【正文】 同通常是以列舉的方式進(jìn)行，如地震險(xiǎn)或戰(zhàn)爭險(xiǎn)。 　　總括式合同——是指只規(guī)定保險(xiǎn)人可以承保某種類別的保險(xiǎn)標(biāo)的，而對該類別保險(xiǎn)標(biāo)的不再分類的保險(xiǎn)合同。 ⑥ 按訂立合同的主體不同可分為：原保險(xiǎn)合同和再保險(xiǎn)合同。 （2）保險(xiǎn)利益原則：是指投保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上認(rèn)可的利益。通過補(bǔ)償，使被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到受損前的狀態(tài)，不允許被保險(xiǎn)人因損失而獲得額外的利益。但需要注意以下問題：（1）保險(xiǎn)合同成立是否以簽發(fā)保險(xiǎn)單為要件。（2）保險(xiǎn)合同成立是否以交付保險(xiǎn)費(fèi)為要件?！侗ｋU(xiǎn)法》第14條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)人開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的時(shí)間應(yīng)當(dāng)是雙方約定的時(shí)間，保險(xiǎn)人在保單中單方面確定的保險(xiǎn)責(zé)任開始的時(shí)間應(yīng)溯及至支付保險(xiǎn)費(fèi)之時(shí)。凡是當(dāng)事人在違反真實(shí)意思表示的情況下訂立的合同，如在欺詐、脅迫、惡意串通、乘人之危、重大誤解等情況下訂立的合同，法律區(qū)分不同的情況予以規(guī)制，分別規(guī)定了合同無效或者可變更、可撤銷的法律后果。熟悉：保險(xiǎn)責(zé)任的開始參考答案：保險(xiǎn)責(zé)任的開始時(shí)間取決于保險(xiǎn)合同的約定。了解：保險(xiǎn)合同的訂立參考答案：保險(xiǎn)合同的訂立要經(jīng)過要約與承諾兩個(gè)階段，又稱為投保和承保，一般采用書面形式進(jìn)行。保險(xiǎn)合同的變更主要有以下兩種情形：① 主體變更。是在主體不變的情況下，改變合同中約定的事項(xiàng)。保險(xiǎn)合同的解除可分為約定解除和法定解除。保險(xiǎn)合同成立后，如果出現(xiàn)法定事由，法律賦予當(dāng)事一方或雙方解除合同的權(quán)力。 ③ 保險(xiǎn)合同約定的失效條件出現(xiàn)，保險(xiǎn)合同終止?！逗贤ā返?2條規(guī)定：“有下列情形之一的，合同無效：（1）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；（2）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；（3）以合法形式掩蓋非法目的；（4）損害社會(huì)公共利益；（5）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。② 超額保險(xiǎn)合同部分或全部無效超額保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)?！绷私猓褐貜?fù)保險(xiǎn)參考答案：重復(fù)保險(xiǎn)——是指投保人對同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故，在同一保險(xiǎn)時(shí)期分別向兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)?！　?3)變更公司或者分支機(jī)構(gòu)的營業(yè)場所。　　(7)變更出資額占有限責(zé)任公司資本總額百分之五以上的股東，或者變更持有股份有限公司股份百分之五以上的股東。掌握：保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中的禁止性行為參考答案：《保險(xiǎn)法》第一百一十六條規(guī)定，保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：　　(1)欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人。　　(5)拒不依法履行保險(xiǎn)合同約定的賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)?！　?9)利用開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益?！　?13)違反法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他行為。情節(jié)嚴(yán)重的，可以在一定期限內(nèi)禁止申報(bào)新的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率。（5）保險(xiǎn)公司有下列情形之一的，國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對其實(shí)行接管：　?、?公司的償付能力嚴(yán)重不足的。（7）保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行監(jiān)督管理職責(zé)的需要，可以與保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求其就公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。嚴(yán)禁虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛假批單退費(fèi)、撕單埋單、陰陽單證、凈保費(fèi)入賬、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。　?。?）確保公司經(jīng)營各項(xiàng)成本費(fèi)用據(jù)實(shí)列支?！　。?）確保各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金依法依規(guī)計(jì)提。