【正文】 ，“合規(guī)”絕不僅僅是一個(gè)制度建設(shè)問題。好的“規(guī)”的形成過程本身就是對(duì)業(yè)務(wù)和管理流程的整合和優(yōu)化，可以給銀行帶來直接的經(jīng)濟(jì)效益；同時(shí)，通過主動(dòng)合規(guī)，銀行可以與監(jiān)管當(dāng)局實(shí)現(xiàn)更為有效的銀監(jiān)互動(dòng)，在申請(qǐng)開辦新業(yè)務(wù)的過程中做到主動(dòng)滿足相關(guān)監(jiān)管要求、縮短申辦新業(yè)務(wù)的周期，獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。本人也積極投入到合規(guī)文化的學(xué)習(xí)和建設(shè)中，通過對(duì)合規(guī)文化的學(xué)習(xí)讓我進(jìn)一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了自己的思想，同時(shí)也對(duì)合規(guī)文化建設(shè)有了新的認(rèn)識(shí)：首先是人人合規(guī)。正是由于堅(jiān)信這個(gè)理念，儀征農(nóng)合行這幾年取得了長足的進(jìn)步。而推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，必將為經(jīng)營理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證，也使得風(fēng)險(xiǎn)防控長效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長治久安的工作局面成為可能。以上就是我對(duì)合規(guī)的基本認(rèn)識(shí)，本人通過這次合規(guī)征文活動(dòng)，遵守規(guī)章制度的自覺性大大提高，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)的能力大有提高。其次，依法合規(guī)經(jīng)營是信用社的首要任務(wù)。信用社是企業(yè)，應(yīng)該把經(jīng)營管理放到突出重要的位置，合規(guī)本身也是一種創(chuàng)造價(jià)值的活動(dòng)?！昂弦?guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差”。金融案件的層出不窮，就是因?yàn)槲覀儾话匆?guī)辦事，有章不循、有法不依，有時(shí)明知道這事是不可以做的，但就是圖個(gè)方便，圖個(gè)人情，結(jié)果釀成了不良后果。就因?yàn)檫@原因——我們沒堅(jiān)守制度，讓存款人找上門來找麻煩，可想而知，我們的臨柜人員就要為這錢負(fù)責(zé)追回，這就是沒堅(jiān)守制度的結(jié)果。二、堅(jiān)守規(guī)章制度，熟悉業(yè)務(wù)流程，不盲目聽從命令。近兩年，省聯(lián)社提出“合規(guī)保障發(fā)展”的口號(hào)，主旨也就是要切實(shí)提高員工執(zhí)行制度的自覺性、增強(qiáng)控制風(fēng)險(xiǎn)和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的能力，從源頭遏制違規(guī)違紀(jì)問題和案件的發(fā)生，通過對(duì)合規(guī)的透徹理解之后，我感觸頗多，下面是我的一點(diǎn)個(gè)人體會(huì)：一、主動(dòng)合規(guī)，全員參與合規(guī)文化 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分布于金融行業(yè)的所有工作崗位、各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)，與每個(gè)員工都息息相關(guān)，每個(gè)員工都有責(zé)任去合規(guī)，要堅(jiān)決克服被動(dòng)合規(guī)心理，樹立主動(dòng)合規(guī)意識(shí)，這種分散化特征決定了每一個(gè)業(yè)務(wù)點(diǎn)都是合規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，每一名員工都是合規(guī)操作和管理的第一責(zé)任人。金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)無處不在，只有合規(guī)經(jīng)營才能創(chuàng)造價(jià)值，只有合規(guī)經(jīng)營才能保障發(fā)展。信用社的經(jīng)營管理活動(dòng)過程實(shí)質(zhì)上就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營管理過程，要實(shí)現(xiàn)信用社的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，就必須使信用社的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致，換句話說就是合規(guī)。因此，合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)強(qiáng)調(diào)人人有責(zé)，每個(gè)人都有責(zé)任和義務(wù)在自己的崗位上有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。信用社以前出現(xiàn)的很大一部份違規(guī)案例，都是因?yàn)槲覀儐T工缺少對(duì)制度的學(xué)習(xí)、同時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)流程相關(guān)制度理解不透、不熟悉，有時(shí)既使自己站在犯錯(cuò)誤的邊緣也渾然不知，總以會(huì)這事做了也不會(huì)造成什么后果。三、忠于職守，愛崗敬業(yè)，不做違法亂紀(jì)之事。