保險原理實務(wù)第4章(1)(文件)
【正文】 ）棄權(quán)與禁止反言（ 主要約束保險人 ） 棄權(quán)是指保險人放棄在保險合同中可以主張的某種權(quán) 利。隱瞞；欺詐。 案例 : 1996年 3月 ,某廠 45歲的機(jī)關(guān)干部龔某因患胃癌 (親屬 因害怕其情緒波動 ,未將真實病情告訴本人 )住院治療 ,手 術(shù)后出院 ,并正常參加工作。 1997年 5月，龔某舊病復(fù)發(fā)，經(jīng)醫(yī)治無效死亡。 第三節(jié) 近因原則 一、近因原則的含義 近因原則是判定風(fēng)險事故與保險標(biāo)的損失之間的因果 關(guān)系，從而確定保險賠償責(zé)任的一項基本原則。 ，沿系列自后往前推，追溯到最初事件 若沒有中斷，那么，最初事件就是近因。 。多種原因連續(xù)發(fā) 生，即各原因依次發(fā)生，持續(xù)不斷，且有前因后果的關(guān)系 若損失是由兩個以上的原因所造成的，且各原因之間的因 果關(guān)系未中斷，那么最先發(fā)生并造成一連串事故的原因為 近因。 ，既有被保風(fēng)險又有未保風(fēng)險。已知 貨主投保了一般海上保險，問：保險公司應(yīng)如何賠償？ 案例 2： 1918年，第一次世界大戰(zhàn)期間，萊蘭船舶公 司的一艘輪船被敵潛艇用魚雷擊中，但仍拼力駛向哈佛港 由于情況危急，又遇大風(fēng)，港務(wù)局擔(dān)心該船會沉在碼頭泊 位上堵塞港口，拒絕它靠港，于是，該船又尋求其它避難 港，但在航行途中船底觸礁，終于沉沒。若 新的獨(dú)立的原因為被保風(fēng)險，保險人負(fù)責(zé)賠償；反之，保 險人不承擔(dān)任何責(zé)任。問：保險公司如何賠付？ 。 張強(qiáng)因顱腦受重傷，失血過多，搶救無效死亡；王成 在車禍中喪失了一條大腿，在急救中因急性心肌梗塞，于 第二天死亡。 問：保險公司是否賠付、如何賠付？ 。 案例 1： 有一艘裝載皮革和煙葉的船舶，遭遇海難，大 量海水侵入船艙，皮革腐爛。具體分析： ，保險人負(fù)責(zé)賠償。 如果損害是可以劃分的，保險人就只負(fù)責(zé)被保風(fēng)險所 致的損失； 在保險實務(wù)中，多數(shù)情況是不可分的， 保險人 有時傾向于不承擔(dān)任何賠償責(zé)任，有時傾向于按照風(fēng)險對 標(biāo)的造成損失的比例分?jǐn)?。在保險實務(wù)中，近因及保險責(zé)任的確定比較復(fù) 雜，因此，應(yīng)根據(jù)具體情況而定。 近因原則：在風(fēng)險與保險標(biāo)的損失關(guān)系中， 如果近因 屬于被保風(fēng)險，保險人應(yīng)付賠償責(zé)任；近因?qū)儆诔怙L(fēng)險 或未保風(fēng)險，則保險人不付賠償責(zé)任。保險公司 在審查提交有關(guān)的證明時，發(fā)現(xiàn)龔某的死亡病史上，載明 其曾患有癌癥并動過手術(shù)，于是拒絕給付保險金。 。 保險法 17條規(guī)定：投保人因過失未履行如實告知義務(wù) 的，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于合同解 除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任，但 可以退還保險費(fèi)；投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保 險人既不承擔(dān)責(zé)任，也不退還保險費(fèi)。 值得注意的是：棄權(quán)與禁止反言在人壽保險中有特殊 的時間規(guī)定， 保險人只能在合同訂立后 2年內(nèi)行使。 告知與保證的關(guān)系 ： 二者都是 對投保人或被保險人 誠信的要求，但二者還 是有區(qū)別的： 告知 強(qiáng)調(diào)的是 誠實 ，對有關(guān)保險標(biāo)的的重要事實如實 申報，目的是 認(rèn)識風(fēng)險 ；而 保證 則強(qiáng)調(diào)的是 守信 ，恪守諾 言，言行一致，許諾的事項與事實一致，目的是 控制風(fēng)險 。 。 ： 。
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