【正文】 1 反洗錢監(jiān)管信息管理及風(fēng)險評估預(yù)警系統(tǒng) 登錄地址： 湖南省金融機構(gòu)洗錢風(fēng)險評估評級管理辦法 （試行） 第一章 總則 第一條 為進一步加強對金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理，優(yōu)化監(jiān)管資源配置，提高監(jiān)管效率，實現(xiàn)對金融機構(gòu)的持續(xù)監(jiān)管、分類監(jiān)管和風(fēng)險預(yù)警，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》、《反洗錢監(jiān)督檢查及案件協(xié)查檔案管理辦法（試行）》和其他相關(guān)法律法規(guī)制定本辦法。 第二條 本辦法適用于中 國人民銀行湖南省內(nèi)各分支機構(gòu)（以下簡稱人民銀行）和《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》所規(guī)定的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的省內(nèi)金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)。 第三條 人民銀行省內(nèi)分支機構(gòu)根據(jù)本辦法對轄內(nèi)金融機構(gòu)面對的洗錢風(fēng)險和風(fēng)險應(yīng)對能力進行評估評級，并根據(jù)風(fēng)險評估評級結(jié)果實施有差別的分類監(jiān)管措施。 第四條 風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和評價標(biāo)準分行業(yè)設(shè)置。人民銀行根據(jù)審慎監(jiān)管原則及反洗錢政策法規(guī)變化，制定并調(diào)整風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和評價標(biāo)準。 第五條 風(fēng)險評級及分類監(jiān)管工作原則： （一）風(fēng)險監(jiān)管原則。風(fēng)險評級及分類監(jiān)管工作應(yīng)以風(fēng)險為本，持續(xù)識別、監(jiān)測、評估金融機構(gòu)面臨的洗錢風(fēng)險和風(fēng) 險應(yīng)對能力，進行風(fēng)險預(yù)警和分類監(jiān)管； （二）屬地監(jiān)管原則。人民銀行按照屬地原則對轄內(nèi)金融機構(gòu)進行風(fēng)險評級和分類監(jiān)管； （三）行業(yè)監(jiān)管原則。人民銀行分行業(yè)對金融機構(gòu)進行風(fēng)險評估評級； （四）審慎監(jiān)管原則。風(fēng)險評估評級工作應(yīng)以詳實的信息、科學(xué)的評級方法為基礎(chǔ)，采取相應(yīng)的審慎監(jiān)管措施。 第六條 人民銀行按季度采集金融機構(gòu)信息，按年度對金融機構(gòu)進行風(fēng)險評估評級。 第七條 風(fēng)險評估評級工作包括信息采集與整理、風(fēng)險評估與評級、分類監(jiān)管、信息歸檔與管理四個方面。 第二章 信息采集與整理 第八條 人民銀行根據(jù)風(fēng)險評估評級工作需要，全面收集區(qū)域、行業(yè)和單 個金融機構(gòu)相關(guān)信息。 第九條 人民銀行依托“反洗錢監(jiān)管信息管理和風(fēng)險評估系統(tǒng)”（以下簡稱系統(tǒng)）填報信息，并采集與整理金融機構(gòu)報送的信息。 2 第十條 人民銀行采集信息的范圍包括風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)信息和其他相關(guān)信息。 第十一條 風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)信息包括區(qū)域風(fēng)險類指標(biāo)、業(yè)務(wù)風(fēng)險類指標(biāo)和合規(guī)類指標(biāo)，業(yè)務(wù)類風(fēng)險類指標(biāo)和合規(guī)類指標(biāo)分行業(yè)設(shè)置。 （具體見附件 3） 第十二條 人民銀行按季填報區(qū)域風(fēng)險類指標(biāo)信息，金融機構(gòu)按季填報業(yè)務(wù)風(fēng)險類指標(biāo)信息和合規(guī)類指標(biāo)信息。 第十三條 金融機構(gòu)應(yīng)指定專人負責(zé)各類信息的報送工作，確保報送信息的完整性、真實性和準確性。 第十四條 各金融機構(gòu)應(yīng)在每季度 結(jié)束后 5 個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報送本機構(gòu)的上季度信息。 人民銀行應(yīng)在每季度結(jié)束后 7 個工作日內(nèi)完成對金融機構(gòu)報送信息的審核。金融機構(gòu)報送信息未通過審核的，應(yīng)在 2 個工作日內(nèi)重新報送。 第十五條 人民銀行可通過媒體報道、信息公告等渠道采集金融機構(gòu)其他相關(guān)信息，并采取必要的措施進行核實。 第十六條 人民銀行對采集的信息需要進一步確認和核實的，可通過詢問、要求提供補充材料、走訪、約見會談等方式進行確認和核實。 第十七條 人民銀行可通過電話、函件、傳真、電子郵件等形式要求金融機構(gòu)對有關(guān)問題進行答復(fù)。電話詢問時應(yīng)填寫《反洗錢監(jiān)管電話記錄》（格式詳見 附件 8） ，其他書面方式獲得的書面答復(fù)應(yīng)要求金融機構(gòu)蓋章確認。 第十八條 人民銀行要求金融機構(gòu)提供補充材料的，應(yīng)當(dāng)發(fā)出《反洗錢監(jiān)管信息補充報送通知書》 （格式詳見附件 9） ，要求金融機構(gòu)在 5個工作日內(nèi)補充報送。 第十九條 人民銀行走訪金融機構(gòu)時，應(yīng)填寫《反洗錢監(jiān)管走訪通知書》（格式詳見附件 10） ，經(jīng)部門負責(zé)人批準后提前 2 個工作日送達金融機構(gòu)，并告知金融機構(gòu)走訪調(diào)查的目的和需核實的事項。 走訪過程中應(yīng)填寫《走訪調(diào)查記錄》 （格式詳見附件 11） ，詳細走訪的談話內(nèi)容，并要求會談人員簽字、金融機構(gòu)蓋章確認。 第二十條 人民銀行約見金融機構(gòu)高級 管理人員談話，應(yīng)填制《約見金融機構(gòu)高級管理人員談話通知書》 （格式詳見附件 12） ，經(jīng)主管行領(lǐng)導(dǎo)批準后提前 2 個工作日送達金融機構(gòu)。 會談過程中應(yīng)填寫《約見會談記錄》 （格式詳見附件 13） ，詳細記錄會談內(nèi)容，并要求會談人員簽字、金融機構(gòu)蓋章確認。 第二十一條 人民銀行可通過現(xiàn)場檢查等方式對金融機構(gòu)報送的信息進行事后的核對和核實。 第三章 風(fēng)險評估與評級 第二十二條 人民銀行應(yīng)根據(jù)采集整理的信息，對金融機構(gòu)面對的洗錢風(fēng)險和風(fēng)險應(yīng)對能力進行監(jiān)測、分析、評估、預(yù)警。 第二十三條 人民銀行每季度對指標(biāo)信息進行監(jiān)測，分析指標(biāo)的異動情況，并根據(jù)分析結(jié)果決定是 否向金融機構(gòu)發(fā)送預(yù)警通知。 第二十四條 人民銀行根據(jù)年度匯總信息對各項指標(biāo)逐一評價打分， 3 每項指標(biāo)分數(shù)按百分制計算。 第二十五條 年度指標(biāo)評價打分方式分為系統(tǒng)自動評分和人工打分。 系統(tǒng)自動評分是根據(jù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)信息，由系統(tǒng)對該指標(biāo)項進行自動評分。系統(tǒng)自動評分的指標(biāo)主要為業(yè)務(wù)風(fēng)險類指標(biāo)。 人工打分是人民銀行對指標(biāo)信息進行詳細分析，并根據(jù)一定的評價標(biāo)準對該指標(biāo)進行人工打分。