【正文】 提供資金賬戶(hù)、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外。 重要概念介紹 什么是黑錢(qián) 基于毒品犯罪所得 基于黑社會(huì)性質(zhì)犯罪所得 基于走私犯罪所得 基于恐怖活動(dòng)犯罪所得 基于貪污賄賂犯罪所得 基于破壞金融管理秩序所得 基于金融詐騙等犯罪所得 重要概念介紹 保險(xiǎn)業(yè)常見(jiàn)洗錢(qián)形式 保險(xiǎn) “ 洗錢(qián) ” 主要集中在壽險(xiǎn)領(lǐng)域，通過(guò)長(zhǎng)險(xiǎn)短做、躉交即領(lǐng)、團(tuán)險(xiǎn)個(gè)做等不正常的投保、退保方式，達(dá)到將集體的、國(guó)家的公款轉(zhuǎn)入單位 “ 小金庫(kù) ” 、化為個(gè)人私款或逃避納稅的目的。 違反 《 反洗錢(qián)法 》 的最重 “ 刑 ” ： 對(duì)機(jī)構(gòu)：最重可致 500萬(wàn)罰款，甚至可吊銷(xiāo)許可證 對(duì)個(gè)人：最重可致 50萬(wàn)罰款，甚至可取消任職 雙罰制 《 反洗錢(qián)法 》 量“刑” 保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)制度體系 一、刑事法律制度 刑 法 第 191條 洗錢(qián)罪 第 312條 掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪 第 349條 窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品、毒贓罪 司法解釋 《 最高人民法院關(guān)于審理洗錢(qián)等刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》（法釋 [2023]15號(hào) ） 法 律??《關(guān)于貫徹落實(shí) 反洗錢(qián)法 ，防范保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的通知》《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作的通知》《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作管理辦法》《關(guān)于人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理有關(guān)問(wèn)題的通知》《關(guān)于嚴(yán)厲打擊非法銷(xiāo)售境外保單活動(dòng)的通知》《關(guān)于規(guī)范團(tuán)體保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問(wèn)題的通知》??《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》專(zhuān)門(mén)針對(duì)洗錢(qián)人民銀行發(fā)布規(guī)范性文件保監(jiān)會(huì)發(fā)布其他相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范部門(mén)規(guī)章《反洗錢(qián)法》《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》 1）客戶(hù)經(jīng)理或經(jīng)辦人員要求客戶(hù)提交以下材料： ①投保人和被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人 身份證明文件 。 4）根據(jù)客戶(hù)提交的身份證明文件、關(guān)系證明和向客戶(hù)詢(xún)問(wèn)了解的情況，核對(duì)客戶(hù)的身份基本信息與投保單填寫(xiě)的信息是否相符， 并完整復(fù)印有效的客戶(hù)身份證明文件和關(guān)系證明文件。 3）按照 “ 了解客戶(hù)原則 ” ，詢(xún)問(wèn)了解客戶(hù)經(jīng)濟(jì)狀況、職業(yè)等信息，填寫(xiě) 《 業(yè)務(wù)員報(bào)告書(shū) 》 。 2）核對(duì)投保單填寫(xiě)的投保人和被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的 身份基本信息 是否完整或準(zhǔn)確，有無(wú)缺漏。 5）客戶(hù) 拒絕提供 需要補(bǔ)充的身份證明文件或投保人、被保險(xiǎn)人關(guān)系證明文件的，提交可疑報(bào)告。 4）將審核的所有信息 完整錄入 核心系統(tǒng)、掃描并留存投保單、投保人和被保險(xiǎn)人的關(guān)系證明和有效身份證件復(fù)印件、身份信息查詢(xún)記錄、 《 業(yè)務(wù)員報(bào)告書(shū) 》 等投保資料。 2）收費(fèi)成功后，在財(cái)務(wù)核心系統(tǒng)登記并留存繳費(fèi)方式、金額和繳費(fèi)賬戶(hù)等交易記錄。 如客戶(hù)身份資料和交易記錄涉及 正在被反洗錢(qián)調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢(qián)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿(mǎn)時(shí)仍未結(jié)束的，應(yīng)將其保存至反洗錢(qián)調(diào)查工作結(jié)束。 2）根據(jù)監(jiān)控發(fā)現(xiàn)的信息登記不完整、缺漏、有誤等情況向各相關(guān)部門(mén) 提出糾正 ，由各部門(mén)采取糾正措施，反洗錢(qián)崗跟蹤措施落實(shí)情況。 4）將核對(duì)后的委托證明、有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件等客戶(hù)身份資料和身份信息查詢(xún)記錄等退保資料留存。 2）確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)系。 