審理涉及金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓案件相關(guān)法律問(wèn)題研究-wenkub
2023-01-22 19:43:42 本頁(yè)面
【正文】 取得的，人民法院應(yīng)當(dāng)將金融資產(chǎn)管理公司和該轉(zhuǎn)讓人列為第三人參加訴訟”?！?二、審理金融不良債權(quán)“打包”轉(zhuǎn)讓案件的相關(guān)法律問(wèn)題探究 （一）關(guān)于訴訟主體問(wèn)題 1．關(guān)于應(yīng)否追加第三人參加訴訟的問(wèn)題。法院依法對(duì)絕大多數(shù)被告的財(cái)產(chǎn)采取了訴訟保全措施。北京市高級(jí)人民法院 一、金融不良債權(quán)“打包”轉(zhuǎn)讓案件的基本特點(diǎn) （一）在訴訟主體方面，絕大多數(shù)案件都是從中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司、中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司、中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司及中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司等四大國(guó)有金融資產(chǎn)管理公司受讓金融不良債權(quán)的“債權(quán)受讓人”（通常也是資產(chǎn)管理公司，而且涉及“三資”企業(yè)和境外企業(yè)）作為原告，金融不良債權(quán)的債務(wù)人或者保證人作為被告，大都涉及國(guó)有企業(yè)或者國(guó)有企業(yè)的直接控股公司，其中絕大多數(shù)被告是大型國(guó)有企業(yè)。但是，許多國(guó)有企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，甚至職工工資發(fā)放等卻因此遭受?chē)?yán)重影響，社會(huì)反響很大。此類(lèi)案件的被告方都或多或少地提出追加“打包”轉(zhuǎn)讓金融不良債權(quán)的四大國(guó)有金融資產(chǎn)管理公司為第三人參加訴訟的要求，其主要理由是：第一，債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同或者行為無(wú)效或者有瑕疵，作為債權(quán)轉(zhuǎn)讓人的金融資產(chǎn)管理公司負(fù)有主要過(guò)錯(cuò)責(zé)任，債務(wù)人對(duì)此毫不知情，因此，應(yīng)當(dāng)由金融資產(chǎn)管理公司承擔(dān)全部法律責(zé)任；第二，只有債權(quán)轉(zhuǎn)讓人四大國(guó)有金融資產(chǎn)管理公司和債權(quán)受讓人（即各案原告）清楚全部事實(shí)經(jīng)過(guò)，因此，追加第三人參加訴訟，便于法院查明全部案件事實(shí)，正確認(rèn)定法律責(zé)任，作出公正的處理結(jié)果。此規(guī)定所適用的情形與金融不良債權(quán)“打包”轉(zhuǎn)讓案件的事實(shí)情況相同，只是債權(quán)受讓人的范圍不同而已，因此，在審理金融不良債權(quán)“打包”轉(zhuǎn)讓案件時(shí)，可以參照此規(guī)定，將“打包”轉(zhuǎn)讓金融不良債權(quán)的金融資產(chǎn)管理公司列為第三人參加訴訟。因此，資產(chǎn)管理公司與國(guó)有商業(yè)銀行因政策性金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議引發(fā)的糾紛不具有可訴性。但是，根據(jù)民商法的公平原則，如果法院直接裁定駁回債權(quán)受讓人的訴訟請(qǐng)求，又確實(shí)存在一定程度上剝奪了其救濟(jì)權(quán)利的問(wèn)題。但同時(shí)，《合同法》第52條規(guī)定違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的合同無(wú)效；第79條規(guī)定債權(quán)人可以將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人，但依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓的除外。目前四家國(guó)有金融資產(chǎn)管理公司金融不良債權(quán)“打包”轉(zhuǎn)讓的受讓主體主要是企業(yè)法人，但是據(jù)了解，也確實(shí)存在自然人作為受讓主體的情況。而且自然人追償，將來(lái)可能后患無(wú)窮，因?yàn)椴荒艽_定自然人購(gòu)買(mǎi)債權(quán)的用途，其中并不排除炒買(mǎi)炒賣(mài)甚至社會(huì)惡勢(shì)力介入的可能。金融資產(chǎn)管理公司轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，主要采取招標(biāo)、拍賣(mài)等方式。公司資產(chǎn)處置必須杜絕暗箱操作，嚴(yán)禁私下處置和內(nèi)部交易。但是，目前對(duì)于何謂“公開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)”，公開(kāi)的范圍有多大，債權(quán)的評(píng)估與定價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)如何，如何認(rèn)定“低價(jià)出讓”等問(wèn)題都還沒(méi)有明確的規(guī)定或者統(tǒng)一規(guī)范。但是另一方面，在金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓過(guò)程中，確實(shí)存在國(guó)有資產(chǎn)嚴(yán)重流失的現(xiàn)象。國(guó)有資產(chǎn)管理局《關(guān)于國(guó)有資產(chǎn)流失查處工作若干問(wèn)題的通知》規(guī)定：“在進(jìn)行國(guó)有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，違反國(guó)家規(guī)定或超越法定權(quán)限，將國(guó)有資產(chǎn)低價(jià)出讓或無(wú)償轉(zhuǎn)讓給非全民單位或者個(gè)人，造成國(guó)有資產(chǎn)權(quán)益損失的”，屬于國(guó)有資產(chǎn)流失行為，將受到國(guó)有資產(chǎn)管理部門(mén)的查處。 