嚴(yán)禁保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對條款費(fèi)率報(bào)行不一，各公司分支機(jī)構(gòu)不得以各種理由隨意擴(kuò)大或縮小保險(xiǎn)責(zé)任，不得隨意變更總公司統(tǒng)一報(bào)批報(bào)備的條款費(fèi)率，從而進(jìn)行惡性價(jià)格競爭，破壞市場秩序或損害被保險(xiǎn)人利益等違規(guī)行為?！　〈_保公司主要內(nèi)控制度的執(zhí)行落實(shí)　　建立完善公司治理結(jié)構(gòu)，科學(xué)制定公司發(fā)展戰(zhàn)略和決策機(jī)制，健全完善并嚴(yán)格落實(shí)保費(fèi)資金管理、核保核賠管理、有價(jià)單證管理、成本管理、印章管理、分支機(jī)構(gòu)高管人員管理等核心內(nèi)控制度。（三）《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》掌握：保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)包括哪些層級(jí)參考答案：第十五條 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的層級(jí)依次為分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部或者營銷服務(wù)部。 　　第四十二條　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與共保、經(jīng)營大型商業(yè)保險(xiǎn)或者統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)，以及通過互聯(lián)網(wǎng)、電話營銷等方式跨省、自治區(qū)、直轄市承保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。嚴(yán)重違反公司規(guī)章制度，給公司造成重大損失，或者社會(huì)影響特別惡劣、造成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的其他案件。（4）因違反決策程序造成重大決策失誤，導(dǎo)致公司資產(chǎn)發(fā)生損失。從輕問責(zé)第十九條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過以下情形自查發(fā)現(xiàn)的案件，若屬于自然人作案，在管理責(zé)任追究上可以從輕處理：(1)在業(yè)務(wù)流程中，關(guān)聯(lián)崗位員工發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)反映舉報(bào)并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。(5)在上級(jí)機(jī)構(gòu)組織的檢查或在上級(jí)機(jī)構(gòu)內(nèi)審(稽核)監(jiān)察部門檢查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，責(zé)成或會(huì)同該機(jī)構(gòu)采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。發(fā)案機(jī)構(gòu)及其上級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)對上述自查發(fā)現(xiàn)案件進(jìn)行調(diào)查確認(rèn)。(3)案發(fā)后及時(shí)主動(dòng)追繳資金和積極賠償損失的，根據(jù)挽回?fù)p失程度相應(yīng)減輕有關(guān)人員責(zé)任。熟悉：案件問責(zé)的方法參考答案：第八條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究方式包括：紀(jì)律處分、組織處理和經(jīng)濟(jì)處分。上述案件責(zé)任追究方式可以單處或并處。(2)支公司轄內(nèi)有下列情形之一的，若該支公司不是本條第(一)項(xiàng)中所列的發(fā)案機(jī)構(gòu)，給予該支公司相關(guān)部門負(fù)責(zé)人降級(jí)(職)以上處分、分管負(fù)責(zé)人記大過以上處分、主要負(fù)責(zé)人記過以上處分：① 發(fā)生單個(gè)案件，涉案金額100萬元以上；② 發(fā)生單個(gè)案件，造成損失10萬元以上；③ 一年內(nèi)發(fā)生兩起涉案金額50萬元以上100萬元以下案件；④ 一年內(nèi)發(fā)生兩起損失金額5萬元以上10萬元以下案件；⑤ 雖未出現(xiàn)以上14種情形，但一年內(nèi)發(fā)生案件累計(jì)涉案金額500萬元以上；⑥ 雖未出現(xiàn)以上14種情形，但一年內(nèi)發(fā)生案件累計(jì)損失金額50萬元以上。(3)轄內(nèi)有下列情形之一的，給予分公司相關(guān)部門負(fù)責(zé)人留用察看以上處分、分管負(fù)責(zé)人撤職以上處分、主要負(fù)責(zé)人降級(jí)(職)以上處分：① 發(fā)生單個(gè)案件，涉案金額5000萬元以上1億元以下；② 發(fā)生單個(gè)案件，造成損失200萬元以上500萬元以下；③ 一年內(nèi)發(fā)生兩起涉案金額1000萬元以上5000萬元以下案件；④ 一年內(nèi)發(fā)生兩起損失金額100萬元以上200萬元以下案件；⑤ 雖未出現(xiàn)以上14種情形，但一年內(nèi)發(fā)生案件累計(jì)涉案金額1億元以上；⑥ 雖未出現(xiàn)以上14種情形，但一年內(nèi)發(fā)生案件累計(jì)損失金額500萬元以上。第十五條 發(fā)生社會(huì)影響特別惡劣，或者造成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的重大違法違規(guī)行為，給予發(fā)案機(jī)構(gòu)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人開除處分、分管負(fù)責(zé)人留用察看以上處分、主要負(fù)責(zé)人撤職以上處分。了解：案件問責(zé)的程序參考答案：第七條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)內(nèi)部案件責(zé)任追究辦法，開展案件責(zé)任追究工作，并按照內(nèi)部管理路徑由責(zé)任追究機(jī)構(gòu)發(fā)布責(zé)任追究處理決定。