人工打分的風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)主要為合規(guī)類指標(biāo)。 （具體見附件 5） 第二十六條 人民銀行應(yīng)對各項指標(biāo)設(shè)置相應(yīng)權(quán)重，權(quán)重總和為100%。 第二十七條 金融機構(gòu)年度風(fēng)險評估結(jié)果為各項指 標(biāo)得分值與該指標(biāo)權(quán)重的加權(quán)和。 第二十八條 人民銀行根據(jù)年度風(fēng)險評估結(jié)果確定金融機構(gòu)潛在風(fēng)險水平，并劃分風(fēng)險等級。 第二十九條 金融機構(gòu)風(fēng)險等級分為正常、關(guān)注、高度關(guān)注、預(yù)警四個級別，風(fēng)險評估結(jié)果 80 分（含 80 分）以上的機構(gòu)屬正常級， 70 分 80分（含 70 分）的機構(gòu)屬關(guān)注級， 60 分 70 分（含 60 分）的機構(gòu)屬高度關(guān)注級， 60 分以下的機構(gòu)屬預(yù)警級。 第三十條 人民銀行應(yīng)于年度評估結(jié)束后編制《風(fēng)險評估評級結(jié)果通知》 （具體見附件 7） ，向金融機構(gòu)通報其風(fēng)險評估結(jié)果和風(fēng)險等級。 第三十一條 金融機構(gòu)對風(fēng)險評估結(jié)果和風(fēng)險等級有異議的，應(yīng)自收到通知后 5 個工作日內(nèi)向當(dāng) 地人民銀行提出申述、申辯意見。 金融機構(gòu)陳述的事實、理由及提交的證據(jù)成立的，人民銀行應(yīng)當(dāng)予以采納。金融機構(gòu)在限定期限內(nèi)未提出異議的，可根據(jù)事實采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。 第三十二條 金融機構(gòu)的風(fēng)險評估結(jié)果僅供人民銀行使用，金融機構(gòu)不得擅自對外公布評估結(jié)果，不得將評估結(jié)果用于廣告、宣傳、營銷等商業(yè)目的。 第三十三條 人民銀行應(yīng)每年對風(fēng)險評估結(jié)果進行分析，按年度編制風(fēng)險評估報告。 風(fēng)險評估報告的主要內(nèi)容包括但不局限于： （一）行業(yè)總體發(fā)展?fàn)顩r； （二）各項業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險 點； （三）風(fēng)險管理的薄弱環(huán)節(jié)及風(fēng)險管理能力評級情況； （四）綜合風(fēng)險評級及其變化方向； （五）上一年度人民銀行發(fā)現(xiàn)的問題及其改進情況。 第三十四條 人民銀行應(yīng)于每年度一季度內(nèi)完成上年度的風(fēng)險評估評級工作。 第三十五條 人民銀行長沙中心支行根據(jù)行業(yè)發(fā)展、監(jiān)管重點等情況對監(jiān)測指標(biāo)、評估要素及標(biāo)準、權(quán)重、風(fēng)險等級分值區(qū)間等進行調(diào)整。 第三十六條 金融機構(gòu)發(fā)生重大風(fēng)險事件，足以導(dǎo)致評估結(jié)果發(fā)生變化的，人民銀行應(yīng)及時調(diào)整金融機構(gòu)評估結(jié)果及風(fēng)險等級。 重大風(fēng)險事件包括但不局限于： （一）發(fā)生洗錢案件且未主動報送 該案件可疑交易或線索； 4 （二）現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)其往期重要監(jiān)管信息失真； （三）金融機構(gòu)拒絕報送監(jiān)管信息； （四）人民銀行確定的其他重大事項。 第四章 分類監(jiān)管 第三十七條 人民銀行應(yīng)根據(jù)金融機構(gòu)風(fēng)險等級，實施有差別的分類監(jiān)管措施。 