臺(tái)北市家庭發(fā)展帳戶方案發(fā)展與儲(chǔ)蓄成效(文件)
【正文】 ,410 405,039 平均數(shù) 139,204 4,350 143,540 133,739 8,740 142,479 286,019 總金額 9,605,104 300,163 9,904,285 9,222,800 603,026 9,831,026 19,735,311 比例 100 （五）「臺(tái)北市家庭發(fā)展帳戶」參與人的投資計(jì)畫 在整個(gè)方案的進(jìn)行中，他們在參與時(shí)必須在三個(gè)指定的使用目的中決定一個(gè)存款目的作為加入的要件，在方案進(jìn)行至一年半時(shí)，他們必須提出一個(gè)確定的存款目的，并提出使用存款的書面計(jì)畫，表六呈現(xiàn)的就是三年來參與人的存款目的變遷狀況。從 69 位持續(xù)參加人的使用目的變動(dòng)來看， 29位曾經(jīng)變更使用目的，其中 20位是由「首度購屋」的目的轉(zhuǎn)為其它的使用目的者，可見臺(tái)北地區(qū)地價(jià)高漲的情況下，「臺(tái)北市家庭發(fā)展帳戶」的成員體認(rèn)這個(gè)事實(shí)，盡可能選擇「 高等教育」與「小本創(chuàng)業(yè)」兩個(gè)比較容易達(dá)成的目的，作為自己一生中最有規(guī)劃的資產(chǎn)累積計(jì)畫，相信對其后來目標(biāo)的完成是有助益的。在詢問他們的儲(chǔ)蓄策略時(shí)，每位受訪者都各有策略，例如重新管控家中的消費(fèi)項(xiàng)目、減少 不必要的花費(fèi)、另外找個(gè)兼任工作、青少年子女提供部分打工收入等，幾乎全家總動(dòng)員。他們從特定的課程中學(xué)到和自己使用目的相關(guān)的學(xué)習(xí)，覺得很有幫助，例如「購買房屋」組的受訪者就提到購屋課程的內(nèi)容非常實(shí)際，教導(dǎo)他們上網(wǎng)找資料、各種貸款信息、實(shí)地勘查房屋的注意事項(xiàng)、不同屋齡或種類房 屋的議價(jià)、購買契約注意事項(xiàng)等。 表六：參與教育課程經(jīng)驗(yàn)的質(zhì)化深度訪問結(jié)果 1. 自己已經(jīng)很久沒有上課，能夠重新上課學(xué)習(xí)的感覺很正向。 5. 覺得自己比以前更有自信，比較能夠?qū)ν庹f出自己的生命故事。特別值得一提的是，方案參與人在持續(xù)三年的上課中與其它參與人發(fā)展支持性的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)，不但擴(kuò)展其原來較為稀疏的人際網(wǎng)絡(luò)，更實(shí)質(zhì)的建立信任的朋友關(guān)系，相互勉勵(lì)， 感受到被增權(quán)的經(jīng)驗(yàn)。首先，在理論建構(gòu)的層次上，「臺(tái)北市家庭發(fā)展帳戶」方案的建構(gòu)起緣于以「 資產(chǎn)」為基礎(chǔ)的社會(huì)福利理論觀點(diǎn)，方案結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)強(qiáng)調(diào)儲(chǔ)蓄機(jī)制與理財(cái)教育機(jī)制來協(xié)助低收入戶累積金融性資產(chǎn)以提升其消費(fèi)力、抗貧力，就理論的建構(gòu)而言提供了一個(gè)相當(dāng)好的實(shí)際案例可以檢測資產(chǎn)累積與其福利效果間的因果關(guān)系。由于臺(tái)北市政府社會(huì)局所推動(dòng)的「臺(tái)北市家庭發(fā)展帳戶」方案強(qiáng)調(diào)參加人的 「自立自強(qiáng)」、「累積資產(chǎn)」的福利成效，經(jīng)過媒體的報(bào)導(dǎo)已廣受社會(huì)大眾的矚目，引發(fā)臺(tái)灣社會(huì)有關(guān)社會(huì)救助制度的改革與實(shí)驗(yàn)。這個(gè)方案獲得「臺(tái)北銀行慈善基金會(huì)」每年提供 NT＄ 4,800,000作為相對配合存款的基金，協(xié)助 107位低收入戶的青少年定期儲(chǔ)蓄。 參考書目 一、中文部分： 行政院主計(jì)處（ 2020）取自 孫健忠 (1999)， 社會(huì)價(jià)值與社會(huì)控制：以社會(huì)救助為例 ， 臺(tái)大社會(huì)工作學(xué)刊， 1， 77109。 謝宜容（ 2020） 臺(tái)北市社會(huì)救助政策脫貧方案之研究 ，臺(tái)北：臺(tái)北大學(xué)社會(huì)工作系碩士論文。 劉玉蘭、林至美（ 1995）社會(huì)福 利政策之經(jīng)濟(jì)背景分析， 社區(qū)發(fā)展季刊， 70，3345。