【正文】 并審核董事會(huì)或有權(quán)機(jī)構(gòu)成員名單和簽字樣本。股東簽字或蓋章齊全；公司章程及其修改文件連續(xù)、齊全；必要時(shí)與公司注冊(cè)地工商局核對(duì)公司章程有效性。調(diào)查人員核對(duì)無(wú)誤后，在有公章的復(fù)印件上加蓋“與原件核對(duì)一致”印鑒，并簽名確認(rèn)。根據(jù)申請(qǐng)人所處行業(yè)，確定所需行業(yè)資質(zhì)證書(shū)（或按授信分析員人要求提供，如：房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書(shū)等）；對(duì)需要定期審核的，應(yīng)加蓋審核戳記。 收集并審核貸款卡卡號(hào)及其密碼。調(diào)查人員核對(duì)無(wú)誤后，在有公章的復(fù)印件上加蓋“與原件核對(duì)一致”印鑒，并簽名確認(rèn)。加蓋公 9 章的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、外商投資企業(yè)登記證書(shū)、外經(jīng)企業(yè)證書(shū)通過(guò)年檢，并加蓋年檢戳記；營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)期限到期日在擬申請(qǐng)的授信期限之后；對(duì)事業(yè)法人，要求提供有權(quán)部門批準(zhǔn)成立事業(yè)單位機(jī)構(gòu)設(shè)置的文件。 2 收集、審核授信申報(bào)資料及信息 客戶預(yù)篩選完成后，客戶經(jīng)理按照我行授信資料完整性、合規(guī)性的有關(guān)要求和信貸系統(tǒng)信息錄入的有關(guān)要求，對(duì)申請(qǐng)人、保證人、抵（質(zhì)）押人及有關(guān)單位進(jìn)行雙人實(shí)地調(diào)查，并通過(guò)各種征信渠道全面收集申請(qǐng)人、保證人、抵（質(zhì)）押人基本情況、經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、授信用途、抵（質(zhì)）押物等資料和相關(guān)信息，對(duì)有關(guān)資料的合法性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)。 填制《客戶預(yù)篩選表》 在預(yù)篩選的過(guò)程中，客戶經(jīng)理可向客戶經(jīng)理主管匯報(bào)或與信 8 用風(fēng)險(xiǎn)管理部授信審批中心授信分析人員溝通，確認(rèn)預(yù)篩選結(jié)果，完成《客戶預(yù)篩選表》。 授信申請(qǐng)合規(guī)性篩選 客戶經(jīng)理在了解客戶概要情況的基礎(chǔ)上，對(duì)客戶授信申請(qǐng)是否違反我行信貸政策、是否違反我行各項(xiàng)規(guī)章制度、是否屬于申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)范圍、是否屬股本權(quán)益性投資、是否列入人行、銀監(jiān)會(huì)、外匯局、 環(huán)保、土地、發(fā)改委等國(guó)家機(jī)關(guān)及我行“黑名單”等做出判斷，填寫《客戶預(yù)篩選表》中授信申請(qǐng)的合規(guī)性部分。凡不符合預(yù)篩選表中合規(guī)性條目 中任一條的，則終止授信調(diào)查；全部符合條件的，繼續(xù)進(jìn)行客戶主體資格和基本條件的調(diào)查。期間，可根據(jù)初步調(diào)查掌握的情況，形成簡(jiǎn)要《授信調(diào)查及建議書(shū)》用于與授信分析人員溝通，以減少無(wú)效勞動(dòng)。 申請(qǐng)人資料、信息的收集及審核 ★ 收集并審核《信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)》原件。調(diào)查人員核對(duì)無(wú)誤后，在有公章的復(fù)印件上加蓋“與原件核對(duì)一致”印鑒，并簽名確認(rèn)。 收集并審核稅務(wù)登記證書(shū)。審核貸款卡年檢情況并打印貸款卡信息。調(diào)查人員核對(duì)無(wú)誤后，在有公章的復(fù)印件上加蓋“與原件核對(duì)一致”印鑒，并簽名確認(rèn)。 ★ 收集并審核法定代表人證明書(shū)及被授權(quán)人授權(quán)委托書(shū)。調(diào)查人員核對(duì)無(wú)誤后，在有公章的復(fù)印件上加蓋“與原件核對(duì)一致”印鑒，并簽名確認(rèn)。對(duì)照公司章程，確定企業(yè)申請(qǐng)授信的有權(quán)決策機(jī)構(gòu)；董事會(huì)或有權(quán)決策機(jī)構(gòu)人員數(shù)量符合公司章程要求；名單和簽字樣本應(yīng)加蓋公章。 (1)收集并審核申請(qǐng)人最近三個(gè)年度經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告（含報(bào)表附注）及最近一期的會(huì)計(jì)報(bào)表；當(dāng)企業(yè)成立不滿三年時(shí)提供成立以來(lái)各年度經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告（含報(bào)表附注）及最近一期的會(huì)計(jì)報(bào)表。 (3)特殊情況下，財(cái)務(wù)報(bào)告未經(jīng)審計(jì)的，要求企業(yè)提供最近三個(gè)月基本銀行賬戶和主要的銀行結(jié)算賬戶的對(duì)賬單，并對(duì)主要財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和核實(shí)，將調(diào)查和核實(shí)的情況如實(shí)記錄和反映在授信調(diào)查及建議書(shū)中。如不相適應(yīng)，須單獨(dú)予 以說(shuō)明。根據(jù)調(diào)查情況，將申請(qǐng)人的關(guān)聯(lián)關(guān)系信息在《授信調(diào)查及建議書(shū)》中完整、如實(shí)反映。 收集并核實(shí)申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)信息 (1)收集并核實(shí)申請(qǐng)人主要銷售政策及帳款回收情況，主要銷售對(duì)象（至少前三名）名稱、信用期、銷售產(chǎn)品和銷售占比，以及是否是申請(qǐng)人的關(guān)聯(lián)企業(yè)，查閱企業(yè)銷售明細(xì)帳目，核對(duì)上一年度申請(qǐng)人對(duì)主要銷售對(duì)象的銷售情況、回款情況； (2)收集并核實(shí)申請(qǐng)人主要供貨商情況及付款情況，主要供貨對(duì)象（至少前三名）名稱、給予申請(qǐng)人的信用期、供貨的種類及占比，以及是否是申請(qǐng)人的關(guān)聯(lián)企業(yè)，查 閱企業(yè)進(jìn)貨明細(xì)帳目，核對(duì)上一年度申請(qǐng)人從主要供貨對(duì)象的進(jìn)貨情況、信用期變化情況和付款情況； (3)收集并核實(shí)申請(qǐng)人生產(chǎn)情況，包括生產(chǎn)規(guī)模、工藝流程、技術(shù)裝備、產(chǎn)品特色、品牌優(yōu)勢(shì)等。 收集并核實(shí)有關(guān)申請(qǐng)人授信用途的證明文件（如加蓋企業(yè)公章的購(gòu)銷合同復(fù)印件等），同時(shí)調(diào)查、核實(shí)還款來(lái)源。主要是財(cái)務(wù)管理制度（重點(diǎn)為資金管理和融資管理制度）、安全生產(chǎn)管理制度（生產(chǎn)企業(yè)）等。了解企業(yè)在他行有無(wú)不良信 用記錄、他行信用評(píng)級(jí)情況和我行歷史評(píng)級(jí)情況。收集企業(yè)在我行的業(yè)務(wù)合作情況，包括授信及授信執(zhí)行情況、日常資金結(jié)算情況、國(guó)際結(jié)算、貼現(xiàn)、新產(chǎn)品運(yùn)用等內(nèi)容，測(cè)算存款占比、授信占比、貸存比、貨款歸行率等數(shù)據(jù)。 單一金融法人客戶授信對(duì)象資料包括但不限于：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證、經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證、法定代表人身份證及簡(jiǎn)歷、公司章程、經(jīng)過(guò)審計(jì)的連續(xù)三年年度財(cái)務(wù)資料及最新一期財(cái)務(wù)資料，具體包括審計(jì)報(bào)告（包括會(huì)計(jì)報(bào)表附注）、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、證券公司凈資本計(jì)算表等。