【正文】 1 擔保公司 風險控制 制度 為防范 和控制公司在開展擔保業(yè)務(wù)過程中發(fā)生的經(jīng)營 風險 ，特制定如下管理制度 ： 一、 嚴格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作流程，規(guī)范擔保手續(xù) 。 嚴格保前審查、保審分離制度， 明確責任，堵塞風險漏洞。 嚴格執(zhí)行保前調(diào)查，保中跟蹤制度，杜絕人情擔保。 （ 1）被擔保企業(yè)，除有固定的經(jīng)營場所和必要的設(shè)施及從業(yè)人員外，還要符合國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，產(chǎn)品銷路好，效益明顯，有名符其實的注冊資本，有健全的財務(wù)制度 ，原則上要求企業(yè)正常經(jīng)營兩年以上 ； （ 2）資產(chǎn)負債率 一般 不高于 50%，在 金融部門無不良記錄； （ 3）貸款申請必須如實寫明貸款用途、貸款金額、貸款期限及還款計劃。 經(jīng)審查具備以上（ 1）至（ 3）項條件方可提供擔保服務(wù)。 （ 4）被擔保企業(yè)必須按申請擔保貸款的用途使用資金，定期向擔保公司提供財務(wù)報表，報告貸款使用及經(jīng)營效益情況。 （ 5） 有效擔保期間，工作人員加強跟蹤監(jiān)督，及時了解企業(yè)經(jīng)營情況。 嚴格風險準備金提取制度。公司按當年擔保費的 50%提取未到期責任準備金，按不超過當年年末擔保余額 1%的比例提取風險準備金，用于擔保賠付；風險準備金累計達到注冊資本的 10%后，實行差額提取。 嚴格掌握擔保額度。重點為本區(qū)中小企業(yè)提供短期小額流動資金貸款擔保，一般擔保貸款額度在 1000 萬元以下，期限在一年以內(nèi) 。 2 公司 對貸款企業(yè)實行 A、 B角審查， 公司決策委員會在 充分聽取 上報 意見以 后 集體進行決策 。 二、 認真落實 反擔保措施。 按照“四易”的原則〈易于變現(xiàn)、易于評估、易于操作、易于觸動受保人利益〉的原則確認反擔保物。 在設(shè)定反擔保物時，首先以 股東和 法人代表個人財產(chǎn)作抵押，以增強企業(yè)經(jīng)營者的責任和對其進行有效的約束。 三、強化工作人員風險意識， 嚴格執(zhí)行 責任 追究制度。 公司工作人員對由于審查不嚴、循私舞弊等原因給公司造成公司資金損失的，視其損失情況承擔賠償責任。 工作人員違反一次工作紀律，給予警告處分，違反兩次扣發(fā)當月全部效益工資的 20%，違反三次予以辭退。 在業(yè)務(wù)工作中，出現(xiàn)一起擔保 逾 期貸款，扣發(fā) 客戶部 經(jīng)理 20%基本工資 、經(jīng)辦客戶經(jīng)理 30%基本工資， 其他相關(guān) 人員 扣發(fā) 效益工資，從應(yīng)還款月份起直至全部還款為止。 出現(xiàn)一筆賠付損失，按 20%扣發(fā)經(jīng)理、審查員一年的基本工資，按經(jīng)理、審查員各 20%、其他人員各 10%扣減風險金 ；出現(xiàn)兩次賠付損失，經(jīng)理要引咎辭職，審查員予以辭退。 四、本制度自公布之日起執(zhí)行。 蘭州伯森投資 擔保有限公司 2021 年 12 月 1日 3 投資擔保業(yè)務(wù)操作規(guī)程 第一章 總 則 第一條 為有效防范和控制業(yè)務(wù)風險，規(guī)范公司業(yè)務(wù)流程，依據(jù)《中華人民共和國擔保法》、《中小企業(yè)融資擔保機構(gòu)風險管理暫行辦法》及與金融相關(guān)的法律法規(guī)，結(jié)合本公司工作實際，特制定本規(guī)程。 第二條 本規(guī)程適用于公司經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的所有融資擔保、投資、咨詢等業(yè)務(wù)。 第三條 公司的業(yè)務(wù)范圍：為全市中小企 業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、民辦學校向金融機構(gòu)貸款、辦理承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)、融資租賃、合同履約等提供擔保；開展投資和與擔保業(yè)務(wù)相關(guān)的法律咨詢、市場策劃、信息服務(wù)、產(chǎn)權(quán)交易、資產(chǎn)租賃、投資中介、會計審計、人才培訓等業(yè)務(wù)。 