額 =限額責任 實際收獲量 （ 2）免賠額（ Deductibles)賠償方式。其計算公
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