【正文】 銀行卡型電子貨幣 ? 銀行卡型電子貨幣 ? 是信用卡類型的電子貨幣，它以信用卡為基礎(chǔ)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上的電子支付。 銀行卡型電子貨幣 ? 根據(jù)信用卡信息在網(wǎng)上處理方式的不同，電子信用卡可以分成兩大類： ? 一類是實(shí)時(shí)處理的電子信用卡 ? 如 Inter Cash、招商銀行的“一網(wǎng)通”、 ECash SERVICES、 CyberCash ? 另一類是通過 Email的方式傳遞信用卡信息 ? 如 First Virtual Holding 其它支付工具 ? 電子錢包 ? 電子錢包要 解決的是消費(fèi)者每次購物都重復(fù)輸入送貨地址和結(jié)算信息的問題 。 網(wǎng)絡(luò)銀行 ? 網(wǎng)絡(luò)銀行 ? 中國網(wǎng)絡(luò)銀行現(xiàn)狀 ? 網(wǎng)上支付的電子過程 網(wǎng)絡(luò)銀行 ? 中國網(wǎng)絡(luò)銀行現(xiàn)狀 ? 國內(nèi)各大商業(yè)銀行已經(jīng)推出了網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)。 ? 目前業(yè)務(wù)包括： ? 企業(yè)銀行、個(gè)人銀行、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上商城、網(wǎng)上支付等內(nèi)容。 ? 目前中國國內(nèi)的第三方支付產(chǎn)品主要有貝寶（上海網(wǎng)付易信息技術(shù)有限公司與 paypal合作）、支付寶（阿里巴巴旗下）、首信易支付（北京市政府支持成立）、財(cái)付通（騰訊公司，騰訊拍拍）、快錢（快錢 —— 完全獨(dú)立的第三方支付平臺(tái)）、百付寶（百度C2C），環(huán)迅支付，匯付天下，其中最用戶數(shù)量最大的是 PayPal和支付寶，前者主要在歐美國家流行，后者是馬云阿里巴巴旗下產(chǎn)品。 第三方支付 ? 首信易支付 ? 1998年 11月 12日，由北京市政府與中國人民銀行、信息產(chǎn)業(yè)部、國家內(nèi)貿(mào)局等中央部委共同發(fā)起的首都電子商務(wù)工程正式啟動(dòng)，確定首都電子商城（首信易支付的前身）為網(wǎng)上交易與支付中介的示范平臺(tái)。 ? 為所有公益機(jī)構(gòu)打造了信息時(shí)代的網(wǎng)上募捐平臺(tái) —— 易寶支付公益圈（ ），并提供“零費(fèi)率”政策。幫助買賣雙方解決各種交易過程中的支付難題。除了中國銀行準(zhǔn)貸記卡需要 1個(gè)工作日后到賬，其他均可實(shí)時(shí)到賬，如果持卡人在最后一天才想起還款，這一平臺(tái)倒是值得一試。 第三方支付 ? 第三方支付平臺(tái)規(guī)范化 ? 由于能夠完美解決虛擬方式交易的支付，第三方支付迅速帶動(dòng)了電子商務(wù)的發(fā)展，而國內(nèi)一批第三方支付企業(yè)也在拓展各自的一片領(lǐng)域，但由于缺乏監(jiān)管和相應(yīng)的法律體系，在從業(yè)者看來，第三方支付企業(yè)面臨極大的“系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)”。 ? 比較國內(nèi)外各大銀行采取的安全措施（選擇 2家銀行）。 網(wǎng)絡(luò)營銷的目標(biāo)市場定位 ? 網(wǎng)絡(luò)營銷的對(duì)象分析 ? 網(wǎng)絡(luò)用戶特點(diǎn) ? 關(guān)注實(shí)時(shí)、動(dòng)態(tài)信息 ? 沒有耐心 ? 對(duì)“免費(fèi)”感興趣 ? 無法忍受網(wǎng)絡(luò)慢以及垃圾信息 網(wǎng)絡(luò)營銷的目標(biāo)市場定位 ? 我國網(wǎng)絡(luò)用戶的特點(diǎn) ? 用戶個(gè)人信息特征 ? 