【正文】 社會招聘人才，按公司先期工作需要：擬招聘總經(jīng)理一名、風險部、信貸部、會計部經(jīng)理各一名，這4名人員必須是有從事過相關金融工作經(jīng)驗的專業(yè)人員。(房產(chǎn)、汽車、設備等)是指借款人或擔保人以房產(chǎn)、汽車、設備作抵押，從公司取得一定金額的人民幣貸款，到期由借款人償還本息的貸款業(yè)務。是指若干借款人自愿組成一個聯(lián)合體，聯(lián)合體成員之間協(xié)商確定貸款額度，向公司聯(lián)合申請貸款,每個借款人均對其他所有借款人因向貸款公司申請借款而產(chǎn)生的全部債務提供連帶保證責任，貸款公司藉此發(fā)放一定額度金額的貸款業(yè)務。主要針對城鄉(xiāng)結合部、城市經(jīng)營者及城市發(fā)展發(fā)放的貸款。六、未來 “五年發(fā)展規(guī)劃”：規(guī)范經(jīng)營，經(jīng)營成一流的村鎮(zhèn)銀行即通過5年時間，貸款余額達到XX億元人民幣，年利息收入達到 萬人民幣，成為銀川市農(nóng)村金融市場的重要補充力量，爭取經(jīng)營成一流的村鎮(zhèn)銀行。吳忠濱河村鎮(zhèn)銀行2008年12月3日成立，平羅沙湖村鎮(zhèn)銀行2008年12月26日成立，兩家村鎮(zhèn)銀行均在當年12月正式對外開辦業(yè)務。目前，兩家村鎮(zhèn)銀行運營情況良好。正常情況下5000萬注冊資本，其年收益在18%以上。隨著農(nóng)村的城市化，銀川XX村鎮(zhèn)銀行的65%的經(jīng)營業(yè)務就由農(nóng)村轉向城市。第二年：計劃營業(yè)收入為430萬元，其中放款利息收入為414萬元（計劃放款2300萬元，放款年利率為18%），經(jīng)營成本178萬元（包括經(jīng)營損失按5%計提115萬元，經(jīng)營稅金及附加23萬元，其他費用40萬元），可獲利潤總額252萬元，扣除所得稅63萬元、稅后利潤189萬元。第九章 風險處置預案一、加強管理，嚴控市場風險、政策風險及利率風險 、將觸及市場風險的因素逐一細化并嚴密關注政策出臺及利率浮動帶來的風險，在此基礎上建立客戶信用評級機制、匯總其他信用記錄（如納稅情況等），對企業(yè)和個人客戶的信用等級每年進行調整，這是控制宏觀風險的基本措施。 二、加強內部控制與監(jiān)督，降低道德風險、操作風險 ，在國家的規(guī)章制度范圍內，制定本企業(yè)切實可行的財務內控制度。 ，積極推進信貸風險管理文化，促進信貸人員形成良好的信貸價值取向。 “審貸分離”的審查構架。，對貸款客戶評定授信等級，并據(jù)以進行貸款投放和管理決策。以定價銷售來迎合多元目標群體的需要，簡化農(nóng)戶等獲得貸款的程度，降低管理成本。 為實現(xiàn)上述目標，擬成立的銀川XX村鎮(zhèn)銀行有限公司將實行以下措施，強化風險控制。2002年，人民銀行在《銀行貸款損失準備計提指引》中規(guī)定，銀行應當按照謹慎會計原則，合理估計貸款可能發(fā)生的損失，及時計提貸款損失準備，包括一般準備、專項準備和特種準備。唯有如此，“尤努斯模式”才能真正在中國農(nóng)村扎根發(fā)芽，茁壯成長，才能幫助千千萬萬個農(nóng)民早日擺脫貧困的束縛，走上共同富裕之路。，銀監(jiān)會發(fā)布《調整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策的若干意見》，首次允許產(chǎn)業(yè)資本和民間資本到農(nóng)村地區(qū)新設銀行，并提出要在農(nóng)村增設村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社等三類新型金融機構。，連續(xù)多年盈利；發(fā)起人XX有限責任公司有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；發(fā)起人XXX自然人有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；因此，發(fā)起人的資質條件符合銀監(jiān)發(fā)〔2007〕8號文件《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》規(guī)定的村鎮(zhèn)銀行出資人資質條件，銀川XX村鎮(zhèn)銀行符合籌建條件。組建村鎮(zhèn)銀行要杜絕政府參股和干預管理決策，要給予村鎮(zhèn)銀行一個市場化的、充分競爭的發(fā)展環(huán)境，否則，村鎮(zhèn)銀行又會成為地方政府控制金融資源的工具，從而可能使村鎮(zhèn)銀行重蹈農(nóng)村合作基金會的覆蓋。監(jiān)管部門也應該通過公示，建立相應的舉報制度讓公眾對申請者的資信、品德進行評議。為了保證村鎮(zhèn)銀行業(yè)務的順利開展。