比如：一線信貸人員，感覺到與一些貸戶關(guān)系都不錯(cuò)、人又挺老實(shí)的，送來的身份證、房產(chǎn)證原件及復(fù)印件也不加認(rèn)真比對(duì)，貸款用途、擔(dān)保人資格身份也不加認(rèn)真核實(shí)，感性沖垮了理性，甚至更為嚴(yán)重的把信貸審批資料直接交給客戶暫時(shí)代為保管，結(jié)果造成信貸資料偽造，貸款用途失真、調(diào)查不實(shí)的下場(chǎng)?？v觀我們金融部門各個(gè)職位，每個(gè)部門都有各自的風(fēng)險(xiǎn)，臨柜的有付錯(cuò)錢的風(fēng)險(xiǎn)，信貸部門有貸款調(diào)查不實(shí)難于追回貸款的風(fēng)險(xiǎn)，前臺(tái)有前臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)，后臺(tái)有后臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)，就是內(nèi)勤主管在授權(quán)時(shí)也難免有時(shí)事多而沒審查業(yè)務(wù)就授了權(quán)，結(jié)果業(yè)務(wù)出了差錯(cuò)，而受到牽連的風(fēng)險(xiǎn)。首先，合規(guī)經(jīng)營是實(shí)現(xiàn)信用社持續(xù)發(fā)展的重要前提。現(xiàn)在信用社的經(jīng)營活動(dòng)日益綜合化，產(chǎn)品日益復(fù)雜，需遵循的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則十分廣泛，信用社要真正做到各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)都能合乎法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，只有建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，才能準(zhǔn)確界定法律、規(guī)則和準(zhǔn)則賦予信用社在各項(xiàng)業(yè)務(wù)中的經(jīng)營尺度，并為信用社的經(jīng)營創(chuàng)造最為有利的經(jīng)營環(huán)境。目前，太和聯(lián)社合規(guī)建設(shè)工作雖然已經(jīng)取得了階段性的成果，但我們還是不能掉以輕心！我們所做的，與先進(jìn)的商行相比還相差甚遠(yuǎn)，所以，在以后的工作當(dāng)中，我作為一名新的信用社主任，更要嚴(yán)格的把合規(guī)理念和合規(guī)意識(shí)時(shí)時(shí)、處處滲透到每一個(gè)員工的血液當(dāng)中，滲透到每一個(gè)崗位、每一個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)當(dāng)中，有效帶動(dòng)全社職工更加積極、努力、持之以恒地把“合規(guī)建設(shè)”工作推向新的高潮。合規(guī)建設(shè)首先是合規(guī)文化建設(shè)，而合規(guī)文化又是銀行文化的一個(gè)重要組成部分。存貸款都比成立當(dāng)初有大幅上升，市場(chǎng)份額從2007年開始一直居全市第一位，而且市場(chǎng)份額逐年上升。合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，合規(guī)工作與銀行的各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)和每個(gè)員工都息息相關(guān)。此外，良好的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有助于提高銀行的品牌價(jià)值、增加銀行無形資產(chǎn)，使銀行避免合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，減少聲譽(yù)損失，有助于銀行吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶。身為財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門工作人員，在新形勢(shì)下如何立足本崗做好合規(guī)工作和網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)，也是我下一步的工作目標(biāo)的準(zhǔn)則。用合規(guī)保駕護(hù)航，用實(shí)際行動(dòng)詮釋合規(guī)。真正讓內(nèi)勤人員從“約束為本轉(zhuǎn)變到以人為本”、“被動(dòng)防堵風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變到事前防控風(fēng)險(xiǎn)”、“回避檢查轉(zhuǎn)變到歡迎檢查”。目前，全國各大銀行都在不遺余力倡導(dǎo)合規(guī)文化，要求員工認(rèn)真按照本系統(tǒng)規(guī)章制度辦理好每一項(xiàng)業(yè)務(wù)做合規(guī)員工。業(yè)務(wù)流程不像爬樓梯，可以一步邁兩個(gè)臺(tái)階甚至三個(gè)臺(tái)階，它必須一環(huán)扣一環(huán)的緊緊相依。2012年08月13日《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》 剛剛報(bào)道關(guān)于我行的一則負(fù)面消息，江蘇銀行上海金橋支行于2012年2月至4月間，憑借宜信普惠信息咨詢（北京）有限公司提供的查詢授權(quán)書，在未與客戶發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系的情況下，并將部分查詢結(jié)果提供給宜信公司?？v觀歷史，有多少金融機(jī)構(gòu)因不合規(guī)操作而造成了無法挽回的經(jīng)濟(jì)損失，從而斷送了自身發(fā)展的大好前景。它既可以抵擋外來的傷害，也可以讓我們?cè)谇斑M(jìn)中不至于飄飄然，用堅(jiān)強(qiáng)有力的腳步確保在金融戰(zhàn)場(chǎng)上不會(huì)跌倒。守規(guī)無小事，違規(guī)即大事。邯鄲農(nóng)行金庫竊案中，庫管員盜取