第四條 公司內(nèi)設(shè)投資擔保部、風險管理部、綜合辦公室和審保委員會。各部門職責分別為： （一）投資擔保部負責擔保業(yè)務(wù)的受理及資料的收集、整理，預(yù)審和實地調(diào)查，并形成擔保業(yè)務(wù)評價報告，經(jīng)審保委員會評審和有權(quán)人審批后，進行擔保業(yè)務(wù)的具體實施。 （二）風險管理部負責對融資擔保項目行業(yè)準入、退 出的核定，建立擔保項目預(yù)警機制，對擔保項目實施全程風險監(jiān)控和風險分類。 （三）綜合辦公室負責公司財務(wù)的核算與管理，對客戶償債能力、運營能力、贏利能力、發(fā)展能力等進行財務(wù)預(yù)測分析，并做好擔保項目承保、擔保責任解除、擔保追償?shù)馁Y金收付；負責公司的文秘宣傳、人事勞資、檔案管理、綜合接待、后勤保障、綜治維穩(wěn)、企業(yè)文化、教育培訓等工作，防止發(fā)生安全和泄密事 （四）審保委員會負責對擬擔保項目進行審議，并擁有對擔保項目的表決權(quán)。 第五條 公司對于所受理的融資擔保業(yè)務(wù)風險控制及處置辦法按照擔保風險五級分類及 有關(guān)風險管理、處置辦法執(zhí)行。 公司擔保業(yè)務(wù)實行集體審查、分級審批、項目經(jīng)理全程負責制。 4 第二章 擔保對象與條件 第六條 公司擔保對象應(yīng)當是符合國家產(chǎn)業(yè)政策和銀行信貸政策，有產(chǎn)品、有市場、有效益、有信用、有發(fā)展前景并經(jīng)國家工商行政管理部門（主管機關(guān)）依法登記注冊、具有獨立法人資格與履約能力的中小企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和民辦學校（以下統(tǒng)稱擔?？蛻簦? 公司優(yōu)先為符合公司條件的中小企業(yè)提供擔保及配套優(yōu)質(zhì)服務(wù)。 第七條 申請擔保的客戶必須具備以下基本條件： （一）產(chǎn)品有市場、生產(chǎn) 經(jīng)營有效益、守信用、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和銀行信貸政策要求等基本條件； （二）必須是經(jīng)工商行政管理部門（主管機關(guān)）依法登記注冊的企（事）業(yè)法人、并已經(jīng)按時辦理年檢手續(xù)； （三）有按期還本付息，解除擔保責任的履約能力； （四）產(chǎn)權(quán)明晰，具有符合法定要求的注冊資本金和必要的營運資金、經(jīng)營場所與設(shè)施； （五）財務(wù)報表已經(jīng)審計，會計核算規(guī)范，資產(chǎn)負債比例合理，有一年以上的經(jīng)營盈利記錄，財務(wù)指標反映出有較強的償債能力； （六）股份制公司對外權(quán)益性投資未超過凈資產(chǎn)的 20%，新建項目自有資金不低于國家規(guī) 定比例：一般規(guī)定為 35%； （七）管理規(guī)范、經(jīng)營穩(wěn)健、資產(chǎn)與經(jīng)營狀況良好、經(jīng)營與管理水平較高，經(jīng)營效益與資信等級較好； （八）申請擔保的項目須是國家產(chǎn)業(yè)政策鼓勵發(fā)展、有一定科技含量、有良好產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景、有較大發(fā)展?jié)摿Φ捻椖?，須?jīng)有關(guān)部門審批的項目，應(yīng)取得相關(guān)部門正式批準文件； （九）申請擔保的用途真實、符合國家法律規(guī)定、金額適當，預(yù)期的收入和利潤足以歸還債務(wù)本息； 5 （十）客戶應(yīng)擁有良好的產(chǎn)品銷售網(wǎng)絡(luò)或經(jīng)營服務(wù)渠道，具有與融資規(guī)模相適應(yīng)的銷售或營業(yè)規(guī)模，擁有穩(wěn)定的客戶群和現(xiàn)金流； （十一）能提供 必要的、公司可接受的反擔保措施。提供令擔保方滿意且符合安全邊際要求的包括但不限于委托擔保方主要負責人連帶責任保證、一定比例的保證金、第三方信用保證、不動產(chǎn)與動產(chǎn)抵押、動產(chǎn)質(zhì)押、權(quán)利（股權(quán)、債權(quán)、經(jīng)營權(quán)與無形資產(chǎn)等）質(zhì)押等多種合法有效組合反擔保； （十二）按要求提供真實、合法、有效的文件及資料，接受擔保評審與實地考察，愿承受辦理擔保評審收費和按標準繳納擔保費等融資成本； （十三）誠實信用、無不良信用記錄，無重大未結(jié)法律訴訟，愿意接受擔保方監(jiān)管。