”借新還舊-“風(fēng)險不容忽視-wenkub
2023-07-10 01:41:06 本頁面
【正文】 | 何芳出品 | 信貸風(fēng)險管理（ID：minjianjinronglawyer）“借新還舊”作為貸款管理的一種形式，又稱“以貸還貸”，是指在原有的貸款到期而借款人尚未清償?shù)那闆r下,原貸款合同的貸款人與借款人之間又訂立新的借款合同,以新借款項來清償部分或全部舊貸款。如果借款合同履行期限未屆滿，就不可能產(chǎn)生“借新還舊”貸款；借款人是由于貸款人認(rèn)可的原因而不能歸還。借貸雙方同意以發(fā)放新貸款的方式歸還舊貸款借款合同是雙務(wù)合同，只有雙方達(dá)成協(xié)議，合同才能依法成立?！薄稉?dān)保法司法解釋》第三十九條規(guī)定:“主合同當(dāng)事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸,除保證人知道或者應(yīng)當(dāng)知道的外,保證人不承擔(dān)民事責(zé)任。（三）“借新還舊”貸款中保證人責(zé)任的確定根據(jù)《擔(dān)保法司法解釋》第39條的規(guī)定，可以將“借新還舊”貸款中保證責(zé)任分為兩種情形：舊貸與新貸為同一保證人舊貸與新貸為同一保證人的，無論保證人是否知道或者應(yīng)當(dāng)知道借新還舊的事實(shí)，該保證人都必須承擔(dān)保證責(zé)任，即便保證人不知道借新還舊的事實(shí)，或是借款人未按貸款用途使用借款，而是將貸款用于歸還舊貸。此種情形屬于《擔(dān)保法》第30條第一款情形,即主合同當(dāng)事人雙方串通,騙取保證人提供保證。但新貸款合同若更換或增加了新的保證人,貸款人又沒有履行通知義務(wù)或者沒有證據(jù)證明曾履行通知義務(wù),保證人主張不知道借新還舊的事實(shí)，則保證人可以主合同當(dāng)事人雙方欺詐為由,依據(jù)《擔(dān)保法》司法解釋的規(guī)定主張免除保證責(zé)任。因破產(chǎn)而產(chǎn)生的風(fēng)險《破產(chǎn)法》第35條規(guī)定：“在人民法院受理破產(chǎn)案件前六個月至破產(chǎn)宣告之日的期間內(nèi)，對原來沒有財產(chǎn)擔(dān)保的債務(wù)提供財產(chǎn)擔(dān)保，清算組有權(quán)追回財產(chǎn)，一同納入破產(chǎn)財產(chǎn)。在辦理“借新還舊”后，原抵押合同解除，新抵押的合同就有可能由登記在先的抵押變成登記在后的抵押，優(yōu)先受償權(quán)喪失。（二）向借新還舊貸款的保證人認(rèn)真履行書面告知義務(wù)貸款人在辦理“借
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