【正文】 歸董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)。中國商業(yè)銀行建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)時(shí),應(yīng)選定一種或多種操作風(fēng)險(xiǎn)衡量的方法并從容易衡量的領(lǐng)域著手。高層領(lǐng)導(dǎo)與員工要同時(shí)參與,樹立全員操作風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí),培育健康的操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化。外部事件具有不確定性和突發(fā)性,防范和管理有很大難度。同時(shí),由于銀行委托代理層級(jí)較多,信息嚴(yán)重不對(duì)稱,風(fēng)險(xiǎn)管理上存在盲點(diǎn)和盲區(qū),這樣就為一些責(zé)任心不強(qiáng)、意志不堅(jiān)定的員工提供了犯罪空間。(4)風(fēng)險(xiǎn)管理的電子化程度較低。中國商業(yè)銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理上幾乎是依賴內(nèi)審部門,而內(nèi)審部門因權(quán)威性、力量不足,其檢查頻率和深度往往難以與銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)程度相適應(yīng),很難發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。(3)內(nèi)部審計(jì)部門權(quán)威性不強(qiáng)。設(shè)立了專門的風(fēng)險(xiǎn)管理部門的銀行,也都在起始階段,組織建設(shè)不健全,未能使操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)化、專業(yè)化。(3)注重基層操作人員管理,輕視高層管理人員管理。銀行看重的是對(duì)已發(fā)生或已存在的風(fēng)險(xiǎn)采取事后管理的處罰措施,試圖以嚴(yán)厲的處罰遏制風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn),而對(duì)事前的防范措施和事中的監(jiān)管控制措施關(guān)注較少。通俗地說,操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的諸多風(fēng)險(xiǎn)中的一類,與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等并列。3[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A[文章編號(hào)]10022880(2009)10013002操作風(fēng)險(xiǎn)是一種古老的風(fēng)險(xiǎn),自商業(yè)銀行誕生伊始就伴隨其左右。主要表現(xiàn)為管理理念錯(cuò)誤、管理構(gòu)架不健全、管理手段落后等。因此,強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化,提高操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平,建立應(yīng)急處置方案,加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理及防范能力,對(duì)中國商業(yè)銀行有著巨大意義,已勢(shì)在必行.[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行。從中國的情況看,操作風(fēng)險(xiǎn)一直沒有得到足夠的重視。操作風(fēng)險(xiǎn)在于銀行內(nèi)部控制及公司治理機(jī)制的失效,這種失效狀態(tài)可能因?yàn)槭д`、欺詐,未能及時(shí)做出反應(yīng)而導(dǎo)致銀行財(cái)務(wù)損失,或使銀行的利益在其他方面受到損失,如銀行交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)或從事職業(yè)道德不允許的或風(fēng)險(xiǎn)過高的業(yè)務(wù)。這種做法給那些心存僥幸、覬覦銀行財(cái)產(chǎn)的人以可乘之機(jī)。由于總行管理半徑過長以及分行和支行行長權(quán)力過大,缺乏對(duì)高管人員掌握的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行有效監(jiān)控辦法,并且銀行高管人員掌握著人財(cái)物管理大權(quán),由其引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)特別是內(nèi)外勾結(jié)的情形,部分銀行高管人員未能嚴(yán)格履行管理職責(zé),害怕承擔(dān)自身應(yīng)負(fù)的崗位責(zé)任,對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)不是積極想辦法化解,而是一味推諉、躲避,(2)基層分支機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理職能缺失。中國商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門與一般部室平行設(shè)置,權(quán)威性不強(qiáng),對(duì)分支機(jī)構(gòu)的稽核監(jiān)督容易,(3)制度建設(shè)和執(zhí)行不力。采用電子手段管理操作風(fēng)險(xiǎn),可以提有效性和效率。同時(shí),金融的不斷創(chuàng)新也使商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)趨向于復(fù)雜化,國際業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行、綜合柜員制等新興的銀行服務(wù)方式都對(duì)員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)提出了更高的要求。