【正文】 能力代償貸款本息或拒絕代償貸款本息；　　抵押物被轉(zhuǎn)移、變賣、毀損；　　抵押物現(xiàn)價與評估價之間存在較大差異。　　第七章 貸后管理責(zé)任制　　第三十條 信貸管理部信貸人員負有對審批發(fā)放信貸業(yè)務(wù)進行貸后管理的責(zé)任?！　〉谌臈l 建立貸后管理責(zé)任評議和追究制。對成績突出的人員，作為調(diào)高業(yè)務(wù)等級待遇、調(diào)資、職務(wù)晉升的重要依據(jù)。申請貸款通過現(xiàn)場調(diào)查，經(jīng)營情況和抵押物情況均符合要求。同時2009年年底由于甲流疫情嚴重，導(dǎo)致了教育培訓(xùn)工作受到了較嚴重的影響。面對客戶此種情況，公司各部門及管理層商議給出了解決方案，將客戶抵押房產(chǎn)過戶到我公司名下，同時簽署了優(yōu)先回購協(xié)議，在一年內(nèi)如果客戶有能力償還借款，再將房產(chǎn)過戶給客戶。該筆貸款以抵押物權(quán)利轉(zhuǎn)移頂賬的方式終結(jié)，使得公司的現(xiàn)金貸款變?yōu)楣潭ㄙY產(chǎn)，降低了公司的損失。小貸公司就借款人的專業(yè)技術(shù)和養(yǎng)殖經(jīng)驗進行了一番調(diào)查，又對兩位保證人的工作身份及單位進行走訪，提供的信息均無虛假。到養(yǎng)殖現(xiàn)場后十幾頭牛還再飼養(yǎng)，但據(jù)牛棚的工作人員反應(yīng)已經(jīng)欠下好多工人工資。寧可累死在路上，也不能閑死在家里！寧可去碰壁，也不能面壁。能干的人，不在情緒上計較，只在做事上認真；無能的人！不在做事上認真，只在情緒上計較。什么是奮斗？奮斗就是每天很難，可一年一年卻越來越容易。為公司挽回了損失。還款的前三期，借款人都正常還款，但在第四期出現(xiàn)了逾期的情況，通過項目顧問不斷跟蹤回訪，了解到三個合伙人因利益分配不均出現(xiàn)矛盾，導(dǎo)致養(yǎng)殖經(jīng)營受到影響。案例二：“合伙人經(jīng)營者借貸”客戶魏某，農(nóng)牧專業(yè)畢業(yè)，想依靠自己所學(xué)專業(yè)開辦種牛養(yǎng)殖項目，但苦于缺少資金，最后決定與其朋友張某和韓某合伙共同經(jīng)營種牛養(yǎng)殖項目。半年后客戶的培訓(xùn)機構(gòu)由于甲流疫情影響關(guān)門停業(yè)，網(wǎng)吧于2010年8月才正式營業(yè)。在與公司幾次溝通之后，做出寬限還款調(diào)整后，網(wǎng)吧仍無法順利批準開業(yè)?？蛻羟皟蓚€月還利息正常，網(wǎng)吧也在籌備當(dāng)中，預(yù)計國慶開業(yè)。案例一：“特種經(jīng)營行業(yè)借款”客戶蘭某，從事幼兒教育培訓(xùn)工作（主要以英語教育為主），經(jīng)營時間三年多，收入較穩(wěn)定。　　第三十五條 對下列情況要核準事實，給予獎勵：　　清收不良貸款成績突出；　　收回拖欠1年（含）以上的貸款利息；　　清理退出類客戶成績突出；　　通過貸后管理防止企業(yè)各種方式的逃廢債行為，有效維護了我公司正當(dāng)權(quán)益的；　　嚴格執(zhí)行貸后管理規(guī)定并取得突出成績的。　　第三十二條 信貸管理部負責(zé)人的貸后管理職責(zé)：　　對信貸人員反映的問題進行協(xié)調(diào)，提出解決措施，并組織實施；　　及時向?qū)徟瘑T會反映貸后管理中的重大問題；　　對信貸風(fēng)險較大、不良貸款增加、蓄意逃廢我公司債務(wù)的企業(yè)進行分析，提出加強監(jiān)管措施并組織實施；　　制定存量貸款、不良貸款退出計劃并組織實施和考核；　　其它與貸后管理有關(guān)的工作?！　〉诙藯l 企業(yè)法定代表人（經(jīng)營者個人）的風(fēng)險預(yù)警信息：　　有賭博、涉毒、嫖娼等違反社會公德行為；　　持有外國護照或擁有外國永久居住權(quán)，或在國外開設(shè)分支機構(gòu)；　　有家庭不睦，不尊老愛幼等違背家庭倫理道德的行為；　　被公眾媒體披露的其它不端行為；　　社會公眾對企業(yè)法定代表人或經(jīng)營者個人品質(zhì)、行為反映不良；　　通過向稅務(wù)部門了解，企業(yè)法定代表人或經(jīng)營者個人納稅額大幅度下降；　　其它影響我公司債權(quán)安全的預(yù)警信息?！　