農(nóng)戶(hù)小額信用貸款檢查方法-wenkub
2023-04-27 12:07:08 本頁(yè)面
【正文】 ，有無(wú)自定標(biāo)準(zhǔn)情況?！ ?有無(wú)《信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后定期檢查表》或《項(xiàng)目貸款檢查表》？ 4在不良貸款出現(xiàn)逾期、欠息時(shí)是否在當(dāng)期作了跟蹤檢查并發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告？ 5檢查其貸后檢查報(bào)告及貸后檢查提供的資料，看有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警情況？貸后檢查人是否發(fā)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)？是否填制了《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理表》？ 6對(duì)于成為不良貸款前發(fā)現(xiàn)填制的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)是否采取了措施？并向有關(guān)部門(mén)報(bào)告？ 7有無(wú)信貸管理部門(mén)填制的《貸后管理檢查表（按單位）》？ 8有無(wú)到期貸款通知書(shū)和《貸款逾期催收通知書(shū)》？ 9有無(wú)新的催收措施？措施的落實(shí)情況？ 10借款人有無(wú)異議？原貸款手續(xù)上有無(wú)漏洞？ 11看以前有不良記錄？ 12核對(duì)綜合門(mén)柜系統(tǒng)檢查日貸款科目的數(shù)據(jù)與信貸管理系統(tǒng)相應(yīng)科目的數(shù)字是否一致？ 六、貸款總的方面 1是否建立貸款臺(tái)賬？ 2是否按要求劃分并如實(shí)反映貸款形態(tài)？ 3查有無(wú)化整為零貸款？有無(wú)一戶(hù)多貸情況？ 4計(jì)算分析不良貸款占比、新增不良貸款占比，對(duì)于新增不良貸款較多，不良貸款占比較高的信用社加大抽查量，分析不良原因（并作出合適評(píng)價(jià)、建議） 5檢查有無(wú)相互擔(dān)保、連環(huán)擔(dān)保現(xiàn)象？（聯(lián)保貸款除外） 6對(duì)大企業(yè)、大項(xiàng)目是否建立了貸款專(zhuān)管員制度？ 7對(duì)去年的不良貸款是否進(jìn)行了對(duì)賬？(到期貸款催收書(shū)、貸款人簽字的貸后檢查表也算對(duì)賬），其簽字是否與預(yù)留印鑒相符？（進(jìn)行了法律訴訟的除外） 8借款憑證的借款日期是否在信貸業(yè)務(wù)合同生效日期之后?借款憑證與借款合同的簽章是否一致? 9檢查貸后管理?！ ?3檢查貸款的審貸分離情況。相關(guān)復(fù)印件是否經(jīng)有關(guān)信貸調(diào)查人員核實(shí)？ 有無(wú)客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)或財(cái)務(wù)狀況資料？有無(wú)近三年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、業(yè)主權(quán)益變動(dòng)表以及銷(xiāo)量情況，成立不足三年的客戶(hù)，提交自成立以來(lái)年度的報(bào)表，申請(qǐng)借款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)告？ 有無(wú)企（事）業(yè)法人單位的章程，或個(gè)人合伙企業(yè)的合同或協(xié)議復(fù)印件？ 有無(wú)法定代表人或授權(quán)委托人身份證明？ 有無(wú)開(kāi)戶(hù)許可證、預(yù)留印鑒卡和有效貸款卡？ 有無(wú)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)的企業(yè)須提供有權(quán)部門(mén)頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證或企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書(shū)，及其年檢證明？ 有無(wú)合資、合作的合同和驗(yàn)資證明？ 有無(wú)人民銀行頒發(fā)的有效貸款卡，技術(shù)監(jiān)督部門(mén)頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼證？ 有無(wú)公司制企
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