【正文】 第二推薦人姓名 專業(yè)職務 研究專長 工作單位 10六、項目負責人所在單位審核意見 申請書所填寫的內容是否屬實；該課題負責人和參加者的政治業(yè)務素質是否適合承擔本課題的研究工作；本單位能否提供完成本課題所需的時間和條件；本單位是否同意承擔本項目的管理任務和信譽保證。 單位科研管理部門公章 單 位 公 章 年 月 日 單位負責人簽章： 年 月 日 七、各省、區(qū)、市、兵團社科規(guī)劃辦或在京委托管理機構意見 對項目負責人所在單位意見的審核意見；是否同意報全國哲學社會科學規(guī)劃辦公室送學科評審組評審；其他意見。據國際貨幣基金組織估計，全球每年洗錢數額達世界各國國內生產總值的 2%－ 5%。 “洗錢”一詞真正與犯罪產生瓜葛，源自 20 世紀 20 年代美國芝加哥警方成功破獲的一起黑社會組織犯罪。 13 洗錢的上游犯罪 沒有犯罪，就沒有洗錢。 11”事件后，恐怖主義和跨國有組織犯罪的資金供給更是依存于洗錢活動，洗錢成為各種跨 國犯罪的“生命線”。 洗錢的過程與手法 洗錢過程錯綜復雜，手法變化多端。如將大 額現金“化整為零”存入銀行；以非法資財作抵（質）押開立信用證、保函或取得銀行貸款；投資現金流量高的餐飲娛樂服務業(yè)；用黑錢贓款購買保單、有價證券、房地產，以及昂貴的金銀鉆玉、古玩字畫和藝術珍品等。 最后是歸并整合階段（最終環(huán)節(jié)）。海外的阿拉伯人通常習慣通過這種地下交易網絡向國內匯款。一般情況下，放置階段是洗錢過程的第一步，也是洗錢最脆弱、最困難的階段；如何將犯罪所得的大量現金變?yōu)橐子跀y帶控制，又能隱瞞來源并規(guī)避打擊，是洗錢面臨的首要問題。 洗錢的新特征及危害 網絡時代的來臨、電子技術的進步及金融全球化的發(fā)展，使現代洗錢犯罪亦呈現出一些 新特征：一是組織網絡化的集團犯罪。三是國際化的跨境洗錢犯罪。主要體現在：第一，洗錢會嚴重損害國家金融體系。 第二，洗錢會嚴重損害國家形象。由于西方發(fā)達國家打擊洗錢措施嚴厲，黑錢自然流至較寬松的新興市場國家。面對日益猖獗的洗錢犯罪，國際社會和各國政府給予了高度關注，并紛紛采取行動向洗錢犯罪“重拳出擊”。西方發(fā)達國家和新興市場經濟體如美國、加拿大、英國、澳大利亞、法國、日本、新加坡、中國香港等都通過頒布法令和建立金融情報中心展開反洗錢行動。至此，我國已初步形成了以《刑法》為核心、以“行政法規(guī)”為準則、以“部門規(guī)章”為規(guī)范的反洗錢法律框架；隨著我國《反洗錢法》的出臺，反洗錢主體將從金融機構向非金融機構和特定行業(yè)延伸，反洗錢法律框架會發(fā)生重大變化。 182 銀行如何反洗錢？ 銀行是洗錢者最常光顧之地。也許下面的案例會給我們一些啟示： 20xx 年 11 月，美國紐約市的百老匯國民銀行因沒有依法建立反洗錢內控制度和報告大額和可疑交易，被法院起訴并判罰 400 萬美元，這是首例美國銀行因反洗錢不力被告上法庭的。 2 《錢江晚報》電子版： 19由此可見，銀行要做的反洗錢工作是：建立健全反洗錢內控制度，設立專門機構，明確專人負責；貫徹實施“了解你的客戶”原則；識別、審核和報告大額和可疑交易； 保存客戶賬戶資料和交易記錄；保守反洗錢秘密；實施反洗錢培訓；與監(jiān)管、司法和執(zhí)法部門進行合作等。 