第三十八條 人民銀行應(yīng)根據(jù)金融機構(gòu)上年度風(fēng)險等級，制定年度監(jiān)管計劃，主要包括對各行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的力度、范圍和重點，以及擬采取的其他監(jiān)管措施。 第三十九條 正常級的金融機構(gòu)，以日常的非現(xiàn)場監(jiān)管為主，下年度可不對該金融機構(gòu)開展現(xiàn)場檢查。 第四十條 關(guān)注級的金融機構(gòu)，在實施日常非現(xiàn)場監(jiān)管的同時，可采 取以下監(jiān)管措施： （一）進行風(fēng)險提示，指出金融機構(gòu)存在的風(fēng)險點及風(fēng)險管理的薄弱環(huán)節(jié)，要求其加以改進，并提出改進措施； （二）適時開展專項現(xiàn)場檢查。 第四十一條 高度關(guān)注級的金融機構(gòu)，在實施日常非現(xiàn)場監(jiān)管的同時，可采取以下監(jiān)管措施： （一）約見金融機構(gòu)高級管理人員； （二）要求金融機構(gòu)限期整改； （三）通報金融機構(gòu)上級機構(gòu)； （四）適時開展現(xiàn)場檢查。 第四十二條 預(yù)警級的金融機構(gòu)，在實施日常非現(xiàn)場監(jiān)管的同時，除采取第四十一條所列措施外，還可采取以下監(jiān)管措施： （一）增加現(xiàn)場檢查 頻率； （二）違法事實清楚、證據(jù)充分的情況下， 依法擬給予行政處罰的，啟動行政處罰程序； （三）向行業(yè)監(jiān)管部門通報； （四）根據(jù)需要采取其他必要的監(jiān)管措施。 第四十三條 人民銀行每年度在行業(yè)內(nèi)公布風(fēng)險評估評級結(jié)果，強化行業(yè)監(jiān)督和相互約束，促進金融機構(gòu)自律管理。 第四十四條 人民銀行應(yīng)按年度編制監(jiān)管報告，并于每年度結(jié)束 10個工作日內(nèi)上報上級人民銀行。監(jiān)管報告的主要內(nèi)容應(yīng)包括風(fēng)險評估評級的整體情況、當(dāng)年監(jiān)管措施的實施情況、實施效果及下年度監(jiān)管重點等。 第五章 信息歸檔與管理 第四十五條 人民銀行應(yīng)建立監(jiān)管信息檔案，包括金融機 構(gòu)報送的各類電子或紙質(zhì)信息、關(guān)于金融機構(gòu)的社會信息、與金融機構(gòu)的函件往來、走訪要情、會談記錄、預(yù)警通知、風(fēng)險評估報告、監(jiān)管報告、相關(guān)請示和領(lǐng)導(dǎo)批示等。 第四十六條 人民銀行應(yīng)分機構(gòu)或分行業(yè)保管監(jiān)管信息檔案，并每 2年將電子形式的信息檔案制作成光盤或其他磁介質(zhì)形式歸檔。 5 第四十七條 人民銀行應(yīng)建立完善的監(jiān)管信息檔案保管、查詢和保密制度，保證檔案資料收集齊全，歸檔及時，整齊有序，查閱方便，嚴防丟失和泄密。 第四十八條 人民銀行從事反洗錢監(jiān)管的工作人員對監(jiān)管信息負有保密義務(wù)。未經(jīng)允許，不得擅自對外披露。 本條所稱監(jiān)管信息主要包括： （ 一）金融機構(gòu)報送的相關(guān)信息； （二）人民銀行對金融機構(gòu)進行監(jiān)管形成的預(yù)警通知、風(fēng)險評估報告、分類監(jiān)管摘要等信息； （三）金融機構(gòu)的經(jīng)營規(guī)劃、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等內(nèi)部信息； （四）上市金融機構(gòu)尚未公告的董事會決議等決策信息； （五）其他可能對金融機構(gòu)經(jīng)營造成不利影響的信息。 第六章 附則 第四十九條 當(dāng)年成立且經(jīng)營期不滿半年的金融機構(gòu)，不納入當(dāng)年的風(fēng)險評估評級范圍。 第五十條 本辦法由人民銀行長沙中心支行負責(zé)解釋和修訂。 第五十一條 本辦法自二 0 一一年一月一日起實施。 6 附件： 1. 