筆者則認(rèn)為，金融不良債權(quán)的轉(zhuǎn)讓?zhuān)巧虡I(yè)化市場(chǎng)交易行為，應(yīng)當(dāng)遵循市場(chǎng)運(yùn)作和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的規(guī)律和法則，債權(quán)受讓人的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇同在。由于受讓方獲得較高回報(bào)是在債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同履行完畢后發(fā)生的事實(shí)，嗣后事實(shí)不能成為訂立合同時(shí)顯失公平的事實(shí)依據(jù)。同時(shí)，上述規(guī)定的“禁止轉(zhuǎn)售條款”和登記備案等特殊制度，應(yīng)當(dāng)僅對(duì)作出約定的雙方當(dāng)事人具有約束力。財(cái)政部《金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置管理辦法（修訂）》第17條規(guī)定：“公司（金融資產(chǎn)管理公司）可對(duì)債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行打包轉(zhuǎn)讓?zhuān)虬D(zhuǎn)讓的單包資產(chǎn)帳面原值（包括貸款本金和表內(nèi)應(yīng)收利息，下同）合計(jì)1億元（含1億元）以下、完全由呆帳類(lèi)債權(quán)構(gòu)成的單包資產(chǎn)帳面原值的合計(jì)5億元（含5億元）以下時(shí)，轉(zhuǎn)讓方式和價(jià)格由公司按資產(chǎn)處置程序自行確定。資產(chǎn)公司按規(guī)定向財(cái)政部報(bào)備資產(chǎn)打包轉(zhuǎn)讓方案時(shí)，應(yīng)對(duì)必要性和適當(dāng)性進(jìn)行說(shuō)明，并附專(zhuān)員辦意見(jiàn)”；商務(wù)部《關(guān)于加強(qiáng)外商投資處置不良資產(chǎn)審批管理的通知》（商資字（2005）37號(hào)）規(guī)定：“為加快我國(guó)國(guó)有銀行及金融資產(chǎn)管理公司的不良資產(chǎn)處置，減少?lài)?guó)有資產(chǎn)的流失，2001年經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)允許金融資產(chǎn)管理公司吸收外資參與資產(chǎn)重組與處置，允許向外商轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)、債權(quán)等不良資產(chǎn)，或設(shè)立外商投資企業(yè)從事債務(wù)重組、債權(quán)追償?shù)炔涣假Y產(chǎn)處置活動(dòng)，由于此類(lèi)投資方式政策性強(qiáng)、敏感度高、涉及面廣，在審批時(shí)應(yīng)從嚴(yán)掌握，凡此類(lèi)外商投資企業(yè)的設(shè)立均應(yīng)報(bào)請(qǐng)國(guó)家商務(wù)部批準(zhǔn)，各級(jí)地方商務(wù)主管部門(mén)和國(guó)家級(jí)經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)不得擅自批準(zhǔn)企業(yè)設(shè)立”；國(guó)家發(fā)展改革委、國(guó)家外匯管理局聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)外轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)備案管理的通知》（發(fā)改外資（2007）254號(hào)）第1條規(guī)定：“境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)向境外投資者轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)，形成境內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)外負(fù)債，轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)要參照《外債管理暫行辦法》（國(guó)家發(fā)展計(jì)劃委員會(huì)、財(cái)政部、國(guó)家外匯管理局令第28號(hào)）的規(guī)定，向國(guó)家發(fā)展改革委和國(guó)家外匯管理局申報(bào)并納入外債管理”；第5條規(guī)定：“對(duì)外轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)中不得含有我國(guó)各級(jí)政府及其所屬行政部門(mén)作為債務(wù)人或提供擔(dān)保的債權(quán)，不得含有《外商投資產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》中禁止類(lèi)項(xiàng)目和涉及國(guó)家安全行業(yè)的企業(yè)的債權(quán)，以及其它法律法規(guī)禁止對(duì)外轉(zhuǎn)讓的債權(quán)”；第7條規(guī)定：“境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在對(duì)外轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)協(xié)議簽訂后20個(gè)工作日內(nèi)，將對(duì)外轉(zhuǎn)讓債權(quán)有關(guān)情況報(bào)送國(guó)家發(fā)展改革委備案，同時(shí)抄報(bào)財(cái)政部、銀監(jiān)會(huì)”。 另一種意見(jiàn)，也是主流傾向性意見(jiàn)認(rèn)為，金
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