用戶性別 ：男性略多于女性用戶 網(wǎng)絡(luò)營銷的目標(biāo)市場定位 ? 我國網(wǎng)絡(luò)用戶的特點(diǎn) ? 用戶個(gè)人信息特征 ? 用戶年齡 ：我國網(wǎng)民結(jié)構(gòu)在年齡上不斷優(yōu)化，呈現(xiàn)出成熟化的趨勢(shì)。 ? 二、受眾（用戶）范圍較為寬泛，不特定的產(chǎn)品。 ? 競價(jià)排名服務(wù)：是由客戶為自己的網(wǎng)頁購買關(guān)鍵字排名，按訪問量計(jì)費(fèi)的一種服務(wù)。 ? 網(wǎng)絡(luò)廣告 ? 廣告的特點(diǎn)： ? 互動(dòng)性：是一種以消費(fèi)者為導(dǎo)向，個(gè)性化的廣告形式。 每次點(diǎn)擊 3分錢 網(wǎng)絡(luò)營銷策略 ? 網(wǎng)絡(luò)廣告 ? 廣告的特點(diǎn)： ? 互動(dòng)性：是一種以消費(fèi)者為導(dǎo)向，個(gè)性化的廣告形式。 每次點(diǎn)擊 3分錢 網(wǎng)絡(luò)營銷策略 ? Email郵件營銷 ? Email營銷是在 用戶事先許可 的前提下， 通過電子郵件 的方式向目標(biāo)用戶傳遞 有價(jià)值信息 的一種網(wǎng)絡(luò)營銷手段。 ? 針對(duì)性強(qiáng)：網(wǎng)絡(luò)廣告的受眾是最具活力、受教育程度最高、購買力最強(qiáng)的群體。 ? 針對(duì)性強(qiáng)：網(wǎng)絡(luò)廣告的受眾是最具活力、受教育程度最高、購買力最強(qiáng)的群體。 網(wǎng)絡(luò)營銷策略 網(wǎng)絡(luò)營銷策略 ? 網(wǎng)站聯(lián)盟 ? 交換鏈接： ? 分別在自己的網(wǎng)站上放置對(duì)方網(wǎng)站的 LOGO或網(wǎng)站名稱，并設(shè)置對(duì)方網(wǎng)站的超級(jí)鏈接。 網(wǎng)絡(luò)營銷策略 ? 網(wǎng)站推廣與網(wǎng)站聯(lián)盟 ? 網(wǎng)絡(luò)廣告 ? Email郵件營銷 ? 企業(yè)網(wǎng)站推廣： ? 網(wǎng)站是最經(jīng)典、最常用的網(wǎng)絡(luò)營銷方法。 網(wǎng)絡(luò)營銷的目標(biāo)市場定位 ? 我國網(wǎng)絡(luò)用戶的特點(diǎn) ? 網(wǎng)絡(luò)購物用戶： ? 規(guī)模較快增長，顯示出我國電子商務(wù)市場強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭。在此基礎(chǔ)上，總結(jié)出一個(gè)適合中國電子商務(wù)支付的完整方案。自此，第三方支付行業(yè)將被正式納入國家監(jiān)管體系，擁有合法身份。同城還款小于 5000元收費(fèi) 2元， 5000元至 5萬元收費(fèi) 3元， 5萬元至 10萬元收費(fèi) 5元， 10萬元以上收費(fèi)8元。 第三方支付 ? 銀聯(lián)電子支付 ? 中國唯一銀行卡組織中國銀聯(lián)旗下的電子支付平臺(tái)，更多的是提供跨行轉(zhuǎn)賬服務(wù)，也可以對(duì)信用卡進(jìn)行還款，只不過并沒有太大的優(yōu)勢(shì)。賬戶集成的高級(jí)管理功能，使您能輕松掌控每一筆交易詳情。自 2022年 8月成立以來一直致力于為廣大商家和消費(fèi)者提供“安全、簡單、快樂”的專業(yè)電子支付解決方案和服務(wù)。 ? 支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司是國內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立第三方支付平臺(tái)，由阿里巴巴集團(tuán)創(chuàng)辦。 網(wǎng)絡(luò)銀行 ? 中國建設(shè)銀行（ ） ? 