符合我行格式要求，擔(dān)保業(yè)務(wù)品種、金額、幣種、期限、授信用途填寫明確，法定代表人或其委托人的簽字齊全、加蓋保證人公章。 收集并審核抵（質(zhì)）押物清單和抵質(zhì)押物權(quán)屬證明。 現(xiàn)場(chǎng)了解抵質(zhì)押物的位置、狀態(tài)及使用情況。特別授信業(yè)務(wù)、集團(tuán)客戶控制額度業(yè)務(wù)的申報(bào)材料按照相關(guān)制度規(guī)定予以簡(jiǎn)化。 撰寫《授信調(diào)查及建議書(shū)》 根據(jù)授信調(diào)查中掌握的資料和信息，按照規(guī)定格式及內(nèi)容要求，撰寫《授信調(diào)查及建議書(shū)》，內(nèi)容主要包括：授信客戶管理情況、授信客戶經(jīng)營(yíng)情況、授信客戶財(cái)務(wù)與帳戶情況、授信客戶信用狀況、擔(dān)保情況、授信用途及綜合收益、管理措施及授信建議。 在信貸系統(tǒng)中創(chuàng)建授信申請(qǐng)，上傳《授信調(diào)查及建議書(shū)》，創(chuàng)建擔(dān)保，掃描授信申請(qǐng)資料。 若擬給與客戶的授信中包括貿(mào)易融資額度的，必須將授信申請(qǐng)發(fā)送到分行國(guó)際業(yè)務(wù)部門；若授信申請(qǐng)涉及法律性問(wèn)題或賬戶信息問(wèn)題的，要將授信申請(qǐng)發(fā)送到分行法律部門或會(huì)計(jì)等專業(yè)部門進(jìn)行專業(yè)審查，提出專業(yè)性審查意見(jiàn)。對(duì)客戶 經(jīng)理提出的授信建議進(jìn)行審核，對(duì)不符合我行信貸政策、營(yíng)銷政策的退回客戶經(jīng)理 ； 對(duì)符合我行信貸政策、營(yíng)銷政策的，提出明確授信建議，提交分行行長(zhǎng)（包括異地支行行長(zhǎng)、 總行業(yè)務(wù)部門總經(jīng)理，下同 ）及授權(quán)分管副職。 分行申報(bào)的超過(guò)地區(qū)信用風(fēng)險(xiǎn)管理部權(quán)限的授信申請(qǐng)，由地區(qū)信用風(fēng)險(xiǎn)管理部授信分析員進(jìn)行授信分析后，由地區(qū)首席信用風(fēng)險(xiǎn)官 對(duì)授信分析的完整性、客觀性進(jìn)行把關(guān)，對(duì)于同意推薦的簽署推薦意見(jiàn)后報(bào)總行信用風(fēng)險(xiǎn)管理部授信審批中心；對(duì)于不同意推薦的簽署意見(jiàn)后退回地區(qū)信用風(fēng)險(xiǎn)管理部。 其中對(duì)實(shí)收資本要進(jìn)行調(diào)查和核實(shí) ,貨幣資金出資的調(diào)查是否存在撤資情況 ,實(shí)物出資的調(diào)查出資是否合規(guī) ,實(shí)物是否仍在申請(qǐng)人名下、狀態(tài)是否正常。 以列表形式描述申請(qǐng)人控股及主要參股子公司情況。 （四）管理層情況 描述申請(qǐng)人實(shí)際控制人（如無(wú)，請(qǐng)注明）、法定代表人、經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的姓名、年齡、職務(wù)、教育背景、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、主要業(yè)績(jī)、工作簡(jiǎn)歷 等。 （二）產(chǎn)品及市場(chǎng)情況 描述申請(qǐng)人主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)量、質(zhì)量、定位、替代性、產(chǎn)銷率；描述申請(qǐng)人產(chǎn)品研發(fā)能力、主攻市場(chǎng)、市場(chǎng)占有率、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力（含價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)力）等。 （四）發(fā)