中等收入家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)-wenkub
2023-06-21 20:37:36 本頁(yè)面
【正文】 專(zhuān) 業(yè)： 金融與證券 學(xué) 號(hào)： 07620105706 姓 名： 范曉軍 指導(dǎo)教師： 鄭宏韜 內(nèi)容摘要經(jīng)濟(jì)的發(fā)展促使人們家庭收入的增加，家庭理財(cái)在現(xiàn)代家庭中占據(jù)越來(lái)越重要的地位。在保證家庭財(cái)產(chǎn)的安全下，為魏先生家庭實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的增值，達(dá)到家庭財(cái)富最大化的目標(biāo)。如果對(duì)每年家庭生活的支出進(jìn)行劃分，可以基本分為三類(lèi)：日常性支出、臨時(shí)性支出及積累投入，而每年的家庭總收入=日常性支出+臨時(shí)性支出+年積累投入。通常在上述個(gè)恒等式中，日常性支出較為穩(wěn)定、臨時(shí)性支出有較大不確定性，而用于年積累的投入取決于臨時(shí)性支出的變化。二、家庭理財(cái)?shù)脑瓌t首先是需要有防范風(fēng)險(xiǎn)的手段和措施，因?yàn)榕R時(shí)性支出大幅度增加的主要原因?qū)⑹牵航逃ㄖ饕亲优逃С觯┖歪t(yī)療（家庭成員因重大疾病產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用），而通常情況下，這兩項(xiàng)將有可能大幅度降低家庭的總財(cái)富，甚至吞噬家庭數(shù)年的積累。但是，對(duì)于大多數(shù)家庭來(lái)說(shuō)，由于專(zhuān)業(yè)知識(shí)上的欠缺和國(guó)內(nèi)金融服務(wù)的不完善，確實(shí)很難有完善的家庭理財(cái)方案。做為一名企業(yè)的中堅(jiān)，家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，魏先生的家庭在教育子女、贍養(yǎng)父母、購(gòu)房買(mǎi)車(chē)、自主創(chuàng)業(yè)等一系列問(wèn)題上壓力較大，應(yīng)該未雨綢繆，否則容易出現(xiàn)階段性財(cái)務(wù)危機(jī)，從而影響到目前的小康生活。中長(zhǎng)期投資可以考慮股票基金定投用于教育金、養(yǎng)老金的積累。家庭處于結(jié)余型成長(zhǎng)期階段，這個(gè)時(shí)期的重要目標(biāo)是改善住房條件，積累教育金。就目前階段而言魏先生家庭的理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)應(yīng)對(duì)個(gè)人今后人生認(rèn)真定位，根據(jù)目標(biāo)重要性排列出家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)（或人生目標(biāo)），并根據(jù)要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)制定合理的理財(cái)方案。（二）投資規(guī)劃魏先生家庭可保持2萬(wàn)元活期存款和貨幣基金來(lái)應(yīng)付日常生活開(kāi)銷(xiāo)。建議考慮lof基金，lof基金在二級(jí)市場(chǎng)的波動(dòng)性類(lèi)似股票，在股市行情較好的情況下，通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)的買(mǎi)賣(mài)可獲得較高的回報(bào)，具體的投資品種可考慮博時(shí)主題160505，鵬華動(dòng)力160610，嘉實(shí)300（160706），如果未來(lái)5年證券市場(chǎng)依然處于牛市格局，魏先生有望積攢到50萬(wàn)元?jiǎng)?chuàng)業(yè)基金，但這一目標(biāo)存在的難度和風(fēng)險(xiǎn)較大，需要慎重考慮。險(xiǎn)種可優(yōu)先選擇意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。因?yàn)闆](méi)弄清理財(cái)?shù)哪康?。從這個(gè)意義上講，每個(gè)家庭都需要理財(cái)。參考文獻(xiàn)[1] 陳工孟、鄭子云，《個(gè)人理財(cái)策劃》，北京大學(xué)出版社出版；[2] 董雪梅，《家庭投資理財(cái)之我見(jiàn)》，哈爾濱金融高等專(zhuān)科學(xué)校學(xué)報(bào),
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