建設(shè)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行以遍布全國的城市綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以 24小時(shí)清算系統(tǒng)、全國大中城市聯(lián)網(wǎng)的龍卡系統(tǒng)為依托，支持實(shí)時(shí)網(wǎng)上結(jié)算、網(wǎng)上購物、網(wǎng)上訂房、網(wǎng)上訂票等電子商務(wù)行為。 網(wǎng)絡(luò)銀行 ? 網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)功能一般有三類： ? 銀行廣告、宣傳資料及公共信息的發(fā)布，如銀行的業(yè)務(wù)種類、處理流程、最新通知 … ； ? 實(shí)現(xiàn)客戶安全交易，如：轉(zhuǎn)帳、股票、信貸買賣、購物消費(fèi)； ? 實(shí)現(xiàn)客戶各類賬戶信息的查詢，及時(shí)反映客戶的財(cái)產(chǎn)狀況。 ? 電子錢包提高了購物的效率。 ? Inter Cash、招商銀行的“一網(wǎng)通”、 ECash SERVICES、 CyberCash和 First VirtualHolding等。 電子現(xiàn)金 ? 應(yīng)用情況 ? 20世紀(jì) 90年代，這種電子現(xiàn)金在歐洲和日本很普及，德國的很多銀行和商戶都支持ecash系統(tǒng)。 電子現(xiàn)金 ? 步驟六，查看交易日志 (Transaction log)，可以看到各種帳目往來，如圖所示。 電子現(xiàn)金 ? 步驟二，到允許接收電子現(xiàn)金（圖右上角的注釋： we accept ecash ）的網(wǎng)上商場購物，可使用 eCash 支付（ pay with ecash）此示例中CD價(jià)格為＄ ，如圖所示。且不受實(shí)際現(xiàn)金系統(tǒng)的限制，特別適用于小額支付。 ? 節(jié)省傳輸費(fèi)用： 紙幣的交易費(fèi)用與交易金額成正比，隨著交易量的不斷增加，紙幣的發(fā)行成本、運(yùn)輸成本、交易成本越來越高，而電子現(xiàn)金的發(fā)行成本、交易成本都比較低，而且不需要運(yùn)輸成本。 電子現(xiàn)金 ? Mondex的實(shí)現(xiàn)手段 ? 在 IC卡內(nèi)保存了貨幣價(jià)值的匯總余額，并且該余額是以二進(jìn)制數(shù)字形式存儲(chǔ)的。 ? 可確定消費(fèi)者提供的電子現(xiàn)金是否有效而防止欺詐的發(fā)生。 電子現(xiàn)金 ? 電子現(xiàn)金 ? 電子現(xiàn)金，又稱為數(shù)字現(xiàn)金，是紙幣現(xiàn)金的電子化。 ? 電子支票款項(xiàng)（存款）可以通過銀行收取，通過現(xiàn)有的銀行渠道進(jìn)行結(jié)算。 電子支票 ? 支付人姓名和地址、支付人賬戶信息、被支付人姓名、支票金額 ? 使用時(shí)加上支付人的數(shù)字簽名 ① 使用者姓名及地址；②支票號(hào)；③傳送路由號(hào)（ 9位數(shù)）；④帳號(hào) 電子支票 ? 由于電子支票中都包含某些必選和可選的信息，以及數(shù)字簽名，所以，電子支票可以使用標(biāo)準(zhǔn)金融服務(wù)標(biāo)識(shí)語言 FSML（ Financial Services Markup Language）來書寫，這樣便于信息的共享和利用 。 ? 如新加坡每年要處理 8000萬張支票，每張支票的處理成本為 ，總處理成本相當(dāng)于新加坡國民生產(chǎn)總值的 1％。 客戶 商家 貨物 錢款 網(wǎng)上支付概述 ? 支票交易流程圖 客戶 商家 貨物 支票 銀行 現(xiàn)金或?qū)? 支票 網(wǎng)上支付概述 ? 信用卡交易流程圖 客戶 商家 貨 物 支票 (1) 銀行 現(xiàn)金或?qū)? 支票 (2) 發(fā)卡人 信 用 卡 信用卡帳單 有效性認(rèn)證 認(rèn)證并付款 網(wǎng)上支付概述 ? 電子貨幣的特點(diǎn)（ 1） ? 