在協(xié)議銀行開立結(jié)算帳戶，擔保項目的資金使用接受協(xié)議銀行和 公司全過程監(jiān)管，擔保項目的業(yè)務(wù)實施接受公司的全過程監(jiān)管，同意公司對項目的運作實施及調(diào)整進行跟蹤和監(jiān)管。 第三章 擔保業(yè)務(wù)程序 第八條 擔保業(yè)務(wù)程序如下： （一）擔保申請 （二）受理立項 （三）調(diào)查評審 （四）核查審批 （五）簽約擔保 （六）保后監(jiān)理 （七）擔保終結(jié) （八）擔保追償 （九）檔案管理 6 第四章 擔保申請與受理 第九條 客戶申請擔保需填寫《擔保申請表》，同時應(yīng)提供以下文件資料，并對所提供文 件資料的真實性負責。 （一）擔保申請人應(yīng)提供的材料： 營業(yè)執(zhí)照（副本）；法人或機構(gòu)代碼證； 工商局出具的《公司核準注冊登記的有關(guān)資料》復(fù)印件；公司的住所證明復(fù)印件； 注冊資本驗資報告； 公司章程； 貸款卡及貸款卡回執(zhí)單； 董事會或股東會關(guān)于貸款擔保與反擔保措施的決議原件； 銀行開戶許可證、稅務(wù)登記證（國稅、地稅）； 法人代表證明書及法人代表身份證復(fù)印件；如委托非法人代表辦理相關(guān)事項，尚需有《法人代表授 權(quán)委托書》及代理人身份證復(fù)印件； 法定代表人、財務(wù)負責人簡歷及身份證（復(fù)印件）； 上月財務(wù)報表及近兩年的財務(wù)報表和經(jīng)合法中介機構(gòu)出具的審計報告，財務(wù)報表主要包括資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表和財務(wù)報表編報說明、審計報告附注等；近三個月銀行對帳單； 1客戶近三年主營業(yè)務(wù)、股權(quán)、注冊資本等基本情況的變動及變動原因簡述；近三年主要業(yè)績及大事記；股東簡介；客戶管理現(xiàn)狀自評、發(fā)展方向、戰(zhàn)略及今后兩年的發(fā)展規(guī)劃等； 1項目可行性研究報告及項目批準文件； 1 本次借款用途、還款計劃、風險性分析；銀行貸款意向函； 7 1客戶或項目的其他重要證明材料（與借款用途有關(guān)的購銷合同、合作協(xié)議；生產(chǎn)經(jīng)營許可證、進出口許可證等復(fù)印件、已有的《資信等級證書》、《資產(chǎn)評估報告》復(fù)印件）； 1主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細表；應(yīng)收賬款賬齡分析表和或有負債情況表； 1公司主要負責人個人資產(chǎn)證明（如房產(chǎn)證、購房合同、行駛證復(fù)印件、股票清單等）及個人連帶責任承諾書； 1人民銀行信用報告書（客戶持貸款卡到人民銀行經(jīng)營服務(wù)窗口查詢，由人民銀行 提供企業(yè)或個人信用報告書）； 1其他有關(guān)材料。 （二）保證反擔保第三人應(yīng)提供的材料： 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（副本）； 稅務(wù)證（國稅、地稅）； 法人代碼證； 銀行開戶許可證； 貸款卡及貸款卡回執(zhí)單； 注冊資本驗資報告； 公司章程； 銀行資信證明； 法人代表證明書，法人代表授權(quán)書； 法人代表及委托代理人身份證； 1企業(yè)主要負責人的個人資產(chǎn)資料及個人連帶責任承諾書； 8 1上月財務(wù)報表及近兩年的財務(wù)報表和經(jīng)合法中介機構(gòu)出具的審計報告，財務(wù)報表主要包括資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表和財務(wù)報表編報說明、審計報告附注等； 1股東會或董事會關(guān)于同意對外擔保的決議； 1主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細表；應(yīng)收賬款賬齡分析表和或有負債情況表； 1其他有關(guān)材料。 （三）反擔保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料： 抵押物、質(zhì)物清單； 抵押物、質(zhì)物所有權(quán)證明； 抵押物、質(zhì)物評估資料； 保