相關(guān)責(zé)任人已經(jīng)調(diào)離原工作崗位的，由發(fā)案保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)追究其案件責(zé)任，并將處理決定通知其現(xiàn)工作的單位；對不能通知的，由作出處理決定的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將處理決定予以公告。（五）《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司六條禁令》和《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司關(guān)于“六條禁令”處理辦法》掌握：“六條禁令”內(nèi)容參考答案：掌握：違反“六條禁令”的處理辦法參考答案：（六）《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢工作辦法》掌握：不同業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)客戶身份識(shí)別要求參考答案：掌握：客戶身份資料與交易記錄保存要求及時(shí)限參考答案：熟悉：大額及可疑交易的標(biāo)準(zhǔn)及報(bào)送時(shí)限參考答案：熟悉：公司反洗錢財(cái)務(wù)制度參考答案：第三類 理賠基礎(chǔ)知識(shí)考試指定教材：《核保核賠師資格考試學(xué)習(xí)精要——理賠理論與實(shí)務(wù)》（下）上篇首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社理賠管理規(guī)章制度理賠相關(guān)法律部分一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念與性質(zhì)（第一章）掌握：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念及內(nèi)涵參考答案：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)——是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定對所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。以物質(zhì)形態(tài)的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險(xiǎn)標(biāo)的的，通常稱為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。但是，并非所有的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益都可以作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的。 重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t也是由損失補(bǔ)償原則派生出來的。24。重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況通知各保險(xiǎn)人。 　　補(bǔ)償原則是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核心原則。以非物質(zhì)形態(tài)的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險(xiǎn)標(biāo)的的，通常是指各種責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。案件責(zé)任追究決定應(yīng)當(dāng)制作書面決定，說明被問責(zé)行為事實(shí)和處理依據(jù)，并送達(dá)當(dāng)事人。案情復(fù)雜的，經(jīng)請示保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)可以適當(dāng)延長。第十六條 實(shí)行業(yè)務(wù)條線管理的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，根據(jù)“權(quán)責(zé)對等”的原則，按照第十條至第十五條的標(biāo)準(zhǔn)，追究負(fù)有經(jīng)營管理權(quán)責(zé)的相關(guān)經(jīng)營管理責(zé)任人的間接責(zé)任。第十二條 對保險(xiǎn)公司總公司經(jīng)營管理責(zé)任人的間接責(zé)任，參照以下標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行追究：(1)有下列情形之一的，給予總公司相關(guān)部門負(fù)責(zé)人降級(jí)(職)以上處分、分管負(fù)責(zé)人記過以上處分、主要負(fù)責(zé)人警告以上處分：① 總公司本部發(fā)生單個(gè)案件，涉案金額200萬元以上1000萬元以下；② 總公司本部發(fā)生單個(gè)案件，造成損失50萬元以上100萬元以下。第十一條 對保險(xiǎn)公司分公司經(jīng)營管理責(zé)任人的間接責(zé)任，參照以下標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行追究：(1)有下列情形之一的，給予分公司相關(guān)部門負(fù)責(zé)人降級(jí)(職)以上處分、分管負(fù)責(zé)人記大過以上處分、主要負(fù)責(zé)人記過以上處分：① 分公司本部發(fā)生單個(gè)案件，涉案金額100萬元以上1000萬元以下；② 分公司本部發(fā)生單個(gè)案件，造成損失10萬元以上100萬元以下；③ 分公司本部一年內(nèi)發(fā)生兩起涉案金額50萬元以上100萬元以下案件；④ 分公司本部一年內(nèi)發(fā)生兩起損失金額5萬元以上10萬元以下案件；⑤ 一年內(nèi)轄內(nèi)有兩家以上直管機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員因違法違規(guī)行為被撤銷任職資格或者禁入保險(xiǎn)業(yè)；⑥ 一年內(nèi)轄內(nèi)有兩家以上直管機(jī)構(gòu)因違法違規(guī)行為被責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。