一旦發(fā)生諸如謠言擠兌、雪災(zāi)地震、系統(tǒng)故障等突發(fā)事件,如果沒有有效的危機(jī)應(yīng)對(duì)機(jī)制,、中國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施 1銀行高層領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)提高對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí),銀行應(yīng)對(duì)各部門、各崗位開展操作風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn),提高每一個(gè)人的操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),將操作風(fēng)險(xiǎn)管理落實(shí)在每一個(gè)員工的職責(zé)、行為中,首先建立一套相對(duì)簡略的、但比較完整的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系,這個(gè)體系應(yīng)當(dāng)基本覆蓋操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、緩釋、監(jiān)控、報(bào)告等環(huán)節(jié),在此基礎(chǔ)上建立覆蓋整個(gè)機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和政策,從相對(duì)簡略的領(lǐng)域出發(fā),在實(shí)際運(yùn)作中逐步完善,擴(kuò)大其覆蓋的操作風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。同時(shí)對(duì)審計(jì)部門建立嚴(yán)格的問責(zé)制,對(duì)其不作為和過失行為進(jìn)行責(zé)任追究。再次,要注重技術(shù)創(chuàng)新,積極推進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具的開發(fā)和運(yùn)用,一方面商業(yè)銀行要以人為本,建立一個(gè)綜合的教育網(wǎng)絡(luò),并保證教育的連續(xù)性、系統(tǒng)性和針對(duì)性。同時(shí),對(duì)重要部門、要害崗位的員工,要進(jìn)行嚴(yán)格挑選,并適時(shí)進(jìn)行崗位輪換, [2][J].黑龍江對(duì)外經(jīng)貿(mào),2007(7).[3]施光中,[J].現(xiàn)代金融,2005(5).[4][J].福建金融,2008(9).[5][J].新西部,2008(14).[6],20070626第二篇：銀行內(nèi)控操作風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀及防范措施銀行內(nèi)控操作風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀及防范措施一、信陽農(nóng)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀信陽農(nóng)行新一屆黨委成立以來，把內(nèi)控操作風(fēng)險(xiǎn)管理作為一項(xiàng)重要工作擺上議事日程，操作風(fēng)險(xiǎn)的管控能力有了較大提高，2007年內(nèi)控評(píng)價(jià)由四類行晉升為三類行。作為第一道防線的業(yè)務(wù)操作層崗位制約更加嚴(yán)格和規(guī)范；以業(yè)務(wù)部門自律監(jiān)管為主體的第二道防線的職責(zé)履行得到進(jìn)一步加強(qiáng)；以審計(jì)、監(jiān)察為主體的第三道防線得到完善，加強(qiáng)了對(duì)縣域支行內(nèi)控狀況的評(píng)價(jià)，加大了風(fēng)險(xiǎn)提示和整改力度度。內(nèi)控文化建設(shè)有待于進(jìn)一步加強(qiáng)。那種“吃苦在前，享受在后”的豪言壯語及舍我其誰的工作激情畢竟是少數(shù)、是理想的化身，短期內(nèi)也許確有其人，但長期堅(jiān)持難有保證。按照目前資源配置方式，提高員工的收入唯一的途徑和辦法就是將業(yè)務(wù)搞上去，這往往要受到客觀因素的影響，有些單位難以實(shí)現(xiàn)。選好一行之長。常言道“上有所好，下必興焉”。要讓員工在教育中學(xué)會(huì)透過現(xiàn)象看本質(zhì)，居安思危，善于從平靜中發(fā)現(xiàn)暗潮潛流，將案件事故消滅在萌芽狀態(tài)、起始階段，做到自我警覺，自我防堵，自我保護(hù)，自我提高。要堅(jiān)持不懈做好每季員工行為排查，在此基礎(chǔ)上重點(diǎn)做好重要崗位員工的行為排查，要結(jié)合員工的思想動(dòng)向排查。第三篇：淺談農(nóng)村信用社操作風(fēng)險(xiǎn)及其防范措施淺談農(nóng)村信用社操作風(fēng)險(xiǎn)及其防范措施農(nóng)村信用社經(jīng)脫鉤農(nóng)行隸屬關(guān)系后，由于點(diǎn)多面廣、管理難度大，加上管理體制未能真正完善、產(chǎn)權(quán)不明晰、內(nèi)部管理相對(duì)薄弱、員工素質(zhì)普遍較低的等多面的因素，幾乎具備操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的一切條件，長期以來不斷發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)給農(nóng)村信用社帶來了十分嚴(yán)重的后果。一、農(nóng)村信用社操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)從全面的操作風(fēng)險(xiǎn)防范和案件專項(xiàng)治理工作暴露出的問題分析，農(nóng)村信用社發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)具有以下主要特點(diǎn)：(一)涉及面廣，以信貸為重點(diǎn)區(qū)域。二是貸款管理不嚴(yán)，貸款跟蹤檢查不到位，貸款管理制度形同虛設(shè)。(二)危害性大，以侵占資金為目的。違規(guī)拆借資金、攜款潛逃、票據(jù)詐騙、計(jì)算機(jī)犯罪、安全保衛(wèi)事故、柜臺(tái)操作失誤等均帶來嚴(yán)重的資金損失。由于制度不健全、操作不規(guī)范，存在法律漏洞，容易引起法律糾紛，一旦對(duì)簿公堂極有可能處于不利的法律地位。無論是無知或非主觀性引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，還是以侵占資金為目的犯罪作案，均是無視各項(xiàng)規(guī)章制度的存在，或者是尋找制度的漏洞和真空加以實(shí)施。有的雖然追究了相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人的責(zé)任，但多避重就輕，起不到對(duì)違法違規(guī)人員的懲戒和對(duì)其他員工的警示作用，缺乏應(yīng)有的威懾力和公信力。(一)內(nèi)控機(jī)制不健全，制度執(zhí)行不力。(二)員工素質(zhì)偏低，教育和管理不夠。農(nóng)村信用社許多內(nèi)部案子在實(shí)施時(shí)，往往在一連串的幾個(gè)環(huán)節(jié)和不同崗位都一