中等收入家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)(文件)
【正文】 2003,(2):2931. [3] 唐慶華, 《如何理財(cái)：現(xiàn)代家庭理財(cái)規(guī)劃》. 上海人民出版社,2005；[4] 張硯，“保本結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品將成今年銀行理財(cái)突破口？”，《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》，2009年1月10日；[5] 高改芳，“市場(chǎng)投資難度加大 外資行09年理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)偏好大降”，《中國證券報(bào)》，2009年1月10日；[6] 劉志飛，“理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)真空期 并購貸款理財(cái)產(chǎn)品即將出爐”，《新聞晨報(bào)》，2009年1月8日；[7] 個(gè)人理財(cái)網(wǎng)，《工薪族五年買車買房》（2009年1月13日）[8] 和訊理財(cái)，[9] 中國理財(cái)網(wǎng)， [10] 第一理財(cái)網(wǎng)，11。我們可以把以上幾個(gè)過程組成一個(gè)循環(huán)，或者就叫理財(cái)環(huán)，理財(cái)活動(dòng)就是圍繞以上幾個(gè)過程來進(jìn)行。更進(jìn)一步說，追求財(cái)富，就是追求成功，追求人生目標(biāo)的自我實(shí)現(xiàn)。結(jié)論通過對(duì)魏先生家庭的資產(chǎn)狀況的分析及規(guī)劃，我們?yōu)槲合壬彝ヘ?cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)了一個(gè)最大限度的增值方案，并且魏先生的家庭財(cái)產(chǎn)有了一定的抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，家庭在未來即使遇到緊急情況也不會(huì)因此而徹底打亂生活的節(jié)奏，使生活繼續(xù)平穩(wěn)進(jìn)行。魏先生一家應(yīng)根據(jù)不同的人生風(fēng)險(xiǎn)，選擇適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。加上魏先生夫婦的基本養(yǎng)老保障，可滿足退休后的生活需求。二、綜合理財(cái)規(guī)劃建議（一）房產(chǎn)規(guī)劃魏先生現(xiàn)有住房80平米，今年公司集資蓋房，每平米2000元，針對(duì)三種戶型，考慮到魏先生有把父母接來養(yǎng)老的打算，以及子女教育、買車、創(chuàng)業(yè)的多方需求，建議選擇140平米的戶型，選擇按揭貸款，首付3成，測(cè)算月還款額：pv=，fv=0，n=20年，i=，pmt=1586元。綜合考慮魏先生家庭經(jīng)濟(jì)情況，魏先生雖然處在人生中蓬勃向上的階段，事業(yè)有成，但逐步步入中年，加之父母、子女負(fù)擔(dān)逐步增大，健康問題也不容忽視，支出會(huì)不斷增多，稍有不慎就有可能陷入財(cái)務(wù)危機(jī)，離實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)愈來愈遠(yuǎn)。魏先生作為家庭主要的經(jīng)濟(jì)支柱，要重點(diǎn)考慮他的保險(xiǎn)規(guī)劃。短期目標(biāo)：買輛價(jià)值20W的車，贍養(yǎng)父母費(fèi)用，子女教育費(fèi)。正文一、家庭財(cái)務(wù)狀況綜合診斷（一）被調(diào)查對(duì)象的基本情況分析魏先生正處在人生中蓬勃向上的階段，事業(yè)有成，家庭穩(wěn)定，同時(shí)也處在一個(gè)關(guān)鍵的時(shí)期?，F(xiàn)實(shí)中，很多家庭的理財(cái)是帶有盲目性的，同時(shí)又沒有進(jìn)行有效分配的。； 由此理解，家庭財(cái)富的增長在于年積累的投入增長和收益水平，而年積累的投入取決于增加家庭年總收入和控制臨時(shí)性支出
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