對直接責(zé)任人的責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)不應(yīng)低于對同一案件的間接責(zé)任人的責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)。組織處理包括：調(diào)離、停職、引咎辭職、責(zé)令辭職、免職等。(5)有重大立功表現(xiàn)和其他可從輕處理情節(jié)的。第二十條 有下列情形之一的，可以從輕追究相關(guān)人員責(zé)任：(1)通過加大案件治理、完善流程操作、改進(jìn)業(yè)務(wù)管理、加強(qiáng)內(nèi)審(稽核)檢查及采取得當(dāng)措施自查發(fā)現(xiàn)、主動(dòng)揭露和暴露案件的。(7)作案嫌疑人迫于內(nèi)部監(jiān)督檢查、信訪舉報(bào)核查、崗位輪換、強(qiáng)制休假等措施的壓力，在作案行為未暴露前，主動(dòng)向本機(jī)構(gòu)坦白交代發(fā)現(xiàn)的案件。(3)業(yè)務(wù)流程或工作部門的負(fù)責(zé)人，在日常管理監(jiān)督或通過崗位輪換、強(qiáng)制休假等措施發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)向本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人報(bào)告并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。（6）未按規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查，導(dǎo)致案件隱患未被及時(shí)發(fā)現(xiàn)，或者因?qū)z查發(fā)現(xiàn)的問題不及時(shí)進(jìn)行有效整改，導(dǎo)致重大案件發(fā)生。（2）發(fā)生案件后，未進(jìn)行有效整改，不采取積極措施挽回影響和損失，或者隱瞞事實(shí)真相，隱匿、偽造、篡改、毀滅證據(jù)和妨礙、干擾、阻撓、抗拒調(diào)查和處理。第三條 本指導(dǎo)意見所稱案件包括以下內(nèi)容：觸犯《中華人民共和國刑法》，構(gòu)成貪污、挪用、侵占、詐騙、商業(yè)賄賂、非法集資、洗錢、傳銷等犯罪，人民法院已經(jīng)作出生效判決的案件，或者人民法院尚未判決，但案件事實(shí)已基本查清、實(shí)際損失已確定發(fā)生的案件。 　　保險(xiǎn)公司可以不按照前款規(guī)定的層級(jí)逐級(jí)管理下級(jí)分支機(jī)構(gòu)；營業(yè)部、營銷服務(wù)部不得再管理其他任何分支機(jī)構(gòu)。充分運(yùn)用信息化手段，提高內(nèi)控執(zhí)行力?！　〗鉀Q理賠難問題　　保險(xiǎn)公司要依法履行保險(xiǎn)合同義務(wù)，嚴(yán)禁惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等損害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益的行為?！　「骷?jí)公司的總經(jīng)理或主要負(fù)責(zé)人對所管轄公司的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性負(fù)總責(zé)。中介手續(xù)費(fèi)必須全額據(jù)實(shí)列支，不得以任何理由虛列手續(xù)費(fèi)。嚴(yán)禁故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，嚴(yán)禁故意擴(kuò)大保險(xiǎn)事故損失范圍虛增賠款金額，嚴(yán)禁將與賠案無關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支，嚴(yán)禁與汽車修理廠等單位合謀騙取賠款等違法違規(guī)行為。（二）關(guān)于印發(fā)《中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場秩序工作方案》的通知（保監(jiān)會(huì)70號(hào)文件）掌握：規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場秩序的重點(diǎn)內(nèi)容參考答案：《通知》要求，目前，規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場秩序應(yīng)著力抓好以下重點(diǎn)：　　確保公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實(shí)可信　?。?）確保保費(fèi)收入據(jù)實(shí)全額入賬。接管期限屆滿，被接管的保險(xiǎn)公司已恢復(fù)正常經(jīng)營能力的，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定終止接管，并予以公告。（4）保險(xiǎn)公司未依照本法規(guī)定提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金，或者未依照本法規(guī)定辦理再保險(xiǎn)，或者嚴(yán)重違反本法關(guān)于資金運(yùn)用的規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，并可以責(zé)令調(diào)整負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員。了解：對保險(xiǎn)公司監(jiān)督采取的措施參考答案：《保險(xiǎn)法》第六章保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理中規(guī)定（1）關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。　　(11)以捏造、散布虛