【正文】 萊銀行 江 浙江興業(yè)銀行 南三行 上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行 浙 浙江實(shí)業(yè)銀行 財(cái) 寧波系 中國(guó)通商銀行 四明商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行 團(tuán) 安徽系 中國(guó)實(shí)業(yè)銀行 中孚銀行 華 東亞銀行 南 港粵系 和豐銀行 財(cái) 廣東銀行 團(tuán) 國(guó)民商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行 福建系 中興銀行（2）出現(xiàn)資本積累在此趨勢(shì)下，中國(guó)銀行出現(xiàn)資本積累的趨勢(shì)，如下表：中國(guó)私營(yíng)銀行業(yè)的集中趨勢(shì)（1936年）總行數(shù)分支行數(shù)實(shí)收資本和公積金資產(chǎn)總額存款實(shí)數(shù)%實(shí)數(shù)%金額（千元）%金額（千元）%金額（千元）%大銀行99237531004534511848996196120668次大銀行99962255494253669231921963116中等銀行2021561333987102376891213098310其他小銀行6061541231126141486688869406總計(jì)9810044310022106010019382791001398763100資料來(lái)源：樊百川：《試論中國(guó)資產(chǎn)階級(jí)的各個(gè)組成部分》，《中國(guó)科學(xué)院歷史研究所第三所集刊》，第二集。（幫助建立，如新華商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行、領(lǐng)取中交的鈔票、互相參股和人事合作、協(xié)助同業(yè)度過(guò)難關(guān)，如對(duì)新華商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行，上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行，天津中國(guó)實(shí)業(yè)銀行等資金援助以度擠兌風(fēng)潮；加大同業(yè)放款,如下表：中國(guó)銀行對(duì)同業(yè)放款余額統(tǒng)計(jì) 單位：萬(wàn)元年份同業(yè)透支拆放同業(yè)合計(jì)1930193119321933193419351936資料來(lái)源：《中國(guó)銀行行史》，中國(guó)金融出版社1995年，第327頁(yè)?！闭闩d檔：董事會(huì)議錄，1918年2月9日。膨脹由他們；收縮亦由他們。中央銀行的發(fā)展演變：1）有無(wú)中央銀行（前提：商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較成熟；金融業(yè)對(duì)此有無(wú)需求：社會(huì)不安定、幣制紊亂和金融市場(chǎng)無(wú)組織）2）中央銀行發(fā)展的幾個(gè)階段：清末的大清銀行（戶部銀行）；民初的中國(guó)、交通；1928年三大央行（廣州、漢口、南京）；1928年以后經(jīng)歷了三個(gè)階段：分立特許制（1939前）（中中交農(nóng)）、復(fù)合集中制（1942前）（四聯(lián)總處）、單一集中制（19421949）（央行統(tǒng)一發(fā)行）3）中央銀行的職能：國(guó)家的銀行；發(fā)行的銀行（多種銀行發(fā)行——中中交農(nóng)——中央銀行）；銀行的銀行4）中央銀行的缺陷：最后貸款人和控制貨幣供給近代金融業(yè)與中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展A、對(duì)高利貸 對(duì)高利貸的看法，到目前為止仍然沒(méi)有取得一致。“以白銀作標(biāo)準(zhǔn)的借貸，利率不得高于20%，%。J古代中國(guó)政府對(duì)于高利貸也有著嚴(yán)格的規(guī)定，自漢唐至明清，大致上都制定了借貸利率的最高上限（二到六分以內(nèi)）、利息總量不超過(guò)本金、不能復(fù)利計(jì)息等【劉秋根：《中國(guó)封建社會(huì)利率管制政策》，《漆俠先生紀(jì)念文集》】。（二）傳統(tǒng)與現(xiàn)代的沖擊──雙軌式的融投模式。一是傳統(tǒng)習(xí)慣的約束，如商人借款一般是不接受抵押的，那樣會(huì)影響商人的地位和信譽(yù)；二是政府的赤字及其信譽(yù)的低下，使他無(wú)法在外債市場(chǎng)上獲得支持，只能依靠?jī)?nèi)債和銀行的墊款，這樣，政府的需求自然擠出了民間的資金，抬高了資金借貸利率；三是受到國(guó)外在華銀行、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)，迫使銀行業(yè)只能抬高存款利息和其他優(yōu)惠條件以此吸引來(lái)自社會(huì)大眾的余資。（二）商業(yè)銀行等新式金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村放款績(jī)效D、對(duì)家庭個(gè)人借貸的影響降低了借貸成本、增加了借貸渠道。