【正文】 險資金，但這部分資金的投資收益受制于國內(nèi)資本市場、貨幣市場的成熟和規(guī)范程度。然而，%，低于同期GDP增長率。一是不斷完善的監(jiān)管環(huán)境為人壽保險業(yè)的發(fā)展提供了有力保障。以國際上常用的保險深度和保險密度指標(biāo)衡量，%，%，%；人壽保險密度亞洲平均值為125美元，歐洲平均值為573美元，北美平均值為1509美元，世界平均水平約為380美元，%，保險密度僅為332元人民幣。按照人均保單數(shù)量統(tǒng)計，日本人均壽險保單4到5份。通過商業(yè)保險來解決養(yǎng)老和醫(yī)療方面的后顧之憂已經(jīng)成為人們的首選?！　∪藟郾ｋU業(yè)的發(fā)展?jié)摿薮螅邆淞丝焖僭鲩L的條件，但是人壽保險業(yè)的發(fā)展增幅不升反降，原因何在？　　首先，投資分紅型產(chǎn)品的分紅水平低，一定程度上抑制了客戶的需求。近年來從收益率上講，投資分紅型產(chǎn)品與銀行儲蓄，證券、基金等相比無明顯優(yōu)勢，特別是銀行的人民幣理財產(chǎn)品大量出現(xiàn)，投資分紅型保險產(chǎn)品競爭乏力。在沒有很好地理解和領(lǐng)會產(chǎn)品的精髓，沒有考慮中國的保險消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)和心理承受能力，沒有認(rèn)真研究中國保險市場和資本市場的具體情況下，過早地粗線條引進(jìn)了投資連結(jié)型產(chǎn)品，又沒有很好地把握產(chǎn)品上市的時機(jī)?！　∷剖嵌堑睦碚撚绊懥巳藟郾ｋU業(yè)的快速發(fā)展。實(shí)際上是不同會計準(zhǔn)則下的不同統(tǒng)計口徑的影響；又比如，“回歸說”－－認(rèn)為保險要回歸保障，讓人感覺投資分紅型保險產(chǎn)品不是真正意義上的保險，也沒有為消費(fèi)者提供足夠的保障，殊不知?dú)W美保險市場上的業(yè)務(wù)來源中80%左右也是投資分紅型保險產(chǎn)品；再比如，“轉(zhuǎn)型說”，有的公司不惜犧牲速度，放慢發(fā)展來調(diào)整，讓人感覺人壽保險業(yè)的發(fā)展定位出現(xiàn)了偏差，按理說行業(yè)要發(fā)展就要順應(yīng)市場需求，消費(fèi)者需要什么產(chǎn)品就應(yīng)該發(fā)展什么產(chǎn)品，只有這樣才能快速發(fā)展；有人不加分析地批評躉交保費(fèi)形式，片面地強(qiáng)調(diào)發(fā)展期交保費(fèi)業(yè)務(wù)，殊不知交保費(fèi)的形式應(yīng)由保險消費(fèi)者選擇，不應(yīng)由保險公司決定。在人壽保險業(yè)提供給社會的保障水平還很低，放慢發(fā)展不僅會影響社會公眾和投資者對保險業(yè)的信心，而且影響經(jīng)營管理，現(xiàn)金流穩(wěn)定和隊伍士氣，對人壽保險業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展將造成破壞性影響?！　∪前l(fā)展要正確處理好當(dāng)前利益和長遠(yuǎn)利益的關(guān)系。通過大力發(fā)展，產(chǎn)生規(guī)模效益。保險公司要遵循市場發(fā)展規(guī)律，適應(yīng)市場需求，只要有需求就要大力發(fā)展?！　∥覈鴩窠?jīng)濟(jì)將繼續(xù)保持快速發(fā)展，城鄉(xiāng)居民收入穩(wěn)定增加，為保險業(yè)快速發(fā)展提供了有利條件?！　?jù)了解，保險產(chǎn)品的盈利模式不同于其他產(chǎn)品。壽險業(yè)內(nèi)有這樣一個形象的比喻：保險公司經(jīng)營業(yè)務(wù)就如同種蘋果，當(dāng)年種下果樹，要等到幾年之后果樹長大了才能結(jié)出蘋果?！　‰S著我國壽險行業(yè)的逐步發(fā)展壯大，單純依靠保費(fèi)收入等傳統(tǒng)財務(wù)報表已經(jīng)無法反映保險公司的真實(shí)價值?！　　