電子貨幣是以計(jì)算機(jī)技術(shù)為依托， 進(jìn)行相應(yīng)的支付處理和存儲(chǔ)，沒有傳統(tǒng)貨幣的大小、重量和印記； ? 在支付電子貨幣時(shí)，其金額信息是以電子數(shù)據(jù)形式流動(dòng)或通過網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)傳送， 流通速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于傳統(tǒng)貨幣 ； ? 廣泛應(yīng)用于生產(chǎn)、交換、分配和消費(fèi)等各個(gè)領(lǐng)域， 集儲(chǔ)蓄、信貸和非現(xiàn)金結(jié)算等多種功能為一體 ； 網(wǎng)上支付概述 ? 電子貨幣的特點(diǎn)（ 2） ? 電子貨幣的使用和結(jié)算不受金額限制、不受對(duì)象限制、不受區(qū)域限制，且使用極為簡便；能夠處理以“分”或更小的貨幣單位出現(xiàn)的大量 低價(jià)值的交易 ； ? 不像傳統(tǒng)貨幣是國家發(fā)行并強(qiáng)制流通的，電子貨幣是 由銀行發(fā)行 的，其使用只能宣傳引導(dǎo)； ? 信息加密、數(shù)字簽名、數(shù)字時(shí)間戳等技術(shù)的應(yīng)用使電子貨幣更 具有安全可靠性 。 消費(fèi)者 商 家 收單銀行 發(fā)卡銀行 支 付 網(wǎng) 關(guān) 認(rèn)證中心 協(xié)商 訂單 確認(rèn) 審核 確認(rèn) 批準(zhǔn) 審核 認(rèn)證 認(rèn)證 認(rèn)證 雙重簽名技術(shù)：保證商家只能看到訂單信息而銀行只能看到結(jié)算信息。 ③ 它將結(jié)算信息連同訂單副本一齊轉(zhuǎn)發(fā)給銀行，銀行對(duì)交易進(jìn)行認(rèn)可。 常用的電子商務(wù)安全協(xié)議 常用的電子商務(wù)安全協(xié)議 ? SET為電子商務(wù)提供以下功能： ? 信息的安全傳輸； ? 訂單信息和個(gè)人帳號(hào)信息的隔離； ? 提供交易者的身份認(rèn)證和擔(dān)保； ? 統(tǒng)一協(xié)議和報(bào)文格式。 ? 會(huì)話密鑰是加密算法為在安全會(huì)話過程中將明文轉(zhuǎn)成密文所用的密鑰。 信息加密和數(shù)字認(rèn)證綜合流程 明文數(shù)字簽名摘要D E S 加密 密文通用密鑰RSA加密已加密的通用密鑰B 公司的公用密鑰認(rèn)證中心RSA加密A 公司的私人密鑰SH A加密認(rèn)證中心數(shù)字簽名RSA解密A 公司的公用密鑰摘要密文已加密的通用密鑰RSA解密B 公司的私人密鑰通用密鑰D E S 解密明文摘要SH A加密信息信息比較二者是否一致，若一致則信息被確認(rèn)A 公司 B 公司56978516971 41 4發(fā)送 常用的電子商務(wù)安全協(xié)議 ? S/MIME ? SHTTP ? SSL ? SET 常用的電子商務(wù)安全協(xié)議 ? 安全多用途互聯(lián)網(wǎng)郵件擴(kuò)展協(xié)議 S/MIME（ Secure / Multipurpose Inter Mail Extensions） ? 是建立在 MIME基礎(chǔ)上的，添加了數(shù)字簽名和加密技術(shù)。 ? 用戶就可以使用自己的數(shù)字證書進(jìn)行相關(guān)的各種活動(dòng)。 數(shù)字證書 ? 數(shù)字證書 ? 是一段包含用戶身份信息、用戶公鑰信息以及 CA機(jī)構(gòu)數(shù)字簽名的數(shù)據(jù)，提供的是網(wǎng)絡(luò)上的身份證明。 PKI與安全認(rèn)證 ? PKI利用數(shù)字證書、非對(duì)稱和對(duì)稱加密算法、數(shù)字簽名、數(shù)字信封等加密技術(shù)，建立起安全程度極高的加解密和身份認(rèn)證系統(tǒng)，確保電子交易有效、安全地進(jìn)行， ? 使信息除發(fā)送