20xx【整理省級(jí)盡職調(diào)查員考試題目】盡職調(diào)查(文件)
【正文】 單項(xiàng)選擇（20分，每題1分） １、按資本和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的比例計(jì)算，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（）Ａ．６％Ｂ．８％Ｃ．１３％ 甲公司以每股30元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了乙公司51％地股份，以下哪種說(shuō)法不能反映甲、乙兩公司之間的確切關(guān)系?( ) B甲公司扮演母公司角色，乙公司扮演子公司的角色 ％股權(quán)而派來(lái)的產(chǎn)權(quán)代表、董事與監(jiān)事 D．甲、乙公司可以看做上、下級(jí)之間行政管理關(guān)系 給關(guān)系人發(fā)放信用貸款是一種什么行為（） Ａ．違規(guī)行為Ｂ．違紀(jì)行為Ｃ．違法行為 京拓公司要求下屬近日向公司提交一份有關(guān)本公司向一家高爾夫球俱樂(lè)部投資的可行性報(bào)告。分行行長(zhǎng)將他們免職，有人提出異議，行長(zhǎng)卻說(shuō)：“這樣的同志可以當(dāng)科長(zhǎng)、一般干部，甚至勞動(dòng)模范，卻不能當(dāng)稱職的部門(mén)處長(zhǎng)。對(duì)于這種現(xiàn)象產(chǎn)生的原因，你最贊同以下哪種說(shuō)法?（）。
1《民法通則》規(guī)定：向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效為（）Ａ．一年Ｂ．兩年Ｃ．三年Ｄ．五年 1通用電器是美國(guó)一家成功的企業(yè)，1998年至2002年連續(xù)5年位居《財(cái)富》“全美最受推崇的公司”排行榜首位，其首席執(zhí)行官伊梅爾特總結(jié)說(shuō)：該公司的不斷發(fā)展，最重要的是公司的商業(yè)模式發(fā)揮了作用，這一模式是指：（） ；良好的信譽(yù)；優(yōu)秀的管理人才。
１所謂“新帳不良貸款”的時(shí)間界限是（） Ａ．98年１月１日以后Ｂ．2000年１月１日以后 C．2001年１月１日以后 在衡量企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力大小時(shí)，要注意從多項(xiàng)指標(biāo)全面進(jìn)行分析，以下觀點(diǎn)，哪一種表述是不全面的?（） ，是通過(guò)其產(chǎn)品的銷(xiāo)售增長(zhǎng)率，市場(chǎng)占有率和獲利能力全面體現(xiàn)的。
三、判斷題（20分，每題1分） 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不得干涉或修改盡職調(diào)查報(bào)告的具體內(nèi)容及觀點(diǎn)（） 根據(jù)中國(guó)銀行目前的規(guī)定，客戶敘做業(yè)務(wù)，其繳納的保證金部分不算作中國(guó)銀行向其提供的授信，計(jì)入對(duì)客戶的短期授信總量。（） 某筆授信評(píng)審，授信評(píng)審委員會(huì)8人參加評(píng)審，其表決結(jié)果為4人同意，2人否決，2 人另行上會(huì)。
對(duì)中長(zhǎng)期授信，提供部分抵押/質(zhì)押、以經(jīng)營(yíng)權(quán)/收費(fèi)權(quán)/商標(biāo)專用權(quán)等收益不確定的權(quán)利作質(zhì)押以及保證/擔(dān)保的，按照批準(zhǔn)權(quán)限執(zhí)行。
貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的核心標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)容是： 。1999年底，該公司經(jīng)資質(zhì)審查后升為房地產(chǎn)三級(jí)開(kāi)發(fā)企業(yè)，2000年7月，公司調(diào)增注冊(cè)資本至800萬(wàn)元。
2001年8月，由于該公司向支行申報(bào)貸款兩次被市分行否決后，資金極度緊張。
2002年5月，該公司的經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生較大變化，該公司以185萬(wàn)元買(mǎi)下了尚未完工的三層爛尾建筑，在原有的基礎(chǔ)上開(kāi)發(fā)建設(shè)商住綜合樓，即某大廈C棟。