農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額貸存在問(wèn)題及對(duì)策畢業(yè)論文(文件)
【正文】 020(12) 16 ［６］黨璽，劉京蓮 .《農(nóng)村小額信貸風(fēng)險(xiǎn)的法律法規(guī)》 .《法制與社會(huì)》 .2020（ 1） ［７］劉衛(wèi)紅，胡夏 .《農(nóng)村小額信貸的風(fēng)險(xiǎn)分析與對(duì)策》 .《安徽農(nóng)學(xué)通報(bào)》 .2020(4) ［８］ 楊威 . 淺析我國(guó)小額信貸存在的問(wèn)題及對(duì)策 [J]廣西金融研究 , 2020,(09) . ［９］ 李莉莉．正規(guī)金融機(jī)構(gòu)小額信貸運(yùn)行機(jī)制及其績(jī)效評(píng)價(jià) [Ｄ ]．北京，中國(guó)農(nóng)業(yè)大學(xué)博士論文， 2020． 21． ［１０］ 張婷．中國(guó)發(fā)展農(nóng)村小額貸款的模式選擇 [J]，生產(chǎn)力研究 .2020， 21 。 15 開(kāi)展農(nóng)戶小額信用貸款及創(chuàng)建信用村 (鎮(zhèn) )活動(dòng)是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程 ， 同時(shí) 也是一項(xiàng)長(zhǎng)期的任務(wù)。 農(nóng)村信用社給農(nóng)民核發(fā)貸款證，在核定的貸款限額以內(nèi)，對(duì)農(nóng)戶實(shí)行優(yōu)惠政策即農(nóng)戶貸款不需要抵押物品，這樣做極大地簡(jiǎn)化了農(nóng)民的貸款手續(xù)，方便了農(nóng)民借貸，使前幾年普遍反映貸款難的情況得到了 基本緩解。 要加強(qiáng)信貸員的貸款營(yíng)銷觀念，制定貸款發(fā)放責(zé)任制，實(shí)行全員營(yíng)銷，把農(nóng)戶小額信用貸款放在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的第一位，把農(nóng)戶小額信用貸款送到田間地頭，促進(jìn)農(nóng)民收入增加。 給農(nóng)民更多的優(yōu)惠政策 ， 提高農(nóng) 農(nóng)戶小額信用貸款 的積極性 ．提高認(rèn)識(shí)，轉(zhuǎn)變作風(fēng)，切實(shí)做好農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放工作 農(nóng)村信用社要對(duì)小額信用貸款有深刻的理解，它是我國(guó)農(nóng)村信貸管理制度的重大改革，是貫徹、踐黨中央惠農(nóng)政策的重要思想，為民辦好事、辦實(shí)事的重要途徑。 農(nóng)村信用社既要為四面八方的農(nóng)戶提供信貸服務(wù)，方便農(nóng)民借貸，又要講求經(jīng)濟(jì)核算觀念，盡量精簡(jiǎn)人員，這就使農(nóng)村信用社的服務(wù)有很高的要求。而自然災(zāi)害是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的，不可抗力，但是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在著許多人為因素，需要由地方政府、農(nóng)業(yè)部門和信用社密切聯(lián)系，建立農(nóng)民信息中心，增加對(duì)農(nóng)民的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)，增強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的分析、預(yù)測(cè)功能，給農(nóng)民提供必要的信息咨詢服務(wù)。這就要求基層黨支部和村委會(huì)的干部要貼近農(nóng)民，熟悉農(nóng)民，體會(huì)農(nóng)民的疾苦，與農(nóng)民長(zhǎng)期交流。在這種制度框架下，通過(guò)長(zhǎng)期交易對(duì)象的相互監(jiān)督，使農(nóng)戶和信用社之間的信息結(jié)構(gòu)得以優(yōu)化，然后信用社間接地有限介入農(nóng)戶生產(chǎn)過(guò)程，這樣便減少了信用社的成本。通過(guò)村中心，就可以了解貸款人的類型，并監(jiān)督農(nóng)戶貸款后的行為，這樣便可把那些游手 10 好閑、好逸惡勞、不講信用、違法亂紀(jì)、不講民間道德的人剔除掉。 豐富 農(nóng)戶信息資源，建立農(nóng)戶信用 制度 在農(nóng)村，農(nóng)民之間經(jīng)?