網(wǎng)絡(luò)投保中的明確說明義務(wù)履行問題探析(文件)
【正文】 的保險卡（個人意外傷害保險），被保險人為楊某（大貨車司機(jī)）。 （ 1）如操作人選擇“非上述職業(yè)”，則可點(diǎn)擊進(jìn)入第三步； （ 2）如選擇所列示的八大類高危職業(yè)之一，則系統(tǒng)會提示：“很抱歉，您選擇的被保險人職業(yè)不屬于某保險公司該保險卡可以承保的職業(yè)范圍”，程序無法繼續(xù)。 流程設(shè)置第二步職業(yè)類型選擇中詢問“請選擇您的職業(yè)類型”，根據(jù)通常人的理解，此處的“您”是指網(wǎng)上流程的操作人。本案涉及到不保工種，而是僅以設(shè)置鏈接的方式供投保者查看條款全文；雖然在打開鏈接后能清晰可見以紅色字體標(biāo)注的不保工種條款，但打開此鏈接并非是程序進(jìn)入下一步的必經(jīng)步驟，頁面中亦未設(shè)置其他的關(guān)于不保工種條款的特別提示 ,故此處的鏈接查看和鏈接內(nèi)部的紅色標(biāo)注不應(yīng)認(rèn)定為保險人的明確提示和說明。投保人在上述兩個步驟中均予以確認(rèn)，聲明其已認(rèn)真閱讀條款內(nèi)容并充分了解遵守。保險人無需支付保險金。 保險人對于合同中有關(guān)免除保險人責(zé)任條款的概念，內(nèi)容及其法律后果以書面或者 口頭形式向投保人做出一般人能夠理解的解釋的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險人履行了保險法第十七條第二款規(guī)定的‘明確說明義務(wù)’。 ? “投保人聲明”同樣也屬于保險合同的格式內(nèi)容，故不宜作為保險人已履行了明確說明義務(wù)的證據(jù)。例如，在本案流程第三部責(zé)任免除及條款閱讀中，可將該關(guān)于不保工種的條款內(nèi)容明確列示在“責(zé)任免除”的閱讀框內(nèi)，或者將條款具體內(nèi)容的頁面設(shè)置為一個必經(jīng)的環(huán)節(jié)，而非選擇性的鏈接，同時將責(zé)任免除條款以紅色粗體加以標(biāo)注。就生澀難懂的免責(zé)條款，視頻內(nèi)容中更應(yīng)著重予以解釋。尤其是該類詢問涉及到免責(zé)條款是否適用時，不僅要求詢問準(zhǔn)確，還應(yīng)在詢問頁面同時說明該詢問的目的，即相關(guān)的免責(zé)條款內(nèi)容
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