商業(yè)銀行練習(xí)試題和答案解析(文件)
【正文】 期限不超過(guò)( 5年 )。A信用風(fēng)險(xiǎn) B利率風(fēng)險(xiǎn) C提前償付風(fēng)險(xiǎn) D抵押物風(fēng)險(xiǎn) E匯率風(fēng)險(xiǎn)決定個(gè)人住房貸款期限的因素（ ABCD ）。A．自動(dòng)還款 B．半自動(dòng)還款 C．支票還款 D．主動(dòng)還款四、問(wèn)答題1. 簡(jiǎn)述個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)流程。24=(元)第18個(gè)月償還利息=(18)6%/12=(10000075000)5‰=125(元)(2) 按月等額本金還款、每月月末還款方式下，第18個(gè)月償還本金和利息:每月還款額=L/N+(LS)R每月利息=(LS)R每月等額歸還本金=100000247。如果本期償還1 500元，請(qǐng)問(wèn)：她6月份收到的對(duì)賬單上透支利息、滯納金分別是多少?解：按銀行流行算法：因?yàn)楸酒谖窗凑兆畹瓦€款額還款，所以，刷卡消費(fèi)的透支金額都要計(jì)算利息。=(元)利息總額=120300000==(元)第九章一、名詞解釋1. 分業(yè)經(jīng)營(yíng)2. 混業(yè)經(jīng)營(yíng)3. 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)4. 非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)二、填空題1. 商業(yè)銀行證券投資的主要功能（作用）是（ 獲取收益 )、( 管理風(fēng)險(xiǎn) )、( 增強(qiáng)流動(dòng)性 )。A德國(guó) B瑞士 C美國(guó) D法國(guó)四、問(wèn)答題1. 銀行證券投資的對(duì)象種類有哪些?2. 銀行進(jìn)行證券投資面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)？3. 銀行證券投資的一般策略是什么？4. 分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式有何優(yōu)缺點(diǎn)?5. 混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式有何優(yōu)缺點(diǎn)?五、計(jì)算題假設(shè)某商業(yè)銀行以900萬(wàn)元的市場(chǎng)價(jià)格購(gòu)入票面價(jià)值為1000萬(wàn)元的證券，％，期限為5年。5〕｝247。3〕｝247。2．利率敏感比率大于1，表明利率敏感性資產(chǎn)( 大于 )利率敏感性負(fù)債。6．在遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，若參考利率高于協(xié)議利率，支付資金的一方為( 賣方 )。A．越大 B．越小 C．不變 D．不確定3．對(duì)于分期付息的金融工具而言，其持續(xù)期是( B )償還期的。為了避免未來(lái)利率下降帶來(lái)?yè)p失，銀行在發(fā)放貸款的同時(shí)，向另一家銀行購(gòu)買了期限為一年、7％的利率下限。4．當(dāng)前國(guó)際匯款一般使用( 電匯 )方式。A．表外性 B．無(wú)風(fēng)險(xiǎn)性 C．高收益性 D．多樣性 E．風(fēng)險(xiǎn)差異性2．屬于不含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù)的有( ABC )。A．付款交單 B．遠(yuǎn)期付款交單 C．承兌交單 D．光票托收 E．跟單托收6．屬于擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)的有( AD )。A．委托第三人付款 B．見(jiàn)票即付 C．承兌制度 D．銀行擔(dān)保4．支票的特點(diǎn)在于( ABCD )。6．現(xiàn)代租賃業(yè)務(wù)是以( 融資 )為主要目的的信用方式。2．銀行匯票的有效期限為( 1 )個(gè)月。A．上升 B．下降 C．不變 D．不確定四、問(wèn)答題1. 簡(jiǎn)述資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論的主要觀點(diǎn)。三、不定項(xiàng)選擇題1．資產(chǎn)管理理論經(jīng)歷的發(fā)展階段有( ABCDE )。4．持續(xù)期實(shí)際上是( 加權(quán)的現(xiàn)金流量現(xiàn)值 )與( 未加權(quán)的現(xiàn)值 )之比。2〕100%= (65+)247。2] 100%=（65+20）247。試計(jì)算該商業(yè)銀行證券投資的即期收益率（當(dāng)期收益率）、到有期收益率各是多少？如果持有3年后按950萬(wàn)元的價(jià)格賣出，其持有期收益率是多少？解：即期收益率 = 1000%247。3. 證券的收益率的表示方法有：（ 名義收益率 )、( 當(dāng)期收益率 )、( 到期收益率 )。利息=（2000045）+（200001500）10= 450+= (元)滯納金=（20001500）5% = 25(元)假設(shè)趙先生獲得了金額300 000元、期限10年、利率為9％的固定利率住房貸款，約定還款方式為按月等額本息償還法，試計(jì)算他的每月支付額和利息總額各是多少？解：每月支付額=3000009%/12(1+9%/12)1012247。如果他使用了200萬(wàn)元，那么他還可用多少額度? 如果他4年后歸還了150萬(wàn)，他的可用額度又為多少?解: 50070%200=150萬(wàn)元 150+150=300萬(wàn)元假設(shè)王女士的信用卡授信額度為30 000元，每月25日為賬單日，賬單日后20天為最后還款日。5. 如何進(jìn)行汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理?6. 如何進(jìn)行個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸后管理？7. 如何進(jìn)行信用卡的風(fēng)險(xiǎn)管理?五、計(jì)算題假設(shè)林先生從銀行獲得一筆住房裝修貸款，貸款金額為100 000元，貸款期限為2年，貸款利率為4．8％，1年后利率調(diào)整為6％。A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．偽冒風(fēng)險(xiǎn) C．作業(yè)風(fēng)險(xiǎn) D．內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)5．我國(guó)有關(guān)法律規(guī)定，信用卡的最長(zhǎng)還款期限不得超過(guò)( B )。三、不定項(xiàng)選擇題個(gè)人住房貸款的特征是（ ACDE ）。2. 汽車貸款模式（方式）主要分為（ 直客模式 ）和（ 間客模式 ）兩大類。平均有效利用的貸款資金100%= 247。經(jīng)銀行核算，這筆貸款的資金成本為3％，貸款費(fèi)用為2．5％，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)用為1％，銀行的目標(biāo)利潤(rùn)為2．2％。請(qǐng)問(wèn)：a、在基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)方法下，王宏的貸款利率是多少? b、如果使用貼現(xiàn)法貸款，王宏的實(shí)際貸款利率是多少? 解: a、在基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)方法下王宏的貸款利率 = 4%+2% = 6%b、如果使用貼現(xiàn)法貸款王宏的實(shí)際貸款利率= 500006%247。三、不定項(xiàng)選擇題個(gè)人貸款與其他貸款相比，具有( ABCE )的特點(diǎn)。400100％= 10％第七章一、名詞解釋個(gè)人貸款個(gè)人貸款定價(jià)78s條款法補(bǔ)償存款余額二、填空題個(gè)人貸款是指銀行等金融機(jī)構(gòu)為滿足個(gè)人（ 消費(fèi) ）、（ 投資 ）、（ 經(jīng)營(yíng) ）所需貸款。銀行為此籌集資金的邊際成本為5％，發(fā)放與管理貸款的經(jīng)營(yíng)成本為2％
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