區(qū)域風(fēng)險類監(jiān)測指標(biāo)及填報說明 2. 銀行業(yè)金 融機構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)及填報說明表 3. 證券業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)及填報說明表 4. 保險業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)及填報說明表 5. 風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)附表 6. 金融機構(gòu)合規(guī)類風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)評價打分標(biāo)準表 7. 風(fēng)險評估評級結(jié)果通知 8. 反洗錢監(jiān)管電話記錄 9. 反洗錢監(jiān)管信息補充報送通知書 10. 反洗錢監(jiān)管走訪通知書 11. 走訪調(diào)查記錄 12. 約見金融機構(gòu)高級管理人員談話通知書 13. 約見會談記錄 7 附件 1： 區(qū)域風(fēng)險類監(jiān)測指標(biāo)及填報說明 單位：萬元，保留兩位小數(shù) 指標(biāo)名 稱 填報說明 一、區(qū)域經(jīng)濟金融環(huán)境監(jiān)測指標(biāo) 國內(nèi)生產(chǎn)總值 按統(tǒng)計部門的標(biāo)準統(tǒng)計口徑統(tǒng)計 其中 :第一產(chǎn)業(yè) 按統(tǒng)計部門的標(biāo)準統(tǒng)計口徑統(tǒng)計 第二產(chǎn)業(yè) 按統(tǒng)計部門的標(biāo)準統(tǒng)計口徑統(tǒng)計 第三產(chǎn)業(yè) 按統(tǒng)計部門的標(biāo)準統(tǒng)計口徑統(tǒng)計 社會商品零售總額 按統(tǒng)計部門的標(biāo)準統(tǒng)計口徑統(tǒng)計 社會消費品零售總額 按統(tǒng)計部門的標(biāo)準統(tǒng)計口徑統(tǒng)計 消費品價格指數(shù) 按統(tǒng)計部門的標(biāo)準統(tǒng)計口徑統(tǒng)計 固定資產(chǎn)投資完成額 按統(tǒng)計部門的標(biāo)準統(tǒng)計口徑統(tǒng)計 其中：房地產(chǎn)開發(fā) 按統(tǒng)計部門的標(biāo)準統(tǒng)計口徑統(tǒng)計 進出口貿(mào)易總額 按統(tǒng)計部門的標(biāo)準統(tǒng)計口徑統(tǒng)計 地方財政收入 按統(tǒng)計部門的標(biāo)準統(tǒng)計口徑統(tǒng)計 地方財政支出 按統(tǒng)計部門的標(biāo)準統(tǒng)計口徑統(tǒng)計 金融機構(gòu)本外幣存款余額 按統(tǒng)計部門的標(biāo)準統(tǒng)計口徑統(tǒng)計 其中：個人存款余額 按統(tǒng)計部門的標(biāo)準統(tǒng)計口徑統(tǒng)計 金融機構(gòu)本外幣貸款余額 按統(tǒng)計部門的標(biāo)準統(tǒng)計口徑統(tǒng)計 其中：個人住房貸款 按統(tǒng)計部門的標(biāo)準統(tǒng)計口徑統(tǒng)計 房地產(chǎn)開發(fā)貸款 按統(tǒng)計部門的標(biāo)準統(tǒng)計口徑統(tǒng)計 貨幣凈投放（回籠） 按統(tǒng)計部門的標(biāo)準統(tǒng)計口徑統(tǒng)計 其中：貨幣投放量 按統(tǒng)計部門的標(biāo)準統(tǒng)計口徑統(tǒng)計 貨幣回籠 量 按統(tǒng)計部門的標(biāo)準統(tǒng)計口徑統(tǒng)計 金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點數(shù) 按統(tǒng)計部門的標(biāo)準統(tǒng)計口徑統(tǒng)計 其中：銀行類金融機構(gòu) 統(tǒng)計至縣級網(wǎng)點 保險類金融機