貸后檢查的主要內容(已修改)
2025-10-16 12:36 本頁面
【正文】 第一篇：貸后檢查的主要內容貸后檢查的主要內容（1）客戶基本情況①營業(yè)執(zhí)照是否經工商行政管理部門或主管部門年檢合格；②貸款卡是否經人民銀行年審通過，檢查人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)中客戶的情況有否異常；③客戶是否正常納稅；④客戶的名稱、公章、財務專用章、法人代表是否變更或準備變更； ⑤客戶經營組織形式是否變更或準備變更；⑥客戶（項目）的資本結構是否變更或準備變更及其原因；⑦客戶經營范圍是否調整或準備調整，及其對農村信用社信貸資產安全的影響程度；⑧客戶內部管理水平（管理層素質、穩(wěn)定性、經營管理作風等）是否發(fā)生變化，及其對農村信用社信貸資產安全的影響程度； ⑨其他。（2）客戶經營狀況通過了解客戶所在行業(yè)和企業(yè)內部各類因素的變化對客戶生產經營的影響，分析客戶經濟效益和還款能力的變化狀況和趨勢。①客戶所在行業(yè)的國家宏觀政策和相關法律法規(guī)是否發(fā)生重大變化； ②客戶所在行業(yè)的經濟周期狀況如何； ③客戶在行業(yè)中的地位是否發(fā)生重大變化； ④客戶生產是否正常； ⑤產品銷售情況如何； ⑥其它。（3）貸款的使用及客戶信用情況 ①客戶是否按合同約定使用貸款；②客戶是否按合同約定還本付息或履行義務；③客戶是否被列入各家銀行等有關機構的“黑名單”； ④其他。（4）客戶財務狀況①客戶是否按期提供財務報告（表）；②財務報表中的以下項目是否發(fā)生異常變化：分析資產負債表時，要關注存貨、應收賬款、短期投資、長期投資項目、短期借款和長期借款（特別應關注對外債務的異常增長）等項目的余額變化；分析損益表時，要關注銷售額和利潤等的余額及變化情況，固定資產折舊、壞帳準備、各項投資減值準備或存貨跌價準備等的計提情況；分析現(xiàn)金流量表時，要關注客戶過去和未來經營活動產生現(xiàn)金流的能力。（5）重大事項進展情況①擬或正在進行重大固定資產投資項目建設情況； ②擬或正在進行對外投資情況。對投資活動現(xiàn)金流量比重較大的客戶，要檢查其主營業(yè)務狀況；對對外投資額較大的客戶，要分析其投資業(yè)務的風險程度；③擬或正在進行合資、重組、承包兼并、破產、收購、股份化等改制情況，嚴防客戶借資產重組之機剝離資產逃避還款責任； ④遭受重大自然災害、事故情況； ⑤是否卷入重大法律訴訟，了解并分析其原因。密切注意客戶起訴和應訴事項，分析其對我行信貸資產安全的影響； ⑥其他。（6）信貸業(yè)務風險檢查流動資金貸款應重點檢查以下內容： ①流動資金占有和存貨是否合理、正常。②有無擠占、挪用一般性流動資金貸款用于固定資產、房地產炒作、購買有價證券等用途。③固定資產投資項目流動資金貸款中有無發(fā)生挪用、改變貸款用途的情況，有沒有發(fā)生不利于履行合同的事件。固定資產貸款應重點檢查以下內容：①項目建設期檢查：項目的建設進度是否按計劃進行，項目總投資中各類資金是否到位，項目的建設、技術、市場條件是否發(fā)生突變，承擔項目建設的能力和項目建設質量如何，是否出現(xiàn)較大事故等。對于異地項目，必要時需要到實地檢查上述內容。②項目生產期檢查：生產經營是否正常，由項目產生的還貸資金是否能達到原來項目評估報告的要求，對于異地項目，必要時需要到實地檢查上述內容。（7）擔保檢查信貸人員應重點檢查以下內容：①保證人的檢查參照對借款客戶檢查的內容進行。②抵（質）押擔保的檢查：●抵（質）押物的存續(xù)狀況及使用狀況（如是否損壞），實地檢查抵押的房產是否被拆遷，是否正常使用、維護。如客戶繳存保證金的，應檢查保證金賬戶是否處于凍結狀態(tài)及其余額情況；●抵（質）押物價值和變現(xiàn)能力；●抵押人有無擅自轉讓、出租或其他處分抵押物的行為；●是否出現(xiàn)抵押（質押）人的其它債權人優(yōu)先于我農村信用社受償?shù)那闆r；●保險獲賠償金是否未償還所欠我農村信用社貸款或向我農村信用社同意的第三人提存； ●經我農村信用社同意處置抵押（質押）物時，是否未將處置所得資金償還我農村信用社貸款或未向我農村信用社同意的第三人提存；●抵（質）押物的保險單是否依然有效，抵（質）押物的保險單是否按合同約定續(xù)保，以及抵（質）押物損失后的賠償金是否按合同約定處理； ●抵押物是否被重復抵押；●抵押人（出質人）有無使抵（質）押物價值減少的行為。如因抵押人（出質人）或第三方的原因使抵（質）押物價值減少的行為，是否按合同約定提供了新的擔保； ●其他。第二篇：貸后檢查內容一、貸后檢查的基本內容（一）借款人基本情況及貸款使用情況、公司性質、主要產品生產或項目進度、
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