西寧地區(qū)中小企業(yè)融資問題與對策-wenkub
2023-04-10 03:44:19 本頁面
【正文】 ning, Finance, Problems, Solutions 3 / 23目 錄無論發(fā)達國家還是發(fā)展中國家，中小企業(yè)都是國家經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定的重要支柱。西寧地區(qū)中小企業(yè)融資問題及對策摘 要改革開放以來，中小企業(yè)發(fā)展迅速，是國民經(jīng)濟的重要組成部分，在地方稅收、技術創(chuàng)新、吸納就業(yè)、體制轉軌、擴大出口等方面發(fā)揮著越來越大的作用。德國把中小企業(yè)稱為“國家的重要經(jīng)濟支柱”；日本則認為“沒有中小企業(yè)的發(fā)展就沒有日本的繁榮”；美國政府則把中小企業(yè)稱作是“美國經(jīng)濟的脊梁”。然而，西寧地區(qū)中小企業(yè)在發(fā)展進步的同時也存在著不少問題，其中比較突出的就是中小企業(yè)融資問題。中小企業(yè)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務的價值占國內生產(chǎn)總值的58％，中小企業(yè)就業(yè)人員占全部企業(yè)就業(yè)人員的75%，上繳稅收占50．2％(見圖11)。圖11 我國中小企業(yè)相關經(jīng)濟指標比例示意圖 圖12 西寧地區(qū)中小企業(yè)相關經(jīng)濟指標比例示意圖從上述數(shù)據(jù)和圖表可以看出，雖然西寧地區(qū)中小企業(yè)的相關經(jīng)濟指標所占比例與全國的總體水平存在一定的差距，那是因為西寧是一個欠發(fā)達地區(qū)，中小企業(yè)的發(fā)展速度難免落后于沿海發(fā)達地區(qū)乃至全國平均水平，但就西寧地區(qū)來講，中小企業(yè)已經(jīng)成為西寧地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展、利稅增長、就業(yè)擴大的重要基礎，并以其靈活的運行機制和市場適應能力成為西寧地區(qū)經(jīng)濟與社會快速發(fā)展的重要推動力，對促進西寧地區(qū)經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康發(fā)展做出了積極貢獻。即使少數(shù)中小企業(yè)得到貸款，其支付的實際利率也相對較高。雖然經(jīng)濟體制已經(jīng)從計劃向市場經(jīng)濟轉變，但這種政府觀念已經(jīng)根深蒂固，許多部門依然重審批、輕監(jiān)督，重收費、輕服務，對中小企業(yè)及其融資問題仍采取“管”的態(tài)度，而不是服務的態(tài)度。如美國的《中小企業(yè)法》、《小企業(yè)技術創(chuàng)新開發(fā)法》、《小企業(yè)技術革新促進法》，日本的《中小企業(yè)基本法》、《中小企業(yè)金融公庫法》、《中小企業(yè)信用保險法》等。在經(jīng)營管理上，中小企業(yè)尚未擺脫家族式管理這種不規(guī)范的內部治理結構。同時，2005年2008年，西寧地區(qū)規(guī)模以上中小型工業(yè)企業(yè)費用不斷增長，其主要表現(xiàn)在營業(yè)費用和財務費用不斷增長。 由此可以看出，西寧地區(qū)中小企業(yè)從業(yè)人員學歷和技術職稱普遍偏低，員工素質不高。從圖24中可以看出，由此可以看出，大型企業(yè)的平均固定資產(chǎn)無論是從總量還是增加量上，都幾乎是中小企業(yè)的一倍。 （ 資料來源：《西寧統(tǒng)計年鑒（20062009）》） 圖24 西寧地區(qū)中小企業(yè)平均固定資產(chǎn)（單位：億元） 中小企業(yè)信用偏低中小企業(yè)由于自身規(guī)模小，機構不健全，缺乏正規(guī)的財務管理制度。在企業(yè)間的交易中，企業(yè)相互欠款，復雜的三角債使得人們得出中小企業(yè)普遍不講信用的結論。圖31 西寧地區(qū)中小企業(yè)融資結構圖 內源融資是指公司經(jīng)營活動結果產(chǎn)生的資金，即公司內部融通的資金，它主要由留存收益和折舊構成。