20xx年理財(cái)計(jì)劃500字理財(cái)計(jì)劃怎么制定(六篇)(文件)
【正文】 加強(qiáng)保障，意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)都應(yīng)該有，而且自己、愛人和孩子都應(yīng)該有。100萬元存一年，到期收益4萬元左右，收益雖低，但資金可隨用隨取的。理財(cái)計(jì)劃500字 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇五工作在四川省成都市的小楊老師是一家公立職業(yè)院校的中層行政管理人員，家庭基本月收入在9000元左右(包括在高校任教的妻子的月收入)。無其他投資、保險(xiǎn)和負(fù)債。為給孩子營造一個(gè)更寬裕的生活環(huán)境，對(duì)金融理財(cái)知識(shí)不太了解，且表示家庭收入在短期內(nèi)不會(huì)有大幅提高的小楊近日致電記者，希望能得到一份家庭理財(cái)?shù)慕ㄗh。因此，小楊家庭的金額資產(chǎn)有10萬，負(fù)債為20萬，凈資產(chǎn)為負(fù)數(shù)，是所謂“負(fù)資產(chǎn)”。因此，這些資金無論用于投資還是未來的生活保障，都是十分有利的。隨后，陳立恒對(duì)小楊提出的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行了分析，首先，從財(cái)務(wù)上來考慮，按當(dāng)前物價(jià)計(jì)算，小孩從出生到大學(xué)畢業(yè)最少要花費(fèi)40萬元。如果小楊還期待通過房?jī)r(jià)上漲帶來收益，在目前整體宏觀調(diào)控大前提下，房?jī)r(jià)一年上漲10%至20%已是難事，而達(dá)到相同預(yù)期漲幅的理財(cái)產(chǎn)品卻比比皆是。星展銀行資深財(cái)務(wù)規(guī)劃顧問莫若萍對(duì)于小楊家庭保障方面給出了建議:在資產(chǎn)配置上，一是小楊可以考慮用年收入10%至15%購買重大疾病保險(xiǎn)，也就是說夫妻每個(gè)月的保費(fèi)支出可以達(dá)到500元，由于在小楊家庭中夫妻同為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，對(duì)家庭收入的貢獻(xiàn)對(duì)等，從人身風(fēng)險(xiǎn)管理的角度，保額的設(shè)置考慮到家庭未來5年的生活開支，50%的貸款余額，以及50%的教育金，加起來達(dá)到適合的人壽保障額度50萬/人，同時(shí)通過附加消費(fèi)型的定期壽險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)，夯實(shí)家庭的保障基礎(chǔ)，建議險(xiǎn)種10萬的主險(xiǎn)(儲(chǔ)蓄型)，附加40萬的定期壽險(xiǎn)+30萬的重大疾病(消費(fèi)型)。更重要的是可以根據(jù)教育所需，在幼兒園、高中、大學(xué)任何階段靈活支取。對(duì)于10萬元的存款，陳立恒建議小楊可以適當(dāng)作一點(diǎn)分散投資。(例如紙黃金)，可選擇中長(zhǎng)期升值的貨幣(如澳幣和新西蘭元)。通過這兩個(gè)月學(xué)習(xí)我學(xué)到了很多，不只是證券知識(shí)，更多是對(duì)學(xué)習(xí)方法，工作態(tài)度，對(duì)待客戶方式及溝通技巧。第三、業(yè)務(wù)水平還有待提高，無論是客戶溝通能力，還是市場(chǎng)分析能力都是我目前欠缺。做為一個(gè)新員工，我要向領(lǐng)導(dǎo)學(xué)習(xí)，向老同志學(xué)習(xí)，向書本、向網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)，首先學(xué)習(xí)客戶溝通技巧，和客戶維護(hù)，取其之長(zhǎng)，補(bǔ)己之短，夯實(shí)和提高自身業(yè)務(wù)能力。第四、做好銀行渠道維護(hù)?？墒强蛻羰亲约?，不是開了個(gè)戶就完成任務(wù)，對(duì)銀行來說聯(lián)了三方任務(wù)九完成了，可是對(duì)我來說這才剛開始，更重要是后續(xù)開發(fā)維護(hù)。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)分析能力學(xué)習(xí)和提高，努力夯實(shí)和提高自能工作能力和業(yè)務(wù)水平。在接下來20xx年，我會(huì)在保證認(rèn)真對(duì)待、重視工作基礎(chǔ)上，不斷完善和充實(shí)自己，提高自身素質(zhì)。做銀行渠道維護(hù)時(shí)，首先先要認(rèn)清銀行需求，同時(shí)注重技巧。作為理財(cái)顧問，客戶是我們一切工作開展核心，在接下時(shí)間，我會(huì)讓真做好客戶私檔性管理，盡可能發(fā)掘客戶有用信息，加以整理歸類。趕緊把之間浪費(fèi)時(shí)間補(bǔ)回去。在這兩個(gè)月時(shí)間里，我也看到了我業(yè)績(jī)還狠不理想，之中也存在著諸多問題,經(jīng)過自我反思，究其原因主要有：第一、缺乏正確時(shí)間觀，總以為時(shí)間還有很多，第二、工作還不夠積極主動(dòng)，可能是之前工作性質(zhì)決定了我不需要特別主動(dòng)，只要等著領(lǐng)導(dǎo)安排，自己認(rèn)真完成就好。20xx年是我人生旅程中轉(zhuǎn)折一年，這一年我轉(zhuǎn)行進(jìn)入證券行業(yè)，對(duì)我來說，這是一個(gè)充滿機(jī)遇和挑戰(zhàn)行業(yè)，充滿了神秘，好奇，時(shí)而豪氣萬丈，時(shí)而信心缺缺，這是一條布滿荊棘道路，只要你能邁過一個(gè)個(gè)坎，同時(shí)也是通往光明道路。如果測(cè)試結(jié)果是“穩(wěn)健型投資者”，則可以考慮如下的分配方案，即將其中2萬元投資貨幣市場(chǎng)基金，作為6個(gè)月的家庭儲(chǔ)備金(3000元6=18000)。第二筆用于零存整取積累本金，能用于自我增值，以謀求職業(yè)上的收入增長(zhǎng)。 50%分配在該產(chǎn)品的年金主險(xiǎn)部分，創(chuàng)造終身的現(xiàn)金流。最后，考慮投資加盟小品牌面包房，陳立恒表示，正如小楊所說，除了資金不足以外，還要考慮是否符合自己未來的職業(yè)發(fā)展?？紤]到小楊夫婦對(duì)寶寶的未來比較關(guān)心，估計(jì)支出會(huì)比平均水平高些。雖然說兩人都是教師職業(yè)，單位提供一定的醫(yī)療保障，也
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