[與舊中國(guó)匯率制作一比較：1935年采用匯豐銀行為核心的匯率掛牌——之后實(shí)行匯豐、日本橫濱正金銀行、中央銀行聯(lián)合掛牌——到中央銀行獨(dú)家掛牌]思考題：從近代中國(guó)民營(yíng)銀行的崛起看當(dāng)今民營(yíng)銀行的爭(zhēng)論及其出路從歷史上銀行業(yè)的兩次轉(zhuǎn)化看當(dāng)今國(guó)有銀行的改革思路人民幣匯率波動(dòng)與歷史上匯率演進(jìn)趨勢(shì)從歷史上外資金融機(jī)構(gòu)的演化看中國(guó)金融業(yè)的發(fā)展路徑選擇簡(jiǎn)要談?wù)劷袊?guó)的三次著名的金融風(fēng)潮扼要分析票號(hào)衰落的因素進(jìn)一步閱讀物：洪葭管：《中國(guó)金融史》，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社1993年黃鑒暉：《中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展史》，山西經(jīng)濟(jì)出版社1994年鄭振龍等編著：《中國(guó)證券發(fā)展簡(jiǎn)史》，經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社2000年葉世昌、潘連貴：《中國(guó)古近代金融史》，復(fù)旦大學(xué)出版社2001年《中國(guó)金融通史》（第二、三卷），中國(guó)金融出版社2003年杜恂誠(chéng)：《民族資本主義與舊中國(guó)18401937》，上海社會(huì)科學(xué)院出版社1991年汪敬虞主編：《中國(guó)近代經(jīng)濟(jì)史，18941927》，人民出版社2000年姚遂：《中國(guó)金融史》，高等教育出版社2007年蘭日旭：《中國(guó)金融現(xiàn)代化之路》，商務(wù)印書(shū)館2005年13 / 13。三、建國(guó)以來(lái)的金融業(yè)金融業(yè)的發(fā)展階段：1952年公私合營(yíng)；1978年前中國(guó)人民銀行附屬財(cái)政部，成為計(jì)劃的出納，其他國(guó)有銀行關(guān)關(guān)停停；1978年以后形成四大國(guó)有銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用構(gòu)成的完整的銀行體系；90年后，政府又把政策性與商業(yè)性業(yè)務(wù)分離，設(shè)立了國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行；1995年，《商業(yè)銀行法》公布，標(biāo)志銀行業(yè)采用分業(yè)經(jīng)營(yíng)。經(jīng)營(yíng)上的三次轉(zhuǎn)變。如1921年全國(guó)37家華資銀行放款方式的統(tǒng)計(jì)，信用放款總額為106870千元，抵押放款總額則為89776千元，：1。]（一）商行強(qiáng)有力的融投資功能對(duì)高利貸行為的排擠。]；基督教的申命記規(guī)定“你借給你兄弟的，或是錢財(cái)，或是糧食，無(wú)論什么可生利的物，都不可取利。巴倫一般情況下，高利貸是看作一種剝削現(xiàn)象，利息不但占據(jù)了所有的剩余勞動(dòng)價(jià)值，有的還部分占據(jù)了必要?jiǎng)趧?dòng)價(jià)值?！薄吧糖橐恢堋保洞蠊珗?bào)》，民國(guó)三十六年一月十三日。銀行與錢莊的關(guān)系外資銀行與錢莊的關(guān)系：拆款與拆臺(tái)（提供巨額的資金與造成金融危機(jī)）中國(guó)銀行與錢莊的關(guān)系：競(jìng)爭(zhēng)與合作[早期銀行錢莊化與后期錢莊銀行化]E、三角鼎立的金融格局4] 19371949年金融業(yè)的衰竭商業(yè)銀行由穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)向投機(jī)轉(zhuǎn)化[庫(kù)存、買賣外匯]官僚銀行一統(tǒng)天下[四行二局一庫(kù)]：南京政府建立之后，通過(guò)商業(yè)銀行國(guó)有化，逐步形成了一個(gè)掌控中國(guó)金融的網(wǎng)絡(luò)。合作的一面：互相拆款（浙江興業(yè)銀行對(duì)外行的拆款：“計(jì)拆與正金元5萬(wàn)兩，期1月，息8兩；計(jì)拆與華比元5萬(wàn)兩，以二星期為期，息7兩5錢；計(jì)拆與匯豐元10萬(wàn)兩，期1月，息8兩；計(jì)又代漢行拆匯豐元10萬(wàn)兩，期限、利息相同；拆與荷蘭元5萬(wàn)兩，系活期，3日前通知，息8兩；計(jì)又代漢行拆臺(tái)灣元5萬(wàn)兩，期2月，息8兩2錢4分。D、金融機(jī)構(gòu)的同業(yè)關(guān)系在介紹完銀行業(yè)等的發(fā)展演化后，我們簡(jiǎn)單介紹一下中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的幾個(gè)關(guān)系。在上述基礎(chǔ)上形成了全國(guó)性銀行集團(tuán)，按照黃逸峰等人的說(shuō)法，形成了以若干大銀行為中心財(cái)閥集團(tuán)，如三大財(cái)團(tuán)系統(tǒng)表。第二，其他銀行業(yè)也獲得了很大發(fā)展?！?，%，%，%，%?！钡谌?，銀行法的出臺(tái)。因錢莊向例，存銀有息，存洋無(wú)息，譬如以洋萬(wàn)元去存，按當(dāng)日洋厘折成銀兩數(shù)，如當(dāng)日洋厘為七三四一二五，則應(yīng)合銀七千三百四十一兩二錢五分，但錢莊要把一二五抹去核算，只記入七千三百四十兩?！逼睋?jù)交換所成立后，“錢莊多向交換銀行開(kāi)立帳戶，以便委托交換銀行，代理收付與銀行業(yè)發(fā)生之帳項(xiàng)。錢莊的衰落：第一，1932年票據(jù)交換所成立。當(dāng)時(shí)行業(yè)內(nèi)部就曾為加入銀行的事，發(fā)生過(guò)激烈爭(zhēng)論，但最終沒(méi)有達(dá)成一致意見(jiàn)。結(jié)果，在內(nèi)外因素的影響下，到清王朝的覆沒(méi)后，票號(hào)遭致了致命的打擊，根基動(dòng)搖。除了匯兌京餉，山西票號(hào)還匯兌協(xié)餉、銅本銀、洋務(wù)運(yùn)動(dòng)經(jīng)費(fèi)等政府資金。注：*日