20xx 年 2 月， 雷格斯銀行被 監(jiān)管 當局列為 “ 問題機構 ” ， 罰款 390 萬美元； 穆迪和標準普爾 將其 信用評級從 “ 穩(wěn)定 ”調整為 “ 負面 ” ；原因是由于該行 近 一半 的 業(yè)務來自 腐敗和毒品 問題 嚴重的非洲、加勒比地區(qū) ， 近 1/4 的業(yè)務 又 來自受到恐怖融資威脅的中東地區(qū)， 而 這家銀行沒能建立有效的政策和程序以識別、監(jiān)控和報告可疑交易 ； 再加 上該行相關的內部管理 效率低 下 。這是銀行防止洗錢最為重要的一點。以人民銀行為牽頭部門，由 23 個相關部委參加的我國反洗錢部際聯席會議機制已形成“組合拳”，有力地防范和打擊了國內洗錢犯罪。 20xx 年和 20xx 年通過的《刑法》修正案又將毒品、走私、黑社會性質組織、恐怖活動、 貪污賄賂、破壞金融管理秩序和金融詐騙犯罪 定為洗錢罪的上游 犯罪。國際組織也積極行動：金融行動特別工作組（ FATF，我國是觀察員）是專門打擊洗錢犯罪 17的國際組織，它先后提出《 FATF 四十項建議》和九項反恐融資建議，是 國際反洗錢與反恐融資行動的主要綱領；聯合國禁毒總署和國際刑警組織（我國已加入）適時擴展了職能，增加了打擊洗錢犯罪的任務；歐洲理事會、國際貨幣基金組織、世界銀行和巴塞爾銀行委員會在反洗錢方面也制定了多項原則和指引。一旦有組織的跨國黑錢控制了一國的經濟命脈，再好的宏觀調控也將難以奏效。如黑錢與政治結合，形成所謂的“黑金政治”，輕者影響政府行政效率，重者危及國家政治穩(wěn)定和社會安定。如銀行涉嫌或被利用洗錢，會嚴重損害銀行聲譽，遭通報罰款，甚至會被追究行政或刑事責任，對銀行經營構成災難性 的 破壞 。 洗錢這一“黑色”產業(yè)已發(fā)展成為僅次于外匯和石油的世界第 16三大商業(yè)活動。二是高科技化的精英犯罪。因為犯罪收入一旦進入離析階段，極易在全球范圍內劃轉流動，“黑色”會消失得無影無蹤。這種交易幾乎不留任何可查記錄。至此，犯罪收入完成“洗清”的全過程，堂而皇之地披上了合法的外衣。主要通過實施復雜多樣的金融交易，反復而頻繁地轉移資金，模糊犯罪收益的真實來源和性質，離析犯罪收益與犯罪者的聯系，使反洗錢機構難以確定罪犯與公民、犯罪收益與合法資金，達到混淆視聽的目的。而完成洗錢的全過程必須經歷三個階段： 首先是放置階段（初始環(huán)節(jié)）。 目前，各國確定洗錢的上游犯罪有三種情況：一是指所有上游犯罪，代表國家有澳大利亞、芬蘭、意大利和英國等；二是指嚴重犯罪，即在一定有期徒刑年限以上的犯罪才視為洗錢的上游犯罪，如新西蘭（有期徒刑 5 年以上）、奧地利（有期徒刑 3 年以上）和瑞士（有期徒刑 1 年以上）；三是列舉特定非法行為（ Specified Unlawful Activity, SUA）確定洗錢的上游犯罪，如美國（約 250 種）、加拿大（ 45 種）和希臘（ 20 種）。早期國際反洗錢立法也僅將毒品犯罪作為洗錢的上游犯罪。納稅后，販毒收入即 搖身變成合法的經營收入，洗衣店老板則可再辦幾家洗衣店，擴大犯罪的庇護所，或進行更大規(guī)模的販毒。 洗錢的 由來 早在金屬鑄幣流行時代，精明的商人使用化學藥劑清洗硬幣污漬，使之不被拒收地重新流通，是為“洗錢”最原始的含義。 單 位 公 章 負責人簽章： 年 月 日