皟?nèi)含價值報告標(biāo)準(zhǔn)的建立對保險業(yè)的健康發(fā)展具有極其重要的影響”，中國保監(jiān)會副主席魏迎寧表示，有些公司過去只注重保費(fèi)規(guī)模，唯保費(fèi)論英雄，不太重視業(yè)務(wù)質(zhì)量，內(nèi)含價值就是要引導(dǎo)保險公司向價值創(chuàng)造的方向進(jìn)行經(jīng)營。待該指引最終論證通過之后，我國的壽險公司在每年的報表中將必須按照該指引的要求來計算內(nèi)含價值?！　”M管越來越多的壽險公司開始投入大量的精力進(jìn)行這方面的研究，但是大部分壽險公司出于安全等各種因素的考慮，尚未公布這部分?jǐn)?shù)據(jù)。　　從實(shí)踐上看，內(nèi)含價值指標(biāo)補(bǔ)充了保險公司償付能力的評判標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)有的評判標(biāo)準(zhǔn)僅僅是對評估時點(diǎn)的償付能力進(jìn)行考察，而內(nèi)含價值還涵蓋了未來的償付能力。　　一個與國際接軌的價值評估　　內(nèi)含價值評估法最早出現(xiàn)在英國，當(dāng)時主要是為了對付20世紀(jì)70年代對壽險公司的惡意收購?！　∮嘘P(guān)專家指出，內(nèi)含價值評估是當(dāng)今國際保險業(yè)的發(fā)展趨勢?！拔覀冃〗M成員來自世界各地，代表了國內(nèi)精算界的最高水平，加起來有超過一百年的精算從業(yè)經(jīng)驗(yàn)了”，項(xiàng)目發(fā)起人保監(jiān)會精算處副處長丁昶自豪地說?！坝嬎愠龅慕Y(jié)果我們叫做內(nèi)含價值，這樣會比較科學(xué)、準(zhǔn)確地衡量保險公司的長期利潤?！苯鼉赡辏覈芏嗟貐^(qū)保險業(yè)呈現(xiàn)出了這樣的趨勢?，F(xiàn)階段購買人身保險的主體是農(nóng)村中有較高收入的群體，同時，安徽、山東等省的農(nóng)村人身保險業(yè)務(wù)具有明顯的季節(jié)性，主要集中在一季度、。但也有觀點(diǎn)認(rèn)為，客觀原因盡管在一定程度上影響了我國保險業(yè)的“走勢”，但保險業(yè)主觀上進(jìn)行的業(yè)務(wù)調(diào)整才是關(guān)鍵因素?！　∧壳埃瑖獾呢攧?wù)分析員及評級機(jī)構(gòu)對這種新的衡量方式有了一定的了解，并開始嘗試用內(nèi)含價值作為估計保險公司股價的基準(zhǔn)。許毅飛介紹說，內(nèi)含價值報告包括兩個部分：一個是與傳統(tǒng)會計報表上相同的凈資產(chǎn)負(fù)債；另一個是有效保單價值?！　∪ツ辏１O(jiān)會牽頭成立了由世界上著名的保險公司、咨詢公司的資深精算師們組成的內(nèi)含價值報告工作小組，研究建立中國的內(nèi)含價值報告體系。因此，較之其他方法，它更為專業(yè)和科學(xué)?！　τ诒ｋU公司管理層來說，采用內(nèi)含價值指標(biāo)可以將微觀的管理決策與整個公司的價值掛鉤，有利于國內(nèi)保險公司從單純追求規(guī)模轉(zhuǎn)向注重速度與質(zhì)量、結(jié)構(gòu)、效益的統(tǒng)一，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)從粗放的增長模式轉(zhuǎn)變?yōu)榧?xì)致穩(wěn)健的發(fā)展模式?！　∮嘘P(guān)專家指出，內(nèi)含價值在我國還是全新的概念，采用這一概念仍存在著許多困難。與傳統(tǒng)的稅后利潤、每股收益等財務(wù)指標(biāo)相比，內(nèi)含價值能更客觀準(zhǔn)確地衡量壽險等長期業(yè)務(wù)的價值。保險公司的凈資產(chǎn)如同土地，土地加蘋果的價值就得到公司的內(nèi)含價值。　　對于保險公司的客戶來說，一張保單的保障期往往是幾十年甚至終身，只有持續(xù)發(fā)展，穩(wěn)健經(jīng)營的保險公司才能保證客戶的長遠(yuǎn)利益和長期的優(yōu)質(zhì)服務(wù)?！