在國外，就中小企業(yè)而言，內源融資占有絕對的比例，西方主要發(fā)達國家的中小企業(yè)的內源融資占其融資總額的50％以上，其中英國、美國達到80％以上，而且這一比例還在呈不斷上升趨勢[1] [D].東北財經(jīng)大學,2007.1]。據(jù)統(tǒng)計，我國通過發(fā)行債券方式融資在外源融資中僅占10％，在日本這個數(shù)字高達30％，在美國更是達到50％[1] [D].江西財經(jīng)大學,2008.1]。目前，西寧市商業(yè)銀行對中小企業(yè)的貸款不足貸款總額的30％，遠遠低于全國40％的比重，更是低于浙江80％的比例，內源融資能力有限，而直接融資的要求對中小企業(yè)來說“門檻”過高，因此對相當一部分中小加值占全市GDP已經(jīng)超過50％[2] 吉利,(J).青海民族大學學報,2009(7).2]，可見中小企業(yè)所創(chuàng)造的價值與其所獲得貸款的比重是十分不相稱的。然而，在中小企業(yè)資金需求度高的情況下，金融機構卻表現(xiàn)出“惜貸”、“慎貸”現(xiàn)象，同樣是來自2007年人行西寧支行對西寧地區(qū)中小企業(yè)調查結果顯示： %的企業(yè)表示從銀行獲得貸款比較容易，%的企業(yè)表示很難從銀行獲得貸款，%企業(yè)表示較難從銀行獲得貸款（見圖33）。一方面銀行有大量的存款未貸出去，另一方面大量的中小企業(yè)未能得到需要的貸款，“金融缺口”現(xiàn)象日益嚴重（表34）。首先，建立地方性銀行。由于地方性銀行主要分布在中小企業(yè)密集的地級市和縣兩級，與中小企業(yè)聯(lián)系緊密，能夠洞察中小企業(yè)的金融需求，信息交易成本低，而且還可以代替退出縣域金融的國有商業(yè)銀行分支機構的功能，應該成為縣域金融組織體系中的一支有生力量。商業(yè)銀行要制定簡捷、高效的貸款管理制度，建立適應中小企業(yè)的信貸審批機制，根據(jù)不同的貸款品種，適度調整各級行對中小企業(yè)的信貸審批權限，簡化審批環(huán)節(jié)，加快審批速度，提高為企業(yè)服務的效率，適當降低貸款的門檻。其次，成立專門的中小企業(yè)發(fā)展指導局，取消其它中小企業(yè)協(xié)助部門，防止產(chǎn)生多頭管理而最終是無人管理的現(xiàn)象，建立中小企業(yè)信用和貸款擔保機構，真正做好為中小企業(yè)發(fā)展服務的服務型政府。因此，扶持信用擔保業(yè)發(fā)展是緩解中小企業(yè)融資難的重要舉措。產(chǎn)業(yè)集群是產(chǎn)業(yè)發(fā)展演變過程中的一種地緣現(xiàn)象，即某個領域內相關聯(lián)(互補、競爭)的企業(yè)與機構在一定的地域內連片，形成上、中、下游一個完整的產(chǎn)業(yè)結構 (從原材料供應到銷售渠道甚至是最終用戶)，集群內企業(yè)之間建立了良好的合作關系。實踐證明：借助“青洽會”這個平臺，尋求資源優(yōu)勢與已有產(chǎn)業(yè)相結合，通過引進產(chǎn)品深加工、延伸產(chǎn)業(yè)鏈、提高附加值等，對合理調整西寧地區(qū)產(chǎn)業(yè)布局、促進地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，起到了有力的推動作用。參考文獻[1]《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》.2002年6月29日.[2]《中國統(tǒng)計年鑒》（2002—2008年）.北京：中國統(tǒng)計出版社.[3] ,2007（7）：68—75[4] [J].經(jīng)濟研究,2008（6）38—45[5] [M].動態(tài)經(jīng)濟學,2006（2）：47—50[6] [J]. 經(jīng)濟師,2008（3）：20—22[7] 傅磊，[J]. 商業(yè)會計,2007（6）：30—31[8] [M].鄭州：鄭州大學出版社,2006：99—100[9] 、信用和中小企業(yè)融資[D].浙江社會科學,2008（11）：101—102[10] [J].科學
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