〉诹? 貸款風(fēng)險預(yù)警　　第二十五條 對不同類型企業(yè)，以及企業(yè)的法定代表人（經(jīng)營者個人）設(shè)置相應(yīng)的風(fēng)險預(yù)警信息。　　第二十二條 經(jīng)過核查，發(fā)現(xiàn)信貸義務(wù)部審批辦理的信貸業(yè)務(wù)存在不符合信貸政策制度和業(yè)務(wù)操作流程的問題，風(fēng)險管理部要下發(fā)《信貸業(yè)務(wù)整改通知書》，要求其進行整改，并限期上報整改結(jié)果?！　〉谒恼? 貸后集中檢查　　第十八條 貸后集中檢查是指公司對審批的信貸業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)審批后規(guī)定的時間內(nèi)對審批業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性進行的集中檢查。第十七條 通過特殊事項檢查，檢查人要形成書面的專題檢查報告?！　〉谑臈l 退出類企業(yè)間隔期檢查內(nèi)容包括：　　有關(guān)貸款合同、擔(dān)保合同、資料是否齊全、合規(guī)、合法；　　貸款是否在訴訟時效之內(nèi)，催收貸款本、息通知書及督促履行保證責(zé)任通知書是否合規(guī)、合法；　　抵押物的保管、價值變化及變現(xiàn)能力情況；　　保證人保證能力的變化；　　其它需要檢查的內(nèi)容?！　〉谑龡l 正常類企業(yè)的貸款間隔期檢查。退出類企業(yè)間隔期檢查根據(jù)實際情況確定，但一年不少于6次?！　〉诰艞l 信貸管理部可根據(jù)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況、發(fā)展前景以及償債能力等情況，對經(jīng)營狀況趨于惡化、信貸資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)風(fēng)險的正常類企業(yè)及時調(diào)整為退出類，但退出類企業(yè)調(diào)整為正常類須報風(fēng)險管理部、貸款審批委員會批準?！　〉谒臈l 公司應(yīng)配備與信貸業(yè)務(wù)量相適應(yīng)的貸后管理人員。因管戶信貸員、檔案員疏于職守，造成下列問題，按規(guī)定給予處分：　?。ㄒ唬┪窗幢巨k法要求進行貸后管理；　　（二）對不良貸款監(jiān)管不嚴、清收轉(zhuǎn)化不力，造成信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化；　?。ㄈ┬刨J資產(chǎn)質(zhì)量和收息率達不到規(guī)定要求；　?。ㄋ模┻z失貸款原始資料，對貸款人利益造成損害；　　（五）在貸后管理中隱瞞問題或不及時反映和處理問題，造成貸款風(fēng)險增大。對有問題、有責(zé)任的貸款，要在換、離崗前進行處理。管戶信貸員應(yīng)具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)素質(zhì)。各行要及時調(diào)配管戶信貸人員，保證管戶信貸員隊伍相對穩(wěn)定。管戶信貸員原則上不能兼任貸款調(diào)查、審查、審批等項工作?！　哂刑厥獗４鎯r值和意義的貸款檔案要移交本行綜合檔案室保管。檔案銷毀?！　〉谑艞l　　貸款檔案借閱應(yīng)作登記記錄。貸款檔案使用。檔案庫房（室）要做到防火、防潮、防蟲、防盜等。應(yīng)指定專職或兼職檔案管理員具體負責(zé)本行貸款檔案的保管。檔案管理員應(yīng)按照一定的標準對檔案卷宗進行歸類、編序和排列?！　≈鞴苄刨J員和管戶信貸員因工作需要，可將部分文件材料復(fù)印留用。主管信貸員將檔案卷宗移交管戶信貸員。貸款發(fā)放后，主管信貸員應(yīng)在10個工作日內(nèi)，對貸款文件材料進行復(fù)查和清理，檢查文件材料的有效性和完整性，對文件材料進行整理，合理編排順序，填寫檔案清單（卷內(nèi)目錄）和案卷封面?！　。ǘ┵J后管理相關(guān)資料：　　；　　；　　；　??；　　、質(zhì)物等形成的文件；　　?！　〉谑l　　第五章貸款催收指管戶信貸員按規(guī)定程序，對未按