隨著市場經(jīng)濟體制的發(fā)育，商業(yè)銀行分支機構布局不合理的弊端日漸突出，主要表現(xiàn)在機構多而運作效率低、總量規(guī)模大而人均業(yè)務量少、資產(chǎn)負債規(guī)模不斷擴張而經(jīng)營效益連續(xù)下滑。比如資本充足率標準應該高于其他類型的銀行，貸款分類標準更為嚴格，流動性比率可以更高，使其運營更安全，減少因運營不善給社會帶來的沖擊。其機構設置可根據(jù)擔保對象的特征分設農(nóng)業(yè)擔保分支機構、中小型企業(yè)擔保分支機構、地區(qū)經(jīng)濟擔保機構等，從而制定相應的擔保政策和完善風險控制機制。為防止股東及其關聯(lián)方在村鎮(zhèn)銀行設立后，通過貸款方式惡意套取銀行資金，損害廣大存款利益，《村鎮(zhèn)銀行監(jiān)督管理意見》要求嚴格控制與股東和內部人的關聯(lián)授信，對股東和內部關系人關聯(lián)授信應報董事會或股東大會同意，且不得超過對村鎮(zhèn)銀行的投資金額。當村鎮(zhèn)銀行可能出現(xiàn)或已經(jīng)出現(xiàn)流動性風險時，屬地監(jiān)管機構要及時向持股銀行所在地的銀行業(yè)監(jiān)管機構進行通報，要求協(xié)助督促持股銀川加強對村鎮(zhèn)銀川流動性支持，共同防范流動性風險。銀川XX村鎮(zhèn)銀行要敢于面對嚴峻的挑戰(zhàn)，搶抓歷史機遇，在做好農(nóng)村區(qū)域金融服務的基礎上，重點做好城鄉(xiāng)結合部的金融工作，為加快銀川市城鄉(xiāng)一體化進程，提供強力金融支持，并達到實力強大、服務最佳、信用卓著、管理先進的綜合性銀行。因上傳需要對文檔進行轉換，轉換過程中有可能不能正常閱讀或是下載后不能編輯，遇到這種問題，可以留言，留下郵箱地址，我們會把原始文檔發(fā)送到你的郵箱。SelectionParagraphFormatLineSpacingLinesToPointsSelectionParagraphFormatLineSpacingLinesToPointselectionParagraaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaphFormatLineSpacingLinesToPointsSelectionParagraphFormatLineSpacingLinesTSelectionParbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbagraphFoLineSpacingLinesToPointsSelectionParagraphFormatLineSpacingLinesToPointse11111111111111111111111111111111lectionParagraphFormatLineSpacingLinesToPointsSelectionParagraphFormatLineSpacingLinesToPoctionParagraphFormatLineSpaci2222222222222222222222ngLinesToPoints2SelectionParagraphFormatLineSpacingLinesToPointsSelectionParagraphFormatLineSpacingLinesToPointselectionParagraphFccccccccccccccccccccccccccccccccccccccccccccccccccccccccormatLineSpacingLinesToPointsSelectionParagraphFormatLineSpacingLines 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市、區(qū)政府、區(qū)工商局、區(qū)人行、區(qū)銀監(jiān)局、區(qū)公安區(qū)金融辦、區(qū)工商局、區(qū)人行、區(qū)銀監(jiān)局銀川XX村鎮(zhèn)銀行有限責任公司聯(lián)席會議進行扶持協(xié)調指導、日常巡查運行情況匯報聯(lián)席會議進行扶持報送業(yè)務狀況表管理情況上報村鎮(zhèn)銀行出具的借款合同中可以要求資金需求方出具一定數(shù)額的風險保證金，但利息收入歸借款方所有。流程信貸風險管理體系圖客戶貸款申請，提交相關材料接洽咨詢（如受理則轉入下一步，部不受理回復客戶）營銷部門初審（定性分析）溝通溝通風險復核（風險管理部出具風險初步評估報告）貸前調查（AB制、定性、定量評分、盡職調查）調查報告（按調查報告的 要求撰寫）出具貸款意向書財務獨立審計（出具風險評估意見）總經(jīng)理決策（五個文件齊備）評審會（申請書、調查報告、風險評估報告、風險評估意見、貸款條件）貸后回訪、檢查（及時發(fā)現(xiàn)并規(guī)避風險）通知客戶、簽訂借款合同辦理抵押擔保、歸檔業(yè)務資料四、實行保證金制度和抵押擔保制度，有效轉移風險 發(fā)售風險組合產(chǎn)品，例如“小額信貸+保險”可以作為村鎮(zhèn)銀行直接發(fā)售的金融產(chǎn)品。 ，建立企業(yè)承貸能力分析指標體系，通過對企業(yè)最大限度承擔負債能力的分析，控制企業(yè)的貸款規(guī)模。，嚴格按公司章程和有關財務制度辦事，嚴格控制財務費用，實行按股金分配盈利的制度；實行定崗定編制度，根據(jù)工作需要和業(yè)務量的大小，合理確定人員編制，對內引進競爭機制，實行競聘上崗，并加大員工培訓、培養(yǎng)力度，提高工作人員素質；對外引進精通經(jīng)濟、金融和管理工作的專業(yè)人才，進一步優(yōu)化員工隊伍結構，適應就形勢的需要。 ，積極推行和落實經(jīng)營目標責任制和崗位目標責任制，做到權責分明，獎罰分明。對確實發(fā)生的不良貸款，以相關法規(guī)政策及內部約定為依據(jù)，依托政府在不良貸款清收方面給予的大力支持，加大清收力度。三年經(jīng)營期稅前投資利潤率在9%12%間，稅后投資利潤率在8%10%間。預計到2015年，銀川XX村鎮(zhèn)銀行貸款規(guī)模達到XX億元人民幣，年經(jīng)營利潤達到 萬萬元，并成為銀川市金融的重要力量，經(jīng)營一流。另外，銀川XX村鎮(zhèn)銀行將開展委托貸款、銀行承兌匯票貼現(xiàn)等業(yè)務，加上50%的金融機構融資和本地資金的借調按3000萬計算，除去8%的融資成本（金融機構4%，本地資金12%）495萬240萬=255萬，總計收入495萬+100萬+255萬=850萬，按投入3000萬計算的應有28%以上的年收益。365天300天＝1314萬。2009年兩家村鎮(zhèn)銀行的貸款管理均實現(xiàn)了“三個百分之百”：正常貸款100％，貸款回收100％，利息回收100％；不良貸款率為零。：優(yōu)化指標，爭取上市通過15年時間，在銀川市設立10家分支機構，資本金額達到 億元人民以上，優(yōu)化各項財務指標，并在資本市場繁榮的情況下選擇合適的企業(yè)上市。五、業(yè)務規(guī)模及資產(chǎn)組合擬成立的銀川XX村鎮(zhèn)銀行有限公司將在第一年計劃計劃放款 萬元，在第二年計劃放款 萬元，第三年計劃放款 萬元?！∈侵腹景瓷虡I(yè)原則自主發(fā)放的用于支付境內高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款業(yè)務?！?存單、有價證券等)是指借款人或擔保人以未到期的定期存單、國庫券、債券等有價證券作質押，從公司取得一定金額的貸款，到期由借款人償還本息的貸款業(yè)務是指借款人或擔保人以未結算的貨款作抵押，從公司取得一定金額的人民幣貸款，到期由借款人償還本息的貸款業(yè)務（該貸款應取得未結算的貨款的欠款人的書面同意以該筆未結貨款作為貸款的抵押擔保）。四、資金投向(授信)農(nóng)戶小額信用貸款是指公司以農(nóng)戶的信譽為保證，在核定的額度和期限內發(fā)放的小額信用人民幣貸款的業(yè)務,可以采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的管理辦法。央行規(guī)定，按現(xiàn)在的銀行貸款基準利率(%)計算如下，%4=%。這個階段，村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)有了自己獨立或參與扶持起來的比較成熟的經(jīng)濟區(qū)域，并得到了群眾的認可。村鎮(zhèn)銀行作為一個經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，初期要經(jīng)過兩個階段?！　〉谄哒? 發(fā)展計劃與經(jīng)營策略一、發(fā)展戰(zhàn)略和目標 擬籌建的銀川XX村鎮(zhèn)銀行實行商業(yè)化運作，以切實可行的經(jīng)營策略和靈活的商業(yè)運作模式，制定行之有效的商業(yè)運作機制；在管理上要與國際金融運作接軌，學習和借鑒德國IPC公司專家微貸款管理的先進理念和技術，結合本地實際，制定全新的村鎮(zhèn)銀行貸款業(yè)務流程和工作機制，不斷發(fā)展現(xiàn)代貨經(jīng)營網(wǎng)點，使之成為同行業(yè)企業(yè)的領頭羊。(4)制定防范風險方案，制定資本充足率管理辦法，建立內部控制與考核機制。(1)起草村鎮(zhèn)銀行章程草案和主要管理制度；(2)落實股本金募集方案，籌集股本并完成驗資工作；(3)高級管理人員報銀監(jiān)部門審核；(4)召開創(chuàng)立大會，審議通過籌建報告、章程草案、業(yè)務發(fā)展規(guī)劃、主要管理制度，選舉產(chǎn)生董事會、董事長，聘任行長、副行長、財務負責人、信貸負