痹谶@次研討會上，中國保監(jiān)會主席吳定富強(qiáng)調(diào)指出，“隨著我國保險業(yè)的快速發(fā)展和增長方式的轉(zhuǎn)變，越來越需要更加完善的保險業(yè)務(wù)評價體系，來全面地反映保險業(yè)發(fā)展的實(shí)際狀況，為企業(yè)發(fā)展和保險監(jiān)管提供科學(xué)依據(jù)”。而保險產(chǎn)品成本發(fā)生在后，銷售時賠付成本還沒有體現(xiàn)出來，尤其是長期性壽險產(chǎn)品，成本往往要在很長時間以后才能有所體現(xiàn)。(中國人壽保險股份有限公司副總經(jīng)理　李良溫)　　金融時報2005/07/29返回目錄【壽險業(yè)如何才能走出唯保費(fèi)論？】　　“在我看來，壽險行業(yè)賺錢是最困難的”中國金融教育基金會會長劉鴻儒在7月16日由中國社科院金融所舉辦的“壽險公司內(nèi)含價值國際研討會”上語出驚人。資金運(yùn)用管理水平和資金運(yùn)用收益率的高低，決定著保險產(chǎn)品的競爭力，決定著人壽保險業(yè)是否能恢復(fù)高速發(fā)展。發(fā)展不能大起大落，應(yīng)該在調(diào)整中發(fā)展，發(fā)展中調(diào)整。隨著投資環(huán)境的改善和投資渠道的拓寬，今天利潤邊際較低的產(chǎn)品，明天利潤會隨著投資收益的提高而提高。不能因?yàn)槟承I(yè)務(wù)效益偏低而放棄發(fā)展，只是片面的追求高利潤邊際業(yè)務(wù)必然會有損保險消費(fèi)者的利益，不注重社會效益的公司不會受廣大保險消費(fèi)者的歡迎。　　當(dāng)前，繼續(xù)保持人壽保險業(yè)快速增長需要解決好幾個關(guān)鍵問題：　　一是調(diào)整不應(yīng)該影響發(fā)展，發(fā)展永遠(yuǎn)是硬道理。一些似是而非的理論對壽險業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不利的影響。一度爆發(fā)的“投連風(fēng)波”，在保險市場上對投資連結(jié)產(chǎn)品的銷售產(chǎn)生了極為不利的影響，破壞了投資型保險產(chǎn)品的發(fā)展前景。因分紅型保險產(chǎn)品的分紅水平低，導(dǎo)致保險消費(fèi)者參加保險的積極性降低，是目前人壽保險業(yè)務(wù)發(fā)展慢的主要原因之一。這類產(chǎn)品對投資收益率的高低非常敏感。隨著社會的不斷進(jìn)步，人們保險意識的提高和傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念的改變，特別是計劃生育政策的實(shí)施，使家庭結(jié)構(gòu)日益小型化，城市化水平逐漸提高，人口老齡化程度日益加劇，家庭成員間互助式保障功能日趨減弱，人們開始把目光轉(zhuǎn)向商業(yè)人壽保險產(chǎn)品，日益感受到保險在降低個人和家庭風(fēng)險方面的重要作用?！　∷氖巧鐣Ｕ现贫鹊母母飻U(kuò)大了人們對人壽保險的需求。從以上數(shù)據(jù)可以看出，我國人壽保險滲透率低，市場的開發(fā)程度較低，蘊(yùn)藏著巨大的發(fā)展?jié)摿?。如減少行政審批手續(xù)；給予保險公司在產(chǎn)品開發(fā)方面更多的自由；不斷拓寬保險資金運(yùn)用渠道；監(jiān)管方式日益向國際化接軌，實(shí)行更加嚴(yán)格的準(zhǔn)備金和償付能力監(jiān)管，提高信息披露要求；從監(jiān)管環(huán)境看，人壽保險業(yè)的快速健康發(fā)展已經(jīng)具備條件。一個潛力巨大并面臨快速發(fā)展機(jī)遇的市場，為什么業(yè)務(wù)發(fā)展該快不快呢？為此，本報特邀請業(yè)內(nèi)資深人士對這一問題發(fā)表觀點(diǎn)?！　H金融報2005/07/29返回目錄【人壽保險業(yè)發(fā)展為什么該快不快】　　我國人壽保險業(yè)自1982年全面恢復(fù)以來，年年高速增長?！边@位負(fù)責(zé)人說?！　∵@位負(fù)責(zé)人表示，費(fèi)率市場化的管理機(jī)制是幫助保險公司建立資本成本，對于定價不足的公司通過償付能力監(jiān)管進(jìn)行淘汰?！　