信托融資客戶及項(xiàng)目準(zhǔn)入指引-wenkub
2023-01-31 22:30:07 本頁面
【正文】 準(zhǔn)入要求的還應(yīng)具備相關(guān)資質(zhì)或許可證。 第四條 本指引包括基本客戶及項(xiàng)目準(zhǔn)入要求和特定行業(yè)客戶及項(xiàng)目準(zhǔn)入要求。信托有限公司 信托融資客戶及項(xiàng)目準(zhǔn)入指引 第一章 總 則 第一條 為加強(qiáng)公司風(fēng)險(xiǎn)管理，明確公司信托融資的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)入基本要求，提高業(yè)務(wù)篩選評判效率，根據(jù)公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)的要求，特制定本指引?；緶?zhǔn)入要求是適用于所有目標(biāo)融資客戶的通用性準(zhǔn)入要求；行業(yè)準(zhǔn)入要求是在滿足基本準(zhǔn)入要求的基礎(chǔ)上，對特定行業(yè)目標(biāo)客戶的具體要求。 第八條 財(cái)務(wù)狀況 融資方財(cái)務(wù)透明度高，信息披露較完整、及時(shí)，負(fù)債率適中；對于財(cái)務(wù)狀況混亂、提供虛假會計(jì)報(bào)表套取我司信用的融資方不得介入，基本要求是： （一）能積極配合我司對其財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行調(diào)查，對重大問題無刻意隱瞞； （二）原則上能提供連續(xù)三個(gè)會計(jì)年度標(biāo)準(zhǔn)無保留審計(jì)報(bào)告和近期報(bào)表（對于新設(shè)項(xiàng)目公司可要求其控股股東提供）；且出具審計(jì)報(bào)告的會計(jì)師事務(wù)所在執(zhí)業(yè)過程中無重大違法、違規(guī)記錄； （三）能完整披露其目前存續(xù)的所有負(fù)債和或有負(fù)債情況； （四）資產(chǎn)負(fù)債率原則上不超過 75%； （五）原則上要求融資方不存在頻繁更換會計(jì)師事務(wù)所的現(xiàn)象。 第十二條 重大事項(xiàng)影響 融資方在向我司申請融資期間不存在可能影響公司未來經(jīng)營的重大負(fù)面事項(xiàng)。 第十五條 增信及控制措施 項(xiàng)目增信和控制措施有保障，其基本要求為： （一）擔(dān)保人擔(dān)保意愿真實(shí)，民營企業(yè)原則上要求實(shí)際控制人提供擔(dān)保； （二）以抵質(zhì)押擔(dān)保為主要擔(dān)保方式的，抵質(zhì)押物應(yīng)權(quán)屬清晰無爭議，易于監(jiān)控和及時(shí)變現(xiàn)；同時(shí)原則上應(yīng)符合我司的抵質(zhì)押率基本要求；（①普通商品房、商鋪、寫字樓、出讓土地為抵押物的抵押率不超過 50%；②別墅、非上市公司股權(quán)為抵質(zhì)押物的抵押率不超過 40%(非上市金融公司股權(quán)可以凈資產(chǎn)為基礎(chǔ)，根據(jù)實(shí)際情況確定抵押率） )； （三）對于融資金額較大且到期一次性清償有壓力的項(xiàng)目，原則上應(yīng)采用分期還款機(jī)制進(jìn)行保障，不適宜設(shè)置分期還款的，應(yīng)設(shè)置存單或保證金質(zhì)押。 第三章 房地產(chǎn)行業(yè)客戶及項(xiàng)目準(zhǔn)入要求 第十九條 資質(zhì)要求 融資方 或其控股股東具備二級以上的房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)。 第二十三條 行業(yè)地位 融資方或其所屬集團(tuán)具有一定的行業(yè)地位，符合以下之一的： （一）為全國房地產(chǎn)百強(qiáng)企業(yè)（中國指數(shù)研究院發(fā)布的年度名單）或區(qū)域（省、直轄市）綜合排名前 10 位的企業(yè)（不含全國房地產(chǎn)百強(qiáng)企業(yè)）； （二）雖未達(dá)到第（一）項(xiàng)要求，但股東背景突出，控股股東為其他行業(yè)地位突出的大型央企（國資委要求退出房地產(chǎn)領(lǐng)域的除外）、國企和民營企業(yè)（全國民營百強(qiáng)企業(yè)）；
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