；ハ嗤鶃?lái)，長(zhǎng)期交易，關(guān)于個(gè)人資信的信息已經(jīng)充分外化，沉積在民間此類的信息存量是很多的，而對(duì)于信用社而言，現(xiàn)有的管理方式要發(fā)現(xiàn)這些信息成本顯然過(guò)高。但信用社在實(shí)行過(guò)程當(dāng)中，只顧考慮自己的利益，為圖方便管理，采取“一刀切”的做法，不論是農(nóng)戶小額信用貸款，還是其他貸款，都按上浮 40％ 的利率執(zhí)行， 這樣的做法不僅與農(nóng)戶小額信 9 用貸款利率規(guī)定不相符合，同時(shí)也損害了農(nóng)戶的切身利益，進(jìn)而就影響了農(nóng)戶借款的積極性。 同時(shí)，在一些農(nóng)村信用社長(zhǎng)期貸款堆積形成的一貫想法難以及時(shí)轉(zhuǎn)換。另一方面，從農(nóng)村的傳統(tǒng)習(xí)俗來(lái)看，農(nóng)民一般都比較保守，他們害怕到期會(huì)無(wú)法償還貸款，所以不到萬(wàn)不得已都不愿去借款，然而信用社又有明文要求：原欠貸款的農(nóng)戶如果想借新貸款就一定得先還清舊貸款本息，借款的人一般都是那些有社會(huì)活動(dòng)能力的人，而那些忠厚老實(shí)的低收入群體缺少信貸支持，就限制了農(nóng)村信用社小額信用貸款目標(biāo)群體選擇空間，使小額信貸失去了原來(lái)開(kāi)辦的意義。分散放貸，固然是可以分散一定的風(fēng)險(xiǎn)。于是有的農(nóng)民貸到錢后，不是把它用在生產(chǎn)上，而是把它用在其他地方。繼而，農(nóng)村信用社在簽訂貸款合同之前，根本就不知道債務(wù)人是哪種類型，不僅如此，農(nóng)村信用社在給農(nóng)戶發(fā)放貸款后，由于農(nóng)戶居住分散、交通不便、貸款額度小、筆數(shù)多、戶頭多、工作量大等一系列特點(diǎn)，使得監(jiān)督農(nóng)戶很不方便，可能貸款貸款無(wú)法償還的事情更加明顯，這顯然會(huì)影響信用社的收益 ，所以發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款具有一定的盲目性。 而對(duì)農(nóng)村信用社來(lái)說(shuō)，資金投入的安全性、效益性和流動(dòng)性都是第一時(shí)間必須考慮的因素。在中央銀行的推動(dòng)下，全面試行并推廣小額信貸活動(dòng)在 2020 年得到了大發(fā)展。但是，小額信貸現(xiàn)存的一些問(wèn)題在阻礙著農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。然而，近年來(lái)，中 3 國(guó)農(nóng)業(yè)銀行不知道什么原因已漸漸從農(nóng)村金融市場(chǎng)退出了，農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展政策作用限制了公司業(yè)務(wù)，于是農(nóng)村信用社便以支農(nóng)的主力軍登上了舞臺(tái)。 在 2020 年 10月，中國(guó)人民銀行 在 開(kāi)展小額信 貸公司試點(diǎn) 中 更是把我國(guó)小額信貸推向了 高峰 。所以農(nóng)村小額信貸組織被國(guó)際社會(huì)看作是一種削減窮困的金融制度改善， 聯(lián)合國(guó) 把 2020 年 確立 為 “ 小額信貸年 ” ，亞洲開(kāi)發(fā)銀行特意 在馬尼拉總部 倡議 了 “ 小額信貸周 ” 。 幾十年的風(fēng)風(fēng)雨雨 ，小額信貸 已經(jīng)成為 一種 有用的金融工具，在金融中起著扶貧的作用 ， 它就像一種潮流，在許多 國(guó)家和地區(qū) 都相當(dāng)盛行 。 10 天后的今天發(fā)給我你改正后的文章，請(qǐng)注意，下次一定按照學(xué)校的格式要求發(fā)給我，當(dāng)成是你的定稿。 ine, improving rural credit environment and the development of the local economy plays an important role. Only the rural credit cooperatives take positive and effective measures to increase credit input to the farmers, utility and effective play to loans, can really improve and improve rural financial
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