r至今日，隨著我國保險業(yè)與國際接軌步伐加快，以及保險資產(chǎn)迅速擴(kuò)大，原有的價格管制體制已很難適應(yīng)市場經(jīng)營主體的新需求。1997年，中國人民銀行下發(fā)的《關(guān)于調(diào)整保險公司保費(fèi)預(yù)定利率的緊急通知》，將人壽保險業(yè)務(wù)的保費(fèi)預(yù)定利率上下限調(diào)整為年復(fù)利4%%?！　　百M(fèi)率市場化課題組”主要研究的內(nèi)容包括市場化的風(fēng)險、市場化的措施和步驟、市場化的監(jiān)管等?！　　百M(fèi)率市場化課題組”是去年6月份中國保險行業(yè)協(xié)會精算工作委員會牽頭組建的，保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部精算處為直接對口負(fù)責(zé)部門。如果做不到這點(diǎn)，費(fèi)率市場化是做不成的?！　⌒吕素斀?jīng)2005/07/26返回目錄數(shù)據(jù)庫〖人壽保險〗【壽險費(fèi)率市場化路在何方】　　中國保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部精算處有關(guān)負(fù)責(zé)人日前表示，壽險費(fèi)率市場化還沒有時間表，現(xiàn)在的條件還不是很成熟，難以明確什么時候可以實(shí)行。A。市場分析師普遍預(yù)期：RGA第二季每股將盈利1美元。劉京生強(qiáng)調(diào)，培訓(xùn)是員工的最大福利，尤其在中再集團(tuán)建立學(xué)習(xí)型公司的過程中，對青年干部的在職培訓(xùn)尤其重要。他表示，中再集團(tuán)控股的中國人壽再保險公司、中再資產(chǎn)管理公司“爭取在企業(yè)年金市場的下一步發(fā)展中有所作為”?！　〉谝回斀?jīng)日報2005/07/27返回目錄〖再保〗【中再集團(tuán)對青年“開條件”】　　7月27日，中國再保險(集團(tuán))公司黨委書記、總經(jīng)理劉京生召集部分處級干部座談，要求青年干部必須具備“國際視野、全局觀念、創(chuàng)新意識、實(shí)干作風(fēng)”。　　中國保險報2005/07/27返回目錄【中華聯(lián)合保險總部擬從新疆遷往上?！俊　≈腥A聯(lián)合財險上海分公司總經(jīng)理陸豐元日前在一個公開場合透露，中華聯(lián)合財險總公司高層人士目前正在與上海市有關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)積極商討將公司總部從新疆搬往上海的相關(guān)事宜；而一直希望能夠吸引到更多法人主體前來“落戶”的上海有關(guān)方面，對此也相當(dāng)積極。該公司有關(guān)人士透露，之所以能夠取得這樣的成績，主要得益于大地保險在經(jīng)營管理上始終堅持總成本領(lǐng)先的理念。據(jù)了解，截至今年6月底，超過了去年全年的保費(fèi)收入，市場份額排名由去年年底的第8位上升到第7位?！　⌒侣勍韴?005/07/26返回目錄〖財險〗【天安保險查勘人員持證上崗】　　近日，天安保險股份有限公司下發(fā)文件，核準(zhǔn)公司1126位同志機(jī)動車保險理賠查勘師的資格認(rèn)定，此舉標(biāo)志著天安理賠人員的管理，向著更加技術(shù)化、專業(yè)化方向又邁出了堅實(shí)的步伐。此前，英國資深精算師斯蒂芬此次推出的“中華意外險急救卡”，將保險保障與醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)有機(jī)結(jié)合，這種設(shè)計使其在同業(yè)意外險產(chǎn)品中處于較為領(lǐng)先的地位。保障內(nèi)容包括：意外身故保險金、意外殘疾保險金、意外傷害醫(yī)療費(fèi)等，保險期限為一年。此外，人保財險還推出了一款動物飼養(yǎng)責(zé)任保險。據(jù)了解，美容師職業(yè)責(zé)任保險保障程度高，投保該險種的美容機(jī)構(gòu)每年最高可享受累計賠償金額達(dá)100萬元。據(jù)了解，《友邦常青樹終身壽險》其特色在于紅利的終身分配，前期重在保障，后期重在養(yǎng)老。