5）發(fā)出批單通知財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部辦理給付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù) 四、理賠階段 理賠崗 身份識(shí)別和客戶(hù)資料及交易記錄保存 1）對(duì)于客戶(hù)辦理再次投保、理賠、保全等業(yè)務(wù)時(shí)，各相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)采取持續(xù)的客戶(hù)身份識(shí)別措施，及時(shí)提示客戶(hù)更新資料信息；并關(guān)注非個(gè)人客戶(hù)及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況。 6）每月將留存的身份證明文件復(fù)印件交檔案管理崗歸檔保管。每月將留存的身份證明文件復(fù)印件交檔案管理崗建檔保管。 一、大額交易（識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)） 大額交易和可疑交易報(bào)告 1）凡符合大額交易情形，分公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部通過(guò) 《 反洗錢(qián)大額交易報(bào)告單 》 在大額交易發(fā)生 3個(gè)工作日內(nèi)向二級(jí)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)崗報(bào)告。 二、可疑交易基本類(lèi)型（ 1） 頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額。保費(fèi)達(dá)人民幣 20萬(wàn)元以上為大額。 大額交易和可疑交易報(bào)告 以躉交方式購(gòu)買(mǎi)大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。 不關(guān)注退?？赡軒?lái)的較大金錢(qián)損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。 二、可疑交易基本類(lèi)型（ 4） 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無(wú)法說(shuō)明資金來(lái)源。 二、可疑交易基本類(lèi)型（ 5） 通過(guò)第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的。 二、可疑交易基本類(lèi)型（ 6） 公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶(hù)要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人；或者客戶(hù)要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人。 三、重點(diǎn)可疑交易（涉嫌犯罪） 認(rèn)為可疑交易如不立即報(bào)告會(huì)導(dǎo)致資金轉(zhuǎn)移或增加可疑交易調(diào)查和偵查難度的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向分公司反洗錢(qián)崗報(bào)告，可以立即報(bào)告人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并由分公司反洗錢(qián)崗報(bào)告總公司。 （二）司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。 三、重點(diǎn)可疑交易（涉嫌恐怖融資） 大額交易和可疑交易報(bào)告 四、可疑交易報(bào)告流程（報(bào)告范圍） 異常交易 可疑交易 重點(diǎn)可疑交易 案件線(xiàn)索 重點(diǎn)可疑交易報(bào)告不同于總對(duì)總報(bào)送的一般可疑交易報(bào)告，其可疑程度更高，金融機(jī)構(gòu)有合理理由認(rèn)為涉嫌犯罪的才進(jìn)行報(bào)告 大額交易和可疑交易報(bào)告 四、可疑交易報(bào)告流程（總體） 人行反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心 總公司 可疑交易報(bào)告 大額交易報(bào)告 重點(diǎn)可疑交易報(bào)告 人行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu) 偵查機(jī)關(guān) 大額交易和可疑交易報(bào)告 四、可疑交易報(bào)告流程（人工識(shí)別） 個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)部 銀行保險(xiǎn)部 團(tuán)體 /中介部 運(yùn)營(yíng)管理部 計(jì)劃財(cái)務(wù)部 分公司反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組 人事行政部 可疑交易報(bào)告 重點(diǎn)可疑交易報(bào)告 排除可疑 方式一：業(yè)務(wù)、運(yùn)營(yíng)部門(mén)在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中的主動(dòng)識(shí)別分析報(bào)送 交易發(fā)生 3個(gè)工作日內(nèi) 交易發(fā)生 8個(gè)工作日內(nèi) 大額交易和可疑交易報(bào)告 四、可疑交易報(bào)告流程（系統(tǒng)篩選） 分公司反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組 人事行政部 可疑交易報(bào)告 重點(diǎn)可疑交易報(bào)告 排除可疑 個(gè)險(xiǎn)部 銀保部 團(tuán)險(xiǎn)部 運(yùn)營(yíng)部 計(jì)財(cái)部 反洗錢(qián)崗 方式二：反洗錢(qián)崗過(guò)公司反洗錢(qián)系統(tǒng)提取一般可疑交易數(shù)據(jù)后，由業(yè) 務(wù)、運(yùn)營(yíng)部門(mén)分析識(shí)別及報(bào)送 每周提取兩次 收到數(shù)據(jù) 2個(gè)工