某縣聯(lián)社產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和管理體制調(diào)研報告(文件)
【正文】 途并不關(guān)心，監(jiān)督管理職責(zé)難以到位。但是目前農(nóng)信社資本充足率達(dá)標(biāo)，很大程度上是依賴于增擴(kuò)的股本金，票據(jù)兌付后銀監(jiān)會還將會同人民銀行進(jìn)行事后監(jiān)測考核，如果股本金不穩(wěn)定，必將造成資本充足率大的波動甚至達(dá)不到金融監(jiān)管的要求。為此，農(nóng)信社必須從根本上改革信貸管理體制，建立健全各項(xiàng)管理制度，使責(zé)、權(quán)、利統(tǒng)一，有針對性地強(qiáng)化信貸管理，嚴(yán)防新的不良貸款的產(chǎn)生。防止被置換的這塊資產(chǎn)因管理不到位的原因而人為的造成損失。要嚴(yán)格執(zhí)行費(fèi)用控制制度和可持續(xù)的分配制度，財務(wù)管理工作要執(zhí)行有計(jì)劃、控制有措施、考核有結(jié)果；要進(jìn)一步加大勞動用工制度改革力度，按要求嚴(yán)格執(zhí)行崗位輪換和強(qiáng)制休假制度；要從嚴(yán)落實(shí)不良貸款責(zé)任追究制度；對制度的執(zhí)行要進(jìn)行全面檢查，發(fā)現(xiàn)問題，及時處理，切實(shí)提高各類內(nèi)控制度執(zhí)行力，以堵塞經(jīng)營管理各個環(huán)節(jié)的漏洞，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患，切實(shí)做到防患于未然。改革期間，網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、新業(yè)務(wù)研發(fā)、網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級等必須的基礎(chǔ)建設(shè)使費(fèi)用支出不斷擴(kuò)大，經(jīng)營效益的提高使績效工資隨之提高，員工人均費(fèi)用有所提高。根據(jù)目前石首聯(lián)社情況看，內(nèi)控制度的執(zhí)行情況與以前相比，有了較大提高，但在實(shí)際操作中還存在一些問題，如部分崗位、環(huán)節(jié)職責(zé)不是很明晰，內(nèi)控管理制度落實(shí)不是很到位，制度執(zhí)行力的落實(shí)力度有待加大等，都需要我們在今后的工作中進(jìn)一步下大力氣予以落實(shí)，只有內(nèi)控制度真正落實(shí)了，我們農(nóng)村信用社的各項(xiàng)工作才能正常有序地開展，才能實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展的目標(biāo)。對此，在改革期間，基礎(chǔ)建設(shè)、電子化建設(shè)等費(fèi)用支出要限時控制，量入而出。（六）進(jìn)一步做好財務(wù)管理工作一是貸款占用形態(tài)是否真實(shí)，不良貸款金額和占比是否“雙降”，不良貸款是否依法合規(guī)處置；二是呆帳準(zhǔn)備是否足額提取，對已認(rèn)定的呆帳是否及時從計(jì)提的呆帳準(zhǔn)備中核銷；三是股金紅利和彌補(bǔ)歷年虧損掛帳是否符合規(guī)定；四是財務(wù)費(fèi)用指標(biāo)中的招待費(fèi)、宣傳費(fèi)、上繳管理費(fèi)等是否合規(guī)，相關(guān)費(fèi)用率是否有效控制。（四）進(jìn)一步做好經(jīng)營管理風(fēng)險防范工作統(tǒng)一法人改革后，應(yīng)該說農(nóng)信社已經(jīng)建立了較為完善的內(nèi)控制度體系，并取得了實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展。票據(jù)兌付后，置換貸款管理清收權(quán)仍在信用社，置換貸款的處置清收是票據(jù)兌付后續(xù)考核的重點(diǎn)，這既是國家對農(nóng)信社改革推進(jìn)的一種監(jiān)督方式，又是支持信用社改革發(fā)展的一項(xiàng)優(yōu)惠政策。（三）進(jìn)一步做好不良貸款控新降舊工作票據(jù)置換后，通過近三年的改革進(jìn)程，農(nóng)信社信貸資產(chǎn)質(zhì)量明顯提高。在信息披露方面，重點(diǎn)是信息披露的內(nèi)容是否缺項(xiàng)漏項(xiàng)，是否全面、準(zhǔn)確，是否及時有效，是否在披露前向銀監(jiān)部門批準(zhǔn)和向人民銀行縣支行報備?！ ∫虼?，要實(shí)現(xiàn)農(nóng)信社市場化改革取向、服務(wù)“三農(nóng)”宗旨，使農(nóng)信社真正成為自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展和自擔(dān)風(fēng)險的市場主體，勢必進(jìn)一步提高對農(nóng)信社改革監(jiān)測，特別是專項(xiàng)央行票據(jù)兌付后的改革監(jiān)測工作認(rèn)識，促進(jìn)農(nóng)信社真正成為服務(wù)農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的主力軍金融組織。 發(fā)展不足還沒有從根本上改觀，距離改革的總體目標(biāo)要求任重道遠(yuǎn)。在這方面農(nóng)信社與國有商業(yè)銀行的差距仍然存在，與日益發(fā)展的新農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程的要求仍然存在不適應(yīng)、不和諧情況。第二是農(nóng)村信用社作為地方金融機(jī)構(gòu)要想加大對地方經(jīng)濟(jì)的支持力度要受規(guī)模的控制，要在規(guī)模內(nèi)支持地方經(jīng)濟(jì)就引起政府的不滿。特別是央行加大宏觀調(diào)控力度，實(shí)施持續(xù)從緊的貨幣政策，在抑制貨幣信貸過快增長的同時，也使農(nóng)信社流動性過剩問題顯現(xiàn)，農(nóng)信社依靠擴(kuò)張信貸規(guī)模、增加利差收入
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