從貸款第二次被否決到第三次上報(bào)經(jīng)歷了一年時(shí)間，從上報(bào)材料看，這一年間借款人經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生了明顯變化，公司獲得了某公司權(quán)屬清晰的C棟商住樓開(kāi)發(fā)權(quán)，具備重新申請(qǐng)貸款的資格，市分行考慮大廈C棟與原A、B棟有明顯的不同，即C棟土地權(quán)屬清楚，四證一圖齊全，地理位置優(yōu)越，具有較好的開(kāi)發(fā)前景，市分行按要求組織了盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審，報(bào)問(wèn)責(zé)任審批人批準(zhǔn)同意后，市分行對(duì)該公司200萬(wàn)元貸款批復(fù)中要求追加項(xiàng)目的土地抵押，于2002年8月與該公司建立了信貸關(guān)系，并向其提供了200萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款，期限一年。支行分別于2002年8月26日、9月13日、9月29日、12月18日、12月19日、12月23日向公司發(fā)放貸款85萬(wàn)元、20萬(wàn)元、30萬(wàn)元、30萬(wàn)元、25萬(wàn)元、1 0萬(wàn)元，合計(jì)6筆，金額200萬(wàn)元。最后決定利用該行另一授信客戶Z公司尚未用完的承兌匯票授信額度，由該公司向Z公司借款85萬(wàn)元，支行為其擔(dān)保。
根據(jù)上述案例回答下列問(wèn)題： 根據(jù)現(xiàn)行授管理規(guī)定，授信存在哪些問(wèn)題？ 對(duì)該司的授信如何進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定？ 對(duì)該筆授信應(yīng)采取哪些保全措施？ （二）、案例綜合分析選擇題（１０分） 新發(fā)商場(chǎng)的興衰 新發(fā)商場(chǎng)是一家大型的商業(yè)流通公司的控股子公司，它最初是作為一個(gè)改革開(kāi)放引進(jìn)國(guó)外先進(jìn)產(chǎn)品和展銷(xiāo)業(yè)的單位。
由于公司的歷史原因，該公司曾經(jīng)在引進(jìn)和展示國(guó)外先進(jìn)產(chǎn)品的過(guò)程中，積極利用外部技術(shù)資源組織國(guó)外引進(jìn)和展示產(chǎn)品的二次開(kāi)發(fā)，以及一些國(guó)外來(lái)料加工和組裝的中介業(yè)務(wù)，并獲得了成功。
該公司在關(guān)閉了自己的商業(yè)加工企業(yè)以后，開(kāi)始一心經(jīng)營(yíng)自己的商場(chǎng)，由于商場(chǎng)的營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略定位在面向“白領(lǐng)”階層和“時(shí)尚”消費(fèi)者，填補(bǔ)了當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)缺口，而且這種業(yè)務(wù)的贏利水平很高，所以新發(fā)商場(chǎng)很快走出了困境并獲得了成功。
隨后公司重新調(diào)整戰(zhàn)略，決定積極拓展本地市場(chǎng)，增加公司在本地市場(chǎng)的營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)，特別是決定引進(jìn)國(guó)外超級(jí)市場(chǎng)這種新型的零售業(yè)態(tài)與模式。
新發(fā)商場(chǎng)為了挽救公司和跳出困境，只好進(jìn)一步擴(kuò)建原有的商場(chǎng)營(yíng)業(yè)面積，加大丁營(yíng)業(yè)范圍和延長(zhǎng)營(yíng)業(yè)時(shí)間。因?yàn)樾掳l(fā)商場(chǎng)和這家新開(kāi)的百貨商場(chǎng)在經(jīng)濟(jì)理 念、經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)與經(jīng)營(yíng)品種等諸多方面基本上完全一樣，但是這家新百貨商場(chǎng)不管在經(jīng)營(yíng)面積、經(jīng)濟(jì)實(shí)力和市場(chǎng)號(hào)召力等方面都遠(yuǎn)遠(yuǎn)強(qiáng)于新發(fā)商場(chǎng)。
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C．一種不利的經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化。
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[五、簡(jiǎn)答 盡職調(diào)查應(yīng)努力的六個(gè)方面：]一、注重宏觀與微觀、現(xiàn)狀與前景的有機(jī)結(jié)合； 二、全面審查授信要素；三、注重股權(quán)關(guān)系、債權(quán)債務(wù)關(guān)系、擔(dān)保關(guān)系分析；四、關(guān)注企業(yè)的治理機(jī)制；五、加強(qiáng)現(xiàn)金流量測(cè)算；六、關(guān)注公司資本運(yùn)
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