【正文】 timing of litigation. Because blind lawsuits will involve banks39。 Maksimovic, V. (2020). Financial and legal constraints to growth: Does firm size matter? The Journal of Finance, 60, 137–177. Peng, Y. (2020). Kinship works and entrepreneurs in China39。我國個人住房貸款業(yè)務在其發(fā)展的同時，存在的不良信貸風險問題以及競爭形勢不容樂觀 ， 在一定程度上阻礙了個人住房貸款業(yè)務的發(fā)展，要持續(xù)快速發(fā)展 ， 必須加強對一系列問題的研究管理。在處理不良貸款時，銀行應該明確擔保人的責任，并及時處置擔保物權。對絕大多數(shù)銀行來說，這一因素限制了銀行的清償力和流動性。在不良資產(chǎn)處理小組成立后，銀行就可以有效地將不良貸款從正常貸款中分離出來進行專門集中的處理。 按合同的約定償還貸款的時候。 該方式與不良貸款處理小組所做的工作有些相似：回 收資產(chǎn)質(zhì)量惡化的不良貸款。債轉股在轉型經(jīng)濟國家非常常見，例如中國、東歐 國家和前蘇聯(lián)。第二種方式通常反映出貸款和企業(yè)存在很大問題，該情況在轉型經(jīng)濟國家的事務中是常見的。將不良資產(chǎn)轉換成股權，銀行可以加強對企業(yè)管理層在借債方面的控制和監(jiān)督。企業(yè)情況好轉以后，銀行就會賣掉所持有的股份，從而獲取不菲的利潤。對損失不斷增加的企業(yè)追加投資會增加銀行未來的流動性風險，對這些企業(yè)在貸款上的支持會增加銀行股東和存款人的風險。不良貸款還包括壞賬、 過期貸款、有擔保的應收賬款，以及貸款雖然目前被按期部分償還，但其流通股票被評為 CCC 級以下。在此過程中，資產(chǎn)管理機構的參與對資產(chǎn)證券化尤為重要，因為資產(chǎn)管理機構在增加不良資產(chǎn)評級方面有非常專業(yè)的經(jīng)驗。此外，法律訴訟還會對銀行與客戶之間的關系產(chǎn)生消極影響。再次，銀行還要充 分做好和解或訴訟失敗的準備?；蛟S通過協(xié)商，兩方（貸款人和借款人）或三方（貸款人、借款人和擔保 人）能夠達成一致意見。 十 、 結論 本文對個 不良貸款管理回收 進行了分析研究。 參考文獻 Steven Husted, Michael Melvin, International Economics [M], (the fifth edition), Higher Education Press, 2020 Beck, T., DemirgucKunt, A., amp。 Witter, H. (2020). Using social capital to create politicalcapital. In The mons in the New Millennium: Challenges andadaptation (pp. 291– 334). Cambridge and London: MIT Press. 。s transitional economy. 11 American Journal of Sociology, 109,1045– 1074 Qian, Y. (2020). The process of China’ s market transition (1978– 1998):The evolutionary, historical, and parative perspectives. Journal of Institutional and Theoretical Economics, 156, 151– 171. Shane, S., amp?？傊?不良貸款 管理對 中國經(jīng)濟的發(fā)展做出了重大貢獻，但其在自身制度上還存在種種缺陷，外部的競爭環(huán)境 個人 貸款的發(fā)展還存在許多不利，這就需要國家在充分認識到個人住房貸款的重要作用的基礎上，為銀行內(nèi)部自身管理與對外部風險管理合理規(guī)劃，才能持續(xù)不斷的發(fā)展。 九、 沖銷壞賬 根據(jù)國家有關法律和相關規(guī)定，如果一筆貸款被確認已經(jīng)不能夠收回，壞賬可以被沖銷。正是由于這個原因，很多國家（尤其是轉型經(jīng)濟國家）采用了這種方法，它們也在努力通過正常破產(chǎn)來拓寬解決問題的機制，為銀行提供更多需要的資源，并對企業(yè)實施更嚴格的財務規(guī)定。銀行還可以申請法院對客戶所擁有的資產(chǎn)進行保護。 七、 法庭強制破產(chǎn)／清算 借助司法程序回收貸款是最后一道防線。 就整個過程來看，銀行所要做的工作有風險評估、現(xiàn)金流預測、信貸份額確定等。然而，這種方法在經(jīng)濟轉型國家并不常見，這是由于這些國家二級市場不發(fā)達。債轉股交易僅僅是紙上交易，不會降低銀行的流動性。 債轉股基本上屬于風險資本運營，大約只有 1/10 的案例是成功的。 9 五、 債轉股、貸款出售和資產(chǎn)互換 債轉股會導致銀行成為企業(yè)的股東，這在不同的國家會有很大的不同。貸款展期通常涉及以下兩方面的技術問題：企業(yè)在按期償還利息的前提下，在到期前或到期日對本金展期；在到期前或到期日對本金展期，并將利息轉化為本金（這稱做利息資本化）。貸款逐個重組有以下幾方面的優(yōu)點： 加強銀行與客戶之間的關系；如果銀行的貸款準備金充分，就可以將貸款留在銀行資產(chǎn)負債表上；保護該企業(yè)與其債權人、其他銀行、其買家和員工的關系，可以維持該公司的信譽，避免公司破產(chǎn)或清算。貸款協(xié)議的改變是為了使借款人能更好地履行合同。 在進行貸款組合重組方面，不良資產(chǎn)處理小組將會發(fā)揮很大的作用，尤其是在有效的技術支持的情況下。 8 （此外，政府有時也會出面領導一項重組，幫助銀行解決不良貸款的問題，以維持銀行業(yè)的穩(wěn)定或整 個經(jīng)濟的穩(wěn)定。 二、 不良貸款形成 原因 銀行不良貸款形成的原因有很多。 關鍵詞： 不良 貸款 管理 回收 一、 前言 在五級貸款分類法理論中，次級、可疑和損失類貸款被看做是不良貸款。 Cable, D. (2020). Network ties, reputation, and the financing of new ventures. Management Science, 48, 364–381. Newton, K. (2020). Trust, social capital, civil society, and Political Science Review, 22, 201–214. Liu, Z. (2020). The economic impact and determinants of investment in human and political capital in China. Economic Development and Cultural Change, 51, 823–850. Birner, R., amp。 ine resources and asset categories and prevent them from hiding or transferring asset in this period of time. Banks can apply to the court for asset preservation. Secondly, banks should try best to correct the deficiencies of credit documents and win themselves advantageous conditions in litigation. Thirdly, banks should also prepare themselves for the results of reconciliation or failure. Bankruptcy/liquidation is an effective plement to outofurt approaches, and serves as a last stage of debt collection, providing creditors with control over debtors in financial distress and prompting their restructuring. For this reason, many countries (transition economies) have developed and are seeking to expand the use of formal bankruptcy to broaden the array of dispute resolution mechanisms, provide banks with long needed recourse, and instill greater financial discipline on enterprises. 8. Exercise of Collateral When a debt matures or is going to mature and the debtor has encountered serious operation difficulties, the debtor cannot repay the loan in cash and the guarantor cannot rep