光大永明人壽保險公司產(chǎn)品精算部經(jīng)理鄒輝表示，五年之后，這一產(chǎn)品的年保底收益將會視市場的投資情況進(jìn)行調(diào)整，如果市場投資情況不錯，將會調(diào)高收益率，反之將會降低收益率。同時，穩(wěn)贏一生第二代和第一代一樣，具有“天天生息、月月復(fù)利”、“資金領(lǐng)取、自由方便”、“養(yǎng)老儲備、安享晚年”等特點(diǎn)。日前公司又推出了新一款萬能險－－“平安穩(wěn)贏一生兩全保險(萬能型，II)”，中國平安也得以繼續(xù)保持其在銀保市場的領(lǐng)先優(yōu)勢。各地分公司還可根據(jù)實(shí)際情況和細(xì)化方案，適當(dāng)增加本轄區(qū)內(nèi)的回報資助名額。從2005年8月1日起至10月31日，凡購買學(xué)幼險產(chǎn)品、教師產(chǎn)品、旅游交通類產(chǎn)品、普通家財險產(chǎn)品單筆保險費(fèi)金額滿1000元及以上的投保人，即可有機(jī)會獲得500元現(xiàn)金回報，回報的現(xiàn)金將以投保人的名義捐助給投保人指定的貧困學(xué)生，作為這些貧困學(xué)生2006年春節(jié)回家過年的路費(fèi)。%，%。再保險承付業(yè)務(wù)(Chubb Re)的保費(fèi)下降14%。%。因此，全公司上下必須準(zhǔn)確理解和貫徹“兩個堅定不移”，強(qiáng)化大局意識，這樣，“最多不過三年永安便會從面貌上有很大變化”。其中，%，完成了88%的調(diào)控目標(biāo)?！　≈袊ｋU行業(yè)協(xié)會2005/07/26返回目錄【永安保險上半年保費(fèi)收入182795萬元】　　在不到半年的時間里，永安保險公司的經(jīng)營思想就從“規(guī)模與效益并重”變化到強(qiáng)調(diào)“兩個堅定不移”，讓業(yè)內(nèi)人士始料不及?！　∶癜舶癜采钲?、民安?？冢幻纴啺纴喩虾?、美亞廣州、美亞深圳。四川分公司相繼承保了二灘水電、雅礱江水電等項(xiàng)目，上海分公司獲得了“世博會”保險第一單，湖北分公司承保了神龍汽車公司項(xiàng)目，北京分公司大力拓展職業(yè)責(zé)任保險業(yè)務(wù)，在當(dāng)?shù)厥袌鲂纬墒痉缎?yīng)，已被保險監(jiān)管機(jī)關(guān)作為重點(diǎn)扶持業(yè)務(wù)。保險公司內(nèi)含價值的提升不是句空話，而應(yīng)滲透保險公司各個層面。保險公司屢屢出現(xiàn)陷入問題公司的尷尬成為市場關(guān)注的問題。不過，看來中國人壽基本放棄了收回的希望。此次公告距離上次人保財產(chǎn)公司在本月15日發(fā)布的近6億國債調(diào)度失靈公告相距只有9天?！　”ＹM(fèi)收入數(shù)據(jù)為各壽險公司內(nèi)部管理報表數(shù)據(jù)，未經(jīng)審計，各壽險公司不對該數(shù)據(jù)的用途及由此帶來的后果承擔(dān)任何法律責(zé)任。地方財政每年根據(jù)城市醫(yī)療救助的需要和財力狀況合理安排城市醫(yī)療救助資金預(yù)算，中央和省級財政對困難地區(qū)給予適當(dāng)補(bǔ)助?！　〗鹑跁r報2005/07/29返回目錄〖社會保險〗【湖南將實(shí)行城市醫(yī)療救助試點(diǎn)】　　從湖南省民政廳獲悉，從今年9月底起，該省將用兩年時間在部分縣(市、區(qū))進(jìn)行城市醫(yī)療救助試點(diǎn)，之后再用2至3年時間在全省基本建立以大病救助為主的城市醫(yī)療救助制度?！　≈袊ｋU行業(yè)協(xié)會2005/07/29返回目錄【中國信保與中關(guān)村科技擔(dān)保公司簽署合作協(xié)議】　　日前，中國出口信用保險公司與北京中關(guān)村科技擔(dān)保有限公司在北京簽署共建“軟件企業(yè)出口融資綠色通道”合作協(xié)議。二是市場競爭日趨激烈，市場違規(guī)行為有所抬頭。%。據(jù)了解，上半年山東新增2家保險公司省級分公司，14個中心支公司、21個支公司，85個營銷服務(wù)部；新增注冊地在山東的保險