同時(shí)，高雄市政府與臺(tái)北縣政府也向「臺(tái)北銀行慈善基金會(huì)」提出相似結(jié)構(gòu)的資產(chǎn)累積方案計(jì)畫申請，協(xié)助該縣市內(nèi)的低收入戶累積資產(chǎn)，目前已確定獲得補(bǔ)助即將進(jìn)行。 」， 其目的在鼓勵(lì)各縣市政府以「積極福利」代替「消極救助」的取向進(jìn)行濟(jì)貧工作。在社會(huì)工作實(shí)務(wù)運(yùn)作面上，臺(tái)灣的社會(huì)工作發(fā)展在政府低度重視社會(huì)福利的情況下，社會(huì)工作的干預(yù)活動(dòng)大多集中在邊緣性、補(bǔ)救性、消極性的助人活動(dòng)上，較難從事發(fā)展性、投資性的積極性行動(dòng)建構(gòu)，「臺(tái)北市家庭發(fā)展帳戶」方案強(qiáng)調(diào)參與人的自愿性、計(jì)畫性、教育性的特色，正好提供一個(gè)機(jī)會(huì)來檢視社會(huì)工作人員扮演發(fā)展性角色的功能的內(nèi)涵。最重要的是，他們自己總共累積了超過九百九十多萬元左右的金融資本，并引進(jìn)寶來集團(tuán)的相對配合款九千八百多萬元，兩者的資產(chǎn)累積總數(shù)高達(dá)一千九百七十多萬元，突破一般人認(rèn)為低收入戶的福利依賴形象，低收入戶不可能儲(chǔ)蓄的印象。而一比一的相對配合存款這個(gè)誘因，的確吸引了臺(tái)北市這 69位列冊的低收入戶運(yùn)用各種存款策略努力儲(chǔ)蓄，甚至不敢失業(yè)超過三個(gè)月，不敢缺課太多時(shí)數(shù)。 3. 與上課的同學(xué)發(fā)展支持性的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)，例如找工作、情感支持、信息分享。由于本方案的課程中安排了一個(gè)投資計(jì)畫書寫的活動(dòng)，為了完成這項(xiàng)任務(wù)，家人必須相互討論有關(guān)計(jì)畫執(zhí)行的步驟與期程，受訪者提及家人一起合作完成作業(yè)有住感情的凝聚，例如「小本創(chuàng)業(yè)」組的參與人表示全家匯聚在一起討論籌資、地點(diǎn)、值班等事項(xiàng)。受訪者表示本方案的教育課程包括了共同科目外，尚有為特定使用目的所設(shè)計(jì)的課程、情緒管理與潛能開發(fā)課程，總計(jì)有 135 小時(shí)。在 2020 年 10 月時(shí)，規(guī)劃小組曾經(jīng)訪問八位方案參與人和兩位放棄參加人，詢問其吸引他們持續(xù)參加的理由、儲(chǔ)蓄策略與理財(cái)教育的感受，以及放棄參加的理由。相對之下，在選擇「高等教育」這組中的參與人，從最出參與時(shí)的 33％就一直維持 40％以上的比例，占的比例是最高的。根據(jù)臺(tái)北銀行所提供的帳戶資料顯示， 69 位存款人每位的平均凈存款額從最低的 NT＄ 72,000到最高的 NT＄ 244,610之間，每位平均獲得的凈相對配合存款從最低的 NT＄ 72,000到最高的 NT＄ 144,000之間，每個(gè)帳戶的平均存款為 NT＄ 286,019。根據(jù)這個(gè)規(guī)則的變更，許多的參與人在后來的兩年半中（總計(jì)五期存款）得以在 NT$2,000、 NT$3,000和 NT$4,000三個(gè)存款額度中浮動(dòng)。 表二：「臺(tái)北市家庭發(fā)展帳戶」方案參與人基本資料 變項(xiàng) 變項(xiàng)值 . . . 性別 男 女 18(18%) 82(82%) 8(11%) 67(89%) 8(11%) 64(89%) 8(%) 61(%) 年齡 30以下 31 40 4150 50以上 7(7%) 29(29%) 49(49%) 15(15%) 2(3%) 18(24%) 46(61%) 9(12%) 2(3%) 15(21%) 46(64%) 9(12%) 2(4%) 14(19%) 45(65%) 8(12%) 教育程度 小學(xué)以下 國中畢 高中職 專校以上 19(19%) 25(25%) 46(46%) 10(10%) 12(16%) 18(24%) 31(41%) 14(19%) 12(17%) 18(25%) 29(40%) 13(18%) 12(17%) 16(23%) 28(41%) 13(19%) 婚姻狀況 單身 已婚 離婚 寡居 分居 8(8%) 30(30%) 39(39%) 19(19%) 4(4%) 6(8%) 18(24%) 23(31%) 24(32%) 4(5%) 4(6%) 17(24%) 24(33%) 24(33%) 3(4%) 3(4%) 16(23%) 24(35%) 23(33%) 3(4%) 參加總數(shù) 100 75 72 69 （三）「臺(tái)北市家庭發(fā)展帳戶」參與人的存款型態(tài) 根據(jù)臺(tái)北銀行所提供的存款資料 ，表三呈現(xiàn)的
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